Mein Mann und ich waren mehrere Jahre verheiratet, bevor wir bereit waren, über Kinder zu sprechen. Wir wollten Zeit haben zu reisen, unsere Karriere aufzubauen und einfach zusammen zu sein, ohne uns um Windelwechsel und Kinderarztbesuche kümmern zu müssen.
Sobald wir bereit waren, über eine Familie nachzudenken, haben wir eine Checkliste mit finanziellen Kriterien erstellt, die wir treffen mussten, bevor wir den Sprung wagten. Es war eine entmutigende Aufgabe, aber wir wollten sicherstellen, dass wir finanziell stabil sind, bevor wir Kinder in den Mix bringen.
Wenn Sie über Kinder nachdenken, stehen Sie möglicherweise vor dem gleichen Dilemma. Obwohl es nichts Besseres gibt als das Gefühl, dass dein Sohn oder deine Tochter dir einen Gutenachtkuss gegeben hat, liegen die geschätzten Kosten für die Erziehung eines Kindes in diesen Tagen bei etwa 250.000 Dollar - und das schließt nicht einmal die Studiengebühren mit ein. Bevor Sie den Sprung wagen, versuchen Sie so viele dieser Punkte wie möglich von Ihrer Liste zu entfernen.
Es ist eine Sache, einen Job zu haben, der die Rechnungen bezahlt, aber es ist eine andere Sache, einen stabilen, sicheren Job zu haben. Es stimmt zwar, dass keine Branche gegen wirtschaftliche Turbulenzen gefeit ist, doch manche Jobs bieten mehr Schutz als andere.
Stellen Sie sich diese Fragen, wenn Sie entscheiden, ob die Zeit reif ist, Kinder zu haben:
Sie haben vielleicht etwas Spielraum am Arbeitsplatz, wenn das Einkommen Ihres Ehepartners oder Partners zuverlässiger ist als Ihres. Zum Beispiel, wenn Sie ein Freiberufler mit sporadischen Gehaltsschecks sind, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, wenn Ihr Ehepartner ein Finanzberater ist, der regelmäßig bezahlt wird.
Das heißt, es ist immer schön, zwei stabile, stabile Jobs zu haben, also sollten Sie einige Änderungen vornehmen, bevor Sie Kinder haben, einschließlich der folgenden:
Mit all den Unwägbarkeiten der Kindererziehung ist es wichtiger denn je, ein Budget zu schaffen, an dem man wirklich festhalten kann. Sie müssen sich ein genaues Bild davon machen, wie viel Sie ausgeben und wo Sie möglicherweise Abstriche machen müssen. Ihr Budget sollte alle Ihre fixen Ausgaben, wie Ihre Auto-Zahlung oder Kabelrechnung, berücksichtigen und etwas Spielraum für die variablen Kosten lassen, die Ihnen begegnen könnten, wie medizinische Rechnungen oder saisonale Reisen.
Sie können ein Budget erstellen und Ihre Ausgaben mit Software wie Quicken verfolgen. Alternativ können Sie eine eigene Tabelle erstellen oder ein webbasiertes Programm wie Mint verwenden.
Stellen Sie sicher, dass folgende Werbebuchungen enthalten sind:
Stellen Sie außerdem sicher, dass eine Werbebuchung für Reparaturen und Verbesserungen zu Hause enthalten ist. Dies kann schwierig sein, da es sich um variable Kosten handelt, aber ein kurzer Blick auf die Bank- oder Kreditkartenabrechnungen Ihres Vorjahres sollte zeigen, wie viel Sie ausgegeben haben. Teilen Sie diese Zahl über 12 Monate auf, um eine monatliche Zuweisung zu erhalten.
Das gleiche Konzept gilt für Geschenke und Verpflichtungen. Wenn Sie wissen, dass Sie mehrere Sommerhochzeiten besuchen oder einen großen Geschenkaustausch während der Winterferien erwarten, nehmen Sie diesen Betrag und verteilen Sie ihn über 12 Monate.
