Ich kann Ihnen aus Erfahrung sagen, dass die Diversifizierung Ihres Portfolios ein echter Kopfschmerz sein kann, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie es richtig machen. Sie könnten am Ende eine große Anzahl von Aktienfonds und Rentenfonds besitzen. Es kann noch komplizierter werden, wenn man versucht, mit Aktien zu diversifizieren. Sie könnten 20 oder 30 verschiedene Aktien halten. Der Versuch, mit so vielen verschiedenen Investitionen Schritt zu halten, könnte einen verrückt machen.
Also, was muss ein Anleger tun? Die einfache Lösung, die zu Ihren Anlagebedürfnissen passt, ist ein Zieldatenfonds. Ziel-Terminkontrakt-Fonds entziehen der Diversifikation das Rätselraten. Zieldatum-Fonds erstellen basierend auf Ihrem geschätzten Ruhestandsjahr ein Portfolio für Sie. Sie bestimmen den richtigen Portfolio-Mix, basierend auf der Anzahl der bis zur Pensionierung verbleibenden Jahre, und sie stellen alle Ihre Vermögenswerte wieder zusammen, je näher Sie dem Rentenalter kommen. Je älter Sie werden, desto konservativer wird Ihr Anlageportfolio.
Vorteile von Zieldatumsfonds
Die Vorteile von Target-Date-Fonds sind, dass sie den Portfolio-Mix jedes Jahr anpassen. Der Fonds übernimmt das gesamte Heben für Sie. Der Fonds wäre so strukturiert, dass sein Mix in jungen Jahren stark auf Aktien und andere Wachstumsaktiva ausgerichtet wäre. Der Schwerpunkt liegt auf Kapitalzuwachs. Der Fonds passt sich automatisch an, wenn Sie älter werden. Der Fokus verschiebt sich von Kapitalzuwachs zu Kapitalerhalt. So funktioniert das:
Nehmen wir an, Sie sind 30 Jahre alt und haben in einen Zielfonds für 2045 investiert. Die Mischung des Fonds wäre 70% Aktien, 25% Anleihen und 5% Bargeld. Jedes Jahr würde der Aktienanteil sinken und die Anleihe- und Geldmarktanteile würden steigen. Im Jahr 2045, wenn Sie in den Ruhestand treten, wäre das Portfolio 70% Anleihen, 20% Aktien und 10% Bargeld. Ihr Vermögen wäre vor Marktschwankungen geschützt. Dies ist kritisch, da die meisten Rentner von einem festen Einkommen leben und eine stabile, stabile Einkommensquelle benötigen.
Nachteile von Zieldatumsfonds
Der Hauptnachteil der Zielfonds ist der Ansatz "one size fits all". Da jeder Anleger nicht derselbe ist, ist es möglich, dass ein bestimmter Fonds nicht alle Ihre Bedürfnisse erfüllt. Ein älterer Anleger mit begrenzten Ersparnissen muss möglicherweise mäßig aggressiv sein, um Kapitalwachstum zu erzielen. Ein Zieldatum-Fonds würde dieses Ziel für diese Person nicht erreichen.
Ein weiteres Problem besteht darin, dass Zieldatumsfonds möglicherweise nicht so konservativ strukturiert sind, wie sie sein sollten. Ältere Anleger beschweren sich manchmal, dass einige Zieldate-Fonds während des Börsencrashs von 2008 fast genauso stark gefallen sind wie der Gesamtaktienmarkt. Einige Senioren verloren sogar 41% ihres Portfoliowertes.
In 401 (k) s geben mehr Arbeitgeber Zieldatumsfonds als Option an. Wenn Sie in einen Zieldatenfonds investieren möchten, machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihr Arbeitgeber keine 401 (k) Option anbietet. Sie können selbst in eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA investieren. Die meisten namhaften Investmentfonds bieten Target-Date-Fonds an. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie investieren. Erkundigen Sie sich bei Morningstar nach der Bewertung Ihres Fonds. Denken Sie daran, dass obwohl Zielfonds die meiste Arbeit für Sie erledigen, sollten Sie Ihren Fonds dennoch jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass er für Sie geeignet ist.
Wenn Sie gerade in Fonds suchen und einige allgemeinere Tipps möchten, überprüfen Sie diese anderen Tipps, wie Sie die richtigen Mittel für Ihre 401k auswählen.
Was ist Ihre Meinung zu Zieldatum Fonds? Investieren Sie derzeit in einen?
(Bildnachweis: TheLastminute)
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