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Was ist ein lebendiges Vertrauen und wie kann man es einrichten?


Haben Sie jemals darüber nachgedacht, wer die Finanzen Ihrer Familie verwalten würde, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig wären? Schreibst du noch ein Testament auf deine To-Do-Liste? Wenn es um Ihr finanzielles Wohlergehen geht, können Sie es sich nicht leisten, mit der Vorbereitung auf die Zukunft zu warten.

Der Aufbau eines umfassenden Nachlassplans beginnt damit, herauszufinden, welche Werkzeuge Sie benötigen. Während ein Testament sich um Ihre Vermögenswerte kümmert, nachdem Sie gestorben sind, kann ein lebendiges Vertrauen Ihnen helfen, Ihre Vermögenswerte während Ihres Lebens und darüber hinaus effektiver zu verwalten.

Wie ein Living Trust funktioniert

Ein lebendiges Treuhandkonto, auch bekannt als "inter vivos trust", ist ein rechtliches Dokument, das beschreibt, wie Sie Ihr Vermögen vor und nach Ihrem Tod handhaben möchten. Die Person, die den Trust macht, wird Settlor oder Grantor genannt. Die Person, die die Vermögenswerte im Trust verwaltet, wird als Treuhänder bezeichnet.

Sie können als Treuhänder fungieren und einen Nachfolger benennen, der nach Ihrem Tod übernimmt. Wenn Sie sich nicht sicher fühlen, das Vertrauen selbst zu verwalten, können Sie sich für eine andere Person als Treuhänder entscheiden. Der Zweck des Trust besteht darin, Ihre Begünstigten zu versorgen, zu denen auch Ihr Ehepartner, Kinder, Geschwister oder andere Personen gehören können, denen Sie Ihr Vermögen überlassen möchten.

Einrichten eines Vertrauens

Die Schaffung eines lebendigen Vertrauens ist ein zweistufiger Prozess. Zuerst erstellen Sie die Urkunde des Vertrauens oder der Treuhandvereinbarung. Sie können dies selbst mit einer Online-Ressource wie LegalZoom tun. Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, ein Vertrauen auf eigene Faust zu schaffen, kann ein qualifizierter Nachlassplanung Anwalt Sie durch den Prozess helfen.

Die Einrichtung einer eigenen Treuhand ist weniger kostspielig und kann angemessen sein, wenn Ihr Vermögen relativ klein ist. Ein Basis-Living-Trust-Paket von LegalZoom beginnt bei 249 US-Dollar. Wenn Sie jedoch über beträchtliche Vermögenswerte verfügen, ein Unternehmen besitzen oder Ihr Nachlass komplex ist, ist es ratsam, einen Anwalt zu beauftragen, aber das könnte Sie $ 1.000 oder mehr kosten.

Finanzierung des Fonds

Sobald das Vertrauen auf dem Papier erstellt ist, müssen Sie es finanzieren. Das bedeutet einfach, dass Sie alle Vermögenswerte, die Sie in den Trust aufnehmen möchten, an die Kontrolle des Treuhänders übertragen. Zum Beispiel können Sie Immobilien, Boote, Bankkonten, Aktien, Anleihen, Kunstgegenstände, Antiquitäten, Briefmarkensammlungen, Münzsammlungen oder andere Wertgegenstände an den lebenden Trust übertragen.

Die Übertragung von Immobilien beinhaltet in der Regel die Umschrift der Immobilie. Dies geschieht, indem Sie eine neue Urkunde für die Immobilie im Namen Ihres Treuhänders erstellen. Für immaterielle Vermögenswerte, wie Bankkonten oder Aktien, können Sie entweder das Kontoeigentum auf den Treuhänder übertragen oder ein neues Konto im Namen des Treuhänders eröffnen, abhängig von den Richtlinien des Finanzinstituts.

Wenn Sie ein lebendiges Vertrauen brauchen

Wenn Sie nicht über viele Vermögenswerte verfügen, reicht ein Testament allein aus, um Ihre Anforderungen an die Nachlassplanung zu erfüllen. Ein lebendiges Vertrauen ist völlig getrennt von einem Willen und soll es ergänzen, nicht ersetzen.

