Der Begriff "finanzielle Unabhängigkeit" wird in persönlichen Finanzartikeln und Blogs viel herumgeschleudert und nicht jeder benutzt ihn auf die gleiche Weise. Für manche Menschen bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, einfach genug zu verdienen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, so dass Sie nicht auf Hilfe von Ihrer Familie oder der Regierung angewiesen sind. Für andere bedeutet es, frei von Schulden zu sein, also müssen Sie sich nicht auf Kredite verlassen, um über die Runden zu kommen.
Wenn Sie jedoch den mit Großbuchstaben geschriebenen Begriff "Financial Independence" oder "FI" sehen, hat er normalerweise eine ganz spezifische Bedeutung: Sie haben genug Geld gespart, um Sie für den Rest Ihres Lebens zu unterstützen. Diese Art von finanzieller Unabhängigkeit - auch bekannt als unabhängig wohlhabend oder "weg von allem Geld" - bedeutet, dass Sie nicht auf ein Gehalt angewiesen sind. Sobald Sie die finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, müssen Sie nicht mehr für ihren Lebensunterhalt arbeiten.
Obwohl die meisten Menschen erwarten, dass finanzielle Unabhängigkeit mit dem Ruhestand einhergeht, müssen die beiden nicht miteinander verbunden werden. FI zu erreichen bedeutet nicht, dass du aufhören musst zu arbeiten, es bedeutet nur, dass du dich nicht mehr darum kümmern musst, wie viel du verdienst. Also, wenn Sie schon immer Ihren Job im Marketing aufgeben und Tauchlehrer werden wollten, macht es FI möglich, diesen Traum zu verfolgen. Selbst wenn Sie mit Ihrem neuen Job kein Geld verdienen, können Sie trotzdem von Ihren Ersparnissen oder Investitionen leben, während Sie tun, was Sie lieben.
Die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen ist ein ehrgeiziges Ziel, aber es ist kein kompliziertes. In der Tat, nur ein paar einfache Berechnungen können Ihnen eine grobe Schätzung geben, wie viele Jahre Sie brauchen, um dorthin zu kommen, basierend auf Ihrer aktuellen Rate der Ausgaben und Einsparungen.
Grundsätzlich besteht die Financial Independence Formula aus zwei Teilen. Der erste Teil berechnet Ihre FI-Nummer - den Gesamtbetrag, der benötigt wird, um Ihnen ein ausreichendes Einkommen auf Lebenszeit zu sichern:
Der zweite Teil der Formel verwendet Ihre FI-Nummer, um herauszufinden, wie viele Jahre Sie benötigen, um FI zu erreichen:
Dies ist nur eine grobe Annäherung, aber es ist gut genug, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie weit Sie gerade von FI entfernt sind. Sobald Sie das wissen, können Sie die folgenden Schritte unternehmen, um schneller Ihre persönliche finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
Um Ihre eigene Financial Independence Formula zu berechnen, müssen Sie als erstes wissen, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben. Wenn Sie bereits ein detailliertes Haushaltsbudget haben, ist dieser Schritt einfach. Schau dir einfach deine monatlichen Gesamtausgaben an und multipliziere diese Zahl mit 12.
Wenn Sie keinen haben, ist Ihr erster Schritt auf dem Weg zu FI, ein Budget zu machen. Setzen Sie sich mit einer Budgetierungs-App, einer Tabellenkalkulation oder einfach mit einem Stift und einem Blatt Papier zusammen und listen Sie alle Ihre regulären Ausgaben auf - von Ihrer Miete oder Hypothek bis hin zu Ihrer täglichen Tasse Kaffee oder einer Flasche Wasser. Vergessen Sie nicht, Ausgaben zu berücksichtigen, die nur gelegentlich auftreten, beispielsweise eine vierteljährliche Grundsteuer oder eine jährliche Versicherungsprämie. Achten Sie außerdem darauf, dass Sie im Budget für mögliche Notfallausgaben, wie z. B. Autoreparaturen oder Arztrechnungen, Polsterung lassen.
