Wie man mit Gläubigern und Inkassobüros umgeht

Sie sind zu Hause und machen sich bereit für die Arbeit, wenn das Telefon klingelt. Anstatt sich unschlüssig zu fragen, wer zu dieser Stunde anrufen könnte, verspannt man sich und bricht in Schweiß aus. Du bist ziemlich sicher, dass du weißt, wer der Anrufer ist: ein Schuldeneintreiber.

Alles begann, als du ein paar Monate auf deine Autozahlung zurückgefallen bist. Obwohl Sie den Händler angerufen und versucht haben, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, haben Sie Anrufe von Schuldeneintreibern bekommen. Du fühlst dich völlig hilflos. Sie können es sich nicht leisten, die Schulden vollständig zu bezahlen, und diese Schuldeneintreiber weigern sich, sich mit weniger zufriedenzugeben. Es scheint, als könntest du nichts tun, um sie von deinem Rücken zu bekommen.

Aber die Wahrheit ist, du bist nicht hilflos. Es gibt ein Bundesgesetz, das Sie davor schützt, von Schuldeneintreibern belästigt zu werden - selbst wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen können. Hier ist, was Sie wissen müssen, was Schuldeneintreiber tun können, was sie nicht tun können und wie Sie Ihre Rechte schützen können.

Wie Inkasso funktioniert

Wenn Sie zu spät mit Zahlungen auf eine Schuld sind, sendet der Kreditgeber es nicht sofort zu einem Sammler. Dafür gibt es einen einfachen Grund: Die Einstellung eines Inkassos kostet viel Geld. Kreditgeber würden viel lieber direkt mit Ihnen umgehen, wenn sie können.

Zuerst werden sie anrufen und dich schreiben, um dich an die Schulden zu erinnern. Wenn Sie nicht sofort alles bezahlen können, werden sie versuchen, einen Zeitplan für Sie zu erstellen, um es zurückzuzahlen. Manchmal werden sie sogar zustimmen, einen Teil der Schulden zu vergeben, wenn Sie den Rest sofort zurückzahlen. Für sie kann es kostensparender sein, einen Teil des Geldes abzugeben, als einen Schuldeneintreiber anzurufen.

Wenn Sie jedoch die Anrufe und Briefe des Kreditgebers ignorieren - oder wenn Sie einen Zahlungsplan einrichten und dann die Zahlungen nicht vornehmen -, wird der Kreditgeber das Konto an einen Schuldeneintreiber übergeben. In den meisten Fällen wird dies passieren, wenn die Rechnungen drei bis sechs Monate lang unbezahlt sind.

Arten von Inkassomitteln

Es gibt drei Hauptarten von Inkassobüros:

1. Interne Inkassokollektoren . Das sind Leute, die für die Firma arbeiten, die Ihnen das Geld geliehen hat. Technisch sind sie überhaupt keine "Schuldeneintreiber", weil sich dieser Begriff auf Menschen bezieht, die Schulden für andere eintreiben. Dies bedeutet, dass interne oder "first-party" Inkassobüros nicht die gleichen Regeln wie andere Arten von Inkassobüros befolgen müssen, wenn sie mit Ihnen Kontakt aufnehmen können. Dies bedeutet jedoch nicht, dass sie eher unhöflich oder aggressiv mit dir sind. In der Tat ist es in ihrem Interesse, höflich zu sein, weil sie das Unternehmen nicht schlecht aussehen lassen wollen. Wenn Sie Anrufe über eine Schuld bekommen, die weniger als 90 Tage überfällig ist, sprechen Sie höchstwahrscheinlich mit einem First-Party-Schuldner. Dies ist eine gute Nachricht, da Ihr Konto noch nicht offiziell in Sammlungen ist. Wenn Sie einen Plan mit dieser Person erarbeiten können, um Ihre Rechnung zu begleichen, können Sie verhindern, dass es an die Kreditauskunfteien gemeldet wird und Ihren Kreditpunktestand verletzt.
2. Inkassobüros . Wenn ein Kreditgeber keinen Deal mit Ihnen aushandeln kann, wird Ihr Konto an ein Inkassobüro umziehen. Diese Unternehmen verlangen von den Kreditgebern eine Gebühr, um für sie unbezahlte Schulden einzutreiben. In der Regel liegt diese Gebühr zwischen 25% und 60% des Geldes, das sie sammeln. Diese Unternehmen werden so hart wie möglich versuchen, das Geld aus Ihnen herauszuholen, denn je mehr sie sammeln, desto mehr werden sie bezahlt. Dies bedeutet, dass sie eher aufdringlich und unhöflich sind. Auf der positiven Seite, diese Art von Sammler hat mehr Regeln zu folgen, wie es mit Ihnen umgehen kann.
3. Schuld Käufer . Wenn ein Kreditgeber versucht hat und es versäumt hat, eine Forderung einzutreiben, reduziert er oft seine Verluste, indem er die Schulden an einen Schuldenkäufer verkauft. Diese Unternehmen kaufen Bündel alter Schulden für Pennies auf dem Dollar. Laut Investopedia beträgt der durchschnittliche Betrag, den ein Käufer zahlt, 0, 04 US-Dollar für jeden US-Dollar. Sie zahlen so wenig, weil sie wissen, dass sie die meisten Schulden, die sie kaufen, nicht eintreiben können. Aber jedes Geld, das sie sammeln, bleibt ihnen erhalten. Ein Problem mit Schuldenkäufern ist, dass die meisten Schulden, die sie kaufen, ziemlich alt sind. Oft wissen sie nicht einmal, wie alt eine bestimmte Schuld ist oder woher sie kommt. Das bedeutet, dass sie manchmal die falschen Leute wegen Schulden belästigen, die sie nicht schulden.