Sie wissen nie, wann ein Notfall oder unerwarteter Arbeitsplatzverlust Sie ohne ein Einkommen verlassen könnte, und wenn Sie Kinder haben, ist die Aussicht, nicht in der Lage zu sein, Ihre Rechnungen zu bezahlen, noch beängstigender. Bevor Sie die Verantwortung für eine Familie übernehmen, richten Sie einen Notfallfonds ein, um Ausgaben von drei bis neun Monaten zu decken.
Um herauszufinden, wie viel Sie in Ihren Notfallfonds investieren müssen, konsultieren Sie Ihr Budget und berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat für Lebensnotwendigkeiten ausgeben. Während Sie immer Dinge wie Erholung oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio vorübergehend sparen können, um Kosten zu sparen, sind Dinge wie Strom und Essen nicht verhandelbar.
Denken Sie daran, dass einige Ihrer Ausgaben sinken können, während Sie arbeitslos sind, andere jedoch steigen können. Wenn Sie beispielsweise 300 US-Dollar für eine monatliche Zugkarte ausgeben, können Sie diesen Betrag von dem Betrag abziehen, den Sie sparen müssen, da es sich um direkte Kosten für die Arbeit handelt - solange Sie den Transport nicht immer noch benötigen, um nach einem Job zu suchen .
Auf der anderen Seite, wenn Sie $ 200 pro Monat für die Krankenversicherung ausgeben, weil Ihr Unternehmen die Gesamtkosten Ihrer Prämie subventioniert, können Ihre Gesundheitskosten steigen, während Sie arbeitslos sind, da Sie auf einen neuen Plan gezwungen werden oder bezahlen müssen Ihr aktueller Plan in vollem Umfang.
Ein Baby in die Welt zu bringen, bedeutet, dass man sich im Vorfeld einiges kosten muss. Um die Belastung zu verringern, sollten Sie einen Fonds für die kurzfristige und kurzfristige Versorgung von Babys bereitstellen.
Medizinische Versorgung ist möglicherweise die größte Einzelausgabe, wenn Sie ein Baby haben, und Ihre Ausgaben für die pränatale und neugeborene Babys Pflege hängen davon ab, ob Sie eine Versicherung haben und welche Art von Plan es ist. Sie könnten am Ende so wenig wie mehrere hundert Dollar oder mehr als $ 10.000 ausgeben, abhängig von Ihrer Berichterstattung oder deren Fehlen.
Um herauszufinden, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen können, überprüfen Sie Ihre Richtlinien, um herauszufinden, wofür Sie verantwortlich sind. Wenn Sie keine Versicherung haben, sprechen Sie mit Ihrem Gesundheitsdienstleister über Gebühren oder kaufen Sie die Versicherung vor Ihrer Schwangerschaft. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie Anspruch auf staatliche oder föderale Programme haben, die Ihre Versicherungszahlung subventionieren. Beachten Sie, dass Sie nach dem Affordable Care Act möglicherweise mit Strafen rechnen müssen, wenn Sie oder Ihre Kinder nicht ausreichend versichert sind.
Stellen Sie neben der medizinischen Versorgung Geld beiseite, um die folgende Ausrüstung, Möbel und Zubehörteile abzudecken:
Sie können Geld für all diese Babyartikel sparen, außer für Ihren Autositz, indem Sie sie über eBay und Craigslist kaufen, oder bei lokalen Garagenverkäufen. Kaufen Sie aus Sicherheitsgründen niemals einen gebrauchten Autositz.
Sobald Kinder ins Bild kommen, ist es vielleicht schwerer als je zuvor, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Deshalb ist es so wichtig, dass man sich vor dem Kindergeld für den Ruhestand zur Ruhe setzt. Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit muss Ihr Geld haben.
Mit Pensionsplänen sparen Sie Geld, das Sie bis zur Pensionierung nicht in Anspruch nehmen möchten, auf Konten, die in der Regel zur Senkung Ihrer Steuerlast beitragen. Wenn Ihr Unternehmen einen 401-k-Plan anbietet, sollten Sie so früh wie möglich Beiträge leisten. Die Vorsteuer Beitragsgrenze, nach IRS-Richtlinien, beträgt $ 18.000 für 2015 für Menschen unter dem Alter von 50 Jahren. Einige Arbeitgeber bieten einen 401k Matching-Plan, wo sie Ihre Beiträge Dollar für Dollar bis zu einem bestimmten Betrag entsprechen. Wenn Sie die vollen $ 18.000 nicht ausschöpfen können, dann versuchen Sie, so viel beizutragen, dass Sie von jedem Matching-Programm Ihres Unternehmens profitieren können, da es sich im Grunde um freies Geld handelt.
