Understanding Federal Student Loans - Arten, Rückzahlung und Aufschub

Jedes Jahr melden sich Millionen von Amerikanern an Hochschulen für postsekundäre Bildungseinrichtungen an. Die Mehrheit verfügt jedoch nicht über die Mittel, um ihre Bildung in bar zu finanzieren, und muss daher ein oder mehrere Darlehen aufnehmen, um die Kosten für Studiengebühren und andere Gebühren zu decken. Infolgedessen sind die Studiendarlehen zu einer Multi-Milliarden-Dollar-Industrie angewachsen, die Studenten aus allen wirtschaftlichen Schichten die Möglichkeit bietet, für höhere Lern- und Berufsausbildung zu zahlen.

Seit vielen Jahren werden Studiendarlehen über zwei Hauptkanäle angeboten: Direktkredite über das Bildungsministerium oder über Bundesfamilienkredite (FFELP), die von privaten Kreditgebern wie Banken angeboten werden. Im Frühjahr 2010 unterzeichnete Präsident Obama jedoch den Gesetzentwurf zur Gesundheitsversorgung und Bildungsabstimmung von 2010 (HR 4872). Dieses Gesetz verhängte mehrere wichtige Änderungen, die die Studentenkreditbranche konsolidierten und vereinfachten. Ab dem 1. Juli 2010 wurde das Bildungsministerium die einzige Institution, die Bundesstudendarlehen anbieten konnte, und FFELP-Darlehen sind nicht mehr verfügbar.

Arten von Studentendarlehen

Es gibt verschiedene Arten von Studenten Darlehen von verschiedenen Kreditgebern angeboten. Ihre Verfügbarkeit für Studenten variiert je nach wirtschaftlichen Bedürfnissen, Kredit-Scores und anderen Faktoren.

Direktkredite

Das William T. Ford Direct Loan Program ist das größte Darlehensprogramm, das direkt von der US-Regierung angeboten wird. Die drei Hauptdarlehensarten, die hier aufgelistet sind, fallen unter die Zuständigkeit dieses Programms, wenn sie nach dem 1. Juli 2010 ausgestellt wurden. Um für ein Darlehen im Rahmen dieses Programms in Frage zu kommen, müssen Kreditnehmer folgende Kriterien erfüllen:

Potenzielle Kreditnehmer, die diese Kriterien erfüllen, können Anspruch auf eine oder mehrere der folgenden Arten von Krediten haben:

