Certified Financial Planner Zertifizierung - Wie man ein CFP wird

Seit 1985 hat das Certified Financial Planner Board of Standards die Certified Financial Planner-Zertifizierung für diejenigen erteilt, die die pädagogischen und erfahrungsbezogenen Anforderungen erfüllt und die strenge Board-Prüfung bestanden haben. Diese Berechtigung ist heute weltweit als definitive Berufsbezeichnung für Finanzplaner und -berater bekannt.

Verschiedene Arten von Finanzfachleuten erwerben diese Berechtigung einschließlich Börsenmaklern, registrierten Anlageberatern, Versicherungsagenten, Immobilienplanern, Bankern und Steuerfachleuten. Viele in der Finanzindustrie können davon profitieren, dass sie die CFP-Marke auf ihrer Visitenkarte tragen.

Das Erreichen dieses Kennzeichens weist auf zusätzliches Wissen und Fachwissen hin sowie auf die Bereitschaft, hart zu arbeiten und den Kunden an die erste Stelle zu setzen. Wenn es darum geht, Kunden zu gewinnen, haben CFP-Fachleute ohne diese Bezeichnung einen deutlichen Vorsprung gegenüber ihren Kollegen.

Eine CFP werden

Leistungen

CFPs können oft höhere Gehälter in Unternehmen Jobs und mehr für die Aufsichtspositionen geeignet sein. CFPs sind auch in der Finanzindustrie marktfähiger als andere und haben oft eine einfachere Zeit, um eine Beschäftigung zu finden und zu erhalten.

Diejenigen, die Produkte und Dienstleistungen verkaufen, werden gegenüber der Öffentlichkeit glaubwürdiger sein als nicht zertifizierte Berater und in der Lage sein, komplexere Transaktionen abzuwickeln. Die Medien haben in den letzten Jahren die Öffentlichkeit geschult, Finanzberater mit dieser Bezeichnung zu finden und auszuwählen. In der Tat sprechen viele neue Finanzplanungsaussichten jetzt nur mit einem zertifizierten Finanzplaner über ihre Situation.

Zertifizierungskosten

Die mit dem Erwerb dieser Berechtigung verbundenen Kosten variieren von Kandidat zu Kandidat etwas. Diejenigen, die herausfordern, für die Board-Prüfung zu sitzen, müssen nicht für die Kursarbeit bezahlen, die andere machen. Finanzfachleute, die bereits die Bezeichnungen CLU (Chartered Life Underwriter), ChFC (Chartered Financial Consultant), CFA (Chartered Financial Analyst) und CPA (Certified Public Accountant) erhalten haben, können die Bildungsvoraussetzungen in Frage stellen und direkt für die Board-Prüfung sitzen. Rechtsanwälte, Doktoranden in Wirtschaftswissenschaften und solche mit einem DBA-Abschluss sind ebenfalls berechtigt, auf die Studienarbeit zu verzichten. Kandidaten mit einem CEBS-Zertifikat können nach Abschluss von nur zwei Kursen zur Prüfung erscheinen.

Die Prüfung selbst kostet $ 595 und die Kursarbeit kann irgendwo von $ 1.500 bis $ 5.000 laufen. Review-Kurse können zusätzliche $ 1.500 bis $ 2.500 kosten, abhängig von ihrer Länge und anderen Faktoren. Certificants müssen auch eine zweijährige Verlängerungsgebühr von $ 695 zahlen, um ihre Zertifizierung beizubehalten.

Verantwortlichkeiten

CFP-Zertifizierer müssen alle zwei Jahre 30 Stunden Fortbildung absolvieren, um ihre Bezeichnungen zu erhalten. Sie müssen sich an einen strengen Ethik-Kodex halten und hohe Standards in Bezug auf Kompetenz, Vertraulichkeit, Sorgfalt und Fairness einhalten. CFPs sind auch verpflichtet, treuhänderische Sorgfaltspflichten einzuhalten, was bedeutet, dass sie professionell und rechtlich verpflichtet sind, die Interessen der Kunden vor ihre eigenen zu stellen.

CFP-Anforderungen

Es gibt vier Hauptanforderungen, die erfüllt sein müssen, um die CFP-Berechtigung zu erhalten:

1. Berufserfahrung

Alle CFPs müssen über mindestens drei Jahre einschlägige Berufserfahrung in der Finanzbranche verfügen. Dies kann die Zeit umfassen, die mit Finanzplanung, Investitionen, Versicherungen, Bankwesen, Nachlassplanung, Buchführung, Steuerplanung, Immobilien und Hypotheken verbracht wird.

2. Bachelor-Abschluss

Alle CFPs müssen einen vierjährigen Abschluss von einer akkreditierten Bildungseinrichtung haben.

3. Unterrichtsstunden

Alle CFP-Kandidaten müssen fünf Kurse auf Hochschulniveau absolvieren, die von Institutionen angeboten werden, die vom CFP-Vorstand genehmigt wurden. Die Kurse umfassen folgende Themen:

• Investitionsplanung
• Versicherungsplanung, Bildungsplanung, Ethik und der Finanzplanungsprozess
• Steuerplanung
• Nachlassplanung
• Ruhestandsplanung
• Ab 2012 wird für alle CFP-Studenten ein Capstone-Kurs benötigt, der den gesamten Finanzplanungsprozess abdeckt.

