Wenn Sie sich entschieden haben, Konkurs anmelden, ist es wichtig, die verschiedenen Arten zu verstehen. Sowohl die Insolvenz nach Kapitel 7 als auch die Insolvenz nach Kapitel 13 bieten einzigartige Vorteile.
Welcher für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den Betrag Ihrer Schulden, Ihr Einkommen und den Wert Ihres Vermögens.
Jeder kann einen Konkursantrag (dh Ihren "Antrag") für die Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 einreichen. Allerdings muss das Gericht Ihre Petition nicht akzeptieren, wenn der Treuhänder feststellt, dass Sie die andere Art von Konkurs anmelden müssen oder wenn Sie überhaupt keine Konkurs anmelden können.
Es ist ziemlich üblich, dass Personen, die eine Petition für Kapitel 7 einreichen, stattdessen das Kapitel 13 beantragen müssen. Dies geschieht in der Regel, wenn Sie den Bedürftigkeitstest nicht bestehen oder wenn Sie über ausreichende Einkünfte verfügen, um zumindest einen Teil Ihrer Schulden abzuzahlen. In diesem Fall verlangt das Gericht, dass Sie Kapitel 13 beantragen und zumindest versuchen, Ihre Schulden zurückzuzahlen.
Aber wenn Sie nicht viel Einkommen oder Vermögen haben, ist es viel einfacher (und vorteilhafter), Kapitel 7 einzureichen, da der Großteil Ihrer Schulden vernichtet wird. Mit diesen Worten werden Personen, die über bedeutende Vermögenswerte zum Schutz verfügen, nach Kapitel 13 suchen müssen, um zu vermeiden, dass sie gezwungen werden, diese Vermögenswerte zu verkaufen.
Jährlich werden ungefähr doppelt so viele Personen Kapitel 7 wie Kapitel 13 einreichen. Im Folgenden werden wir die häufigsten Gründe, warum Menschen sich für eine Art von Insolvenz entscheiden, im Detail besprechen.
1. Wenn Sie sehr wenig Einkommen oder Vermögen haben.
Das Erklären des Konkurses nach Kapitel 7 ermöglicht es dem Gericht, einige Ihrer wertvollen Besitztümer, Vermögenswerte oder Ersparnisse (kollektiv als Vermögenswerte bekannt) zu übernehmen und sie zu verkaufen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Das heißt, die meisten Leute, die sich für die Einreichung von Kapiteln 7 qualifizieren, haben nicht wirklich viel Vermögen und haben damit wenig oder gar nichts, um ihre Gläubiger zu bezahlen. Infolgedessen werden ihre Schulden ohne jeden Versuch der Rückzahlung vergeben.
Da ihr Einkommen so niedrig ist, gibt es außerdem nicht genug Geld, um einen Schuldenzahlungsplan zu erstellen, was bedeutet, dass sie nicht in einen Konkurs von Kapitel 13 gedrängt werden können. Statistiken zeigen, dass die Mehrheit der Personen, die den Konkurs nach Kapitel 7 erklären, kein nennenswertes Einkommen haben und 85% keine Vermögenswerte haben, die vom Gericht verkauft werden können.
2. Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, um sie zu bezahlen.
Wenn Sie eine extrem hohe Verschuldung haben (vielleicht aufgrund hoher Arztrechnungen), haben Sie möglicherweise bereits Ihre Ressourcen aufgebraucht, um sie abzuzahlen, und haben wahrscheinlich nicht genug Einkommen, um einen Zahlungsplan nach Kapitel 13 zu erstellen. In diesem Fall kann Kapitel 7 der einzige Weg sein, aus einer enormen Summe von Schulden herauszukommen und mit Ihrem Leben weiterzumachen.
1. Wenn Sie Assets haben, die Sie schützen möchten.
In Kapitel 13 Konkurs wird das Gericht keine Ihrer Vermögenswerte verkaufen, weil Sie laufendes Einkommen verwenden, um Ihre Schulden abzuzahlen. Wenn Sie also ein Haus besitzen, das Sie behalten möchten, oder wenn Sie andere Gegenstände haben, die Sie nicht verkaufen möchten, ist Kapitel 13 wahrscheinlich die bessere Wahl. Sie benötigen jedoch ein gutes Einkommen, das einigermaßen stabil ist, um einen Schuldenzahlungsplan zu erstellen. Das Geld, das nach Abzug Ihrer Lebenshaltungskosten und der gesicherten Schuldenzahlungen übrig ist, wird dann verwendet, um Ihre anderen Gläubiger zu bezahlen.
Eine Voraussetzung für Kapitel 13 ist jedoch, dass Ihr Zahlungsplan mindestens so viel Schulden auszahlt, als wären Ihre Vermögenswerte verkauft worden. Zum Beispiel, wenn Sie eine wertvolle Sammlung von Kunst haben, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, Kapitel 13 Konkurs anmelden und es behalten. Dies liegt daran, dass Ihre Sammlung nach Kapitel 7 verkauft und Ihre Gläubiger zurückgezahlt werden würden.
2. Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und Schulden gemacht haben.
Kapitel 13 Konkurs ermöglicht es Ihnen, einen Zahlungsplan zu erstellen, bei dem Ihre Schulden im Einklang mit dem gezahlt werden, was Sie sich entsprechend Ihrem Einkommen leisten können. Außerdem müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, ob die Zinsen steigen oder zusätzliche Strafen oder Gebühren erhalten. Am Ende des Zahlungsplans haben Sie während einer drei- oder fünfjährigen Zahlungsfrist so viel gezahlt, wie Sie können, und der Rest Ihrer Schulden wird vergeben - idealerweise, ohne dass Sie irgendwelche Vermögenswerte opfern müssen.
Konkurs anmelden ist ein sehr großer Schritt und es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Konkurs wählen, da es die nächsten Jahre Ihres Lebens stark beeinflussen wird. Bevor Sie Konkurs anmelden, müssen Sie sich einer Kreditberatung unterziehen, die ein nützliches Forum bietet, um Ihre Fragen zu beantworten und Anleitungen zu erhalten.
Außerdem gibt es bestimmte Schulden, wie Unterhalt, Kindergeld und Studienkredite, die nicht vergeben werden können, unabhängig davon, welche Art von Bankrott Sie einreichen. Zusätzlich zu den oben genannten Informationen, die Ihnen helfen, zu entscheiden, welche Art von Konkurs für Sie richtig ist, lesen Sie mehr auf der Konkurswebsite der US Courts und konsultieren Sie einen Anwalt, wenn Sie detailliertere oder landesspezifische Fragen haben.
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