• Federal Direct PLUS Darlehen . Es gibt zwei Arten von Direct PLUS-Darlehen: Ein Angebot richtet sich an Eltern abhängiger Studenten und das andere an Doktoranden. Das Darlehen für Eltern erfordert eine Bonitätsprüfung und kann einen zusätzlichen Kreditgeber erfordern, wenn die Eltern keinen guten Kredit haben. Direct Plus-Darlehen bieten einen festen Zinssatz (derzeit 7, 9%) und können nur zur Deckung der ausstehenden Schulkosten verwendet werden, die nicht durch andere Arten von Studiendarlehen oder finanzielle Unterstützung gedeckt sind. PLUS-Darlehen unterscheiden sich somit von anderen Arten von Studiendarlehen dadurch, dass sie auf dem Kredit des Kreditnehmers basieren und nicht auf einem finanziellen Bedarf beruhen. Allerdings müssen Kreditnehmer noch eine FAFSA ausfüllen und einreichen, um sich zu qualifizieren.
• Subventionierte und nicht subventionierte Kredite . Früher bekannt als Stafford Loans, als sie im Rahmen des FFEL-Programms angeboten wurden, gibt es diese Darlehen in zwei Formen: subventioniert und nicht subventioniert. Beide Arten von Darlehen sind für Studenten verfügbar, aber nur diejenigen mit finanzieller Notwendigkeit sind berechtigt, für zinsverbilligte Darlehen, während Studenten können nur für nicht subventionierte Kredite qualifizieren. Beide Darlehen verlangen einen festen Zinssatz, und die Rückzahlung muss innerhalb von sechs Monaten nach Einstellung der Kursarbeit beginnen, es sei denn, es wird ein Aufschub oder eine Verweigerung ausgesprochen. Das Bildungsministerium zahlt die Zinsen des Kreditnehmers auf zinsverbilligte Kredite, während der Kreditnehmer mindestens die Hälfte der Zeit in der Schule ist, für die ersten sechs Monate nach dem Abschluss (ein Zeitraum, der als Gnadenfrist bekannt ist) und während des Aufschubs. Nicht subventionierte Kreditnehmer müssen jedoch alle Zinsen für ihre Kredite selbst bezahlen - während der Schulzeit, Nachfristen und Stundungen, Zinsen und wird dem Kreditsaldo hinzugefügt. Da nicht subventionierte Kredite nicht auf finanzieller Not basieren, werden sie oft von abhängigen Studenten und Eltern gesucht, die keinen PLUS-Kredit erhalten. Wie bei PLUS-Darlehen müssen Kreditnehmer eine FAFSA einreichen, um sich zu qualifizieren.
• Föderale direkte Konsolidierungsdarlehen . Diese Art von Darlehen ist für Kreditnehmer verfügbar, die mindestens ein Direct- oder FFEL-Darlehen haben. Kreditnehmer, die konsolidieren, können ihre monatlichen Zahlungen erheblich senken, indem sie den Tilgungsplan für alle ihre Kredite verlängern. Die Konsolidierung kann auch die auf die früheren Darlehen gewährten Aufschiebungsprivilegien verlängern. Sie können jedoch auch die mit den ursprünglichen Darlehen verbundenen Vorteile verlieren, indem Sie konsolidieren. Der Zinssatz basiert auf dem gewichteten Durchschnitt aller konsolidierten Darlehen, der unter dem Zinssatz liegen kann, den der Darlehensnehmer bereits gezahlt hat, wenn er ein oder mehrere variabel verzinsliche Darlehen in einem Niedrigzinsumfeld konsolidiert. Kreditnehmer können nicht mehr festverzinsliche Studentendarlehen konsolidieren, aber sie können Kredite in einer Nachfrist oder im Rückzahlungs- oder Aufschubstatus konsolidieren. Ausgefallene Kredite können auch konsolidiert werden, sobald sie saniert wurden.

Andere Arten von Darlehen

Die für Direktdarlehen geltenden Qualifikationskriterien für die Förderfähigkeit gelten nicht für folgende Arten von Darlehen:

• Perkins-Darlehen . Im Gegensatz zu Direktkrediten fungiert die Bildungseinrichtung als Kreditgeber für diese Art von Darlehen. Es wurde entwickelt, um einkommensschwache Schüler mit erheblichen finanziellen Bedürfnissen zu unterstützen, und ist sowohl für Studenten als auch für Studenten zugänglich. Die Darlehen verlangen einen festen Zinssatz, und die Rückzahlung muss innerhalb von neun Monaten nach Einstellung der Studienleistungen beginnen, unabhängig davon, ob ein Abschluss verliehen wurde. Perkins-spezifische Stundungen und Nachlässigkeiten sind verfügbar.
• Privatkredite . Manchmal auch als alternative Kredite bezeichnet, private Kredite werden weder ausgegeben, subventioniert oder von der US-Bundesregierung verarbeitet. Sie werden vielmehr ausschließlich von privaten Kreditgebern im Unternehmenssektor emittiert. Sie sind sowohl für Studenten als auch für Eltern verfügbar, und die Rückzahlungsbedingungen können erheblich variieren. Ihre Emission basiert auf dem Kredit-Score des Kreditnehmers und der finanziellen Lage, und sie sind eine wichtige Finanzierungsquelle für diejenigen, die keine staatlichen Kredite oder andere Unterstützung erhalten.
• Institutionelle Darlehen . Diese Art von Darlehen ähnelt privaten Darlehen, da sie nicht von der US-Regierung ausgegeben oder verarbeitet werden. Sie werden stattdessen direkt von der Bildungseinrichtung selbst ausgestellt.
• Staatsdarlehen . Diese Darlehen werden durch verschiedene staatlich geförderte Programme angeboten, und obwohl sie von staatlich subventionierten Krediten getrennt sind, können sie möglicherweise bessere Konditionen bieten als private Darlehen.

