Ein Haus oder eine Wohnung mit einem Freund zu mieten, ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen, und es ermöglicht Ihnen, die Gesellschaft einer anderen Person zu genießen, während Sie es tun. Es ist zwar üblich, dass Freunde nach der Schule oder dem College gemeinsam einen Platz mieten, aber es ist oft ein kurzfristiges Arrangement, bis man einen eigenen Platz hat oder sich einen leisten kann.
Wenn Sie jedoch in naher Zukunft keine Ehe planen und Ihre derzeitige Mitbewohner-Situation funktioniert, könnten Sie in Betracht ziehen, ein Haus mit Ihrem Freund zu kaufen. Während einige Leute niemals einen Hypothekenvertrag mit jemandem außer einem Ehepartner eingehen würden, kann der Kauf mit einem Freund eine kluge Investition sein - solange Sie die Risiken kennen.
Obwohl andere versuchen könnten, Sie davon abzuhalten, ein Haus mit einem Freund zu kaufen, kann dieser Ansatz erhebliche finanzielle Vorteile haben:
1. Einfachere Home Loan Qualifikation
Wer in den letzten Jahren ein Haus gekauft hat, kennt die Herausforderung, einen Hypothekarkredit zu bekommen. Kreditgeber haben ihre Standards in Bezug auf Kredit-Scores, bestehende Schulden und Anzahlungen verschärft. Wenn Sie einen konventionellen Wohnungsbaudarlehen beantragen, erfordert der Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 und eine Anzahlung von 5%. Aus diesem Grund haben viele festgestellt, dass es äußerst schwierig ist, sich selbst für eine Hypothek zu qualifizieren. Aber mit zwei Leuten, die den Hypothekenantrag unterschreiben, steigt die Wahrscheinlichkeit der Zustimmung.
Wenn Sie sich entscheiden, ein Haus mit einem Freund zu kaufen, wird der Hypothekengeber Genehmigung auf Ihr kombiniertes Einkommen und den Durchschnitt beider Kredit-Scores basieren. Dies erhöht Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und mit zwei Leuten, die die Anzahlungen aufteilen und die Kosten schließen, geben Sie weniger Geld aus eigener Tasche aus.
2. Geteilte monatliche Ausgaben
Als Immobilieneigentümer müssen Sie neben der Hypothekenzahlung auch für Nebenkosten, Wartung und Reparaturen aufkommen. Die zusätzlichen Ausgaben, die mit Eigenheimbesitz einhergehen, erschrecken einige Leute. Freunde, die zusammen einkaufen, teilen diese Kosten und halbieren damit im Wesentlichen die finanzielle Belastung. Plus, teilen Ausgaben Ihre persönlichen Finanzen verbessern, indem Sie die Möglichkeit, Ihr Sparkonto aufzubauen oder Schulden zu begleichen.
3. Home Equity Gewinne
Je länger Sie und Ihr Freund zusammenleben und Hypothekenzahlungen tätigen, desto mehr Eigenkapital erhalten Sie. Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem Wert Ihres Hauses und dem, was Sie dem Kreditgeber schulden. Realistisch gesehen, werden Sie und Ihr Freund eines Tages getrennte Wege gehen, und im Gegensatz zum Mieten können Sie sich mit Eigenheimbesitz mit Bargeld in der Tasche davonmachen. Sie können den Erlös aus dem Verkauf aufteilen und das Geld für eine Anzahlung auf Ihre eigenen Plätze verwenden.
4. Hypothekenzinsenabzug
Wenn Sie im Gegensatz zu Miete besitzen, zahlen Sie Zinsen für die Hypothek, und diese Zinsen sind abzugsfähig auf Ihre Steuern. Je höher Ihr Einkommen ist, desto mehr profitieren Sie von diesem Abzug. Wenn Sie jedoch ein Haus mit einem Freund besitzen, muss die Höhe der Zinsen, die Sie jeweils abziehen, zu den gesamten Zinsen addiert werden, die für das Darlehen in diesem Jahr gezahlt wurden, und nicht mehr.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie die Immobilie gemeinsam besitzen und insgesamt Hypothekarkredite in Höhe von insgesamt 14.000 $ gezahlt haben. Einer von Ihnen kann $ 14.000 auf Ihre Steuererklärung abziehen (während der andere nichts abzieht), oder Sie können den Hypothekenabzug 50/50 (oder auf andere Weise, die Sie für richtig halten) aufteilen. Wie viel Zinsen Sie abziehen können, hängt auch von der Art des Besitzes ab, den Sie haben. Aber solange Sie erarbeiten oder zu verstehen, wie viel Prozent der Hypothek Zinsen Sie jeweils abziehen können, ein Haus zu besitzen, kann ein großer Segen sein, Steuerzeit zu kommen.