Es gibt bestimmte Szenarien, in denen das Einrichten einer Vertrauensstellung zusätzliche Vorteile bietet, die über das hinausgehen, was ein Testament tun kann:

  • Wenn Sie Nachlass vermeiden möchten . Nachlass bezieht sich auf den rechtlichen Prozess, bei dem Ihre Vermögenswerte basierend auf den Anweisungen in Ihrem Testament verteilt werden (oder gemäß den staatlichen Erbschaftsgesetzen, wenn Sie nicht testamentarisch sind). Nachlass kann Monate oder sogar Jahre dauern, um abzuschließen, wenn Sie einen großen Nachlass haben oder Ihre Begünstigten die Bedingungen Ihres Willens bestreiten. Nachlassgebühren werden von Ihrem Nachlass abgezogen, bevor Ihr Vermögen verteilt wird, und der Inhalt Ihres Testaments wird öffentlich bekannt. Abhängig davon, wie komplex Ihr Nachlass ist, kann Nachlassverfahren Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Anwalts- und Gerichtskosten kosten. Ein lebendiges Treuhandkonto ermöglicht es Ihnen, Nachlass für die in dem Treuhandvermögen enthaltenen Vermögenswerte zu vermeiden, Ihre Gemeinkosten zu reduzieren und Ihren Empfängern mehr Privatsphäre zu gewähren.
  • Wenn Sie kleine Kinder haben . Während niemand über das Sterben nachdenken möchte, müssen Sie wissen, dass Ihre Kinder betreut werden, sollte Ihnen und Ihrem Ehepartner etwas zustoßen. Ein lebendiges Vertrauen gibt Ihnen die Macht, sowohl einen gesetzlichen Vormund als auch einen Konservator für minderjährige Kinder zu nennen. Ein Erziehungsberechtigter ist für die tägliche Pflege verantwortlich, und ein Konservator kümmert sich um ihre Finanzen bis zum Erwachsenenalter. Sie können ein Testament verwenden, um einen Vormund oder einen Konservator zu benennen, aber er oder sie unterliegt normalerweise der Gerichtsaufsicht. Wenn Sie Kindern Geld in einem Testament hinterlassen, können sie ihr Erbe erhalten, sobald sie die Volljährigkeit erreicht haben. Mit einem lebenden Trust steht der Restaurator nicht unter der Kontrolle des Gerichts, und es liegt an Ihnen, zu entscheiden, in welchem ​​Alter und unter welchen Bedingungen Kinder Zugang zum Trust haben.
  • Wenn Sie unfähig werden . Wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden oder einen Schlaganfall erleiden, der Sie in einen vegetativen Zustand versetzt, können Haushaltsfinanzen das letzte sein, worüber Ihre Familie nachdenkt. Bei einem lebenden Trust handelt der Treuhänder weiterhin in Ihrem Namen, wenn Sie selbst keine finanziellen Entscheidungen treffen können, die Ihre Lieben entlasten. Ein Vertrauen in Ort kann auch dazu beitragen, Erwachsenen Konservator zu vermeiden, was effektiv bedeutet, das Gericht ernennt jemanden, um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu verwalten.

Was ein Living Trust nicht kann

Es gibt gewisse Einschränkungen, wofür ein lebendiges Vertrauen verwendet werden kann. Zum Beispiel können Sie einen lebenden Trust nicht verwenden, um Anweisungen bezüglich Ihrer medizinischen Versorgung zu hinterlassen, sollten Sie handlungsunfähig oder unheilbar krank werden. Sie können dies jedoch unter Verwendung eines Lebenswillens tun, der auch als Gesundheitsvorbeugungsrichtlinie bezeichnet wird. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie Ihre medizinische Versorgung und Ihre Finanzen im Falle einer Krankheit oder Verletzung gehandhabt werden, kann Ihr Anwalt Ihnen helfen, eine Gesundheitsvorschrift zu erstellen, während Sie gleichzeitig das lebende Vertrauen schaffen.

Außerdem schützt ein lebendiger Trust Ihre Vermögenswerte nicht unbedingt vor Gläubigeransprüchen - Ihre Gläubiger können immer noch nach den im Treuhandvertrag enthaltenen Vermögenswerten kommen, da sie jederzeit an Ihre Kontrolle zurückübertragen werden können.

Letztes Wort

Ob Sie ein lebendiges Vertrauen brauchen, hängt letztlich von Ihrer individuellen finanziellen Situation und den Bedürfnissen Ihrer Familie ab. Niemand kann die Zukunft vorhersagen, aber Planung im Voraus kann Ihnen eine dringend benötigte Ruhe geben. Ein lebendiges Vertrauen ist vielleicht nicht für jeden geeignet, aber das Abwägen der Vor- und Nachteile kann Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung nicht nur für sich selbst, sondern auch für Ihre Lieben zu treffen.

Wenn Sie eine Vertrauensstellung einrichten, denken Sie daran, sie zu aktualisieren, wenn Sie wesentliche Veränderungen im Leben erfahren, wie z. B. die Geburt eines Kindes oder eine Scheidung. Sie müssen möglicherweise auch Anpassungen vornehmen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, weil Sie neue Vermögenswerte erwerben oder eine Immobilie im Trust verkaufen.

Haben Sie irgendwelche Schritte unternommen, um ein lebendiges Vertrauen aufzubauen, falls Sie arbeitsunfähig werden?


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