Steuerregeln für Student Loans

Abzug von gezahlten Zinsen
Steuerzahler, die Studentendarlehen zahlen, dürfen den Betrag der Zinsen, die sie für ihre Darlehen zahlen, jedes Jahr abziehen, solange der Kreditbetrag für die Bezahlung der qualifizierten Hochschulausgaben verwendet wird. Der Betrag der Zinsen, die abgezogen werden können, ist der kleinere Betrag von $ 2.500 oder der gesamte gezahlte Zins, solange das Einkommen des Zahlenden einen bestimmten Betrag nicht übersteigt.

Kreditgeber, die mehr als $ 600 für vom Schuldner gezahlte Zinsen erhalten haben, müssen dem Kreditnehmer ein Formular 1098E ausstellen, das die Höhe der gezahlten Zinsen angibt. Einer der Hauptvorteile dieses Abzugs besteht darin, dass es sich um einen Abzug über die Grenze handelt, was bedeutet, dass die Steuerzahler keine Abzüge angeben müssen, um sie zu erhalten.

Steuerpflichtige, die diesen Abzug beanspruchen, müssen die folgenden Kriterien erfüllen:

Qualifizierte Kredite
Darüber hinaus muss das Darlehen selbst als qualifiziertes Darlehen mit folgenden Merkmalen betrachtet werden:

Qualifizierte Ausgaben für höhere Bildung
Die IRS-Publikation 970 stellt auch dar, was das IRS als qualifizierte Hochschulausgaben für den Zweck dieses Abzugs zählt. Sie beinhalten:

Nicht förderbare Einnahmequellen
Qualifizierte Bildungsausgaben werden ebenfalls durch die folgenden Einkommensquellen reduziert. Lediglich die Zinsen für Darlehen, die zur Deckung qualifizierter Ausgaben verwendet werden, die die Zahlungen aus folgenden Quellen übersteigen, können abgezogen werden:

Tilgungspläne

Federal Direct Loans bieten mehrere verschiedene Rückzahlungsprogramme, die sich nach der Länge und nach anderen Kriterien unterscheiden. Die Studenten können das Programm wählen, das ihren finanziellen und finanziellen Zielen am besten entspricht, obwohl einige dieser Programme bestimmte finanzielle Kriterien erfüllen müssen.

Die ersten drei aufgeführten Arten von Plänen sind für alle subventionierten und nicht subventionierten Direkt- und Stafford-Darlehen sowie für alle PLUS-Darlehen, nicht aber für direkte Konsolidierungskredite verfügbar. Keine von ihnen ist für Perkins, private, institutionelle oder staatlich geförderte Kredite verfügbar.

