Wenn Kinder ihren Schulabschluss machen und sich darauf vorbereiten, in die nächste Phase ihres Lebens zu ziehen, stehen viele Eltern vor einem ähnlichen Problem: Wie in der Welt werden wir für das College bezahlen?
Ob Sie ein Kind oder mehrere haben, die Kosten des College sind einfach entmutigend. Mit College-Kosten steigen um 7% pro Jahr, könnten Sie eine halbe Million Dollar heraus sein, wenn Sie für ein paar Kinder zahlen, um einen Abschluss zu erhalten. Das ist genug, um selbst den besten Finanzplan zu zerstören.
Die Lösung könnte im Erwerb von Studiendarlehen und finanzieller Hilfe liegen. Wenn Sie jedoch Ihre persönlichen Finanzen nicht so ansehen, wie es ein Student Loan Officer tut, könnten Sie eine Überraschung erleben. Sie können zu viel verdienen, zu viel Geld an falschen Orten haben oder zu viel Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um sich für viel oder irgendeine Hilfe zu qualifizieren. Untersuchen Sie diese Probleme im Voraus, um Ihre Förderfähigkeit für Darlehen und Finanzhilfen zu maximieren, bevor es zu spät ist.
Es ist wichtig, zuerst zu beachten, dass Sie nie auf einer College-Finanzhilfe-Anwendung liegen sollten. Es gibt eine zunehmende Bemühung, sich gegen Betrüger zu wehren, also tu es einfach nicht.
Das heißt, wenn Sie die Regeln verstehen und wissen, wie Hochschulen die Zahlungsfähigkeit eines Studenten bestimmen, können Sie intelligente Entscheidungen treffen, wie und wo Sie Ihr Geld investieren sollten. Hier sind einige der Faktoren, die Hochschulen berücksichtigen:
Sie können Ihr Einkommen reduzieren, indem Sie den maximal möglichen Betrag zu Ihrem 401k und IRA beitragen. Vermeiden Sie auch Kapitalgewinne, da diese Ihr Einkommen erhöhen und die Ausübung von Aktienoptionen vermeiden, sofern Sie nicht dazu verpflichtet sind. Vielleicht möchten Sie auch die Aufschiebung von Boni untersuchen, bis Ihre Kinder das College abgeschlossen haben.
Bestimmte Arten von Eigentum - einschließlich Autos, Computer, Möbel, Haushaltsgeräte, Bücher, Kleidung und Schulbedarf - zählen nicht als Vermögenswerte. Das Geld, das Ihr Kind für diese Dinge zu zahlen hat, kann sich jedoch erheblich nachteilig auf seine Fähigkeit auswirken, Beihilfen zu erhalten. Aus diesem Grund ist es am besten, mit dem Geld Ihres Kindes Einkäufe für die Dinge zu tätigen, die sie brauchen, anstatt Ihre eigenen zu benutzen. Machen Sie größere Einkäufe mit den Mitteln Ihres Kindes bis zum Januar des Jahres, in dem er oder sie das College beginnt (in den Finanzhilfeformularen als "Basisjahr" bezeichnet).
Obwohl es nicht ratsam ist, auf eine Kaufrausch zu gehen, ist es ratsam, einfach ein paar notwendige Ausgaben zu beschleunigen. Wenn Ihr Kind zum Beispiel einen Computer, ein Auto, einen Schlaf- und einen Mikrowellenofen für die Schule benötigt, kaufen Sie diese Artikel vor dem Startdatum des Basisjahres. Da Studentenvermögen stärker zählt als Elternvermögen, sollte diese Strategie hauptsächlich für Dinge gelten, die von Ihrem Kind benötigt werden und mit seinem eigenen Geld gekauft werden. Wenn die Großeltern mithelfen wollen, für das College zu bezahlen, bitten Sie sie, das Geld in ihrem eigenen Namen zu behalten und es dem Kind nach dem Abschluss zu geben, damit es die Kredite zurückzahlen kann.
Reduzieren Sie nicht nur die Vermögenswerte des Schülers, sondern reduzieren Sie auch die "liquiden" Vermögenswerte der Eltern. Da Geld in regulären Giro-, Spar- und Anlagekonten von Finanzhilfebüros als liquide angesehen wird (was bedeutet, dass Sie es für das College ausgeben könnten), können große Mengen an Aktien, Anleihen und Bargeld in diesen Konten schädlich sein.
Das Geld in IRAs und andere Ruhestandskonten zu schirmen schirmt dieses Geld von den Colleges ab. Geld in festen Renten und dauerhafte Lebensversicherung gilt auch nicht für die Hochschule zur Verfügung stehen. Das Geld, das in die meisten dieser Produkte investiert wird, macht die Mittel jedoch bis zum Erreichen des Rentenalters illiquid und unwiederbringlich.
Wenn Sie können, beginnen Sie damit, Ihr Geld ein paar Jahre vor dem Studienbeginn Ihres Kindes auf ein Roth IRA-Konto zu überweisen. Beiträge zu einem Roth können jederzeit zurückgezogen werden, aber wenn Sie weniger als 50 Jahre alt sind, können Sie nur 5.000 $ pro Jahr zu einem Roth beitragen.
Es kann sinnvoll sein, Verbraucherschulden wie hohe Guthaben und Autokredite abzuzahlen. Wenn Sie eine Bedarfsanalyse durchführen, zählen die Finanzhilfebüros der Hochschulen diese Belastungen nicht gegen Ihre Fähigkeit, für die Schule zu bezahlen, so dass es keinen Vorteil hat, sie zu haben. Durch die Verwendung von freiem Geld zur Auszahlung von Krediten werden Ihre Guthaben auf liquiden Konten gesenkt und die hohen Zinsen, die Sie zahlen, reduziert. Indem Sie Ihre liquiden Mittel senken, können Sie Ihrem Kind helfen, mehr finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen oder eine Home-Equity-Kreditlinie nutzen, verringert sich der Eigenkapitalanteil in Ihrem Haus. Da Privatschulen Heimeigentum als eine Option sehen, um für Unterricht zu bezahlen, kann die Verwendung dieser Strategie Ihre Chancen erhöhen, finanzielle Unterstützung zu erhalten, wenn Ihr Kind ein privates College besucht.
Sie könnten das Geld, das Sie aus Ihrem Haus abziehen, dazu verwenden, hochverzinsliche Konsumentenschulden abzuzahlen - aber achten Sie genau auf den Zinssatz. Es wäre wahrscheinlich nicht sinnvoll, einen Eigenheimkredit in Höhe von 8% zu übernehmen, um die Schulden mit 5% abzuzahlen. Aber wenn Geld billig ist, kann es Ihnen helfen, sich für eine finanzielle Hilfe in einer privaten Institution zu qualifizieren, wenn Sie es aus Ihrem Haus ziehen, um andere Schulden zu begleichen.
Die Bildungsökonomie ist sehr kompliziert und kann jeden überwältigen. Aber die Chance auf finanzielle Hilfe für Ihr Kind zu verbessern, ist nur ein Schritt in der College-Planung - ergänzen Sie diese Bemühungen, indem Sie Geld für das College in einem 529-Plan oder einem anderen steuerbegünstigten Fahrzeug sparen und investieren. Und denken Sie daran, es ist nie zu früh, um mit der Planung zu beginnen.
Welche Schritte haben Sie unternommen, um die Ausbildung Ihres Kindes zu planen und Ihre Chancen auf finanzielle Unterstützung zu erhöhen?
(Foto: Shutterstock, Bigstock)
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