Schulden, die sie sammeln können

Schulden Sammler arbeiten mit Kreditgebern auf alle Arten von Schulden zu sammeln. Ein Inkassobüro kann Sie anrufen wegen:

• Kreditkartenschulden
• Auto-Darlehen
• Hypothek oder andere Wohnungsbaudarlehen
• Persönliche Darlehen, wie z. B. Zahltagdarlehen
• Geschäftsschulden
• Studiendarlehen
• Medizinische Schulden
• Unbezahlte Dienstprogramm- oder Telefonrechnungen

Die beiden Arten von Schulden, die am wahrscheinlichsten an die Sammlungen gesendet werden, sind Kreditkarten-Schulden und unbezahlte Telefonrechnungen. Andere häufige Arten sind Stromrechnungen, Autokredite und medizinische Schulden.

Ihre Rechte bei der Behandlung von Inkassos

Das FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) legt Regeln fest, was Schuldeneintreiber tun dürfen und dürfen. Dieses Gesetz definiert einen "Schuldeneintreiber" als jemand, der regelmäßig im Namen einer anderen Person Schulden einzieht. Das heißt, das Gesetz gilt für Inkassobüros und Inkassounternehmen, nicht aber für interne Inkassobüros.

Was Inkassos können tun

Nach dem FDCPA können Inkassos:

• Kontaktieren Sie zu Hause . Inkassos dürfen sich per Telefon, Brief, E-Mail oder SMS mit Ihnen in Verbindung setzen, um eine Forderung zu begleichen. Jede Nachricht, die sie senden, muss jedoch eindeutig angeben, dass sie von einem Inkassobüro stammt.
• Zinsen berechnen Normalerweise, wenn Sie Geld leihen, stimmen Sie zu, es mit Zinsen zurückzuzahlen. Ein Schuldner kann Ihnen weiterhin die gleichen Zinsen berechnen, wenn er Ihre Schulden übernimmt. Sie können jedoch keine zusätzlichen Zinsen oder Gebühren verlangen, die nicht in Ihrem ursprünglichen Vertrag enthalten waren. Außerdem begrenzen die meisten Staaten den Gesamtbetrag der Zinsen und Gebühren, die ein Schuldner erheben kann.
• Bring dich zum Gericht . Wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen, kann ein Schuldeneintreiber Klage erheben, um das Geld zu sammeln, das Sie schulden. Sie müssen vor Gericht erscheinen, um die Klage anzufechten. Wenn Sie dies nicht tun, verlieren Sie Ihre Chance, den Fall zu bekämpfen. Wenn es den Fall gewinnt, kann der Sammler eine Pfändungsverfügung gegen Sie erhalten. Diese Anweisung weist Ihre Bank an, Mittel von Ihrem Konto zu überweisen, um die Schulden zu begleichen.
• Garniere deine Löhne . Wenn Sie nicht genug Geld in der Bank haben, kann ein Inkassobüro veranlassen, dass Ihr Lohn garniert wird. Dies bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber Geld aus Ihrem Gehaltsscheck nehmen und es dem Schuldeneintreiber übergeben muss. Schuldner können dies jedoch nur nach einer erfolgreichen Klage tun. Sie können Ihren Lohn nicht ohne Gerichtsbeschluss ergreifen.
• Zahlung für alte Schulden suchen . Jeder Staat hat eine Verjährungsfrist für Schulden. Wenn eine Schuld ein bestimmtes Alter erreicht, ist der Kreditnehmer nach dieser Regel nicht mehr gesetzlich verpflichtet, diese zu zahlen. Diese Grenze variiert von Staat zu Staat, aber in den meisten Staaten liegt sie zwischen vier und sechs Jahren. Schulden, die diese Grenze überschritten haben, sind als Zombie-Schulden bekannt. Schuldsammler dürfen sich mit Ihnen über Zombie-Schulden in Verbindung setzen und Zahlung für sie suchen. Sie können Sie nicht verklagen, um das Geld zu sammeln, aber sie können immer noch Druck auf Sie ausüben.

