Ist eine erweiterte Garantie die Kosten wert? - Wann zu kaufen oder zu vermeiden

"Möchten Sie den AppleCare Protection Plan für Ihren Computer?" Fragte der Verkäufer. Ich hatte gerade einen neuen 27-Zoll-iMac in meinem lokalen Apple Store gekauft. Der für 169 US-Dollar erhältliche Plan würde die Herstellergarantie von einem auf drei Jahre verlängern und erforderlichenfalls technischen Support beinhalten. Die Kosten schienen vernünftig, vor allem, seit ich mehr als $ 2.000 für den iMac ausgegeben habe. Ich musste mich fragen: "Brauche ich den zusätzlichen Schutz?"

Wie erweiterte Garantien funktionieren

Eine erweiterte Garantie ist eine Vereinbarung oder ein Vertrag zur Reparatur, zum Austausch oder zur Wartung eines identifizierten Fahrzeugs, Wohneigentums oder sonstigen Eigentums aufgrund von Betriebs- oder Konstruktionsfehlern aufgrund eines Material-, Verarbeitungs- und in einigen Fällen normalen Verschleißes. Es wird in der Regel als Add-On-Produkt verkauft und deckt eine bestimmte Zeit im Gegenzug für die gezahlte Prämie ab. Erweiterte Garantien bieten manchmal zusätzliche Serviceoptionen oder flexiblere Bedingungen als die ursprüngliche Herstellergarantie.

Obwohl es sich um eine Art von Versicherung handelte, entschied die National Association of Insurance Commissioners 1995, dass erweiterte Garantien keine Versicherung, sondern verlängerte Serviceverträge seien. Während die erweiterte Gewährleistungsbranche von verschiedenen staatlichen Versicherungsbehörden reguliert wurde, erwartet das Finanzamt für Verbraucherschutz (gegründet im Jahr 2010 nach dem Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz der Wall Street) von vielen in der Branche, die verschiedenen staatlichen Aufsichtsbehörden zu ersetzen ein konsequenterer Ansatz.

Vertragsparteien eines erweiterten Garantievertrags

Der Verkauf und die Verwaltung eines erweiterten Garantie- oder Servicevertrags erfordert eine Kombination verschiedener Funktionen, obwohl eine einzelne Einheit in einigen Fällen mehrere Funktionen ausführen kann. Parteien schließen ein:

• Käufer / Besitzer . Die natürliche oder juristische Person, die die erweiterte Garantie erwirbt und Anspruch auf ihre Leistungen hat, vorbehaltlich der vertraglichen Bedingungen.
• Auftraggeber / Obligor . Das Unternehmen, das das Risiko im Vertrag übernimmt und finanziell für die Kosten der Reparatur, des Austauschs oder der Wartung verantwortlich ist. Einige Auftraggeber versichern sich selbst (Risiko bleiben), während andere eine Haftpflichtversicherung abschließen, um einen Teil (oder alles) des Risikos zu reduzieren.
• Servicevertragsanbieter . Das Unternehmen, das die Garantieleistungen - dh Reparatur oder Ersatz des beschädigten Produkts - tatsächlich an den Käufer der erweiterten Garantie leistet. Dies kann ein unabhängiger Drittanbieter, Hersteller, Händler oder Händler des Produkts sein.
• Anspruchsverwalter . Ein Drittanbieter, der Programmdesign, Preisgestaltung, Underwriting, Abrechnung und Schadensregulierung der Serviceverträge bereitstellt. Typischerweise übernehmen Versicherungen wie AmTrust Financial diese Rolle.
• Händler / Verkäufer . Der Händler, Einzelhändler oder eine andere Partei, die den Dienstleistungsvertrag an den Verbraucher verkauft und in der Regel frei ist, den Verkaufspreis auf den vom Verbraucher zu zahlenden Preis festzulegen. Folglich behalten die Verkäufer in der Regel den größten Teil der Prämie, obwohl sie für den Käufer der erweiterten Garantie keine finanzielle oder rechtliche Verpflichtung haben.

Effektiv verlängert eine erweiterte Garantie den Service, nachdem die Garantie des Herstellers abgelaufen ist. Zum Beispiel hat der iMac, den ich gekauft habe, eine eingeschränkte Herstellergarantie von einem Jahr. Der AppleCare Protection Plan - Apples erweiterte Garantie - verlängert die einjährige beschränkte Garantie des Unternehmens um weitere zwei Jahre und bietet während der Garantiezeit telefonischen Kundendienst. Im Rahmen der verlängerten Garantie wird Apple die beschädigte Hardware mit Teilen von "äquivalenter Funktionalität" reparieren oder ersetzen oder den ursprünglichen Preis zurückerstatten, wenn der Fehler nicht auf "normaler Erschöpfung von Verschleißteilen wie Batterien" oder "Schäden infolge von Missbrauch, Unfall, Änderungen, unerlaubte Reparaturen oder andere Ursachen, die Material- oder Verarbeitungsfehler sind. "

Überblick über die erweiterte Gewährleistungsbranche

In Kauf zu nehmen, ob es sich nun um Unterhaltungselektronik, Haushaltsgeräte oder Autos handelt, ist heutzutage eine alltägliche Garantie. Auch Häuser und ihre Einrichtung, neu und gebraucht, können durch eine erweiterte Garantie geschützt werden. Hersteller und Händler, die das enorme Gewinnpotenzial bei erweiterten Garantien erkennen, verfolgen aggressiv ihren Verkauf. Das Verkaufsgespräch beginnt mit einem Verkaufsschild am Warenpräsentationsbereich und wird bis zur Kasse fortgesetzt, wenn der Kassierer anbietet, die erweiterte Verkaufsdeckung zu berücksichtigen.

