Jeden Tag treffen Sie finanzielle Entscheidungen. Einige sind geringfügig, wie ein neues Outfit zu kaufen. Andere sind wichtig, wie die Entscheidung, einen neuen Job zu beginnen. Aber alle, große und kleine, können sich auf Ihre Zukunft auswirken.
Das Problem ist, dass Sie nicht immer sagen können, wie sich Ihre Entscheidungen auf lange Sicht auswirken werden. Es ist erst später, wenn man zurückblickt, dass man sieht, welche Entscheidungen gut waren - und dann ist es zu spät, um sie zu ändern. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, eine Vorschau darauf zu erhalten, wie Ihre Entscheidungen ausfallen könnten: Sehen Sie, was mit anderen Leuten passiert ist, die die gleichen Entscheidungen getroffen haben.
Im Jahr 2016 hat Claris Finance 2.000 Menschen zu ihren finanziellen Entscheidungen befragt. Die Befragten sagten, dass ihre schlimmsten finanziellen Entscheidungen darin bestanden, nicht genug zu sparen, Schulden aufzubürden, extravagant in ihren Zwanzigern zu leben und nicht genug zu investieren. Dies sind alles nützliche Dinge zu wissen, wenn Sie die gleichen Entscheidungen in Ihrem Leben treffen.
Hier sehen Sie, was diese Leute als ihre sieben besten Entscheidungen beschrieben haben - und wie Sie dieses Wissen nutzen können, um eine weise Entscheidung für sich selbst zu treffen.
Von allen finanziellen Entscheidungen in der Claris-Umfrage waren die meisten Menschen glücklich über die Entscheidung, einen Hochschulabschluss zu machen. Mehr als zwei von fünf Leuten sagten, sie seien aufs College gegangen und wären froh, dass sie das Geld dafür ausgegeben hätten. Fast jeder Fünfte sagte, dass sein Abschluss die klügste Entscheidung war, die sie jemals getroffen hatten.
Nicht alle Hochschulabsolventen waren jedoch glücklich über diese Entscheidung. Fast ein Viertel der Befragten in der Umfrage sagten, das College sei Zeitverschwendung für sie. Weitere 19% sagten, wenn sie es nochmal machen müssten, würden sie eine billigere Schule wählen.
Es besteht kein Zweifel, dass ein College-Abschluss einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft haben kann. Zahlen aus dem Bureau of Labor Statistics zeigen, dass Menschen mit einem Bachelor-Abschluss einen Durchschnitt von 1.137 $ pro Woche verdienen, im Vergleich zu 678 $ pro Woche für Menschen mit nur einem Abitur.
Das Problem ist, dass der Abschluss vier lange Jahre in Anspruch nimmt - und viele Tausende von Dollar. Laut The College Board, Studiengebühren und Gebühren für vier Jahre College reichen von $ 39.508 für eine staatliche Universität zu $ ​​135.010 für eine private Hochschule. Und das schließt nicht einmal die Kosten für Unterkunft, Bücher und andere Dinge ein.
Natürlich kann die Studienbeihilfe einen Großteil dieser Kosten decken. Diese Hilfe kommt jedoch oft in Form von Krediten, die bei Ihrem Abschluss bleiben. Das Projekt über Student Debt berichtet, dass fast sieben von zehn der letzten College-Absolventen Geld für Studiendarlehen schulden, mit einem durchschnittlichen Tab auf 28.950. Das ist eine Menge Schulden zu tragen, wenn Sie gerade erst anfangen.
An die Universität zu gehen kann eine große finanzielle Wahl sein - aber es ist nicht die einzige Wahl. Es gibt viele Bereiche, wie Sanitär oder Autoreparatur, die ein gutes Einkommen ohne Hochschulabschluss bieten. Wenn Sie an einem dieser Bereiche interessiert sind, lohnt es sich, es als Karriere zu erkunden, bevor Sie sich zu vier Jahren College verpflichten.