Wenn Sie selbstständig sind oder keinen Zugang zu einem arbeitgeberfinanzierten Rentenplan haben, können Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) einrichten. Gemäß den IRS-Richtlinien beträgt der maximale Beitrag für 2015 5.500 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren, wobei Steuererleichterungen für diese 5.500 US-Dollar für Verheiratete gelten und gemeinsam mit einem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen von 183.000 US-Dollar pro Jahr oder weniger eingereicht werden.
Tragen Sie immer noch ein altes Kreditkartenkonto? Sobald Sie die zusätzlichen Ausgaben, die mit Kindern kommen, entstehen, sind Sie weniger wahrscheinlich in Ihrem Budget Platz zu haben, um diese alten Schulden wegzuschnitten. Plus, das Interesse daran kann die Ausgaben Ihres Kindes erfordern, dass viel schwieriger zu verwalten.
Es stimmt zwar, dass die Ausgaben für Babys am Anfang von Bedeutung sind, aber sie gehen nicht ganz weg, wenn Ihre Kinder mit Windeln fertig sind. Tatsächlich können Kinder im schulpflichtigen Alter teurer sein als Kleinkinder, weil sie teurere Kleidung und Nahrung und Geld für Aktivitäten wie Fußballunterricht und Ballettunterricht benötigen.
Egal wie alt Ihre Kinder sind, sie werden an Ihren Ressourcen zerren. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen, tun Sie es jetzt.
Mit den Kosten des College heute, sollten Sie wirklich über das Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes denken, bevor Sie sogar schwanger werden. Laut dem College Board sind dies durchschnittliche Kosten für Studiengebühren, Gebühren und Zimmer und Verpflegung für das Schuljahr 2014-2015:
Je früher Sie in der Lage sind, für die Bildung Ihres Kindes zu sparen, desto wahrscheinlicher können Sie es sich leisten, wenn die Zeit dafür gekommen ist. Selbst wenn Sie nur einen kleinen Betrag auf ein Konto für das College schreiben können, ist es ein guter Weg, um auf den richtigen Fuß zu starten. Hier sind einige Optionen für den Start dieses College-Fonds:
Die Kosten der pränatalen und Neugeborenen-Betreuung können erheblich sein, und eine Krankenversicherung kann dazu beitragen, Ihre Auslagen zu begrenzen, während sonst könnte eine finanziell austrocknende Zeit in Ihrem Leben sein. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Plan anbietet, ziehen Sie in Erwägung, sich zu entscheiden, wenn Ihre Teilnahmekosten angemessen sind. Laut einem Bericht der Kaiser Family Foundation aus dem Jahr 2014 zahlen die Arbeiter im Durchschnitt 90 Dollar pro Monat für ihre Prämien für ihre eigene individuelle Deckung und einen Durchschnitt von 402 Dollar pro Monat für die Familienversicherung.
Wenn Ihr Arbeitgeber keine Versicherung anbietet oder wenn Sie selbständig sind, können Sie nach dem günstigsten Plan suchen, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kaiser Family Foundation berichtet, dass die durchschnittlichen jährlichen Prämien im Jahr 2014 6.025 für die individuelle Deckung und 16.834 für die Familienversicherung betrugen.
Wenn Sie sich keine private Versicherung leisten können, sehen Sie sich Ihre Optionen im Rahmen des Affordable Care Act an, der Versicherungsschutz für diejenigen bietet, die von ihren Arbeitgebern keine Versicherung angeboten bekommen. Obamacare-Daten zeigen, dass mehr als die Hälfte der Personen, die für das Jahr 2015 unter dem Affordable Care Act registriert sind, eine monatliche Prämie von 100 US-Dollar oder weniger nach Steuergutschriften zahlen.
