Millionen von Menschen schalten jede Woche ein und folgen dem Rat der persönlichen Finanzexperten, Suze Orman und Dave Ramsey. Sie sind die zwei bekanntesten Persönlichkeiten im Bereich der persönlichen Finanzen im Land. Die Gäste rufen an, um Suze zu hören, ob sie sich eine Luxuskreuzfahrt leisten können oder nicht. Anrufer überprüfen mit Dave, ob ihr Finanzhaus in Ordnung ist. Also, wer hat den besseren Rat? Sehen wir uns die beiden Finanzexperten genauer an.
Dave Ramsey
Dave Ramsey ist Autor zahlreicher Bücher und Gastgeber einer landesweit ausgestrahlten Radiosendung und eines Finanzprogramms auf Fox Business. Er hat einen "in your face" Lehrstil, und viele Leute neigen dazu, seine Lehren abzulehnen, weil sie so anders sind als das, was Sie normalerweise von persönlichen Finanzgurus hören. Sein persönlicher Finanzrat hat einen gesunden Menschenverstand, und viele Leute kritisieren ihn dafür, aber obwohl sein Rat als "gesunder Menschenverstand" gilt, zeigen Statistiken, dass die Mehrheit der Amerikaner immer noch nicht dem gesunden Menschenverstand folgt. In seinem Buch "The Total Money Makeover" umreißt Dave Ramsey seinen Finanzplan namens The Seven Baby Steps.
Die sieben Baby-Schritte
1. Beginnen Sie mit einem Notfallfonds in Höhe von 1.000 US-Dollar.
Der Notfallfonds soll Sie davon abhalten, sich auf Schulden zu verlassen, um mit auftretenden finanziellen Notfällen fertig zu werden. Dave sagt, dass unerwartete Ergebnisse nicht nur wahrscheinlich sind, sondern auch auftreten werden.
2. Bezahlen Sie alle Schulden mit dem Debt Snowball.
Der Schulden-Schneeball ist eine Strategie, Ihre kleinsten Schulden zuerst zu zahlen. Konten mit kleineren Salden werden unabhängig vom Zinssatz vor größeren Salden bezahlt. Die Begründung dafür ist, dass die Zahlung kleinerer Salden dem Schuldner ein Gefühl der Erfüllung gibt und eine Eigendynamik für die Tilgung größerer Schulden schafft.
3. Legen Sie 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten auf Ihr Sparkonto.
Sobald Sie alle Ihre Schulden bezahlt haben, sollten Sie Ihre Notfall-Einsparungen erhöhen, um die Lebenshaltungskosten im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder einer Krankheit zu decken.
4. Investieren Sie 15% des Haushaltseinkommens in die Pensionspläne von Roth IRA und Vorsteuer.
Dies ist der Reichtum, der Teil von Daves Plan ist. Alles Geld, das mit diesen Plänen gespart wird, ist ausschließlich für den Ruhestand bestimmt.
5. Beginnen Sie mit der Finanzierung für die Ausbildung von Kindern.
Beginnen Sie heute mit dem Sparen für die Bildung Ihres Kindes. Dave empfiehlt das Speichern für College mit Education Savings Accounts und 529 Pläne.
6. Bezahlen Sie die Hypothek auf das Haus.
Dies ist die größte Verschuldung, die Sie jemals in Ihrem Leben haben werden, was es zur letzten Schuld macht. Alle Ihre zusätzlichen Einkommen sollten in Richtung Ihres Hypothekenbetrags gehen und Ihr Wohnungsbaudarlehen so bald wie möglich auszahlen.
7. Bauen Sie Wohlstand und geben Sie wohltätigen Organisationen.
Speichern Sie für Ihre Erben und tragen Sie zu Ihren Lieblingshilfsorganisationen bei, damit Sie ein Vermächtnis für Ihre Kinder und andere hinterlassen können.
Diese sieben Schritte sind der Grundstein für das, was Ramsey lehrt, und er weicht nie von diesen Schritten ab. Du kannst immer darauf zählen, dass Ramsey mit dem übereinstimmt, was er predigt, und er lebt ein Leben, das das unterstützt, was er lehrt.
Suze Orman
Suze Orman hat sechs meistverkaufte Bücher geschrieben und veranstaltet ein Finanzprogramm auf CNBC. Orman verwendet auch einen gesunden Menschenverstand Ansatz für persönliche Finanzen, und sie wird oft für die Vereinfachung der finanziellen Situation jemandes kritisiert. Ihre Philosophie und Lehren unterscheiden sich stark von Ramsey, denn im Gegensatz zu Ramsey wird sie die Verwendung von Kreditkarten oder anderen persönlichen Krediten nicht so verurteilen, wie er es tut. In ihrem Buch "Suze Ormans Aktionsplan für 2009" illustriert sie die 9 kleinen finanziellen Schritte, die sich in der Zukunft auszahlen werden.