Wenn der Job, den Sie wollen, erfordert einen College-Abschluss, gibt es Möglichkeiten, einen zu verdienen, während massive Studentendarlehen Schulden zu vermeiden. Zum Beispiel können Sie:
Schließlich lohnt es sich, Ihr College-Haupt mit Bedacht zu wählen. Ein Bericht der Georgetown University zeigt, dass Abschlüsse in Heide und den STEM-Feldern - Wissenschaft, Technologie, Ingenieurwesen und Mathematik - zu viel höheren Gehältern geführt haben als Abschlüsse in Kunst, Geisteswissenschaften oder Lehre. Gesundheit oder MINT geben Ihnen die beste langfristige Rendite auf das Geld, das Sie in die Hochschule investieren.
Es ist jedoch auch wichtig, ein Feld auszuwählen, das Sie interessiert. Es hat keinen Sinn, vier Jahre in der Schule zu verbringen, um einen Job zu bekommen, den man eigentlich nicht mag. Suchen Sie nach einer Karriere, die Sie genießen und Geld verdienen können, und wählen Sie dann das beste Hauptfach für diesen Karriereweg.
In der Claris-Umfrage gaben 15% der Befragten an, dass ihre beste finanzielle Entscheidung der Kauf des ersten Hauses sei. Ein Haus zu besitzen war für viele eine Quelle des Stolzes, mit etwa 14%, die es als ihre stolzeste finanzielle Errungenschaft bezeichneten. Gleichzeitig war es für eine noch größere Anzahl von Menschen eine Quelle der Enttäuschung, dass sie kein Haus kaufen konnten. Rund 29% der Umfrageteilnehmer gaben an, dies sei ihr größtes finanzielles Bedauern.
Der Kauf eines Hauses kann auf drei Arten eine solide finanzielle Entscheidung sein:
Allerdings hat der Besitz eines Hauses auch seinen Nachteil. Zum einen kostet der Kauf oft mehr pro Monat als die Miete. Sie müssen mit einem großen Stück Bargeld für die Anzahlung kommen, und Ihre monatlichen Zahlungen werden wahrscheinlich auch höher sein. Darüber hinaus sind Sie für alle Kosten und Wartungsarbeiten verantwortlich.
Auch ein Hauskauf bindet Ihre finanziellen Vermögenswerte. Wenn Sie dieses Geld jemals in Eile benötigen, könnten Sie gezwungen sein, Ihr Haus mit Verlust zu verkaufen.
Um zu entscheiden, ob der Kauf oder die Miete eines Hauses die richtige Wahl für Sie ist, denken Sie über Ihre Situation nach. Wenn Sie erwarten, in den nächsten Jahrzehnten in einem Gebiet angesiedelt zu bleiben, könnte der Kauf eines Hauses auf lange Sicht weniger kosten als das Mieten.
Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Job haben, der Sie von Stadt zu Stadt bewegt, sind Sie wahrscheinlich besser dran zu mieten. Wenn Sie ein Haus kaufen, riskieren Sie, Geld zu verlieren, wenn Sie es verkaufen müssen - ganz zu schweigen von dem ganzen Aufwand. Die New York Times hat einen praktischen Taschenrechner, mit dem Sie herausfinden können, ob das Mieten oder Kaufen für Sie ein besseres Geschäft ist.
Wenn Sie sich entscheiden zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr Haus kaufen, als Sie sich leisten können. Eine allgemeine Richtlinie besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Einkommens beträgt. Verbringen Sie mehr als das, und Sie könnten "armes Haus" enden, mit einem schicken Heim aber kein Geld, um für irgendetwas anderes auszugeben.
Sei aber vorsichtig. Wenn Sie eine variabel verzinsliche Hypothek wählen, wenn die Zinsen niedrig sind, wird Ihre Zahlung niedrig sein, um damit zu beginnen, aber es könnte in die Höhe schießen, wenn Zinssätze in der Zukunft abheben. Ein Haus, das du dir jetzt leicht leisten kannst, könnte plötzlich mehr als 30% deines Einkommens aufessen. Es ist viel sicherer, mit einer Festhypothek zu kaufen, also wissen Sie, dass Ihre Zahlung während der Laufzeit des Darlehens erschwinglich bleibt.
Sie können auch mehr Knall für Ihren Wohnbock bekommen, indem Sie ein Fixiereroberteil kaufen. Wenn du das Haus reparierst und aktualisierst, wird sich sein Wert erhöhen und dein Eigenkapital wird steigen. Auf diese Weise erhalten Sie wahrscheinlich mehr Geld zurück, wenn es Zeit für den Verkauf ist.
