American Express persönliche Einsparungen Review - Sparkonto und CDs

Wenn Sie über Investitionsmöglichkeiten verfügen, aber keine langfristigen Anlageinstrumente wie einen 401-k-Plan oder Roth IRA einsetzen können, könnte ein ertragsstarkes Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat Ihren Bedürfnissen entsprechen. Jeder ist eine praktikable Option, wenn Sie eine konservative Investition suchen, die Ihr Geld für einen langen Zeitraum nicht bindet.

American Express Personal Savings ist ein Bankdienstleistungsunternehmen, das beide Konten anbietet und insbesondere dann sinnvoll ist, wenn Sie bereits über ein bestehendes Amex-Konto verfügen oder wenn Sie ein Konto ohne Mindesteinzahlungsvoraussetzung suchen.

Mit einem ertragsstarken Sparkonto verdienen Sie einen höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto, aber Sie können immer noch auf das Geld zugreifen, ohne eine Strafe zu riskieren. Ein Einzahlungszertifikat unterscheidet sich von einem Sparkonto darin, dass Sie damit einverstanden sind, Ihr Geld auf dem Konto für eine vorbestimmte Zeit zu belassen, die von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren reicht. Der Vorteil ist, dass Sie einen höheren Zinssatz erhalten. Auf der anderen Seite müssen Sie vor Ablauf der Frist mit Geldstrafen rechnen, wenn Sie das Geld vorzeitig abheben.

Bewerbungsprozess

Der Bewerbungsprozess ist für beide Produkte unkompliziert. Sie müssen Standardinformationen wie Name, Adresse, Telefonnummer, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, Führerscheinnummer und die Informationen Ihres Arbeitgebers eingeben. Sie können Ihr Konto per elektronischer Überweisung von Ihrer Bank oder per Scheck versenden. Bevor Sie elektronisch überweisen, sendet American Express jedoch zwei kleine Testeinzahlungen an die Bank, die Sie zur Überprüfung eingegeben haben. Nach der erfolgreichen Übertragung erhalten Sie per E-Mail Anweisungen, um Ihr Konto zu bestätigen und die Übertragung abzuschließen.

Innerhalb von einer Woche nach der Eröffnung Ihres Kontos wird Ihnen American Express ein Willkommenspaket zusenden. Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen, erhalten Sie monatliche Kontoauszüge. Wenn Sie eine CD öffnen, erhalten Sie vierteljährliche Kontoauszüge. Wenn Ihre CD an die Fälligkeit herankommt, sendet Ihnen American Express eine Benachrichtigung 10 Tage vor dem Fälligkeitsdatum - und wenn Sie sich nicht an American Express wenden, wird Ihre CD automatisch mit der gleichen Laufzeit verlängert. Es gibt auch eine 10-tägige Gnadenfrist ab dem Fälligkeitsdatum, in der Sie Geld ohne Strafe abheben können.

Hauptmerkmale

• Unterschiedliche Zinssätze . Das High-Yield-Sparkonto kommt mit einem wettbewerbsfähigen APY, und für ein Depotzertifikat reicht der APY je nach gewählter Laufzeit.
• Keine Gebühren . Bei beiden Optionen fallen keinerlei Gebühren an.
• Keine Mindestwerte Sie können ein Konto bei American Express Personal Savings mit nur $ 1 eröffnen.
• 24/7 Kontozugriff . Sie können jederzeit und überall online oder telefonisch auf Ihr Konto zugreifen. Sie können jederzeit auch Geld auf Ihr Sparkonto umbuchen. Sie können jedoch nur bis zu sechs Abhebungen oder Ãœberweisungen von Ihrem High-Yield-Konto während eines monatlichen Kontoauszugszyklus vornehmen.
• Frühzeitige Abhebungsstrafen . Abzugsstrafen sind wichtig, aber kompliziert. Wenn Sie beispielsweise ein Konto eröffnen und einen Monat später den gesamten Betrag abheben müssen, werden Ihnen tatsächlich Zinsen in Höhe von drei oder sechs Monaten in Rechnung gestellt, abhängig von der Laufzeit der CD. Mit anderen Worten, Sie würden einen Teil Ihrer Anfangsinvestition verlieren. Bei CDs mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder weniger werden Ihnen drei Monate Zinsen berechnet, wenn Sie weniger als sechs Monate nach Ablauf der Widerrufsfrist zahlen. Wenn Sie jedoch Ihren gesamten Kapitalbetrag mindestens sechs Monate vor Fälligkeit abheben, berechnet American Express einen auf den aktuellen Zinssätzen basierenden Kostendeckungswert, was bedeutet, dass Ihnen eine Vertragsstrafe in Höhe von mehr als drei Monaten in Rechnung gestellt werden kann. Die Strafe ist für CDs länger als 12 Monate steiler - entweder 6 Monate Interesse oder der Kostendeckungswert, der größer sein kann. Und generell sind Teilabhebungen nicht erlaubt - wenn Sie einen Versuch unternehmen, wird American Express wahrscheinlich das Konto schließen, die entsprechende Strafe verhängen und Ihr Geld an Sie zurücksenden.