• Standard-Rückzahlung . Dieser Plan hat eine 10-Jahres-Grenze und kommt mit einer höheren monatlichen Zahlung als die anderen Rückzahlungsoptionen (mindestens $ 50). Dieser Plan ist für Kreditnehmer geeignet, die sich eine höhere Zahlung leisten können und ihre Kredite so schnell wie möglich auszahlen lassen wollen. Kreditnehmer, die sich für diesen Zahlungsplan entscheiden, zahlen im Vergleich zu anderen Plänen weniger Zinsen. Diejenigen mit einem höheren Einkommen wählen oft diesen Plan, um auf lange Sicht Geld zu sparen.
• Erweiterte Rückzahlung . Kreditnehmer mit mehr als 30.000 $ Direktkredit, die am oder vor dem 7. Oktober 1998 kein ausstehendes Darlehensguthaben hatten, haben Anspruch auf eine verlängerte Rückzahlung. Der Plan kann sich auf bis zu 25 Jahre erstrecken, und Zahlungen können entweder festgelegt werden, die über die Laufzeit des Darlehens gleich bleiben, oder abgeschlossen sein, die zu Beginn niedriger sind und dann alle zwei Jahre ansteigen. Dies kann für Kreditnehmer hilfreich sein, die erwarten, dass ihre Einkommen im Laufe der Zeit steigen. Aber sie werden über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen als die Standard-Rückzahlungsoption.
• Abgestufte Rückzahlung Dieser Plan ähnelt dem Standardplan, da er eine 10-Jahres-Grenze hat, aber er hat Zahlungen wie der erweiterte Plan gestaffelt, obwohl es zusätzliche Grenzen gibt, wie stark die Zahlungen ansteigen können. Keine Zahlung unter diesem Plan kann jemals mehr als das Dreifache des Betrags einer vorherigen Zahlung betragen.
• Income Based Tilgung (IBR) . Dieses Programm ist für subventionierte und nicht subventionierte Direkt- und Stafford-Darlehen, PLUS-Darlehen für Studenten und Konsolidierungskredite verfügbar. Für Eltern, die ein PLUS-Darlehen abgeschlossen haben, steht es jedoch nicht zur Verfügung. Die Zahlungen im Rahmen dieses Plans sind in der Regel (wenn auch nicht immer) die niedrigsten jeder Art von Plan. Der IBR-Plan soll Kreditnehmer mit einer teilweisen finanziellen Notlage unterstützen. Er berechnet eine monatliche Zahlung, die auf dem Einkommen des Kreditnehmers und der Anzahl der Unterhaltsberechtigten basiert (aber nicht auf dem gesamten geschuldeten Betrag wie bei dem Einkommenskontingentplan) und vergleicht diese Zahlung mit dem, was unter dem Standard-Rückzahlungsplan gezahlt würde. Wenn die Zahlung aufgrund von Einkommen und Hinterbliebenen niedriger ist, wird der Kreditnehmer als Teilfinanzhilfe betrachtet und zum Programm zugelassen. Sobald ein Kreditnehmer in Frage kommt, belaufen sich die Zahlungen auf 15% des diskretionären Einkommens des Kreditnehmers, und er kann auf dem Plan bleiben, unabhängig davon, ob die teilweise finanzielle Härte anhält oder nicht. Der Plan bietet auch Kreditvergebung nach 25 Jahren.
• Einkommen Bedingte Rückzahlung . Dieses Programm ist für subventionierte und nicht subventionierte Direktkredite, PLUS-Darlehen für Studenten und Konsolidierungskredite verfügbar. Es ist jedoch nicht verfügbar für FFEL-Darlehen, Stafford-Darlehen oder Eltern, die ein PLUS-Darlehen oder für Konsolidierungskredite, die eine dieser Arten von Darlehen in ihnen haben, aufgenommen haben. Kreditnehmer, die finanzielle Schwierigkeiten haben (wie Arbeitslosigkeit), können sich für diesen Plan qualifizieren, der eine monatliche Zahlung auf der Grundlage des angepassten Bruttoeinkommens des Kreditnehmers (das Einkommen des Ehepartners ist auch für verheiratete Kreditnehmer enthalten), der Anzahl der abhängigen Personen und des geschuldeten Gesamtbetrags berechnet. Die monatlichen Zahlungen werden jedes Jahr neu berechnet und sind der kleinere Betrag von 20% des diskretionären Einkommens des Kreditnehmers oder der Betrag, den der Kreditnehmer jeden Monat über einen Zeitraum von 12 Jahren zahlt, multipliziert mit einem Prozentsatz des jährlichen Einkommens des Kreditnehmers (das jährlich neu festgelegt wird) ). Wenn die berechnete Zahlung nicht ausreicht, um den Betrag der Zinsen, die für das Darlehen anfallen, zu decken, werden die Zinsen kapitalisiert (addiert zum Hauptbetrag). Die Höhe der ausstehenden Zinsen, die aktiviert werden, darf jedoch 10% des gesamten Darlehensbestandes nicht übersteigen. Der Plan kann bis zu 25 Jahre dauern, und zu diesem Zeitpunkt ist das verbleibende Guthaben vergeben.
• Bezahlen wie du verdienst . Dieses Programm ist für subventionierte und nicht subventionierte Direktkredite, PLUS-Darlehen für Studenten und Konsolidierungskredite verfügbar. Es ist jedoch nicht für FFEL Loans oder Stafford Loans verfügbar, noch für Eltern, die einen PLUS-Kredit oder für Consolidation Loans, die eine dieser Arten von Darlehen in ihnen haben. Dies ist eine neue Art von Plan ab 2013 verfügbar, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, die niedrigste monatliche Zahlung für jede Art von Plan zu zahlen. Kreditnehmer müssen teilweise finanzielle Schwierigkeiten nachweisen, um sich zu qualifizieren, und die monatlichen Zahlungen werden jedes Jahr auf der Grundlage des diskretionären Einkommens und der Familiengröße des Kreditnehmers berechnet, und die Vergebung ist nach 20 Jahren verfügbar.
• Einkommensempfindlicher Plan . Dieser Plan ist nur für FFEL-Darlehen verfügbar und kann nicht für jede Art von Direct Student Loan verwendet werden. Jede Art von FFEL-Darlehen ist förderfähig, einschließlich subventionierter und nicht subventionierter Stafford-Darlehen, PLUS-Darlehen und Konsolidierungsdarlehen. Es hat eine Laufzeit von 10 Jahren und die monatlichen Zahlungen variieren je nach Veränderungen des jährlichen Einkommens des Kreditnehmers. Die Zahlungen können auch nach der vom Kreditgeber verwendeten Formel variieren.