Viele Leute in der Claris-Umfrage sagten, die beste finanzielle Entscheidung, die sie jemals getroffen hätten, sei, unter ihren Mitteln zu leben und Schulden zu vermeiden. Insbesondere waren sie froh, dass sie es geschafft hatten, früh in ihrem Leben in ihrem Einkommen zu leben. Insgesamt 13% gaben an, dass sie am glücklichsten waren, in ihren 20ern unter ihren Möglichkeiten zu leben, und weitere 7% waren glücklich darüber, es in ihren 30ern und 40ern zu tun.
Das Leben in Ihrem Einkommen kann schwierig sein, wenn Sie jung sind. Dein erster Job nach der Schule ist oft der niedrigste, den du jemals haben wirst. Es kann eine Strecke sein, dass das Anfangsgehalt alle Ihre Lebenshaltungskosten deckt - vor allem, wenn Sie auch Studentenschulden haben. Und es ist schwer, dem Drang zu widerstehen, Geld auszugeben und es auszuleben, wenn alle deine Freunde es tun.
Auf der anderen Seite, wenn Sie jung sind, haben Sie auch weniger Ausgaben. Ihre 30er und 40er Jahre sind die Zeit in Ihrem Leben, in der Sie sich am wahrscheinlichsten niederlassen, ein Haus kaufen und Kinder bekommen - alles, was schnell Geld verschlingen kann. Nach Angaben des USDA kostet die Erziehung eines Kindes zwischen 12.350 US-Dollar und fast 14.000 US-Dollar pro Jahr, einschließlich Unterkunft, Kinderbetreuung, Essen und Transportkosten. All das sind Ausgaben, die Sie nicht haben, wenn Sie jung und unbelastet sind.
Deshalb sagen viele Finanzexperten, dass Ihre Jugend die beste Zeit in Ihrem Leben ist, um mit dem Sparen zu beginnen. Zum Beispiel sagt Amy Dacyczyn, Autorin der "Tightwad Gazette" -Bücher, dass sie und ihr Ehemann die ersten 18 Monate ihrer Ehe in einer "spottbilligen" Wohnung verbracht und so viel wie möglich gespart haben. Während dieser kurzen Zeit sparten sie die Hälfte des Geldes, das sie für eine Anzahlung auf ein Haus benötigten.
Sicher, es ist nicht leicht, von einem Anfangsgehalt ohne Kredit zu leben. Es könnte bedeuten, dass Sie ein oder zwei Jahre mit Ihren Eltern zusammen leben müssen oder eine kleine Wohnung mit einem Mitbewohner teilen müssen oder dass Sie den Betrag, den Sie für lustige Sachen wie Kleidung und Clubbing ausgeben, begrenzen. Es könnte aber auch den Unterschied bedeuten, ob Sie Ihre 30er-Jahre mit Geld auf der Bank oder mit einem Stapel Kreditkartenschulden anmelden.
Hier sind ein paar Tipps, die das Sparen während der Jugend etwas einfacher machen können:
Die Befragten in der Claris-Umfrage boten unterschiedliche Vorstellungen von Schulden. Viele von ihnen waren glücklich, ihre Schulden abzuzahlen. Ungefähr 5% sagten, dass das Abzahlen von Schulden in ihren 20ern ihre beste Entscheidung war, und weitere 5% sagten dasselbe über das Abzahlen von Schulden in ihren 30ern und 40ern.
Dennoch gaben 7% der Befragten an, dass es ihre beste Entscheidung sei, sich nicht so sehr um Schulden zu sorgen. Diese Leute glauben anscheinend, dass es für sie eine gute Idee ist, Geld zu leihen. Es scheint für zwei Gruppen von Menschen verwirrend zu sein, so unterschiedliche Ansichten über Schulden zu haben - aber in gewisser Weise haben beide recht.
Studien zeigen, dass Schulden eine ernsthafte Belastung für das Glück der Menschen sind. Ein Papier der New Economics Foundation (NEF) aus dem Jahr 2012 zitiert mehrere Studien, die zeigen, dass die Menschen umso weniger glücklich sind, je mehr Geld ihnen zusteht. Wenn die Verschuldung ein hohes Niveau erreicht, kann es sogar Menschen für psychische Störungen wie Depressionen gefährden.