Was Inkassos nicht tun können

Das FDCPA setzt strenge Grenzen für die Art und Weise, wie Inkassos mit Ihnen umgehen können. Sie dürfen NICHT:

• Behalte dich im Dunkeln . Ein Inkassobüro muss Ihnen schriftlich mitteilen, wie viel Sie wem schulden. Dieser Brief muss innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt gesendet werden. Es muss auch erklären, was zu tun ist, wenn Sie nicht denken, dass Sie dieses Geld schulden.
• Kontaktieren Sie jederzeit und überall . Inkassos dürfen Sie anrufen - aber nicht zu jeder Zeit. Sie können Sie nicht vor 8 Uhr morgens oder nach 21 Uhr anrufen, es sei denn, Sie stimmen ausdrücklich zu. Sie können Sie auch nicht bei der Arbeit anrufen, wenn Sie ihnen mündlich oder schriftlich mitteilen, dass Sie dort keine Anrufe erhalten dürfen.
• Kontaktiere dich weiterhin, wenn du sagst, dass du aufhören sollst . Wenn Sie nicht möchten, dass ein Inkassobüro Sie erneut kontaktiert, müssen Sie dies nur schriftlich tun. Sie können ihnen sagen, dass sie sich stattdessen an Ihren Anwalt wenden oder damit aufhören sollten, sich mit Ihnen in Verbindung zu setzen. Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben mit Rückschein und bewahren Sie eine Kopie für sich auf. Mit der Absendung dieses Briefes werden die Schulden jedoch nicht beseitigt. Sie können Sie immer noch verklagen, um zu sammeln, wenn Sie nicht zahlen.
• Belästige deine Verwandten . Wenn Sie nicht zahlen, was Sie schulden, können Schuldeneintreiber Ihre Familie und Freunde nicht anrufen und sie unter Druck setzen, sie für Sie zu bezahlen. Sie können nur aus einem einzigen Grund mit anderen Menschen Kontakt aufnehmen: um herauszufinden, wie Sie mit Ihnen in Kontakt treten können. Und wenn sie nicht herausfinden, was sie wollen, können sie nicht wieder dieselbe Person kontaktieren.
• Gib vor, jemand anderes zu sein . Wenn Inkassobüros anrufen, müssen sie sagen, wer sie sind und warum sie anrufen. Sie können nicht behaupten, dass sie für die Polizei, die Regierung oder ein Kreditbüro arbeiten. Sie können auch nicht behaupten, Anwälte zu sein, es sei denn, sie sind es wirklich.
• Lie dir - oder über dich . Schuldeneintreiber dürfen Sie auch nicht auf andere Weise belügen. Sie können nicht belügen, ob Sie eine Schuld schulden oder wie viel Sie schulden. Sie können Ihnen auch nicht sagen, dass ein Papier, das sie Ihnen schicken, eine gesetzliche Form ist, wenn es nicht ist, oder umgekehrt. Und sie können dir niemals sagen, dass du das Gesetz gebrochen hast, wenn du es nicht getan hast. Schuldeneintreiber dürfen auch anderen gegenüber keine Lügen über Sie erzählen. Sie können keine falschen Informationen über Ihre Schulden an die Kreditauskunfteien - oder irgendjemand anderen - geben.
• Drohen Sie . Inkassos dürfen nicht drohen, Sie ins Gefängnis zu werfen, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen. Geld ist kein Verbrechen, und man kann nicht dafür verhaftet werden. Sie können verklagt werden, aber Schuldeneintreiber können Ihnen auch nicht mit einer Klage drohen, es sei denn, sie wollen einen Antrag stellen. Sie können auch nicht drohen, Ihren Lohn zu begleichen oder Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, es sei denn, sie haben bereits eine gerichtliche Verfügung, die es ihnen erlaubt. Und sie dürfen dir niemals körperlichen Schaden zufügen.
• Belästige dich . Schulden-Sammler dürfen Sie auch nicht auf andere Weise belästigen. Sie können keine bedrohliche oder obszöne Sprache im Umgang mit Ihnen verwenden. Sie können dich auch nicht immer wieder anrufen, nur um dich zu nerven.
• Erzählen Sie anderen von Ihrer Schuld . Inkassos können nicht versuchen, Sie öffentlich dazu zu bringen, Ihre Schulden zu begleichen. Zum Beispiel können sie Ihren Namen nicht veröffentlichen - oder drohen, ihn zu veröffentlichen - wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen. Sie dürfen sich auch nicht per Postkarte mit Ihnen in Verbindung setzen, was andere zufällig sehen könnten. Nach dem Gesetz können sie nicht über Ihre Schulden mit jemandem außer Ihnen, Ihrem Ehepartner oder Ihrem Anwalt sprechen. Sie dürfen jedoch Ihre unbezahlten Schulden den Kreditauskunfteien melden.
• Gebühren für die Schulden einer toten Person . Es ist nicht möglich, Schulden von einer Person zu erben, die gestorben ist. Jedes Geld, das eine Person nach dem Tod schuldet, kommt aus dem Nachlass dieser Person. Wenn im Nachlass nicht genügend Geld vorhanden ist, werden die Schulden nicht bezahlt. In beiden Fällen sind die Verwandten nicht dafür verantwortlich.
• Ãœbernehmen Sie Ihre Zahlung auf die falsche Schuld . Manchmal versucht derselbe Schuldeneintreiber, mehr als eine Schuld von Ihnen zu sammeln. In diesem Fall, wenn Sie eine Zahlung machen, müssen Sie sagen, welche Schulden Sie bezahlen. Der Schuldeneintreiber ist nicht berechtigt, Ihre Zahlung auf eine andere Schuld zu legen. Sie kann die Zahlung auch nicht auf eine Schuld anwenden, die Sie nicht schulden.
• Garnierung Bundeszahlungen . Schulden-Sammler können Ihren Lohn garnieren, um eine Schuld zu bezahlen, die Sie nicht bezahlen können. In den meisten Fällen sind sie jedoch nicht berechtigt, Bundesleistungszahlungen zu begleichen. Dazu gehören Sozialversicherung, SSI, Veteranenleistungen, Invaliditätsleistungen und FEMA-Katastrophenhilfe.