Trotz einiger Vorteile gibt es eine Reihe von Problemen, die auftreten können, wenn Sie ein Haus mit einem Freund kaufen:
1. Schwierigkeiten beim Bewegen
In einer perfekten Welt werden Sie und der andere Besitzer immer miteinander auskommen - aber natürlich werden sich Meinungsverschiedenheiten ergeben. Zwischen Mitbewohnern können Probleme auftreten, und leider können einige Miteigentümer ihre Unterschiede nicht ausarbeiten. Wenn Sie eine Wohnung mit einem Mitbewohner mieten, ist es einfacher wegzugehen. Es ist jedoch nicht so einfach, wenn Sie ein Haus besitzen.
Beide Ihrer Namen erscheinen auf der Hypothek, und deshalb sind Sie beide für den Wohnungsbaukredit verantwortlich. Wenn der andere Besitzer verärgert wird oder sich entscheidet zu gehen, kann er oder sie nicht einfach zusammenpacken und ausziehen. Um alle Verbindungen zu knacken, müssen Sie entweder das Haus verkaufen oder sich im Namen eines Eigentümers refinanzieren. Keine Option ist einfach - es kann mehrere Monate dauern, ein Haus zu verkaufen, und wenn Sie nicht für die Hypothek auf eigene Faust qualifizieren können, wird ein Kreditgeber nicht refinanzieren, und der Name des anderen Eigentümers wird auf der Hypothek stecken.
2. Potenzieller Credit Score Schaden
Sie könnten verantwortlich sein und zahlen Sie die Hälfte der Hypothekenzahlung und Dienstprogramme jeden Monat. Leider ist dein Mitbewohner vielleicht nicht. Ihr Freund kann zunächst pünktlich bezahlen und hat wahrscheinlich die besten Absichten. Aber ein Arbeitsplatzverlust oder große Arztrechnungen können jeden jederzeit treffen. Und wenn Ihr Mitbewohner unvorbereitet ist und Ihren Anteil an der Hypothek nicht bezahlen kann, könnte das Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Da beide Namen auf der Hypothek sind, sind Sie beide für die Zahlung verantwortlich, und die Bank wird Sie sowie Ihren Mitbewohner bei Kreditagenturen für die Nichtzahlung oder im Falle der Zwangsversteigerung melden.
3. Schwierigkeit für andere Kredite
Ein großes Darlehen in Ihrer Kreditauskunft kann Ihre Verfügbarkeit einschränken, um sich für andere Kredite zu qualifizieren, z. B. für einen Autokredit. Wenn Sie sehen, ob Sie sich qualifizieren, wird das kreditgebende Institut die Höhe der Schulden betrachten, die Sie monatlich im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu zahlen haben. Da Sie für die gesamte Hypothekenzahlung verantwortlich sind (Ihr Freund ist auch), kann Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen so steigen, dass Sie sich nicht qualifizieren können. Ehegatten behandeln dieses Problem häufig, indem sie gemeinsam andere Darlehen beantragen. Allerdings möchten Sie möglicherweise nicht Ihre Mitbewohner auf Ihrem Auto oder anderen Darlehen (und er oder sie kann auch nicht wollen).
Ein Haus mit einem Freund zu kaufen kann gut funktionieren und für alle Beteiligten von Vorteil sein. Überstürzen Sie die Entscheidung jedoch nicht. Machen Sie das, was die Banken tun - überprüfen Sie gegenseitig Kreditbericht, Einkommen und Vermögen, um ein besseres Gefühl dafür zu bekommen, wie wahrscheinlich ein potenzieller Mitbewohner ist, um pünktliche Zahlungen zu leisten sowie seine Fähigkeit, Zahlungen zu leisten, wenn das Einkommen vorübergehend verloren geht. Stellen Sie außerdem einen Anwalt ein, der eine Lebensgemeinschaft einrichtet, in der wichtige Details wie die Art des Eigentums (zum Beispiel gemeinsame oder gemeinsame Mieter) und die Art und Weise, wie Sie laufende Ausgaben wie Reparaturen und Versicherungen bezahlen, aufgeführt sind. Außerdem ist es eine gute Idee, eine Risikolebensversicherung abzuschließen - genug, um die Hypothek abzudecken, falls ein Eigentümer stirbt.
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