Sie haben wahrscheinlich von Discover Financial Services gehört, einem börsennotierten Unternehmen (NYSE: DFS), das verbraucherfreundliche Kreditkarten wie die Discover it Card anbietet. Laut dem Nilson Report gehört es zu den 10 größten Kreditkartenherausgebern der USA.
Was Sie vielleicht nicht so genau wissen, ist die Online-Bank von Discover : die Discover Bank . Es bietet ein Girokonto, Sparkonten, Geldmarktkonten, CDs und Altersvorsorgeprodukte, die alle FDIC-versichert sind. Dieses Segment des Unternehmens konkurriert mit Online-Banking-Schwergewichten wie Ally Bank und EverBank.
Das CashBack Checking-Konto von Discover Bank steht allen zur Verfügung, die über eine Kreditkarte von Discover oder ein bestehendes Discover Bank-Konto verfügen, z. B. ein Spar- oder Geldmarktkonto. Es erfordert eine minimale Eröffnungseinzahlung von $ 25, aber keinen Mindest-Tages-Saldo oder monatliche Gebühr. Es bietet außerdem 50 kostenlose Schecks und bietet gebührenfreie Geldautomatentransaktionen an mehr als 60.000 Geldautomaten im US-Netzwerk von Discover.
Der eigentliche Vorteil von CashBack Checking ist sein Prämienprogramm. Jeder berechtigte Debitkartenkauf erhält 1% Cashback, bis zu 3.000 $ an Käufen (30 $ an Prämien) pro Monat. Sie können Ihr Prämienguthaben jederzeit und in beliebiger Höhe als Bareinzahlung in Ihr CashBack Checking-Konto oder als Kontoauszugsgutschein auf Ihrer Discover-Kreditkarte einlösen, sofern Sie eine haben. Belohnungen verfallen nie.
Discover Bank bietet ein Sparkonto mit einem aktuellen APR von 1, 20%. Es gibt keinen Mindesteinzahlungsbetrag und keinen Mindestbetrag nach der ersten Einzahlung. Outbound-Übertragungen sind auf sechs pro Monat begrenzt, wobei Discover eine Gebühr von 15 US-Dollar für jede weitere Zahlung festsetzt - es gibt keine Begrenzung für eingehende Übertragungen. Wenn Sie eine ausgehende Übertragung versuchen, aber nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, werden Ihnen 30 $ pro Versuch berechnet.
Das Geldmarktkonto von Discover Bank weist derzeit einen effektiven Jahreszins von 1, 05% für Guthaben unter $ 100.000, eine Mindesteinlage von $ 2.500 und einen täglichen Mindestsaldo von $ 2.500 auf. Wenn Ihr Konto während eines Kontoauszugs zu einem beliebigen Zeitpunkt unter 2.500 US-Dollar fällt, werden Ihnen am Ende dieses Zeitraums 10 US-Dollar in Rechnung gestellt. Geldmarktkonten sind mit kostenlosen Schecks und einer kostenlosen Debitkarte ausgestattet, unterliegen jedoch demselben Limit für sechs Auszahlungen pro Zeitraum wie Sparkonten. Überschüssige Auszahlungen kosten ebenfalls 15 USD pro Artikel und nicht ausreichende Mittel (NSF) Transaktionen kosten 30 USD pro Artikel. Ein Guthaben über $ 100.000 verdient einen APR von 1.10%.
Discover Bank bietet 12 separate CDs mit den Laufzeiten 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 84 und 120 Monaten an. Alle benötigen einen Mindesteinzahlungsbetrag von $ 2.500. 30 Tage bevor Ihre CD abläuft, werden Sie aufgefordert, sie zu der gleichen Rate und Laufzeit zu lösen oder zu verlängern. Sie haben bis zu neun Tage nach Ablauf Zeit zum Einlösen, danach wird die CD automatisch erneuert. Die Preise reichen von 0, 35% für das 3-Monats-Fahrzeug bis zu 2, 25% für das 120-Monate-Produkt, wobei das beliebte 12-Monats-Konto 1, 50% abwirft. Vorzeitige Abzüge sind wie folgt:
Mit Discover Bank können Sie ein IRA-Konto (Roth oder traditionell) mit einem seiner CD-Produkte eröffnen. Es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an. Während diese Konten als steuerfrei beworben werden, müssen Sie möglicherweise Steuern und Strafen für Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 zahlen. Sie können mehrere Arten von Rentenkonten, einschließlich 401k, 457 Deferred Compensation-Pläne, Annuitäten und andere traditionelle oder Roth IRAs rollen.
Mit Discover Financial Services bietet die Discover Bank Zugang zu Hypotheken, Hypothekenrefinanzierungen und Hypothekendarlehen. Seine Hypothekenkredite umfassen einen 30-Jahres-Festzins, 15-Jahres-Festzins, 15-Jahres-Festzins-FHA und 5/1 einstellbare Rate-Fahrzeuge. Refinanzierung Darlehen kommen in 30-jährige feste, 15-jährige feste und 5/1 einstellbare Versionen.