Fügen Sie alles zusammen, und Sie haben Ihre erste Schlüsselnummer: Ihre gesamten jährlichen Ausgaben. Je niedriger der Betrag, desto leichter ist es, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
Sobald Sie wissen, wie viel Einkommen Sie jedes Jahr benötigen, können Sie Ihre "FI-Nummer" herausfinden: die Gesamtmenge an Geld, die benötigt wird, um Ihnen dieses Einkommensniveau für das Leben zu geben. Ihre FI-Nummer hängt von zwei Dingen ab: Ihren aktuellen Ausgaben und Ihrer sicheren Auszahlungsrate (SWR). Ihr SWR ist der Prozentsatz Ihrer Ersparnisse, den Sie sicher abheben können, ohne dass Sie zu Ihren Lebzeiten auslaufen.
Die Höhe der Einnahmen, die Sie aus Ihren Investitionen erhalten können, ist der Gesamtbetrag, den Sie mit dem SWR multipliziert haben. Um herauszufinden, wie hoch die Summe ist, die Sie benötigen, um das gewünschte Einkommen zu erreichen - mit anderen Worten, um Ihre FI-Nummer zu finden - nehmen Sie einfach Ihre aktuellen Ausgaben und teilen Sie diese durch Ihren SWR. Zum Beispiel, wenn Ihre aktuellen Ausgaben 30.000 $ pro Jahr sind und Ihr SWR 4% ist, würden Sie 30.000 $ durch 0, 04 teilen, was zu einer FI-Nummer von 750.000 $ führt.
Viele Finanzexperten sagen, dass 4% tatsächlich ein vernünftiger SWR für die meisten Menschen ist. Diese Richtlinie, die als 4% -Regel bekannt ist, basiert auf einer Studie aus dem Jahr 1998, die im Journal der American Association of Individual Investors veröffentlicht wurde und üblicherweise als Trinity-Studie bezeichnet wird. Die Studie ergab, dass Rentner, die mindestens die Hälfte ihres Nesteis in Aktien investiert haben, jedes Jahr 4% ihres Startgeldes sicher abziehen können - jährlich für die Inflation angepasst - und am Ende von 30 Jahren mehr übrig hatten als sie begonnen hatten.
Auf lange Sicht hat die Trinity-Studie berechnet, dass die 4% -Regel alle Arten von Marktschwankungen durchläuft. Solange Sie jedes Jahr nicht mehr als 4% Ihres Anfangsgeldes abheben, sollten Ihre Investitionen Sie für den Rest Ihres Lebens erhalten.
Einige Finanzexperten behaupten, dass die 4% -Regel in der heutigen Wirtschaft mit ihren Tiefstzinsen nicht mehr gültig ist. Eine Studie von PricewaterhouseCoopers (PwC) aus dem Jahr 2015 kommt jedoch zu dem Schluss, dass diese Regel auch für Haushalte mit "beträchtlichem Vermögen" - also finanziell unabhängig - angemessen ist. Selbst wenn die 4% -Regel nicht perfekt ist, ist dies dennoch eine gute Richtlinie für die Planung Ihres Weges zu FI.
Der letzte Teil Ihrer Financial Independence Formula ist, wie viel Geld Sie jedes Jahr sparen. Sobald Sie Ihre jährlichen Ausgaben festgelegt haben, ist es einfach, Ihre jährlichen Einsparungen herauszufinden: ziehen Sie einfach den Betrag, den Sie ausgeben, von dem Betrag ab, den Sie verdienen.
Jetzt haben Sie alles, was Sie brauchen, um herauszufinden, wie weit Sie von der finanziellen Unabhängigkeit entfernt sind. Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, und Sie wissen, wie viel Sie jedes Jahr sparen. Also, wenn Sie die erste Zahl durch die zweite teilen, sagt das Ihnen, wie viele Jahre es dauern sollte, um FI zu erreichen. Zum Beispiel, wenn Ihre FI-Nummer $ 750.000 ist, und Sie es schaffen, $ 25.000 pro Jahr zu sparen, wird es 30 Jahre dauern, bis FI erreicht.