Inkasso-Scams, auf die Sie achten sollten

Normalerweise, wenn Sie einen Anruf von einem Inkassobüro erhalten, ist es ein legitimes Unternehmen, das versucht, eine echte Schuld einzutreiben. In diesem Fall können Sie sich auf den FDCPA verlassen, um Sie zu schützen. Wenn der Schuldeneintreiber dieses Gesetz nicht befolgt, können Sie klagen. Manchmal tun die Leute am anderen Ende der Leitung nur so, als wären sie Inkassobüros. Sie sind wirklich Betrüger, die versuchen, Leute dazu zu bringen, Schulden zu bezahlen, die sie nicht schulden. Hier erfahren Sie, wie Sie diese gefälschten Inkassodienstleister erkennen und wie Sie damit umgehen.

So finden Sie einen Inkasso-Betrug

Es ist nicht immer einfach, einen echten Schuldner von einem falschen zu unterscheiden. Manchmal haben diese Betrüger sogar einige Ihrer persönlichen Informationen, wie zum Beispiel eine Bankkontonummer. Es gibt jedoch einige Warnsignale, die Ihnen helfen können, einen falschen Schuldeneintreiber zu finden. Der Anrufer könnte eine Fälschung sein, wenn:

• Sie versuchen, eine Schuld zu sammeln, die Sie nicht kennen.
• Sie weigern sich, ihre Telefonnummer oder Postanschrift anzugeben.
• Sie fragen Sie nach persönlichen finanziellen Informationen wie einer Kreditkarte oder Sozialversicherungsnummer.
• Sie benutzen Hochdruck-Taktiken, wie zum Beispiel die Drohung, Sie ins Gefängnis zu werfen.