Diese Studien zeigen jedoch auch, dass die Art der Schulden einen Unterschied macht. Verbraucherschulden wie Kreditkartenabrechnungen verletzen die Menschen am meisten. Im Gegensatz dazu scheint die Kreditaufnahme für eine Hypothek oder für Investitionen die Menschen nicht unglücklicher zu machen. Mit anderen Worten, es gibt gute Schulden und uneinbringliche Schulden.
Hypotheken- und Investitionsschulden sind aus zwei Gründen besser als Kreditkartenschulden. Erstens leihen Sie sich mit dieser Art von Darlehen Geld, um etwas Wertvolles zu erhalten. Selbst wenn es Sie im Voraus Geld kostet, ist es wahrscheinlich, dass es Ihnen auf lange Sicht besser geht. Und zweitens sind Hypotheken tendenziell festverzinsliche, langfristige Kredite mit überschaubaren monatlichen Zahlungen. Das macht sie leichter zu bezahlen als ein hochverzinsliches Kreditkartenkonto, das immer mehr außer Kontrolle gerät.
Höchstwahrscheinlich hatten die Leute in der Claris-Umfrage, die sagten, dass sie Schulden abbezahlen sollten, eine schlechte Entscheidung - die Art, die Sie nur belastet. Im Gegensatz dazu hatten diejenigen, die sagten, sie seien froh, dass sie sich keine Sorgen über Schulden gemacht hätten, wahrscheinlich gute Schulden - die Art, die sich auf lange Sicht auszahlt.
Schulden können ein nützliches finanzielles Werkzeug sein, aber nur, wenn Sie es mit Bedacht verwenden. Um Schulden für Sie anstatt gegen Sie arbeiten zu lassen, beachten Sie folgende Regeln:
Der nächste Punkt auf der Liste der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ist das Investieren, wobei 7% der von Claris befragten Personen sagen, dass dies die klügste finanzielle Entscheidung war, die sie getroffen haben. Diejenigen, die nicht investiert haben, haben dies im Gegensatz dazu oft als eines ihrer größten Bedauern aufgeführt. Fast jeder fünfte Befragte bedauerte, nie in den Aktienmarkt investiert zu haben, und fast jeder Achte bedauerte, nie in ein Geschäft investiert zu haben.
Wie oben erwähnt, ist es gut, so viel Geld wie möglich zu sparen, solange Sie jung sind. Das Problem ist, wenn Sie nur das Geld in der Bank behalten, wird es nicht viel im Laufe der Zeit wachsen. In der Tat sind die heutigen Zinssätze so niedrig, dass Ihr Geld nicht einmal genug verdienen wird, um mit der Inflation Schritt zu halten - so wird sein tatsächlicher Wert sogar sinken.
Wenn Sie wollen, dass Ihr Geld mehr Geld verdient, müssen Sie investieren. Es gibt viele verschiedene Investments, von risikoarmen Anlagen wie Treasury Bonds bis zu risikoreicheren Aktien, Investmentfonds und Unternehmen.
Im Allgemeinen führt mehr Risiko auf lange Sicht zu höheren Renditen. Investitionen mit geringerem Risiko zahlen weniger, aber sie verlieren auch kurzfristig weniger Geld. Dies macht sie nützlich, um Geld, das Sie in den nächsten Jahren benötigen, zu verschenken.
Egal, welche Art von Anlage Sie wählen, es lohnt sich, früh zu beginnen. Je früher Sie Ihr Geld in eine Investition investieren, desto mehr Zeit muss es investieren. Wenn Sie beginnen, im Alter von 21 Jahren 100 US-Dollar pro Monat zu investieren und dies 20 Jahre lang aufrecht zu erhalten, haben Sie über 150.000 US-Dollar, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Warte, bis du 41 bist, und du hast nur 55.000 Dollar - etwa 95.000 Dollar weniger.
Selbst wenn Sie ein knappes Budget haben, können Sie als Investor dennoch früh anfangen. Anstatt über ein großes Broker-Konto zu gehen, das mindestens eine Mindestanlage von 1.000 US-Dollar erfordert, melden Sie sich mit einem automatischen Investitionsplan an. Unternehmen wie American Funds und USAA lassen Sie mit nur $ 50 beginnen, solange Sie bereit sind, danach regelmäßige monatliche Zahlungen zu leisten. Ein Plan wie dieser setzt Ihre Investitionen auf Autopilot, so dass Sie Ihr Nestei ohne Mühe wachsen können.