Dies setzt jedoch voraus, dass Sie bei Null beginnen. Wenn Sie bereits etwas Geld sparen, sieht das Bild heller aus. Zum Beispiel, wenn Ihre FI-Nummer 750.000 $ ist, aber Sie bereits 250.000 $ in Ihrem Ruhestand Konten haben, dann müssen Sie nur noch 500.000 $ speichern, um FI zu erreichen. Mit einer Rate von $ 25.000 pro Jahr werden Sie also 20 Jahre brauchen, um dorthin zu gelangen.
Auf der anderen Seite, wenn Ihre Sparquote niedriger ist, dann wird Ihre Zeit zu FI länger. Zum Beispiel, wenn Sie nur $ 10.000 pro Jahr sparen, wird es 50 Jahre dauern, um die $ 500.000 zu sparen, die Sie brauchen, um FI zu erreichen. Und wenn Sie überhaupt nichts sparen, wird das Erreichen von FI unmöglich - Ihre Ersparnisse werden nie größer und FI kommt nie näher.
Natürlich ist all dies eine zu starke Vereinfachung, denn es geht davon aus, dass das Geld, das Sie jedes Jahr sparen, keine Zinsen verdient. Wenn Sie nur Ihr Geld auf einem Sparkonto halten, ist das nicht weit von der Wahrheit entfernt, denn die Zinssätze sind derzeit kaum über Null. Wenn Sie jedoch Ihr Nest Ei in eine vernünftige Mischung aus Aktien und Obligationen investiert haben, sollte die Rendite dieser Anlagen jedes Jahr zu Ihren Ersparnissen beitragen und die Zeit bis zum Erreichen von FI verkürzen.
Im Wesentlichen ist die Financial Independence Formula nur ein Ausgangspunkt. Es sagt Ihnen die längste mögliche Zeit, die es dauern könnte, um FI zu erreichen - aber solide Investitionen können Jahre davon sparen. Wenn Sie eine genauere Berechnung wünschen, die Ihre Anlageergebnisse berücksichtigt, können Sie einen Rechner für die finanzielle Unabhängigkeit verwenden, wie er von Networthify zur Verfügung gestellt wird.
Ihre Financial Independence Formula zeigt Ihnen, wie lange es dauern könnte, bis Sie FI zu Ihren derzeitigen Ausgaben und Sparen erreichen. Sie müssen sich jedoch nicht damit begnügen. Wenn Sie Wege finden, Ihre jährlichen Ausgaben zu kürzen oder Ihr Sparen zu steigern - oder besser noch, beides -, können Sie FI viel schneller erreichen.
Finanzexperten sind sich nicht einig darüber, wie viel Sie eigentlich sparen sollten. Der Finanzautor Jonathan Chevreau, Autor des Buches "Tag der Abhängigkeit", sagt in einem Interview mit Forbes, dass Menschen, die nach finanzieller Unabhängigkeit streben, versuchen sollten, 20% ihres Bruttoeinkommens einzusparen. Chevreau hält dies für ein ehrgeiziges Ziel, das für einige Menschen "unmöglich" ist - dennoch sagen viele Finanzblogger, dass sie es schaffen, 50% ihres Einkommens oder sogar noch mehr zu sparen, und ermutigen ihre Leser, dasselbe zu tun.
Während Experten unterschiedliche Ansichten darüber haben, was Ihr tatsächliches Sparziel sein sollte, sind sie sich ziemlich einig darüber, wie sie es erreichen sollen, und empfehlen im Allgemeinen drei Strategien: Bezahlen Sie Ihre Schulden, maximieren Sie Ihr Einkommen und senken Sie Ihre Ausgaben.