Wie man mit gefälschten Schulden-Kollektoren umgeht

Wenn Sie nicht sicher sind, ob der Schuldeneintreiber, mit dem Sie es zu tun haben, echt ist, können Sie wie folgt reagieren:

• Fragen Sie nach Kontaktinformationen . Erhalten Sie den Namen des Anrufers, den Firmennamen, die Postanschrift und die Telefonnummer. Jeder echte Schuldeneintreiber ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen diese Informationen zu geben. Wenn die Person, mit der du redest, es nicht gibt - alles - dann ist es wahrscheinlich ein Betrug.
• Erhalte es schriftlich . Bitten Sie den Anrufer um eine Bestätigungsnachricht. Dies ist ein Brief, der den Betrag, den Sie schulden, den Namen des Kreditgebers und Ihre Rechte unter dem FDCPA umreißt. Nach dem Gesetz muss jeder legitime Schuldeneintreiber diese Benachrichtigung bereitstellen. Sagen Sie dem Anrufer, dass Sie sich weigern, die Schulden zu diskutieren, bis Sie es erhalten.
• Kontakt abbrechen . Sobald Sie die Postanschrift des Anrufers erhalten haben, senden Sie einen Brief, in dem Sie angeben, dass Sie nicht mehr mit Ihnen Kontakt aufnehmen sollen. Jeder echte Schuldner muss dieser Bitte Folge leisten. Wenn dies nicht der Fall ist, weißt du, dass es sich um eine Fälschung handelt.
• Kontaktieren Sie Ihren Gläubiger . Manchmal sind die Schulden, über die Sie anrufen, real - aber der Schuldeneintreiber ist es nicht. es ist nur ein Betrüger, der versucht, Ihre Schuldenzahlungen von dem echten Kreditgeber abzuzweigen. Wenn Sie die Schuld anerkennen, aber Sie sind sich über den Inkassobüro nicht sicher, nehmen Sie Kontakt mit dem ursprünglichen Kreditgeber auf. Erzählen Sie ihnen von den Anrufen und fragen Sie, ob der Schuldeneintreiber, mit dem Sie gesprochen haben, einer ist, den sie eingestellt haben.
• Zahlen Sie nicht . Wenn Sie nicht 100% ig sicher sind, dass der Schuldeneintreiber, mit dem Sie es zu tun haben, echt ist, machen Sie keine Zahlungen. Selbst wenn man eine gefälschte Schuld vollständig bezahlt, reicht das nicht immer aus, damit ein Betrüger weggeht. Manchmal machen sie eine weitere Schuld, um mehr Geld von dir zu bekommen.
• Geben Sie keine persönlichen Informationen aus . Selbst wenn Sie die gefälschten Schulden nicht bezahlen, gibt es eine andere Möglichkeit für falsche Schulden Sammler, Geld von Ihnen zu machen. Sie können Sie für persönliche Informationen - Bankkontonummern, Kreditkartennummern oder Ihre Sozialversicherungsnummer - pumpen und damit Ihre Identität stehlen. Zum Beispiel können sie Sachen auf Ihre Kreditkarten laden, gefälschte Schecks schreiben oder neue Konten in Ihrem Namen eröffnen. Um Identitätsdiebstahl zu verhindern, geben Sie niemals diese Art von Informationen an einen Inkassobüro - echt oder gefälscht.
• Melden Sie den Anruf . Wenn Sie von einem Betrüger angerufen werden, melden Sie dies der Federal Trade Commission (FTC) und Ihrem Generalstaatsanwalt (AG). Sie finden das Büro Ihrer AG über die Generalstaatsanwaltschaft.

Wie man sich schützt

Selbst wenn der Schuldeneintreiber, mit dem Sie es zu tun haben, legitim ist, heißt das nicht unbedingt, dass sie sich an die Regeln halten. Sie sollten immer noch vorsichtig mit Ihnen umgehen. Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um sich zu schützen.

1. Erhalten Sie alle Fakten

Bevor Sie mit dem Schuldeneintreiber diskutieren, fragen Sie nach einem Bestätigungsschreiben. Nach dem Gesetz muss der Schuldeneintreiber Ihnen das schicken, aber sie werden es nicht immer tun, wenn Sie sie nicht erinnern. Stimme nichts zu, bis du diesen Brief gesehen hast. Immerhin haben die Informationen Inkassobürger über Ihre Schulden nicht immer korrekt. Sie wollen nicht versprechen, eine Schuld zu begleichen, die vielleicht gar nicht Ihre ist.

2. Streiten Sie Schulden, die Sie nicht beachten

Wenn Sie den Brief bekommen, überprüfen Sie es, um zu sehen, was die Schuld ist und ob Sie es erkennen. Schulden werden oft von einem Käufer zum anderen verkauft, und Fehler können auf dem Weg gemacht werden. Schulden-Sammler können am Ende versuchen, Geld zu sammeln, das Sie bereits zurückgezahlt oder nie von Anfang an geschuldet haben. Zum Beispiel könnten sie nach dir für eine Schuld kommen, die jemand anderem mit einem ähnlichen Namen gehört.