Eine weitere gute Option ist eine Online-Investment-Firma wie E * Trade oder Capital One Investing. Dies macht es einfach, Aktien oder Exchange-Traded Funds (ETFs) zu kaufen, egal, wie viel Geld Sie jeden Monat einsparen können. ETFs sind eine gute Wahl, da Sie Aktien einer ganzen Wertpapiersammlung so einfach kaufen können wie eine Aktie. Dies diversifiziert Ihre Investitionen und reduziert Ihr Risiko.
Schließlich, wenn Ihr Arbeitsplatz ein Ruhestandskonto, wie ein 401k bietet, nutzen Sie es aus. Diese Pläne sind einfach zu verwenden, weil das Geld direkt aus Ihrem Gehaltsscheck kommt. Sie erlauben nicht nur, dass Ihr Geld steuerfrei wächst, sondern in vielen Fällen wird Ihr Arbeitgeber die Beiträge, die Sie bis zu einem gewissen Punkt leisten, mit einbeziehen - beispielsweise 5% Ihres Einkommens. Wenn Sie nicht mindestens so viel investieren, reduzieren Sie freies Geld.
Für 6% der Claris-Befragten war die beste Entscheidung, die sie jemals getroffen haben, "bei einer traditionellen Karriere zu bleiben". Die Umfrage definiert nicht "traditionell", aber höchstwahrscheinlich bedeuten diese Leute, dass sie sich für eine 9-zu-entschieden haben -5 Job mit einem regelmäßigen Gehaltsscheck, anstatt für sich selbst ins Geschäft zu gehen.
Diese Ansicht widerspricht dem Rat bestimmter Finanzexperten, die behaupten: "Man kann nicht reich werden, wenn man für jemand anderen arbeitet." Jeff Haden, der für Inc. schreibt, weist beispielsweise darauf hin, dass die 400 reichsten Amerikaner den größten Teil ihres Geldes verdienen von erfolgreichen Unternehmen und Investitionen, nicht von einem Gehalt. Und Thomas Stanley, Autor von "The Millionaire Next Door", bemerkte, dass die meisten Millionäre, die er interviewt hatte, Kleinunternehmer waren.
Wie Ökonomen Nassim Nicholas Taleb in seinem Buch "Faux-by-Randomness" betont, gibt es jedoch ein Problem mit Stanleys Argumentation. Die einzigen Leute, die er befragte, waren Millionäre - Leute, deren Geschäfte bereits erfolgreich waren. Aber es gibt viel mehr Leute, die ein Geschäft gründen, nur um zu sehen, dass es scheitert und ihre Ersparnisse mitnimmt. Mit anderen Worten, vielleicht werden Sie nicht reich für ein Gehalt arbeiten, aber Sie werden auch nicht pleite sein.
Auf der anderen Seite ist der beste Grund, ein kleines Unternehmen zu gründen oder ein Freiberufler zu werden, nicht das Geld. Es ist, weil du etwas hast, das du leidenschaftlich magst, und du willst deinen Lebensunterhalt damit verdienen. Das NEF-Papier von 2012 stellte fest, dass Menschen, die selbständig sind, mit ihrer Arbeit zufriedener und insgesamt glücklicher sind. Also könnte die Chance, etwas zu tun, was Sie lieben, ein kleines finanzielles Risiko sein.
Wenn Sie bereits einen Job haben, den Sie lieben, gibt es keinen Grund, ihn für die Ungewissheit, für sich selbst zu arbeiten, aufzugeben. Wenn Sie jedoch einen Traum haben und ihn wirklich verfolgen wollen, ist nichts falsch daran, es zu versuchen - solange Sie einen Backup-Plan haben. Nicht jedes neue Geschäft ist erfolgreich, deshalb ist es wichtig, Ihren Lebenslauf in Form zu halten und an Ihren alten Arbeitsverbindungen festzuhalten. Auf diese Weise werden Sie in der Lage sein, zu einem 9-zu-5-Job zurückzukehren, wenn Sie müssen.