Aufschub, Nachsicht, Vergebung und Stornierung

Wenn es für Kreditnehmer schwierig wird, zu zahlen, gibt es Alternativen, die es den Kreditnehmern ermöglichen, die Zahlungen für ihre Studienkredite entweder vorübergehend (oder in bestimmten Fällen dauerhaft) einzustellen, ohne dabei in Verzug zu geraten:

Aufschub

Dies ist eine zeitweilige Verschiebung von Studienkrediten. Aufschiebungen verhindern den Zinsauf- schub für direkte föderale subventionierte Kredite (einschließlich Stafford Loans) und Perkins Loans, jedoch werden Zinsen auf den Hauptbetrag für nicht subventionierte Kredite angerechnet. Stundungen sind für Halbzeitstudenten und Vollzeitstudenten möglich, oder für diejenigen, die arbeitslos sind oder die Kriterien für wirtschaftliche Not erfüllen. Auch behinderte Studierende können sich qualifizieren, ebenso wie solche, die zum aktiven Militärdienst berufen werden.

Nachsicht

Dies ist ein Programm, in dem Studentendarlehen Zahlungen für bis zu einem Jahr entweder reduziert oder eliminiert werden. Es unterscheidet sich von einer Stundung dadurch, dass in dieser Zeit weiterhin Zinsen auf das Darlehen anfallen. Für viele Studierende, die keinen Anspruch auf eine Aufschiebung haben, sind Nacherhebungen möglich.

Es gibt zwei Arten von Nachlässigkeiten: Diskretionäre Nachlässe werden nach Ermessen des Kreditgebers gewährt, wenn eine finanzielle Notlage oder Krankheit vorliegt, und die Unterlassungsverpflichtungen müssen von den Kreditgebern unter folgenden Umständen gewährt werden:

Vergebung

Vergebung ist eine Bedingung, unter der der Kreditnehmer von der Verpflichtung befreit ist, weitere Zahlungen für einen Darlehenskredit zu leisten. Kreditnehmer, die die Genehmigung erhalten, ihre restlichen Studienkredite zu vergeben, erhalten vom Kreditgeber ein Formular 1099-C, in dem der genaue Betrag der vergebenen Schulden angegeben ist, und müssen diesen Betrag als zu versteuerndes Einkommen angeben. Überprüfen Sie die IRS-Website für Details.