Vorteile

1. Bequemlichkeit . Der Bewerbungsprozess dauert nur wenige Minuten, solange Sie alle Ihre persönlichen Informationen bereit haben. Sie können sich auch aussuchen, ob Sie Ihre Angaben per Post oder elektronisch erhalten möchten.
2. Wiederkehrende Einzahlungsfunktionen . Sie können eine automatische Überweisung von Ihrem externen Girokonto einrichten oder sogar eine direkte Einzahlung auf Ihr Sparkonto vornehmen.
3. Keine American Express Karte benötigt . Sie brauchen sich nicht um eine American Express Kreditkarte zu kümmern. Ein Sparkonto oder eine CD kann ohne eine geöffnet werden.
4. Links zu Personal Finance Software . Konten mit American Express Personal Savings werden von den meisten persönlichen Finanzsoftware unterstützt, einschließlich Mint und Quicken.
5. FDIC-Versicherung . Alle CDs und Sparkonten sind für mindestens 250.000 Dollar von der FDIC versichert. Diese Zahl erhöht sich mit jedem von Ihnen hinzugefügten Begünstigten.

Nachteile

1. Höhere Zinssätze verfügbar . Obwohl die von American Express angebotenen Tarife wettbewerbsfähig sind, können andere Optionen mit höheren Raten verfügbar sein. Beachten Sie jedoch, dass einige dieser Konten möglicherweise Mindesteinzahlungsanforderungen enthalten.
2. Erweiterte Fondshaltezeiten Die Einzahlungen aus elektronischen Einzahlungen können bis zu sechs Geschäftstage nach der Einlieferung dauern und Scheckeinzahlungen können bis zu 11 Werktage dauern.
3. Begrenzte Transfers / Abhebungen . Um Geld von Ihrem Sparkonto abzuheben, müssen Sie es auf Ihr externes Konto überweisen und von dort gehen. Sie können eine Auszahlung per Scheck erhalten, aber Sie müssen anrufen, um eine Auszahlung anzufordern, woraufhin Ihnen ein Scheck zugesandt wird. Sie sind für jeden Abrechnungszyklus auf maximal sechs Überweisungen und Abhebungen beschränkt. Diese Regel gilt für fast alle Online-Sparkonten.
4. Eingeschränkter Kundendienst Obwohl der Telefonsupport rund um die Uhr verfügbar ist, gibt es keine E-Mail- oder Live-Chat-Funktion.
5. Komplizierte vorzeitige Auszahlungsstrafen . Wenn Sie vor dem Fälligkeitstermin Geld von Ihrem CD-Konto abheben, werden Strafen verhängt, und wenn Sie verstehen, was genau damit verbunden ist, kann das verwirrend sein.

Letztes Wort

Wenn Ihr Geld begrenzt ist, Sie aber trotzdem sparen möchten, könnte ein Konto mit American Express Personal Savings das Richtige für Sie sein. Die No Fee und No Deposit Features sind ideal für Anfänger. Wenn Sie für einen höheren Zinssatz schießen, gibt es möglicherweise andere Optionen, aber der Schlüssel ist, sich die Zeit zu nehmen und die Forschung zu tun, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.

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