Viele von uns können an eine Zeit zurückdenken, in der die Idee, einen festen Lohn zu verdienen und "nette Dinge" zu haben, ein kleiner Traum war. Nachdem mein Mann und ich verheiratet waren, arbeitete er zwei Jobs, während wir in einer winzigen Kellerwohnung wohnten, ein Auto teilten und eine Menge Ramen-Nudeln aßen. Es war schwierig, sich jemals etwas anderes vorzustellen - wir dachten, wir wären für immer in dieser Wohnung.
Natürlich, schneller Vorlauf 10 Jahre, ein paar Kinder, und zwei lukrative Karrierewege später, und unser frisch verheirateter Lebensstil ist eine ferne Erinnerung. Als wir älter geworden sind und unser Verdienstpotenzial verbessert haben, sind wir jetzt mehr um Hypotheken und Altersvorsorge besorgt, als unseren Lebensmittel-Dollar zu dehnen und Miete zu machen.
Wenn Sie besser bezahlte Jobs bekommen und sich im Laufe der Jahre weiterentwickeln, ist es nur natürlich, dass Sie Ihrem Leben "etwas hinzufügen", indem Sie ein Haus kaufen, Autos kaufen und so weiter. Die Lebensqualität erhöht sich natürlich mit dem Lohnniveau - Sie sollten sich nicht schlecht fühlen, wenn Sie ein Jahrzehnt nach Ihrem Abschluss noch nicht mit einem Studentenbudget leben.Ein von The Atlantic veröffentlichter Artikel (der Daten des US Bureau of Labor Statistics verwendet) stellte jedoch die Ausgabengewohnheiten einer Familie dem Verdienstpotential gegenüber, und die Ergebnisse waren augenöffnend. Die durchschnittliche Familie, die von jemandem mit einer High-School-Ausbildung geführt wurde, hatte nur ungefähr $ 35.000 an Ausgaben pro Jahr. Eine Familie mit einem College erhöhte diese Ausgaben auf 43.000 Dollar, und eine Familie, die von einem College-Absolventen geführt wurde, hatte pro Jahr 63.000 Dollar an Ausgaben. Als diese Kosten aufgebrochen wurden, gab jede Familie das gleiche Verhältnis für Autos und Wohnungen aus: 50% ihres Einkommens.
Hat die College-Absolventen-Familie höhere Ausgaben aus Not? Wahrscheinlich nicht. Sie könnten wahrscheinlich weniger ausgeben und ein billigeres Auto oder ein kleineres Haus bekommen. Aber weil sie mehr machen, geben sie mehr aus.
Als mein Mann in seine Post-College-Karriere wechselte und anfing, mehr Geld zu verdienen, hatte ich das Gefühl, wir hätten es verdient, nette Dinge zu kaufen, weil wir während unserer Universitätsjahre hart gearbeitet und auf nichts verzichtet hatten. Diese Einstellung führte natürlich zu Mehrausgaben.
Während wir deutlich mehr machten, sahen unsere Bankkonten genauso aus wie vor der beruflichen Veränderung. Erst als wir uns der Lifestyle-Inflation bewusst wurden, hielten wir an unseren Ausgaben fest und dachten ernsthaft darüber nach, wie wir mit dem zusätzlichen Geld umgehen sollten. Es gibt eine Menge zu sagen, um daran zu erinnern, dass eine Gehaltserhöhung oder -steigerung nicht nur "Spaß" -Geld ist. Wenn Sie es zu schnell ausgeben, wird es sich überhaupt nicht wie eine Erhöhung anfühlen.
Wenn Ihr Chef eine jährliche Erhöhung von $ 12.000 anbietet, dann sind das $ 1.000 mehr pro Monat. Subtrahieren Sie ungefähr $ 400 pro Monat für Steuern, abhängig von Ihrem Gesamtgehalt, und Ihre "enorme" Gehaltserhöhung beträgt jetzt zusätzliche $ 600 pro Monat. Es ist nichts zu verachten, aber es ist auch nicht gerade eine große Beule im Lebensstil.