Laut einem Bericht von The Pew Charitable Trusts haben 80% aller Amerikaner eine Art von Schulden. Etwa 44% haben Haushypotheken, 39% haben Kreditkartenschulden, 37% haben Autokredite und 21% haben ausstehende Studienkredite. Alles in allem ist ein typischer Haushalt etwa $ 68.000 in dem Loch.
Der Großteil dieser Schulden ist nur ein totes Gewicht in Ihrem Budget. Monat für Monat müssen Sie darauf Zinsen zahlen, ohne dafür etwas Wertvolles zu bekommen. Und je länger Sie nehmen, um es zu bezahlen, desto mehr Zinsen zahlen Sie insgesamt.
Bezahlen Sie Ihre Schulden frei, um mehr Geld für Ihre Investitionen aufzubringen. Je früher du das schaffst, desto länger wirkt sich das Zinseszins für dich aus und desto schneller wächst dein Nestei.
Je mehr Geld Sie jeden Monat einbringen, desto mehr können Sie sich für Investitionen freihalten. Es gibt viele Orte, an denen man nach zusätzlichen Einkommen suchen kann, darunter:
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben tatsächlich gibt Ihnen mehr Knall für Ihr Geld als die Steigerung Ihres Einkommens. Kurzfristig erhöhen beide Strategien den Betrag, den Sie jeden Monat sparen können. Aber auch die Kosteneinsparung hilft Ihnen langfristig, weil Sie damit für den Rest Ihres Lebens von einem geringeren Einkommen leben können - was wiederum Ihre FI-Nummer senkt und die Erreichbarkeit erleichtert. Also, jeder Dollar, den Sie verdienen, hilft Ihnen einmal, aber jeder Dollar, den Sie sparen, hilft Ihnen zweimal.
Angenommen, Sie verdienen derzeit $ 55.000 pro Jahr, von denen Sie $ 30.000 ausgeben und $ 25.000 sparen. Das bedeutet, dass Ihre FI-Nummer 750.000 US-Dollar beträgt - Ihre jährlichen Ausgaben werden mit 25 multipliziert. Und da Sie 25.000 US-Dollar pro Jahr sparen, wird es 30 Jahre dauern, bis Sie die finanzielle Unabhängigkeit erreichen.
Nehmen wir an, Sie bekommen eine Gehaltserhöhung, die nach Steuern jährlich 5.000 Dollar einbringt. Wenn Sie all dieses Geld in Ersparnisse versenken, legen Sie 30.000 Dollar pro Jahr weg, und es wird nur 25 Jahre dauern, bis Sie FI erreicht haben.
Wenn Sie jedoch Ihre Ausgaben um dieselben $ 5.000 jährlich senken können, erhöhen Sie Ihre Einsparungen auf $ 30.000 und senken Ihre Ausgaben gleichzeitig auf $ 25.000. Das bedeutet, dass Ihre FI-Nummer nur 625.000 US-Dollar beträgt - und bei 30.000 US-Dollar pro Jahr wird es nur 20, 83 Jahre dauern, bis Sie FI erreichen. Du hast deine Zeit also um neun Jahre auf FI verkürzt - 80% mehr, als du mit dieser Erhöhung von 5.000 $ kürzen könntest.
Ein weiteres Plus, mehr zu sparen, als mehr zu verdienen, ist, dass es für viele Menschen einfacher ist. Es ist nicht immer möglich, eine Gehaltserhöhung zu erhalten oder ein Nebengeschäft zu starten, aber fast jeder kann einen Weg finden, zusätzliche Ausgaben zu kürzen. Es gibt Hunderte, wenn nicht gar Tausende von Strategien zur Einsparung von Geld, so dass es fast garantiert ist, dass einige von ihnen für Sie arbeiten können.
Um so viel wie möglich zu sparen, konzentrieren Sie sich auf die größten Ausgaben in Ihrem Budget, z.
