In den letzten Jahren sind alle Arten von Branchen auf die IRS Steuerrückerstattung Zug aufgesprungen. Mehr als die Hälfte der Amerikaner erhalten nach Einreichung ihrer Steuern eine Rückerstattung, was zu einem profitablen Marktplatz für eine Reihe kreativer Verbraucherchancen führt. Geschenkkarten werden angeboten, und es gibt spezielle Angebote für Autos, Möbel und mehr.
Viele Steuerrückerstattungsversprechen versprechen, Ihrer Rückerstattung eine Art Prämie hinzuzufügen und können sehr hilfreich sein, besonders wenn das Timing richtig ist - zum Beispiel, wenn Sie planen, ein Auto oder ein Sofa zu kaufen.
Ein Cash-Tax-Refund-Vorschussdarlehen ist jedoch eine ganz andere Geschichte. Ein Erstattungsvorschussdarlehen, auch bekannt als RAL, ist eine Möglichkeit für einen Steuer-Filer, seine Rückerstattung sofort zu erhalten. Die Steuerberatungsfirma führt den Verbraucher durch Einreichung ihrer Steuern, bestimmt die Höhe der Rückerstattung und bietet dann an, die Rückerstattung Bargeld an die Person vor Ort zu geben - abzüglich einiger Gebühren. Im Gegenzug erhält das Unternehmen die Rückerstattung des Kunden, wenn es vom Internal Revenue Service ausgestellt wird.
Es gibt mehrere Gründe, warum diese Art von Darlehen keine kluge finanzielle Entscheidung ist - doch Millionen von Steuerpflichtigen nutzen diese Quickie Steuerkredite jedes Jahr.
Verbraucherschützer betrachten RAL als räuberisch, weil sie sich auf einkommensschwache Personen und Familien konzentrieren. Es gibt zwei Hauptgründe, warum Steuerpflichtige mit niedrigem Einkommen im Mittelpunkt der RAL stehen:
Diejenigen, die RAL anbieten, halten Ausschau nach Steuerzahlern, die verzweifelt nach Geld suchen. Unter dem Deckmantel, hilfreich zu sein, überzeugen sie diese Leute, Kredite zu nehmen, die den Kreditgeber einen ordentlichen Gewinn verrechnen.
Der größte Verkäufer von RAL war mehrere Jahre H & R Block. In jüngster Zeit hat jedoch eine etwas überraschende Entscheidung des US-amerikanischen Rechnungshof-Verwalters die Fähigkeit von H & R Block zur Bearbeitung und Ausgabe von RAL stark eingeschränkt.
Jackson Hewitt ist ein großer Lieferant von Erstattungsanträgen Darlehen sowie Liberty Tax Service geworden. Viele Steuerersteller bieten eine Form der Rückerstattungsausgleichszahlung an.
Diese Darlehen, die normalerweise von Steuerberatungsdiensten angeboten werden, werden auf der Grundlage der Rückerstattung des Steuerzahlers angeboten. Sie ziehen dann Gebühren oder Zinsen vor der Ausgabe des Darlehens ab.
Theoretisch wird das Darlehen abbezahlt, wenn der Steuerberatungsdienst Ihren Steuerrückerstattungsscheck erhält. Wenn Ihre Rückerstattung geringer ist als ursprünglich erwartet (z. B. wenn Verkehrsflugtickets oder Kinderbetreuungsverpflichtungen abgezogen werden), werden Sie für den verbleibenden Betrag verantwortlich gemacht.
Wenn Sie denken, dass dies sich nach einem ziemlich guten Deal anhört, denken Sie noch einmal darüber nach, da Sie nur einen Scheck erhalten, ohne sich um die Zahlung von Krediten Gedanken machen zu müssen. Die Gebühren und APR für diese Darlehen sind nur wenig von Autobahnraub: RAL-Gebühren und Zinsen können mehr als $ 250 summieren und reduzieren Sie Ihre Rückerstattung um bis zu 10%, mit APRs deutlich über 30%. Die Verbrauchervereinigung der amerikanischen Staaten, "Der effektive APR für RALs, die auf einer 10-tägigen Darlehensperiode basieren, reicht von ungefähr 50% (für ein Darlehen von 10.000 $) bis fast 500% (für ein Darlehen von 300 $). Der effektive Jahreszins für einen typischen RAL von etwa 3.000 USD kann zwischen 77% und 140% liegen. "
Die größere Realität ist, dass Rückerstattungsanträge Darlehen weit länger als 10 Tage dauern. Denken Sie daran, wenn Sie durch ein RAL-Angebot versucht werden, bei einer Steuerberatungsfirma zu arbeiten.