Die Berechnung des tatsächlichen und endgültigen Betrags, der jeden Monat auf Ihrem Bankkonto eintrifft, kann eine gesunde Portion Perspektive liefern. Sobald Sie die Mathe getan haben, können Sie feststellen, dass Ihre Gehaltserhöhung nicht gerade ein neues Auto oder Einkaufsbummel verdient.
Sprechen Sie mit Ihrer Familie über Ihr neues persönliches Budget und warum Sie es vorziehen, das zusätzliche Geld nicht für "Dinge" auszugeben. Die Chancen stehen gut, wenn Sie lustige Erfahrungen als Alternative vorschlagen, werden sie an Bord sein.
Denken Sie zum Beispiel an einen Abend: Wenn Ihre Freunde einen übersteigerten Lebensstil führen, könnten Sie verleitet werden, in ein teureres Restaurant zu gehen, teure Getränke zu bestellen oder sogar die Rechnung zu lesen. Wenn Ihre Freunde dagegen bescheidener leben und Sie Ihr Verhalten mit dem Ihresgleichen vergleichen, werden Sie wahrscheinlich weniger ausgeben.
Eine Umfrage des US Bureau of Labour Statistics über Verbraucherausgaben im Jahr 2012 ergab, dass die "Reichen" - diejenigen, die mehr als 150.000 Dollar pro Jahr verdienen - 5, 4% ihres Einkommens für Nahrungsmittel und 5, 7% für Unterhaltung ausgeben. Die "Armen" - diejenigen, die weniger als $ 20.000 pro Jahr verdienen - geben etwas weniger aus: 4, 7% bzw. 4, 8%. Obwohl das prozentual gesehen nicht wie ein riesiger Unterschied aussieht, bedeutet dies, dass eine reiche Person für Restaurants $ 8.100 ausgeben könnte, verglichen mit $ 940 für arme Leute. Wenn Sie mit jemandem zusammen sind, der ein völlig anderes Budget hat als Sie selbst, könnte das zu mehr Druck führen.
Dasselbe könnte für Autos, Häuser und andere Besitztümer gesagt werden. Wenn Sie denken, dass Ihre Freunde erfolgreicher sind als Sie, werden Sie vielleicht den Drang verspüren, Ihr Budget auf das Maximum zu drücken, um mitzuhalten. Stattdessen werden Freunde mit ähnlichen finanziellen Zielen Sie nicht in ein teures Restaurant drängen oder sich schlecht über Ihr älteres Modell ärgern.Aus den Augen, aus dem Sinn: Wenn Sie das zusätzliche Geld, das Sie durch eine Gehaltserhöhung oder einen neuen Job erhalten, schützen möchten, holen Sie es so schnell wie möglich von Ihrem Bankkonto ab. Wenn Sie mit Ihrem derzeitigen Lebensstil zufrieden sind, warum sollte er sich dann ändern?
Mein Mann hat vor kurzem den Arbeitsplatz gewechselt und eine deutliche Gehaltserhöhung erhalten. Wir brauchten das zusätzliche Geld nicht, um die notwendigen Ausgaben zu decken, und ich wusste, wenn es in einem leicht zugänglichen Konto wäre, wäre es zu verlockend, es zu nutzen, also habe ich ein neues Ruhestandskonto eingerichtet. Der Überschuss wird nun automatisch nach jeder Zahlungsperiode übertragen, so dass ich nicht ohne Nachdenken dazu kommen und ausgeben kann.