Eine Sache, die in Bezug auf die Financial Independence Formula irreführend ist, ist, dass sie nur Ihre Ausgaben und Einsparungen betrachtet. Das ist genug, um Ihnen zu sagen, wie lange es dauern würde, FI zu erreichen, wenn Sie Ihr Geld in einer Kiste ohne Interesse zurücklassen - aber im wirklichen Leben ist es möglich, viel besser zu machen. Zusammen mit der Erhöhung Ihrer Sparquote können Sie auch schneller ins FI kommen, indem Sie eine gute Rendite auf das von Ihnen eingestellte Geld erzielen.
Leider ist es in der heutigen Welt schwierig herauszufinden, wie man eine gute und dennoch zuverlässige Rendite erzielt - und nichts ist garantiert. Vor Jahrzehnten hätten Sie Ihr Geld einfach in Treasury Bonds investieren können und genügend Zinsen verdient, um Ihnen ein nahezu unverändertes monatliches Einkommen zu bieten. So gelang es Joe Dominguez, einem der Autoren des Buches "Your Money or Your Life", in den 1960er Jahren, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Heute, mit Rekord-Niedrigzinsen, können Sie diese Art von Rendite nicht verdienen, ohne einige Risiken mit Ihrem Auftraggeber einzugehen.
Wenn Sie jedoch langfristig investieren, ist die Zeit auf Ihrer Seite. Sie können das tägliche Auf und Ab des Marktes ignorieren und sich über viele Jahre auf die Qualität Ihres Portfolios und seiner Performance konzentrieren. Auf lange Sicht bieten Anlagen mit einem gewissen Risiko, beispielsweise Aktien, die besten Gesamtrenditen. Wenn Sie nach finanzieller Unabhängigkeit streben, sollten Sie ein kurzzeitiges Risiko eingehen, um die Chancen auf ein langfristiges Wachstum Ihres Nestes zu maximieren.
Auf der anderen Seite ist es auch wichtig, Ihre Risikotoleranz zu berücksichtigen. In Aktien und Anleihen zu investieren bedeutet manchmal, Geld zu verlieren - und wenn Sie damit nicht fertig werden, können Sie in Panik geraten und Aktien mit Verlust verkaufen. Verschaffen Sie sich ein Gefühl für Ihre Risikobereitschaft, indem Sie mit einem Finanzprofi sprechen oder überlegen Sie sich einfach, wie Sie sich fühlen würden, wenn Ihre Anlagen über Nacht einen 10% igen Anstieg erleiden würden. Wie wäre es mit 20% oder sogar 50%?
Wenn Sie langfristig investiert sind, ist es in der Regel ratsam, Ihre Investitionen für viele Jahre zu halten und mit den Verlusten zu rollen. Um nachts zu schlafen, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Anlagerisiko mit dem übereinstimmt, was Sie handhaben können. Ein qualifizierter Finanzprofi kann Ihnen helfen, Ihre Risikotoleranz besser zu bestimmen und Sie mit einem Portfolio von Investitionen auszustatten, die sinnvoll sind.
Natürlich können Sie auch Ihr eigenes Portfolio aufstellen. Sie müssen jedoch bereit sein, Zeit und Mühe zu investieren, um nicht nur zu forschen, sondern geeignete Investitionen zu finden, die zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Zielen passen.
Der einfachste Weg, um für die finanzielle Unabhängigkeit zu investieren, ist die Einrichtung eines "faulen" Portfolios von Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs). Diese Fonds halten eine Reihe von Anlagen, die zu einem bestimmten Index passen, wie zum Beispiel den S & P 500. Eine Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, besteht darin, Geld in nur ein paar Fonds zu investieren, die eine breite Palette von US-Aktien, ausländischen Aktien und Anleihen abdecken langfristig halten.