Wenn ein Schuldner Geld verlangt, das Sie nicht schulden, können Sie die Schulden bestreiten. Senden Sie innerhalb von 30 Tagen einen Brief zurück, in dem Sie angeben, dass diese Schuld nicht Ihnen gehört. Wenn Sie Informationen zur Sicherung Ihres Anspruchs haben, z. B. einen stornierten Scheck, aus dem hervorgeht, dass die Zahlung bezahlt wurde, legen Sie eine Kopie bei. Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben und fragen Sie nach einer Empfangsbestätigung. Auf diese Weise können Sie beweisen, dass sie den Brief bekommen haben, wenn sie es ablehnen. Bewahren Sie eine Kopie davon für Ihre Unterlagen auf.

3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Inkassos können ausstehende Konten den Kreditauskunfteien melden. Das heißt, wenn ein Schuldeneintreiber einen Fehler macht, kann es auch in Ihrer Kreditauskunft landen. Das Problem kann auch in die andere Richtung gehen. Manchmal nehmen Identitätsdiebe einen Kredit in Ihrem Namen auf und zahlen ihn nicht.

Wenn dies passiert, sind Sie derjenige, der am Ende den Anruf von einem Inkassobüro bekommen. So oder so, wenn ein Schuldeneintreiber Sie wegen einer Schuld kontaktiert, die Sie nicht schulden, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um zu sehen, ob die Schuld dort aufgeführt ist. Wenn Sie einen Fehler finden, wenden Sie sich an das Kreditbüro, um es zu bestreiten.

4. Sprich mit einem Anwalt

Wenn Sie einem Schuldeneintreiber sagen, dass die Schulden nicht Ihnen gehören, ist das nicht immer das Ende der Geschichte. Sie können mit dem Nachweis, dass Sie die Schulden schulden, z. B. eine Kopie einer Rechnung in Ihrem Namen, zurückschreiben. Vielleicht haben Sie die Rechnung nicht unterschrieben - aber es ist nicht immer einfach, das zu beweisen.

Wenn dies geschieht, suchen Sie Hilfe von einem Anwalt. Rechtsanwälte, die auf Inkasso spezialisiert sind, können Sie in der Regel kostenlos mit ihnen konsultieren. Sie können sogar zustimmen, Ihren Fall für nichts anzunehmen, wenn sie denken, dass der Schuldeneintreiber das Gesetz gebrochen hat. Wenn sie den Fall gewinnen, können sie die Gebühr vom Kläger einziehen. Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, sagen Sie dem Inkassobüro, dass Sie das getan haben. Nach dem Gesetz müssen sie von nun an mit Ihrem Anwalt verhandeln, nicht mit Ihnen. Dies erspart Ihnen den mühsamen Umgang mit Anrufen und Briefen.

5. Halten Sie Gespräche kurz

Manchmal haben Sie keine andere Wahl, als selbst mit einem Schuldeneintreiber zu verhandeln. Sie müssen sich jedoch nicht lange grillen lassen. In einem Bankrate-Artikel rät der Verbraucherpädagoge John Ulzheimer dazu, "so wenig wie möglich zu sagen", wenn es sich um Inkassobüros handelt. Sie werden versuchen, Details über Ihre Zahlungsfähigkeit herauszuholen, aber Sie müssen nicht mitspielen.

Ein anderer Experte, Geri Detweiler, sagt, dass es auch wichtig ist, ruhig und konzentriert zu bleiben. Schuldner versuchen manchmal, Sie zu erschrecken, ihnen zu geben, was sie wollen. Detweiler rät Leuten, die mit Inkassobüros zu tun haben, "kaputt zu sein". Wiederholen Sie die grundlegenden Fakten und geben Sie ihnen nichts weiter.

6. Aufzeichnungen aufbewahren

Es ist eine gute Idee, Aufzeichnungen über alle Ihre Geschäfte mit Schuldeneintreibern zu führen. Auf diese Weise, wenn der Schuldeneintreiber das Gesetz bricht, haben Sie Ihre Unterlagen als Beweismittel. Bewahren Sie alle Ihre Datensätze in einer einzigen beschrifteten Datei auf. Auf diese Weise können Sie sie finden, wenn Sie sie brauchen.

Hinterlegen Sie alle Briefe, die der Sammler Ihnen schickt, und Kopien Ihrer Antworten. Halten Sie auch schriftliche Notizen über alle Ihre Telefongespräche. Notieren Sie für jeden Anruf den Namen des Schuldners, den Betrag, den er Ihnen schuldet, Datum und Uhrzeit sowie eine Zusammenfassung des Gesprächs. Speichern Sie auch alle Voicemails, die sie auf Ihrem Telefon hinterlassen.