Wenn Sie noch keine Lebensversicherung abgeschlossen haben, ist es jetzt an der Zeit, eine zu bekommen. Eine Lebensversicherungspolice kann dazu beitragen, dass Ihre Anspruchsberechtigten, wie Ihr Ehepartner, Partner oder Ihre Kinder, im Falle Ihres Todes oder Ihrer langfristigen Arbeitsunfähigkeit finanziell abgesichert sind.
Sie haben zwei grundlegende Optionen für die Lebensversicherung:
Unabhängig von der Art der Versicherung, die Sie wählen, müssen Sie entscheiden, wie viel Deckung Sie benötigen. Viele Finanzexperten empfehlen, dass Ihr Sterbegeld das Sechs- bis Achtfache Ihres Jahresgehalts beträgt, aber es gibt noch weitere Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten, wie beispielsweise Ihren Wohneigentumsstatus und die voraussichtliche Anzahl von Unterhaltsberechtigten sowie die Höhe Ihrer Ausgaben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Deckung Sie benötigen, sprechen Sie mit einem unabhängigen Finanzberater und nehmen Sie sich die Zeit, nach dem richtigen Plan zu suchen.
Ein Testament schützt nicht nur Ihre Vermögenswerte. Sie sieht auch Vorkehrungen für die Kinderbetreuung vor, wenn Sie und Ihr Ehepartner oder Partner nicht mehr in der Nähe sind. Ihr Wille kann Bestimmungen für ein ungeborenes Kind einschließen und kann auch geändert werden, nachdem Ihr Baby geboren ist.
Sie haben zwei Möglichkeiten, ein Testament zu erstellen:
Sie brauchen kein eigenes Haus, um ein Baby zu bekommen, aber Sie sollten sicherstellen, dass Ihre Wohnsituation stabil ist, bevor Sie schwanger werden. Dies bedeutet, sicherzustellen, dass Ihr Wohnraum einen Säugling aufnehmen kann und dass Sie nicht in naher Zukunft Gefahr laufen, ihn zu verlieren.
Ob Sie sich entscheiden, Ihren derzeitigen Raum weiter zu mieten, einen neuen Platz zu mieten oder ein Haus zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Ihr Lebensraum für ein Kleinkind geeignet ist. Es sollte idealerweise ein Zimmer als Kinderzimmer und viel Stauraum für Babyausstattung enthalten. Es ist auch wichtig, dass das Haus babygeschützt werden kann, indem man den Zugang zu Treppen blockiert, Steckdosen abdeckt und weiche Stoßstangen an scharfen Ecken und Kanten platziert.
Wenn Sie nicht an einem Ort mit zuverlässigen öffentlichen Verkehrsmitteln wohnen, ist ein sicheres und zuverlässiges Fahrzeug unerlässlich. Sogar Stadtbewohner, die Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln haben, können feststellen, dass der Besitz eines Fahrzeugs notwendig wird, sobald Kinder auf dem Bild sind.
Wenn Sie planen, weniger als 10.000 Meilen pro Jahr zu fahren, ist das Leasing eines Autos eine praktikable Option, die Sie in Betracht ziehen sollten. Einige Mietverträge sind verfügbar, und bei der Unterzeichnung ist kein Geld fällig. Andere verlangen irgendwo zwischen ein paar hundert bis zu mehreren tausend Dollar nach unten. Einige monatliche Leasingzahlungen sind so niedrig wie $ 200, während andere die $ 500 Marke übersteigen.
Wenn Sie ein Baby haben, ändert sich alles, und wenn Sie an einem finanziell gesunden Ort sind, bevor Sie eine Familie gründen, kann Ihre Anpassung auf vielen Ebenen weniger stressig sein. Denken Sie daran, dass, während Sie alle Punkte auf dieser Liste überprüfen, Sie finanziell auf die Kinder vorbereiten können, nichts kann Sie auf die emotionalen Veränderungen vorbereiten. Eine Familie zu haben ist eine wundervolle, erstaunliche Sache - stellen Sie einfach sicher, dass Sie für eine Person bereit sind.
Welche finanziellen Schritte würden Sie vorschlagen, bevor Sie Kinder haben?
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