Diese Strategie - bekannt als "buy and hold" - hat in der Vergangenheit gute Ergebnisse erzielt. Der historische Renditeinvestor bei Bankrate, der auf Daten des Yale-Ökonomen Robert Schiller basiert, zeigt, dass Anleger, die im Zeitraum von 1960 bis 2010 Aktien im S & P 500 gekauft und gehalten haben, über einen Zeitraum von 30 Jahren zweistellige Renditen erzielt haben . Selbst ein Anleger, der kurz vor seinem Zusammenbruch im Jahr 1929 Geld auf den Markt gebracht hatte, hätte fast 10% davon verdient, indem er diese Anlagen 30 Jahre lang gehalten hätte.
Wie dieses Beispiel zeigt, ist der Schlüssel zu dieser Art von Investitionen die Bereitschaft, auf die Höhen und Tiefen des Marktes zu warten. Sie müssen der Versuchung widerstehen, mehr Aktien zu kaufen, wenn der Markt boomt, oder aussteigen und alles verkaufen, wenn es in eine Krise gerät. Wenn Sie diesem Impuls nachgeben, kaufen Sie am Ende, wenn die Preise hoch sind, und verkaufen Sie, wenn sie niedrig sind - genau das Gegenteil von dem, was Sie tun müssen, um auf dem Markt Geld zu verdienen.
Für diejenigen, die den "Lärm" des Marktes ignorieren und langfristig halten können, hat faules Investieren jedoch mehrere Vorteile:
Mit einem Online-Broker wie Capital One Investing (ehemals Sharebuilder) oder TD Ameritrade ist es einfach, ein Portfolio wie dieses aufzubauen. Sie können aus einer Vielzahl von Indexfonds und ETFs auswählen, in die Sie investieren können, die von Unternehmen wie Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab oder SPDR angeboten werden. Investmentberater Rick Ferri, der für Forbes schreibt, sagt, dass all diese Unternehmen eine gute Auswahl an leistungsfähigen, kostengünstigen Fonds anbieten. Er verwendet Vanguard-ETFs als Beispiele, um den faulen Portfolio-Ansatz zu veranschaulichen, aber er sagt, dass man mit ähnlichen Arten von Fonds von anderen Unternehmen die gleichen Ergebnisse erzielen kann.
Ferri skizziert ein paar Möglichkeiten, ein faules Portfolio zu erstellen. Am einfachsten ist es, nur zwei Fonds zu kaufen: einen diversifizierten US-Rentenfonds wie den Vanguard Total Bond Market ETF und einen globalen Aktienfonds wie den Total World Stock ETF von Vanguard. Wenn Sie ein wenig mehr Kontrolle wünschen, können Sie in drei Fonds investieren und Ihre Aktieninvestitionen zwischen einem US-Aktienfonds und einem für ausländische Aktien aufteilen - zum Beispiel Vanguard's Total Stock Market ETF und dessen Total International Stock ETF. Chevreau empfiehlt in seinem Forbes-Interview ein ETF-Portfolio mit drei Fonds für Anleger, die auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeiten.
Wenn Sie ein Online-Brokerage verwenden, um Ihr faules Portfolio zu erstellen, können Sie es auch so einrichten, dass Ihre Investitionen automatisch erfolgen. Die meisten Online-Broker bieten automatische Investitionspläne an, die jeden Monat einen festen Betrag aus Ihrem Spar- oder Girokonto ziehen und in Ihr Portfolio aufnehmen, sodass Sie sich nicht daran erinnern müssen.
Ein weiterer Vorteil des automatischen Investierens ist die Durchschnittskostenberechnung. Grundsätzlich bedeutet dies, dass Sie jeden Monat die gleiche Anzahl von Dollars in eine Anlage investieren, egal wie hoch der Aktienkurs ist. Dadurch kaufen Sie bei niedrigen Preisen automatisch mehr Aktien und bei hohen Kursen weniger Aktien. Mit anderen Worten, Sie folgen der klassischen Anlageempfehlung "Kaufen Sie niedrig, verkaufen Sie hoch", ohne darüber nachzudenken.