7. Versuchen Sie zu verhandeln

Wenn ein Schuldner zuerst Kontakt mit Ihnen aufnimmt, werden sie wahrscheinlich versuchen, Sie dazu zu bringen, die Schulden im Voraus zu bezahlen. Wenn Sie das nicht können, sind sie oft bereit, weniger zu akzeptieren. Dies gilt insbesondere für Schulden Käufer, die Ihre Schulden für Pennies auf den Dollar gekauft haben. Sie müssen nicht den gesamten Betrag zurückbekommen, um Profit zu machen. Aber auch Dritte würden oft lieber einen Teil des Geldes bekommen, als den Fall vor Gericht zu bringen.

Im Bankrate-Artikel schlägt Ulzheimer vor, mit einem Lowball-Angebot zu führen. Sagen Sie dem Inkassobüro, dass Sie bereit sind, 10% bis 15% von dem zu bezahlen, was Sie schulden. Sie werden dieses Angebot wahrscheinlich nicht annehmen, aber sie werden sich normalerweise mit 30% bis 50% der vollen Schulden begnügen.

Alternativ können Sie einen "Zahlung-für-Löschung" -Anschluss anbieten. Sie stimmen zu, die Schuld vollständig zu begleichen, und der Inkassobüro verpflichtet sich, das Inkassokonto von Ihrer Kreditauskunft aus zu streichen. Der Inkassobüro wird sich direkt an die Auskunfteien wenden, um das Konto zu entfernen. Dies kann ein guter Weg sein, mit einer Rechnung umzugehen, die genau ist, aber verloren gegangen ist oder übersehen wurde. Kreditbüros runzeln über diese Praxis, und nicht alle Inkassobüros sind dazu bereit. Es gibt jedoch kein Gesetz dagegen. Wenn Sie es sich leisten können, die vollen Schulden abzuzahlen, kann diese Art von Vereinbarung Ihrer Kreditwürdigkeit einen großen Schub verleihen.

8. Seien Sie vorsichtig mit Zahlungen

Wenn Sie einen Deal mit einem Gläubiger aushandeln, stellen Sie sicher, dass Sie alle Details schriftlich erhalten. Schicken Sie keine Zahlungen, bis Sie diese schriftliche Vereinbarung haben. Dies ist besonders wichtig bei einer Zahlung für die Löschung. Es ist auch wichtig, wenn der Gläubiger verspricht, keine weiteren Maßnahmen gegen Sie zu ergreifen, sobald die Schulden bezahlt sind.

Sobald Sie eine schriftliche Vereinbarung getroffen haben, senden Sie Ihre Zahlung. Es ist am besten, einen Scheck anstelle eines persönlichen Schecks zu verwenden. Auf diese Weise geben Sie dem Inkassobüro keinen Zugriff auf Ihre Bankkontodaten. Sie können auch den Online-Rechnungszahlungsservice Ihrer Bank verwenden, sofern dieser einen hat.

Wenn Sie sich bereit erklärt haben, die Schulden in Raten zurückzuzahlen, wird der Schuldner wahrscheinlich vorschlagen, dass Sie das Geld direkt von Ihrem Bankkonto abheben lassen. Dies klingt praktisch, weil sie jede Zahlung, wie es fällig ist, ohne Aufwand von Ihnen sammeln können. Experten sagen jedoch, dass es eine schlechte Idee ist. Sobald ein Inkassobüro Zugang zu Ihrem Konto hat, gibt es nichts, was Sie daran hindert, einzutauchen und den vollen Betrag, den Sie schulden, einzunehmen.

Ein weiterer Trick, den Schuldeneintreiber verwenden, besteht darin, Ihnen zu empfehlen, dass Sie ihnen eine Reihe von vordatierten Schecks schicken. Auf diese Weise können sie jeden zum richtigen Zeitpunkt hinterlegen. Nach dem Gesetz ist es einem Inkassobüro nicht gestattet, vor dem Scheckdatum einen vordatierten Scheck zu hinterlegen. Aber Inkassobüros halten sich nicht immer an die Regeln, daher sagen Experten, dass Sie diesem Deal auch nicht zustimmen sollten.

Wenn Sie die Schulden zurückzahlen, führen Sie Aufzeichnungen über Ihre Zahlungen. Wenn Sie das letzte machen, erhalten Sie eine Quittung, die besagt, dass die Schulden vollständig bezahlt werden. Auf diese Weise kann der Sammler nicht ein paar Monate später zurückkommen und behaupten, dass Sie mehr Geld für Zinsen oder verspätete Gebühren schulden.

