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Chartered Life Underwriter (CLU) - Versicherungsbezeichnungsanforderungen


Die Bezeichnung Chartered Life Underwriter (CLU) ist die älteste existierende Finanzbescheinigung. Das amerikanische College für Finanzplanung in Bryn Mawr, Pennsylvania, hat es 1927 speziell für Lebensversicherungsagenten entwickelt und seitdem von Versicherungsprofis getragen.

Dieser Nachweis ist für Lebensagenten, was die CFP (Certified Financial Planner) Credential für Finanzberater ist. Es gibt jedoch eine wichtige Unterscheidung darin, dass keine umfassende Board-Prüfung erforderlich ist, um die CLU zu erreichen. In diesem Sinne könnte es etwas leichter zu erreichen sein als sein Pendant.

Dennoch bietet die CLU eine umfassende versicherungsbasierte Ausbildung. Über 94.000 Agenten tragen diese Bezeichnung für jeden großen Versicherungsträger in den USA

Verdiene die CLU-Bezeichnung

Wer sollte die CLU-Bezeichnung verdienen?

Jeder Lebensversicherungsagent, Makler oder Großhändler, der sich entscheidet, eine Karriere mit dem Verkauf von Lebensprodukten zu machen, sollte ernsthaft erwägen, eine CLU zu werden. Mit dieser Zertifizierung können sogar Börsenmakler, Banker, Immobilienplaner und Steuerberater ihre Marktfähigkeit und ihr Einkommen verbessern, indem sie ihre bestehenden Dienstleistungen durch fundiertes Wissen über Lebensversicherungen ergänzen.

Vorteile einer CLU zu werden

Das American College gibt an, dass CLUs etwa ein Drittel mehr verdienen als ihre Kollegen ohne Nachweis. CLUs sind gründlich geschult, um komplexe Transaktionen im Zusammenhang mit der Geschäfts- und Nachlassplanung effizienter zu handhaben, und können daher den Kunden einen höheren Service bieten als andere Agenten. Der Erwerb der CLU kann auch einen Agenten als Managerkandidat oder Verkaufstrainer attraktiver machen.

Kosten, um eine CLU zu werden

Das American College verlangt $ 599 pro Kurs im CLU-Programm sowie eine einmalige nicht erstattungsfähige Gebühr von $ 135 für Anfänger. Der Gesamtpreis des Curriculums beträgt 4.927 US-Dollar, es sei denn, der Studierende hat frühere Studienleistungen in Anspruch genommen, die den CLU-Anforderungen entsprechen (z. B. können bestimmte CFP-Studienleistungen übertragen werden).

Die Lehrplankosten werden für jeden Kurs erhöht, den der Schüler physisch zu ihnen und für jedes zusätzliche Studienmaterial, das sie auswählen, liefern soll. Alternativ bietet das American College eine monatliche Bezahlung an. Anstatt für jeden Kurs im Voraus zu bezahlen, können sich professionelle Studenten für einen 3-Jahres-Kurs einschreiben und monatlich 135 US-Dollar zahlen. Der Unterschied zwischen diesen Kosten und den Vorlaufkosten ist minimal (dh es werden keine Zinsen berechnet) und können daher die beste Vorgehensweise für den engagierten Schüler sein.

CLU-Verantwortlichkeiten

CLUs müssen alle 2 Jahre 30 Stunden einschlägige Fortbildungsveranstaltungen absolvieren und beim American College einreichen. Sie müssen außerdem eine zweijährige Verlängerungsgebühr von 200 US-Dollar für ihre Benennung zahlen und sich an einen Ethikkodex halten, der vom American College vorgeschrieben wurde. Diejenigen, die die ChFC-Bezeichnung haben, können für beide eine einmalige Gebühr zahlen.

CLU Kurse & Lehrplan

Das Sammeln der CLU-Anmeldeinformationen ist jetzt etwas einfacher als früher. Es erfordert den Abschluss von fünf Kernfächer und drei Wahlfächer. Die fünf erforderlichen Kurse und Wahlmöglichkeiten sind:

Erforderliche Kernfächer

  • Grundversicherung Planung
  • Individuelle Lebensversicherung
  • Lebensversicherungsrecht
  • Nachlassplanung
  • Geschäftliche Planung

Zusätzliche Wahlfächer (müssen drei sein)

  • Der Finanzplanungsprozess
  • Krankenversicherung
  • Einkommensteuer
  • Vorteile für die Gruppe
  • Ruhestandsplanung
  • Investitionsplanung
  • Angewandte Nachlassplanung

Jeder dieser Kurse entspricht in der Regel einem 3-stündigen Bachelor-College-Kurs. Obwohl das American College der ursprüngliche Anbieter von Kursarbeit für die CLU ist, bieten viele Colleges und Universitäten jetzt Klassen für die CFP-Bezeichnung an, die auf den CLU-Lehrplan angerechnet werden.

Jeder der Kurse im CLU-Lehrplan wird mit einer Abschlussprüfung abgeschlossen, die bestanden werden muss, bevor der Kurs für den Kurs vergeben werden kann. Aber es gibt keine umfassende Prüfung, die den gesamten Lehrplan abdeckt, nachdem er abgeschlossen wurde. Nach dem Start müssen die Kurse innerhalb von fünf Jahren abgeschlossen sein, und alle zukünftigen CLUs müssen über mindestens drei Jahre einschlägige Erfahrung in der Finanzbranche verfügen, beispielsweise bei Investitionen, Versicherungen, Bankwesen, Buchhaltung oder Besteuerung. Sie müssen sich auch an einen Berufsethik-Kodex halten, der die Interessen des Klienten über seine eigenen stellt.

Letztes Wort

Der Erwerb der CLU-Bezeichnung ist für die meisten Lebensversicherungsagenten ein wichtiges Unterfangen. Viele, die dies tun, ernten jedoch während ihrer Karriereperiode große Belohnungen von diesem Erfolg.

Für weitere Informationen zu Chartered Life Underwritern und wie man einer wird, besuchen Sie den CLU-Bereich der American College Website.


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