In den USA gibt es Dutzende akkreditierter CFP-Kursanbieter, darunter das College of Financial Planning in Denver, das American College of Financial Planning in Pennsylvania und Selbstlernanbieter wie Dalton, Kier und Ken Zahn. Viele Universitäten, sowohl öffentliche als auch private, bieten diese Kurse an, und eine wachsende Zahl bietet auch Bachelor- und Masterabschlüsse in Finanzplanung an.

4. Die Board-Prüfung

Dies ist mit Abstand der schwierigste Teil des Zertifizierungsprozesses. Die CFP Board Prüfung ist eine strenge zweitägige Prüfung, die den Studenten auf 106 verschiedene Finanzplanungsunterthemen prüft, die in der Kursarbeit abgedeckt sind.

Dieser Test unterscheidet sich grundlegend von den FINRA-Proctor-Tests für Wertpapierzulassung oder staatlich finanzierte Tests für die Lebens-, Kranken- und Schadenversicherung. Das CFP Board Examen ist wesentlich länger und schwieriger.

Um die Prüfung zu bestehen, wird erwartet, dass der Student das erlernte Material anwendet, anstatt sich nur daran zu erinnern, wie es der CFP-Vorstand gefordert hat.

• Testformat
  Die Prüfung selbst besteht aus drei Teilen, die über 10 Stunden verteilt werden: ein 4-Stunden-Segment am Freitag und zwei 3-Stunden-Sitzungen am Samstag. Der Test wird dreimal jährlich im März, Juli und November durchgeführt. Es besteht aus 285 Multiple-Choice-Fragen, die den Studenten dazu zwingen, sich mit allen Grundsätzen der Finanzplanung vertraut zu machen. Etwa vier Fünftel der Fragen betreffen eigenständige Themen und sind jeweils zwei Punkte wert.
• Fallstudien
  Die restlichen Fragen beziehen sich auf drei separate Fallstudien, die für den Studenten in der Prüfung ausgelegt sind. Diese Fragen sind jeweils drei Punkte wert. Die Fallstudien umreißen verschiedene hypothetische Finanzplanungsszenarien, z. B. ein Paar mit einer gemischten Familie, die versucht, für College und Ruhestand zu sparen, einen älteren Kunden, der ein erfolgreiches kleines Unternehmen besitzt, oder ein wohlhabendes Paar, das Nachlassplanung vornehmen muss. In jedem Szenario wird eine vollständige Cashflow- und Bilanzerklärung bereitgestellt, und der Student muss diese sachkundig verwenden, um die Fallstudienfragen korrekt zu beantworten.
• Vorbereitung auf die Prüfung
  Viele der Bildungseinrichtungen, die vom CFP Board genehmigte Kurse anbieten, bieten auch einen umfassenden Prüfungsvorbereitungskurs an, der den Studenten hilft, sich auf die Fallstudien vorzubereiten, und zeigt, wie sie durch sie argumentieren können. Diese Überprüfungskurse können wertvolle Einsichten liefern, indem sie praktische Tipps geben, was voraussichtlich im Detail bei der Prüfung behandelt wird.
• Scoring und Ergebnisse
  Die genaue Anzahl der Fragen, die korrekt beantwortet werden müssen, wird vom CFP Board nicht offengelegt. Der Test wird nach einer streng klassifizierten modifizierten Angoff-Methode bewertet, die eine Glockenkurve verwendet. Studenten, die sich für die Prüfung anmelden, erhalten ungefähr acht Wochen nach der Prüfung eine Bestätigung über Bestehen oder Nichtbestehen. Diejenigen, die scheitern, erhalten die Liste der Themen, in denen sie schlecht waren, während diejenigen, die passieren, nur darüber informiert werden. Die nationale Erfolgsquote für die Prüfung liegt zwischen 50 und 60%, und die Prüfung gilt als eine der schwierigsten in der Finanzbranche, hinter den Prüfungen CPA, CFA und legal bar. Es überrascht nicht, dass Anwälte und CPAs am ehesten bestehen werden.

Letztes Wort

Der Erwerb des CFP-Credentials erfordert in der Regel einen erheblichen Zeit- und Kostenaufwand. Wenn Sie einen Vollzeitjob haben, können Sie erwarten, dass Sie zwei bis drei Jahre frei haben, um die Studienarbeit zu studieren und die 3-jährige Erfahrung zu erfüllen.

Schulen können begrenzen, wie lange Sie Ihre Kursarbeit abschließen müssen. Zum Beispiel verfallen CFP-Kurse am College of Financial Planning nach drei Jahren. Also, stellen Sie sicher, es ist ein Unternehmen, das Sie in der vorgesehenen Zeit fertigstellen können.

Wenn Sie bereits in der Branche tätig sind, erkundigen Sie sich bei Ihrem Unternehmen, ob Studiengebühren und / oder Prüfungsgebühren erstattet werden können. Außerdem können CFP-Kurse Ihre bestehenden Weiterbildungsvoraussetzungen erfüllen.

Für weitere Informationen zum Thema CFP besuchen Sie das CFP Board und die Financial Planning Association.

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