9. Ignoriere ein Gericht nicht

Wenn Sie mit einem Schuldeneintreiber kein Geschäft abschließen können, könnte der nächste Brief, den Sie von ihnen erhalten, eine gerichtliche Vorladung sein. Was auch immer Sie tun, werfen Sie es nicht in den Mülleimer - auch wenn Sie denken, Sie haben deutlich gemacht, dass Sie das Geld nicht schulden. Es ist wahr, es gibt einige skrupellose Schulden Sammler da draußen, die eine gefälschte gerichtliche Vorladung senden werden, um Sie zu erschrecken. Aber wenn es das wirkliche Geschäft ist und Sie es ignorieren, geben Sie Ihre Chance auf, eine Lohnpfändung zu bekämpfen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie eine verdächtig aussehende Vorladung zum Nennwert nehmen sollten. Überprüfen Sie stattdessen die Vorladungen, um sicherzustellen, dass es echt ist. Rufen Sie nicht einfach die Adresse oder Telefonnummer an, die für das Gericht auf der Ladung selbst angegeben ist. Wenn die Vorladung eine Fälschung ist, ist diese Information wahrscheinlich falsch. Suchen Sie stattdessen die Kontaktdaten des Gerichts selbst. Dann rufe oder schreibe direkt und frage, ob die Nachricht korrekt ist. Wenn es real ist, kontaktieren Sie einen Anwalt.

10. Fordere Schuldner heraus, die das Gesetz brechen

Immer wenn Sie Probleme mit einem Inkassobüro bekommen, können Sie diese an die FTC und Ihre State AG melden. Viele Staaten haben ihre eigenen Gesetze zum Inkasso, die sich vom FDCPA unterscheiden. Das Büro Ihrer AG kann Sie darüber informieren, welche Rechte Ihnen das Gesetz zusteht. Wenn es sich herausstellt, dass der Schuldeneintreiber das Gesetz gebrochen hat, können Sie sie entweder vor Bundes- oder Bundesgericht verklagen. Sie haben bis zu einem Jahr nach dem Verstoß Zeit, um Ihre Klage zu erheben.

Wenn Sie gewinnen, kann der Richter den Geldgeber anweisen, Sie für erlittene Schäden wie verlorene Löhne oder Arztrechnungen zurückzuzahlen. Sie können auch Ihre Rechtsanwalts- und Gerichtskosten erstattet bekommen. Darüber hinaus muss der Sammler möglicherweise bis zu $ ​​1.000 zahlen, auch wenn Sie keine Schäden erlitten haben.

Wenn sich herausstellt, dass viele Menschen Opfer desselben Schuldeneintreibers waren, können Sie sich zusammenschließen, um eine Sammelklage zu bringen. Der Schuldeneintreiber kann gezwungen werden, bis zu 500.000 Dollar oder 1% seines Nettovermögens zu zahlen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Verklagt ein Schuldner jedoch nicht Ihre Schulden weggehen. Solange Sie das Geld schulden, müssen Sie es immer noch bezahlen - selbst wenn der Schuldner das Gesetz bricht, während er versucht, es zu sammeln.

Letztes Wort

Wie Sie sehen können, kann der Umgang mit Schuldeneinlegern ein großer Aufwand sein. Natürlich ist es schlimmer, wenn sie zwielichtige Taktiken anwenden. Aber selbst wenn sie sich an die Regeln halten, ist eine Verschuldung in Sammlungen stressig. Es macht auch eine Menge Schaden für Ihre Bonität.

Es ist viel besser, eine Schuld zu stoppen, als überhaupt in Sammlungen zu gehen. Wenn Sie jemals feststellen, dass Sie auf Zahlungen zurückfallen, drücken Sie nicht nur die Daumen und hoffen, dass der Kreditgeber es gleiten lässt. Wenden Sie sich stattdessen an den Gläubiger. Fragen Sie, ob Sie die Schulden refinanzieren können oder, falls dies nicht der Fall ist, einen Plan ausarbeiten, um die Schulden zu begleichen.

Rechnungen können auch in Sammlungen landen, weil Sie nicht wissen, dass Sie sie haben. Dies kann oft mit Arztrechnungen passieren. Der beste Weg, um dieses Problem zu vermeiden, ist, Ihre Post genau zu beobachten. Öffne sofort alle Rechnungen, und wenn sie nicht richtig aussehen, rufe den Gläubiger zur Erklärung auf.

Haben Sie schon einmal mit einem Inkassobüro verhandelt? Welchen Rat würden Sie anderen anbieten?

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