Wenn Sie Ihr Portfolio zum ersten Mal einrichten, müssen Sie entscheiden, wie Sie Ihr Geld auf die zwei oder drei ausgewählten Fonds verteilen. Wenn Sie zum Beispiel einen US-Aktienfonds, einen internationalen Aktienfonds und einen Rentenfonds haben, könnten Sie beschließen, gleiche Beträge in jeden zu investieren. Oder, wenn Sie bereit sind, kurzfristigere Risiken für aggressiveres Wachstum einzugehen, könnten Sie einen größeren Teil Ihres Geldes auf Aktien richten - zum Beispiel 40% für ausländische und inländische Aktien und 20% für Anleihen.
Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Ihre drei Fonds nicht alle mit der gleichen Rate wachsen. Im Laufe der Zeit wird sich der Geldanteil in jedem Fonds verschieben. Zum Beispiel, wenn Ihr ausländischer Aktienfonds schneller wuchs als die anderen beiden, könnten Sie bis Ende des Jahres 50% Ihres Geldes in ausländischen Aktien, 35% in inländischen Aktien und nur 15% in Anleihen haben.
Einmal pro Jahr sollten Sie Ihr Portfolio "neu ausbalancieren", indem Sie Geld von den Fonds zu viel in diejenigen mit zu wenig Geld transferieren. Einige Online-Broker wie Wealthfront können dies automatisch für Sie erledigen. Bei anderen müssen Sie auf Ihr Konto gehen, die Guthaben in Ihren Fonds betrachten und diese nach Bedarf anpassen.
Wenn Ihre Investitionen steigen, können Sie Ihre Fortschritte in Richtung Finanzielle Unabhängigkeit verfolgen. Sie können dies mit einigen Arten von Budgetierungssoftware, wie zum Beispiel Quicken Deluxe, tun oder eine kostenlose Online-Investment-App wie Personal Capital verwenden.
Sie können auch ein Tabellenkalkulationsprogramm verwenden, um ein einfaches Tracking-Blatt zu erstellen, auf dem Sie das aktuelle Guthaben in jedem Ihrer Investmentfonds eingeben. Das Programm kann sie automatisch addieren und anzeigen, wie die Summe Ihrer FI-Nummer entspricht. Oder erstellen Sie ein etwas komplizierteres Blatt, auf dem Sie jeden Monat das Saldo eingeben, damit Sie sehen können, wie sich die Zahlen im Laufe der Zeit ändern, und die Ergebnisse sogar als Diagramm anzeigen.
Die vollständige finanzielle Unabhängigkeit vor dem Rentenalter zu erreichen, ist eine Herausforderung, und es ist nicht für jeden möglich. Jedoch kann fast jeder diese Schritte befolgen, um eine Zwischenphase erhöhter finanzieller Unabhängigkeit zu erreichen. Auf dieser Ebene reicht das Einkommen, das Sie durch Ihre Investitionen verdienen, nicht aus, um alle Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, aber es ist genug, um Ihnen zu erlauben, von einem niedrigeren Gehalt zu leben, als Sie jetzt haben. Das heißt, wenn Sie einen hochbezahlten Job haben, den Sie nicht wirklich mögen, können Sie ihn aufgeben, um mit weniger Geld eine interessantere Karriere zu verfolgen.
Wenn Sie beispielsweise schon immer ein eigenes Unternehmen gründen oder Ihren Job im Büro aufgeben wollten, um Freiberufler zu werden, könnten Sie mit Ihrem Kapitaleinkommen die Freiheit dazu haben. Oder, wenn Sie Ihren Job mögen, aber auch mehr Freizeit für Hobbys und andere Beschäftigungen haben möchten, können Sie Ihre Arbeitszeiten reduzieren, indem Sie von Vollzeit auf Teilzeit oder 3/4-Stundenplan umsteigen. Auf diese Weise können Sie beginnen, einige der Vorteile eines finanziell unabhängigen Lebensstils zu genießen, bevor Sie bereit sind, die Arbeit vollständig zu beenden.
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