Discover Bank bietet auch Studenten Darlehen für Studenten, Absolventen und Post-Absolventen (wie medizinische Anwohner und Jurastudenten für die Bar studieren). Die Bank berechnet keine Kredit- oder Wartungsgebühren für diese Kreditprodukte, die mit einem einmaligen Cash-Rabatt in Höhe von 1% des Wertes eines neu ausgegebenen Studentendarlehens verbunden sind, um ein GPA über 3, 0 oder einem Äquivalent zu halten.
Um diese Prämie einzulösen, müssen Sie Ihre Abschrift für die akademische Laufzeit, die durch das Darlehen abgedeckt ist, innerhalb von sechs Monaten nach ihrem Enddatum einreichen. Discover reduziert dann den Kreditbetrag um 1%. Ein Zinsguthaben von 0, 25% gilt auch für Konten mit Auto-Debit. Darüber hinaus stellt Discover Bank persönliche Darlehen für Nicht-Studenten, einschließlich Schuldenkonsolidierung Darlehen und Kredite für große Einkäufe. Discover Bank veröffentlicht keine Zinssätze für diese Kredite auf seiner Website - Sie müssen ein individuelles Angebot anfordern.
Discover Bank hat eine 24/7 Kundendienst-Hotline und eine Reihe von spezifischen Abteilungen, die während der regulären oder verlängerten Geschäftszeiten geöffnet sind. Wartezeiten von mehr als 10 Minuten sind selten, auch in Stoßzeiten.
Sie müssen vielleicht nicht einmal mit einem Menschen sprechen: Discover Bank verfügt über eine ziemlich ausgefeilte Hilfe mit einer detaillierten Wissensbasis und einem FAQ-Bereich.
1. Direkter Zugang zu Verbraucher- und Geschäftskreditkarten
Discover Bank bietet direkten Zugang zu vier Kreditkarten für Privatpersonen und Unternehmen. Alle haben nützliche Vorteile.
Als Discover-Kreditkarteninhaber können Sie auch die Funktion "Discover Deals" verwenden, um bei Käufen über das Online-Portal zwischen 5% und 20% Cashback zu erhalten. Dies funktioniert wie die Chase Ultimate Rewards und Upromise Shopping-Portale: Sie wählen aus einer Liste von etwa 200 Online-Händlern auf der Discover-Website, klicken Sie auf ihre jeweiligen Websites und machen Einkäufe mit Ihrer Discover-Kreditkarte. Cash Back Belohnungen werden dann Ihrem Konto gutgeschrieben.
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2. Bequeme Zahlung mit Google Wallet
Entdecken Sie Bankpartner mit dem mobilen Zahlungsdienstleister Google Wallet, mit dem Sie Debit- oder Kreditzahlungen bei großen Einzelhändlern vornehmen können, ohne Ihre Karte tatsächlich zu überstreifen. Andere namhafte Kreditkartenunternehmen wie Visa und MasterCard bieten diesen Service an, ebenso wie herkömmliche Banken wie die Citibank. Online-Banken wie die Ally Bank, EverBank und Capital One 360 ​​tun dies jedoch nicht.
3. Full Line von Kreditprodukten
Obwohl viele nationale Banken bieten Darlehen für Hauskäufer, Refinanzierung Hausbesitzer, und Leute, die nur etwas zusätzliches Geld benötigen, haben Online-Banken oft begrenzte oder nicht vorhandene Kredit-Dienstleistungen. Zum Beispiel macht die Ally Bank ihren Kunden nur Autokredite, und EverBank handelt nur mit Leuten, die ihre Häuser kaufen oder refinanzieren wollen.
Im Gegensatz dazu macht die Discover Bank Hypothekendarlehen, Refinanzierungsdarlehen, Eigenheimkredite, eine ganze Reihe von Studentendarlehen und Privatkredite für die Schuldenkonsolidierung und den Großeinkauf.
4. 24-Stunden-Kundendienst
Discover Bank verfügt über eine sichere Online-Nachrichtenfunktion und ein herkömmliches Telefonzentrum. Ersteres ist an allen Sonntagen außer Mitternacht bis 7 Uhr Ostzeit geöffnet, aber das Kundendienstzentrum ist immer offen für Telefonanrufe. Während einige Online-Banken (wie die Ally Bank) auch 24-Stunden-Telefon-Support bieten, tun viele - einschließlich EverBank - nicht.
5. Keine Gebühren für Schecks
Selbst wenn sie anbieten, die Kosten Ihres ersten Schecks für persönliche Schecks zu übernehmen, verlangen viele Online-Banken, dass sie einen Scheck ausstellen oder zusätzliche Schecks versenden. Zum Beispiel berechnet EverBank 10 USD pro Bankscheck und Capital One 360 ​​berechnet 5 USD für jedes weitere Buch mit 50 Schecks, die Sie bestellen. Viele Ziegel-und-Mörtel-Banken verlangen ähnliche Gebühren: Bankschecks kosten $ 10 pro Stück bei Wells Fargo, und Flagstar Bank berechnet $ 20 plus Steuern für 100 neue Schecks.