Es gibt ein paar Fälle, in denen einige oder alle Darlehensdarlehen eines Kreditnehmers vergeben werden können:

1. Kreditvergebung für öffentliche Bedienstete
Im Jahr 2007 machte der Kongress eine Karriere im öffentlichen Dienst attraktiver für Hochschulabsolventen, indem er ein Programm einführte, das einen Teil ihrer Kreditbilanzen vergibt, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Jeder, der einen Studienkredit hat und eine der folgenden Arten von Jobs hat, kann dieses Programm nutzen:

Partisanenorganisationen, wie politische Einheiten und Gewerkschaften, qualifizieren sich nicht, und religiöse Organisationen sind ebenfalls ausgeschlossen. Die Art des Arbeitsplatzes oder der Position, die man bei einer in Frage kommenden Organisation hat, ist irrelevant, solange der Arbeitgeber dies als Vollzeitstelle betrachtet und der Arbeitnehmer des Kreditnehmers mindestens 30 Stunden pro Woche arbeitet. Erzieher müssen mindestens acht Monate im Jahr arbeiten.

Kreditnehmer, die während einer qualifizierten Beschäftigung 120 Vollzeitzahlungen leisten, können unabhängig vom Einkommen ihr Restdarlehensgeld vergeben. Die Zahlungen müssen auch im Rahmen eines qualifizierten Rückzahlungsplans erfolgen, wie zum Beispiel dem Standard Tilgungsplan oder dem Income-Contingent Tilgungsplan, aber nur Direct Loans sind für dieses Programm zugelassen - Private, Perkins und FFEL Loans qualifizieren sich nicht. Allerdings können Kreditnehmer ihre Perkins und FFEL-Darlehen in Direktkredite konsolidieren, aber ihre 120 Zahlungsplan wird erst nach der Konsolidierung beginnen. Sobald diese Bedingungen erfüllt sind, können die Kreditnehmer dann bei FedLoan Servicing einen Kreditnachweis beantragen.

2. Darlehen Vergebung für Lehrer
Erzieher, die für fünf aufeinanderfolgende Jahre in qualifizierenden Grundschulen oder weiterführenden Schulen mit niedrigem Einkommen unterrichten und bestimmte andere Kriterien erfüllen, können beantragen, dass bis zu 17.500 Dollar ihrer Kredite vergeben werden. Dieses Programm vergibt sowohl subventionierte als auch nicht subventionierte Kredite sowie Perkins-Kredite (sofern sie bestimmte Kriterien erfüllen), jedoch keine PLUS-Kredite.

Stornierung

Stornierung wird auch als "Entlassung" bezeichnet. Wenn ein Darlehen annulliert wird, hat es die gleiche Wirkung wie Vergebung, außer dass der Betrag der erlassenen Schulden nicht auf Formular 1099-C als gewöhnliches Einkommen für den Kreditnehmer gemeldet wird.

Die Fälle, in denen Studienkredite storniert werden können, umfassen:

1. Stornierung für berechtigte Erzieher
Lehrer können ihre Perkins-Darlehen kündigen, wenn sie in qualifizierten einkommensschwachen Grund- oder weiterführenden Schulen unterrichten oder bestimmte Fächer unterrichten, wie zum Beispiel Sonderpädagogik, Mathematik, Naturwissenschaften, Fremdsprachen oder andere Fächer, die der Lehrerstaat als Mangel klassifiziert Lehrer.

2. Institutionelle Kündigung
Kreditnehmer, die eine Schule besuchen, die aus irgendeinem Grund schließt, bevor der Kreditnehmer seinen Abschluss machen kann, können ebenso wie diejenigen, deren Kredite fälschlicherweise entweder von der Schule selbst oder aufgrund von Identitätsdiebstahl bestätigt wurden, einen Kreditnachlass gewähren. Kreditnehmer, die die Schule verlassen haben und keine Rückerstattung erhalten haben, die ihnen zu Recht zusteht, können ebenfalls in Frage kommen.

Kredite können jedoch nicht vergeben werden, weil ein Student nicht graduiert, nur unzufrieden mit der Institution ist oder keine Arbeit in seinem oder ihrem gewählten Bereich finden kann. Institutionelle Stornierungen sind auch nicht für Perkins-Darlehen verfügbar.

