Was ist ein Ehepartner IRA - Regeln, Anspruchsberechtigung und Vorteile

Wenn Sie Ehepartner sind, erscheint es unfair, dass Sie in Ihrem Namen kein Rentenkonto aufbauen können. Eine der Voraussetzungen für die Eröffnung eines Individual Retirement Account (IRA) ist, dass Sie ein verdientes Einkommen benötigen. Für diejenigen, die zu Hause bleiben, ist dies jedoch ein Mythos - und einer, der Sie kosten könnte.

Die Wahrheit ist, dass das IRS eine Ausnahme für verheiratete Paare macht, die ihre Haushaltsspareinlagen erhöhen möchten, indem sie einem Aufenthalt-zu-Hause Gatten die Fähigkeit zur Verfügung stellen, ein Nestei zu errichten. Diese Anordnung wird oft als "Ehegatten-IRA" bezeichnet.

Können Sie eine Spousal IRA beantragen?

Viele Haushalte haben ein Arrangement, bei dem ein Ehepartner zu Hause bleibt, um sich um das Heim und die Kinder zu kümmern. In solchen Fällen können Sie, wenn Sie der Elternteil des Elternhauses sind, eine IRA in Ihrem Namen eröffnen. In der Tat ist die "Ehepartner IRA" nur eine regelmäßige IRA. Der Name bezieht sich lediglich auf die Tatsache, dass der arbeitende Ehegatte einen Beitrag zu einer IRA leisten kann, die im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten geführt wird.

Die Anspruchsvoraussetzungen für die Ehepartner IRA sind einfach:

• Familienstand: verheiratet
• Steuerregistrierungsstatus: Verheiratet, Einreichung gemeinsam
• Verdienst: Der beitragende Ehegatte muss über ein entgeltliches Einkommen verfügen, das mindestens dem Betrag entspricht, der jährlich an die IRA des nicht arbeitenden Ehepartners gezahlt wird. Wenn der beitragende Ehegatte auch eine IRA hat, muss die jährliche Entschädigung / verdientes Einkommen die kombinierten Beiträge der IRA übersteigen.
• Alter: Der nicht erwerbstätige Ehegatte muss im Jahr des Beitrags für eine traditionelle IRA unter 70 1/2 sein. Es gibt keine Altersbeschränkungen für eine Roth IRA für einen nicht arbeitenden Ehepartner.

Sobald Sie feststellen, dass Sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, ist es möglich, dass Sie eine IRA in Ihrem Namen eröffnen und dass Ihr berufstätiger Ehepartner dazu beiträgt.

Verstehen Sie, dass IRAs getrennt und nicht gemeinsam gehalten werden müssen. Dies bedeutet, dass der nicht arbeitende Ehegatte die Vermögenswerte in der IRA besitzt. Sobald Ihr arbeitender Ehepartner zur IRA beiträgt, wird das Geld zu Ihrem. Die IRA ist in deinem Namen und wird mit deiner Sozialversicherungsnummer geöffnet, und sie bleibt deine, selbst wenn du dich scheiden lässt.

Abzüge, Beitragsgrenzen und Einkommensgrenzen

Einer der Gründe, warum Menschen zu Rentenkonten wie IRA beitragen, ist die Steuervergünstigung. Ein Ehepartner IRA bietet die gleichen Vorteile wie ein Konto im Namen eines arbeitenden Ehepartners. Diese Steuervorteile sind jedoch abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Einkommen sowie von der Art der IRA, die Sie haben.

Traditionelle IRA

Das maximale IRA-Beitragslimit beträgt 5.000 USD für Personen unter 50 Jahren. Für die 50-Jährigen beträgt das Beitragslimit 6.000 USD. Diese Beitragsgrenze gilt für alle IRAs, die im Namen jeder Person geführt werden.

Da die IRA nicht gemeinsam durchgeführt werden können, kann ein Ehepaar den Höchstbetrag an zwei IRAs zahlen. Infolgedessen kann Ihr arbeitender Partner $ 5000 zu seiner eigenen IRA beitragen und weitere $ 5.000 zu der IRA in Ihrem Namen beitragen und den gesamten jährlichen Ruhestandbeitrag zu $ ​​10.000 bringen. Für die über 50-Jährigen beträgt die Anzahl $ 6.000 pro Konto, also insgesamt $ 12.000.