In der Regel wird der RAL in Form einer Debitkarte vom Steuervorbereiter ausgestellt. Es gibt jedoch viele Unternehmen, die "weiche" RAL anbieten. Wenn Sie die Größe Ihrer Rückerstattung für ein Unternehmen nachweisen, und dieses Geschäft Waren oder eine Geschenkkarte im Geschäft anbietet, die der Rückerstattung entspricht, die Sie erwarten, ist dies ein weicher RAL-Wert. Auch dies ist kein echtes Erstattungsvorschussdarlehen, und es gibt Fälle, in denen diese Arten von Rückerstattungsvorschüssen ein gutes Geschäft sind.
Natürlich hält nicht jeder eine RAL für eine schlechte Idee. Millionen von Steuerzahlern glauben, dass ihre Situation eine solche Maßnahme erfordert, aber ich glaube, dass der Erhalt dieser Kredite in fast jeder Situation ein schlechter Schritt ist. Hier sind mehrere Gründe, warum:
Die Antwort ist einfach: Nein, Rückerstattungsdarlehen sind nie eine gute Idee. Damit können sie das kleinere Übel sein.
Zum Beispiel, wenn Sie ernsthaft in Betracht ziehen, ein Zahltagdarlehen oder ein Gehaltsscheck-Vorschussdarlehen, gehen Sie stattdessen mit einem RAL. Warum? Wenn Sie ein Zahltagdarlehen herausnehmen, leihen Sie sich über Ihre Mittel hinaus, was bedeutet, dass Sie direkt gegen Ihren normalen Geldfluss leihen. Infolgedessen können Zahltagdarlehen - zusammen mit ihren enorm hohen Zinssätzen - einen Teufelskreis verursachen, der Sie schließlich in eine schwierige finanzielle Situation bringen kann.
Auf der anderen Seite, sind RAL nur Fortschritte auf Geld, das Sie von der IRS geschuldet werden. So werden Sie nicht zwangsläufig selbst dann noch verschuldet, wenn Sie eine hohe Gebühr oder einen hohen Zinssatz zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Steuerrückerstattung von $ 3.000 erwarten und zahlen $ 200 in Gebühren, kommen Sie immer noch $ 2.800 in die schwarzen Zahlen, ohne Schulden zu schulden. Natürlich, wenn du nur auf deine Rückerstattung gewartet hättest, hätte es ganze 3.000 $ sein können - aber zumindest bist du immer noch netto positiv.
Kurz gesagt, erhalten Sie keine Rückerstattung Vorschuss Darlehen, da es sofortige Befriedigung in der extremsten Form ist. In vielen Bundesstaaten wird eine Gesetzgebung in Betracht gezogen, und sogar bundesweit würde dies die Rückerstattungsdarlehen einschränken oder verbieten. So sehen viele Regierungsbeamte diese Finanzstrategie.
Aber Sie brauchen die Regierung nicht, um Ihnen zu sagen, dass ein Rückerstattungsdarlehen etwas ist, das vermieden werden sollte, nicht wahr? Warten Sie nicht, bis der Gesetzgeber Maßnahmen ergreift. Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie finanziell nicht auf Ihre Steuerrückerstattung angewiesen sind. Oder passen Sie Ihre Quellensteuerbefreiungen an, so dass Ihre Rückerstattung nicht so hoch ist.
Wenn Sie das Geld eher früher als später benötigen, e-Datei mit einer der vielen kostenlosen Online-Steuervorbereitung Software und Dienstleistungen und lassen Sie Ihr Geld Rückerstattung direkt auf Ihrem Konto hinterlegt. Sie müssen vielleicht ein paar zusätzliche Tage warten, aber am Ende haben Sie jeden Cent, den Sie verdienen.
Umgang mit verlorenen oder reduzierten Einkommen
Im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld, mit der zitierten Arbeitslosenquote von über 10% und der realen Arbeitslosenquote von näher bei 18%, haben immer mehr Menschen entweder ihr gesamtes Haushaltseinkommen, ihr Ehegatteneinkommen verloren oder ihr Einkommen wurde aufgrund von Kurzarbeit gekürzt.Zur gleichen Zeit, wenn das Einkommen sinkt, bleiben die Kosten entweder gleich oder steigen vielleicht sogar aufgrund von Dingen wie einem Kind, das aufs College geht, unvorhergesehenen medizinischen Ausgaben oder der Notwendigkeit, einem Elternteil im Alter zu helfen.We
Befolgen Sie Ihre Verkehrsregeln (aus dem Fünf-Minuten-Geld-Manager)
Ein Kollege von mir kam kürzlich mit einer dieser viralen E-Mails an die Arbeit, in der stand, dass unsere lokale Strafverfolgungsbehörde ab September für jede Stunde, in der sie für verschiedene Verkehrsverstöße arbeiteten, einen Fahrer überfallen würde. Die Botschaft besagt, dass die Regierung aufgrund dieses Projekts Einnahmen in Höhe von 8 Millionen US-Dollar erzielen wird.Ich habe