Bevor Sie beginnen, neue, zusätzliche Einkommen auszugeben, bestimmen Sie, ob Sie mit Ihrem aktuellen Lebensstil zufrieden sind. Wenn Ihre Bedürfnisse erfüllt werden, richten Sie ein Konto ein und übertragen Sie den Überschuss, damit Sie ihn nicht unnötig ausgeben.Jobs zu wechseln, eine Gehaltserhöhung zu bekommen oder eine Beförderung zu bekommen, hat eine Möglichkeit, dich dazu zu bringen, sich auf deine finanziellen Ziele zu konzentrieren, und das aus gutem Grund. Ohne klare Ziele für Sie und Ihre Familie könnten Sie das zusätzliche Geld für Dinge ausgeben, die Ihnen diese Ziele nicht näher bringen.
Wenn Sie diese Gehaltserhöhung bekommen, setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner und sprechen Sie darüber, wo Sie in zwei, fünf oder sogar zehn Jahren sein möchten. Ob Sie mehr reisen, für die Ausbildung Ihrer Kinder sparen, Schulden begleichen oder ein Eigenheim kaufen möchten, Ihre Ziele neu definieren und einen Spielplan entwerfen können zeigen, wohin das zusätzliche Geld fließen muss. Kurz gesagt, es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie eine Lifestyle-Inflation erleben, wenn Sie sich auf Ihre Ziele konzentrieren und verstehen, wie dieser unerwartete Gewinn Ihnen dabei helfen kann, diese Ziele zu erreichen.
Die einfache Wahrheit ist, dass es keine Möglichkeit gibt, sich Schulden zu leisten. Alles, was es tut, ist, Ihr Budget dünner zu machen, selbst wenn Sie mehr verdienen. Wenn Sie die Zinssätze berücksichtigen, wird das Bild noch düsterer.
Bezahlen Sie stattdessen alle Schulden, die Sie derzeit haben, beginnend mit dem kleinsten. Werfen Sie mehr als nur die minimale Zahlung auf sie, wenn Sie einen echten Eindruck machen möchten. Dann, wenn alles bezahlt ist, eröffnen Sie Sparkonten für Dinge, die Sie schließlich wollen, wie ein Auto oder ein Haus. Dies kann Ihnen helfen, eine größere Anzahlung zusammenzustellen und oft einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn der Zeitpunkt gekommen ist.
Es ist wichtig zu bedenken, dass, wenn Sie Ihren Lebensstil erhöhen, Sie auch Ihre langfristigen Ausgaben erhöhen. Ein teures Auto könnte einen teureren Mechaniker erfordern, und ein großes Haus erfordert mehr Wartung. Gehen Sie in den ersten Wochen nach Ihrer Einkommenswechsel nicht von null auf sechzig. Feiern Sie bescheiden und klopfen Sie sich auf den Rücken. Planen Sie dann Ihren nächsten Schritt und denken Sie daran, dass kleine, inkrementelle Änderungen viel nachhaltiger sind als große, lebensverändernde Entscheidungen.
Der grundlegende Fehler ist jedoch, dass wir auch in einem Land leben, in dem Luxusgüter nicht auf die Reichen beschränkt sind. Fast jeder kann sich für den notwendigen Kredit qualifizieren, um Autos, Häuser, Boote und andere Gegenstände zu kaufen, ohne tatsächlich wohlhabend oder erfolgreich zu sein. Am Ende könntest du dich mit jemandem in einer völlig anderen Steuerklasse messen.
Hören Sie auf, Ihren Erfolg im Leben mit materiellen Gütern - Ihren und Ihren Nachbarn - zu messen. Die wahren Erfolgsmaßstäbe sind Gesundheit, Liebe, Freunde, Familie und Erfahrungen. Solange Sie mit Ihrer Lebensqualität zufrieden sind, sollten Sie nicht das Bedürfnis haben, dies zu beweisen. In der Tat, Sie könnten nur das Objekt des Neides finden, wenn andere sehen, wie leicht Sie in Rente gehen können, schicken Sie Ihre Kinder auf das College, Reisen, und sonst genießen Sie das Leben, während sie immer noch Schulden in ihren späteren Jahren bezahlen.
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