Die 9 kleinen finanziellen Schritte, die sich in der Zukunft auszahlen werden
1. Speichern Sie ein Stück nach dem anderen.
Suze empfiehlt, Ihr Notfallsparkonto zu erstellen, indem Sie Geld sparen.
2. Haben Sie ein wenig Selbstdisziplin!
Beseitigen Sie unnötige Ausgaben aus Ihrem Budget. Durchschauen Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen und beseitigen Sie unnötige Ausgaben.
3. Automatisieren Sie Ihren Plan.
Sparen Sie für Ihren Notfallfonds, Vorsorgeplan und Sparkonto automatisch. Regelmäßig geplante Transfers können Geld sparen und Rechnungen bezahlen.
4. Max auf das Spiel des Unternehmens.
Suze schlägt vor, genug zu Ihrem 401 (k) beizusteuern, um den maximalen Betrag der passenden Mittel von Ihrem Unternehmen zu erhalten. Dies nicht zu tun ist das gleiche wie freies Geld abzuwerfen.
5. Investieren Sie in eine Roth IRA.
Suze empfiehlt, dass Sie eine Roth IRA für das steuerfreie Einkommenswachstum erstellen. Weitere Informationen zu Roth IRA finden Sie in meinem Artikel Was ist ein Roth IRA - Vorteile und Einschränkungen.
6. Subtrahieren Sie Ihr Alter von 100 und legen Sie so viel in Aktien.
Der Prozentsatz, den Sie in Aktien investieren sollten, ist Ihr Alter von 100 abgezogen. Der Rest sollte in Anleihen investiert werden. Der Aktienanteil sollte zu 70 Prozent in US-Aktien und der Rest in internationalen Fonds aufgeteilt werden.
7. Verbringen Sie 50 $ pro Monat für den Seelenfrieden.
$ 50 pro Monat kaufen Sie eine Laufzeit-Lebensversicherung, die Ihnen und Ihrer Familie Ruhe geben sollte.
8. Erstellen Sie die vier liebevollsten Dokumente, die es gibt.
Jede Person sollte ein widerrufliches lebendiges Vertrauen, Willen, Vollmacht für Finanzen und Vollmacht für das Gesundheitswesen haben.
9. Fügen Sie eine 13. Hypothekenzahlung hinzu.
Eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr zu leisten, dauert fünf Jahre nach Ablauf der Hypothek.
Rezension von Dave Ramsey und Suze Orman
Ich persönlich bevorzuge Dave Ramsey zu Suze Orman, weil ich denke, dass Daves Methode, Schulden zu machen, schneller funktioniert. Obwohl Suze die unterhaltsamere der beiden ist, lehrt ihr Plan Schuldenmanagement, während Daves Schuldentilgung lehrt. Dave Ramsey hat einen soliden "No Nonsense" -Ansatz, um aus Schulden zu kommen. Die Seven Baby Steps sind geradlinig und werden dich in wenigen Jahren schuldenfrei machen. Sie würden tatsächlich mehr Geld sparen, indem Sie zuerst Ihre höchsten Zinsschulden bezahlen, anstatt das kleinste Guthaben, aber ich sehe, woher Dave kommt. Er möchte die Menschen motiviert halten, ihre Rechnungen zu bezahlen.
Suze Orman bietet einen Finanzplan, der alles von Ausgabengewohnheiten bis zu Investitionen für den Ruhestand umfasst. Suze beschäftigt sich mit psychologischen und emotionalen Blockaden, die Sie davon abhalten, Wohlstand zu schaffen. Ihr Plan ist am vorteilhaftesten für Einzelpersonen, die Schulden reduzieren und gleichzeitig ein Nest bauen wollen. Beide sind sehr beliebt, aber Orman hat eine einzigartige Verbindung mit ihren Gästen.
Mein einziges Problem mit Suze und Dave ist, dass ihr Rat zu einfach und verallgemeinert sein kann. Ein One-Size-Fits-All-Ansatz kann für einige Kleidungsstücke funktionieren, aber nicht für finanzielle Beratung. Die Situation ist für jeden anders und der gleiche Finanzplan wird nicht für alle funktionieren. Trotzdem sind Dave und Suze's Pläne ein guter Ausgangspunkt für jemanden, der gerade etwas über persönliche Finanzen lernt.
Wen bevorzugen Sie: Dave oder Suze?
(Bildnachweis: Meddygarnet)
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