3. Tod, Invalidität und Konkurs
Kreditnehmer können ihre Studienkredite kündigen, wenn sie die Bedingungen erfüllen, dass sie dauerhaft und vollständig behindert sind. Dafür ist eine ärztliche Bescheinigung erforderlich, und einige andere Bedingungen müssen erfüllt sein. Darlehen werden verstorbenen Kreditnehmern nach Erhalt einer beglaubigten Kopie einer Sterbeurkunde vergeben. Kreditnehmer, die Konkurs anmelden, können ihre Kredite nur vergeben, wenn sie harte Beweise liefern können, die den Richter davon überzeugen, dass die Auszahlung des Darlehens ihnen übermäßige finanzielle Härte verursachen wird. Dies ist jedoch im Allgemeinen sehr schwierig zu tun, und die meisten Kreditnehmer erhalten keine Darlehen für Studenten Darlehen in jeder Art von Konkurs entlassen.

Wenn Sie Ihren Student Loan als Standard festlegen

Trotz der vielen verfügbaren Programme und Formen der Zahlungshilfe ist eine wachsende Zahl von Kreditnehmern immer noch nicht in der Lage, ihre Zahlungen zu leisten. Die durchschnittlichen Schulden von Studentendarlehen liegen irgendwo zwischen 12.000 und 23.000 US-Dollar, und die New Yorker Fed schätzt, dass etwa 11% aller Kreditnehmer inzwischen mehr als 90 Tage bei ihren Zahlungen zurückliegen, was einen höheren Prozentsatz der Straffälligkeit darstellt als bei Kreditkartenschulden.

Das Bildungsministerium hat daher eine Standard-Resolution-Gruppe geschaffen, die sich dafür einsetzen soll, dass straffällige Kreditnehmer von ihren Krediten abhängig gemacht werden. Leihnehmer, die ihre Kredite sanieren möchten, können nun mit der Default Resolution Group eine Vereinbarung treffen, um einen bestimmten Betrag zu zahlen, der den Kredit zurück in den "aktuellen" Status bringt. Der Kreditnehmer muss diesen Betrag in Form von neun separaten Zahlungen über einen Zeitraum von 10 Monaten zahlen, und die Zahlungen müssen freiwillig vom Kreditnehmer innerhalb von 20 Tagen nach Fälligkeit geleistet werden. Obligatorische Zahlungen, die durch Pfändung oder andere Arten der Beschlagnahme erfolgen, sind nicht zulässig.

Wenn alles andere fehlschlägt, hat das Bildungsministerium Befugnisse, die mit denen des IRS in Bezug auf Sammlungen konkurrieren. Sie können letztlich die Gehaltsschecks von delinquenten Kreditnehmern garnieren und Einkommensteuerrückerstattungen beschlagnahmen. Und obwohl es im Extremfall möglich ist, straffällige Studentenkredite in Konkurs zu entlassen, ist dies für die Mehrheit der Kreditnehmer, die in Verzug geraten, keine Option. Die Abteilung arbeitet auch mit einem umfangreichen Netzwerk von Inkassobüros zusammen, um mit delinquenten Kreditnehmern in Kontakt zu treten und überfällige Zahlungen von ihnen zu sammeln. Kreditnehmer, bei denen das Risiko eines Zahlungsausfalls besteht, sollten sorgfältig über die Konsequenzen nachdenken, bevor sie die Kreditzahlungen einstellen.

Letztes Wort

Die Studentenkreditbranche hat sich zu einem Multi-Milliarden-Dollar-Sektor der US-Wirtschaft entwickelt. Aber während Studentendarlehen das einzige Mittel sein können, das viele Studenten für das College bezahlen müssen, sollten Sie sorgfältig überlegen, wie viel Sie erwarten, nach dem College-Abschluss zu verdienen, um zu beurteilen, ob es ausreichen wird, Ihre Darlehen zurückzuzahlen und Ihren Lebensstandard zu halten . Erarbeiten Sie ein realistisches persönliches Budget, während Sie noch in der Schule sind, um sich ein klares Bild von Ihren Ausgaben zu machen und sich die Budgetierung für die Darlehenszahlungen zu leisten, die fällig werden, nachdem Sie Ihren Abschluss erworben haben.

Für weitere Informationen über Studienkredite, besuchen Sie Ihre lokalen Studenten Finanzamt oder konsultieren Sie Ihren Finanzberater.

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