Denken Sie auch daran, dass selbst wenn Ihr Geschäft Erfolg hat, es fast sicher einige Zeit dauern wird, um auf den Boden zu kommen. Gehen Sie nicht vor, es sei denn, Sie haben einen soliden Notfallfonds mit Lebenshaltungskosten von mindestens sechs Monaten. Wenn Ihr Unternehmen bis zum Ablauf dieser sechs Monate noch nicht damit begonnen hat, Geld zu verdienen, ist es wahrscheinlich an der Zeit, wieder nach einem regulären Job zu suchen.
Schließlich sagten 4% der Befragten in der Claris-Umfrage, dass die beste Entscheidung, die sie getroffen haben, "diesen Trip ihres Lebens" gewesen sei. Das ist keine große Zahl, aber sie sind nur Teil einer viel größeren Gruppe, die Reisen als gute Verwendung von Geld. Mehr als 40% der Umfrageteilnehmer gaben an, sie seien entweder ein wenig oder viel gereist und wären froh, ihr Geld auf diese Weise auszugeben. Nur 6% gaben an, dass sie das Geld, das sie für Reisen ausgegeben hatten, bedauerten.
Was die Leute anbetrifft, die sich entschieden, nicht zu reisen, waren die meisten von ihnen nicht glücklich über diese Wahl. Einer von fünf Befragten sagte, sie seien nicht viel gereist, hätten sich aber gewünscht. Nur 11% sagten, sie wären froh, dass sie kein Geld für Reisen ausgegeben hätten. Und als Claris die Leute dazu aufrief, ihre größten finanziellen Reueerscheinungen zu nennen, war die häufigste Antwort für Menschen über 60 Jahre, dass sie diese Reise ihres Lebens niemals unternehmen konnten.
Forschungen auf dem Gebiet der Glücksökonomie legen nahe, dass die Befragten etwas über den Wert von Reisen wissen. Im Allgemeinen finden Studien heraus, dass Geld für Erfahrungen mehr Glück bringt, als es für Besitztümer auszugeben.
Die Freude an einem schönen Urlaub reicht weit über die Reise hinaus. Sie können sich darauf freuen und danach darauf zurückblicken. Sie können auch gerne Ihre Geschichten über die Reise mit Freunden teilen. Alles in allem kann das Ausgeben von Geld für einen Urlaub Ihnen mehr Geld für Ihr Geld geben, als es für einen neuen Fernseher auszugeben.
Es macht auch Sinn, in der Jugend zu reisen und Zeit dafür zu haben. Lange Reisen sind schwieriger zu behandeln, wenn Sie sich niedergelassen haben und eine Familie gründen. Wenn die Reise die Welt ist, ist dein Traum, die Jugend ist eine großartige Zeit, es zu tun.
Aber viel Geld für Reisen auszugeben ist nur eine kluge Entscheidung, wenn Sie es sich tatsächlich leisten können. Wenn Sie sich dafür verschulden oder all Ihre hart verdienten Ersparnisse opfern, wird es auf lange Sicht kein Glück bringen.
Glücklicherweise gibt es Wege, diese Reise Ihres Lebens zu machen, ohne Ihr zukünftiges finanzielles Wohlergehen zu opfern. Sie müssen nur Wege finden, Ihr Urlaubsbudget zu strecken. Hier sind ein paar günstige Reisetipps:
Jeder Mensch ist anders, und eine finanzielle Entscheidung, die für eine Person großartig ist, könnte für eine andere Person schrecklich sein. Ein College zu besuchen, ein Haus zu kaufen, eine traditionelle Karriere zu machen und zu reisen ist eine großartige Wahl für viele Menschen - aber nur Sie können entscheiden, ob es die richtige Wahl für Sie ist.
Sie können von den Erfahrungen anderer lernen, aber Sie müssen auch über Ihre eigene Situation nachdenken. Manchmal kann das, was gut für andere funktioniert, auch für dich arbeiten. Aber in anderen Fällen müssen Sie selbst streiken.
Verwenden Sie die Informationen hier, um Ihre Entscheidungen zu leiten - aber betrachten Sie sie nicht als Zwangsjacke. Letztendlich müssen Sie Ihre finanziellen Entscheidungen treffen.
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