Egal wie hoch Ihr Einkommen ist, Sie können zu einer traditionellen IRA beitragen. Ob Sie jedoch Ihre Beiträge abziehen können, hängt von einigen anderen Faktoren ab:

• Wenn der arbeitende Ehegatte nicht an einer arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge teilnimmt, kann er oder sie den vollen Betrag, der der Ehegatten-IRA beitrug, abziehen, und es gibt keine Einkommensgrenze, die den Abzug beschränkt. Die Dinge ändern sich jedoch, wenn der arbeitende Ehegatte an einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan teilnimmt.
• Der Abzug beginnt für 2012 mit einem modifizierten AGI von 92.000 USD. Sie können keinen Steuerabzug geltend machen, wenn Ihr Haushalt AGI auf 112.000 USD oder höher geändert hat.

Denken Sie daran, dass traditionelle IRA steuerbegünstigte Konten sind. Sie zahlen keine Steuern auf die Einnahmen, bis Sie im Ruhestand Geld von Ihrem Konto abheben. Zu diesem Zeitpunkt wird der Betrag, den Sie jedes Jahr abheben, als reguläres Einkommen besteuert. Darüber hinaus müssen Sie die Auszahlungen beginnen, sobald Sie 70 1/2 sind. Wenn Sie zum Steuerabzug berechtigt sind, erhalten Sie jetzt eine Leistung, die Ihre Steuerschuld senkt.

Roth IRA

Die Beitragsbemessungsgrenzen für eine Roth IRA sind dieselben wie für eine traditionelle IRA. Ihre Berechtigung, zu einer Roth IRA beizutragen, hängt jedoch von Ihrem Einkommen ab. Sie können einen vollständigen Beitrag zu jeder Roth IRA leisten, solange Ihr berufstätiger Ehepartner im Jahr 2012 weniger als 173.000 US-Dollar verdient. Bei diesen modifizierten AGI-Stufen beginnt der Beitragsbetrag auslaufen zu können, und für 183.000 US-Dollar (2012) sind Sie nicht mehr berechtigt Beiträge leisten.

Roth IRA-Konten werden steuerfrei, so dass Sie für Ihre Beiträge keinen Steuerabzug erhalten. Wenn Sie jedoch bereit sind, Ausschüttungen von Ihrem Roth IRA zu nehmen, müssen Sie keine Einkommenssteuern auf den Betrag zahlen. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, bei der Sie im Alter von 70 1/2 Mindestverteilungen vornehmen müssen, müssen Sie niemals Mindestausschüttungen von einer Roth IRA nehmen.

Allgemeine Erinnerungen über IRAs

Für alle IRA, unabhängig davon, ob sie von einem erwerbstätigen Ehegatten oder einem nicht erwerbstätigen Ehegatten unterhalten werden, ist es wichtig, sich an einige wichtige Punkte zu erinnern:

• Beschränkungen für Beiträge und Einkommen können schwanken . Jedes Jahr bewertet das IRS das inflationäre Umfeld und entscheidet, ob die mit den IRAs verbundenen Beitragsgrenzen und Einkommenserfordernisse angepasst werden sollen. Wenn sich die Inflation stark genug auswirkt, erhöht der IRS den Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, und erhöht die Einkommensgrenzen.
• Sie haben bis zum 15. April des folgenden Jahres Zeit, Beiträge zu verfassen . Wenn Sie zu einer IRA beitragen, müssen Sie Ihren Beitrag nicht im selben Steuerjahr leisten. Sie haben bis zum 15. April des folgenden Jahres Zeit, Ihren Beitrag zu leisten; mit anderen Worten, Sie haben bis zum 15. April 2012 Zeit, Beiträge für das Jahr 2011 zu leisten.
• Sie müssen angeben, für welches Jahr der Beitrag bestimmt ist . Da Sie in einem anderen Jahr als dem aktuellen Steuerjahr Beiträge leisten können, geben Sie an, für welches Jahr der Beitrag bestimmt ist.

Letztes Wort

Eine Ehegatten-IRA ist eine großartige Möglichkeit, die Beiträge von Haushaltsrentenkonten zu erhöhen und ein größeres Nest zu bauen. Außerdem gibt es einem nicht arbeitenden Ehegatten die Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, anstatt etwas von seiner potenziellen Ertragskraft zu verpassen, indem er zu Hause hilft.

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner zu Hause bleiben, prüfen Sie, ob Sie die Kriterien für die Anspruchsberechtigung erfüllen, und überlegen Sie, in die Ehepartner-IRA zu investieren.

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