Im Gegensatz dazu kosten Bankschecks von Discover Banks Geldmarktkonten, Sparkonten und sogar CDs nie etwas. Entdecken Sie auch keine Gebühren für die Ausstellung von Schecks auf Ihr Konto.
1. Hohe Mindesteinzahlungen für Geldmarkt- und CD-Konten
Discover Bank verlangt Mindesteinlagen für Geldmarktkonten ($ 2.500) und CDs ($ 2.500). Ally Bank und Capital One 360 ​​verfügen beide nicht über Mindestgelder auf ihren Geldmarktkonten. EverBank benötigt niedrigere Einlagen - $ 1.500 für seine Geldmarkt- und Sparkonten. Für traditionelle Banken sind die Eröffnungsanlagebeträge in der Regel minimal - zum Beispiel verlangt das Geldmarktkonto von Wells Fargo nur 50 Dollar für die Eröffnung.
2. Keine frühen Auszahlungen für CDs
Zusätzlich zu der hohen Mindesteinzahlung haben Discover Banks CDs eine weitere große Einschränkung: Sie können sie nicht vorzeitig auszahlen, ohne eine Strafe zu bekommen. Das ist nicht ungewöhnlich, aber CDs ohne Zwang sind in den letzten Jahren häufiger geworden. Zum Beispiel bietet die No-Penalty-CD der Ally Bank eine 11-monatige Laufzeit mit einem Zinssatz von 0, 87%. Die Ready Access-CD der PNC Bank hat eine Laufzeit von 12 Monaten und eine Rendite von 0, 85%. Discover Bank am nächsten Analogon, die 12-Monats-CD, kommt mit einem Zinssatz von 1, 15% und einer Vorfälligkeitsentschädigung von drei Monaten Zinsen.
3. Keine Brokerage
Die Discover Bank bietet möglicherweise mehr Kredite als viele ihrer Online-Bankkonkurrenten, ist aber nicht an ein Brokerage gebunden, das den Kontoinhabern zusätzliche Anlagemöglichkeiten bieten könnte.
Andere Online-Banken sind in dieser Abteilung viel besser. Mit Capital One 360 ​​können Sie beispielsweise ein Giro-, Spar- oder Geldmarktkonto mit der Capital One Investing-Plattform verknüpfen und Handelsaktien, Investmentfonds, ETFs und Optionen mit Ihren eingezahlten Geldern verknüpfen. Während die Discover Bank Rentenkonten anbietet, sind sie auf CDs beschränkt.
4. Vergangene rechtliche Probleme
Obwohl Discover Bank im Allgemeinen hohe Kundenzufriedenheitsratings genießt, hat es in der Vergangenheit Kontroversen erlebt. Im Jahr 2005 erließ das Oberste Gericht von Kalifornien eine Entscheidung gegen die Bank, die eine in ihrer Schiedsklausel enthaltene Sammelklage aufhob. Grundsätzlich verhinderte der Verzicht, dass Stammkunden mit relativ geringen Geldforderungen Sammelklagen gegen die Bank einlegten. Aufgrund des Urteils musste Discover den Verzicht auf Sammelklagen aus seinem Kundenvertrag streichen. Wenn Sie nach einer Bank mit einem einwandfreien Kundendienst suchen, suchen Sie woanders hin.
5. Keine Geschäftskonten oder Darlehen
Obwohl die Discover Bank Kreditkarten für Kleinunternehmer anbietet, hat sie keine Geschäftsbankkonten. Vergleichen Sie dies mit EverBank, die separate Prüfoptionen für kleine Unternehmen, große Unternehmen und gemeinnützige Organisationen sowie Geldmarktkonten und CDs für Unternehmen aller Art bietet. Anders als sein Konkurrent aus Jacksonville kann Discover Bank Ihnen auch kein Geschäftsdarlehen bieten. Während einige andere Online-Banken ausschließlich auf Verbraucher ausgerichtet sind, bieten viele traditionelle Banken auch kommerzielle Kredite an.
Discover Bank bietet eine fast vollständige Palette von Online-Banking-Dienstleistungen, darunter Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Rentenoptionen und CDs. Es verbindet auch seine Kunden mit mehreren beliebten Kreditkarten, die Vergünstigungen wie Cash-Back-Belohnungen und Online-Shopping-Rabatte bieten. Discover Bank gibt mehrere Arten von Darlehen für Studenten, Hauskäufer, bestehende Hausbesitzer und regelmäßige Verbraucher, die zusätzliches Geld benötigen. Das heißt, bessere Möglichkeiten für Geschäftskunden würden dazu beitragen, noch mehr Benutzer in die Falte zu ziehen.
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