Verlängerte Garantien sind für die Unternehmen, die sie anbieten, sehr lukrativ. Laut einem auf ResearchGate veröffentlichten Bericht werden die Gewinne auf 50% bis 60% der Prämie geschätzt. Warranty Week, der Newsletter für Garantie-Management-Experten, schätzte, dass Apples Garantieerweiterungen im Jahr 2015 etwa doppelt so viel Geld einbrachten wie für Ansprüche. Und The Motley Fool behauptet, dass die nationale Einzelhandelskette Best Buy mehr als die Hälfte ihrer Gewinne aus erweiterten Garantien macht, mehr als sie aus dem Verkauf von Elektronik und Geräten machen.

Laut der Global Warranty and Service Contract Association beliefen sich die erweiterten Garantieprämien im Jahr 2015 auf fast 41 Milliarden US-Dollar und umfassten Folgendes:

• Neue und gebrauchte Autos . Die meisten Verträge, die 41% der Gesamtprämien für Serviceverträge ausmachen, werden zum Zeitpunkt des Verkaufs beim Autohändler gekauft. Während jeder der großen Autohersteller ein Captive-Programm hat, ist der Warranty Group of Chicago, Illinois der größte Anbieter von erweiterten Kfz-Garantien. Versicherungsunternehmen wie USAA bieten auch erweiterte Kfz-Garantieoptionen an.
• Mobiltelefone . Mobilfunkverträge machen fast ein Viertel der gesamten Garantieprämien aus. Neben Herstellern von Mobiltelefonen wie Apple und Samsung bieten Einzelhändler wie Best Buy und Mobilfunkbetreiber wie Verizon und AT & T umfassendere Pläne mit Abdeckung für Diebstahl, Verlust und Beschädigung. Ãœberraschenderweise lässt fast jeder fünfte Handybesitzer sie laut Digital Trends auf der Toilette fallen. Drittanbieter wie SquareTrade, Protect Your Bubble und Mobile Rhino gelten als einige der besseren Garantiepläne von Gadget Review, einem unabhängigen Gutachter für technologische Produkte und Dienstleistungen.
• Computer und Unterhaltungselektronik . Mit 18% der Gesamtprämien werden erweiterte Garantien für Computer - insbesondere Tablets und Laptops - von großen Einzelhändlern wie Walmart, Best Buy und Staples sowie den Online-Händlern von Dell, HP, Acer und Lenovo verkauft. Drittanbieter sind insbesondere im Bereich der Elektronik für erweiterte Garantiepläne tätig.
• Hausgarantien und Geräte . Das kleinste Segment der Branche (8, 5% der Prämien) sind Dienstleistungsverträge, die den häuslichen Bereich abdecken, wie z. B. Haushaltsgeräte und Heiz- und Kühlsysteme. American Home Shield dominiert das Home-Segment, während Einzelhändler wie Sears, Home Depot und Lowe die Mehrheit der Gerätegarantien ausmachen.

Der Service Contract Industry Council, der nationale Branchenverband der erweiterten Gewährleistungsbranche, vertritt die Hersteller, Versicherer, Einzelhändler, Anbieter und Administratoren von Serviceverträgen, auf die 80% aller in Deutschland verkauften Geräte, Unterhaltungselektronik, Heimgeräte und Fahrzeugservicekontrakte entfallen Die Vereinigten Staaten.

Fragen beim Kauf einer erweiterten Garantie

Laut der Federal Trade Commission müssen beim Kauf einer erweiterten Garantie folgende Faktoren berücksichtigt werden:

Ist das Produkt wahrscheinlich Reparaturen erforderlich?

Zum Beispiel war der Mac-Desktop, den ich ersetzte, mehr als fünf Jahre alt und immer noch stark - ich kaufte das neue für seine höhere Leistungsfähigkeit, in der Absicht, den alten iMac an die Schule meiner Tochter zu spenden. Wenn sich mein neuer iMac als genauso langlebig erwies wie der alte, war die Wahrscheinlichkeit, dass ich während der verlängerten Garantiezeit von drei Jahren eine Reparatur oder einen Austausch benötigte, unwahrscheinlich. Darüber hinaus stuft Computer Reliability Report Apple-Produkte sehr hoch ein: ein A-.

Was sind die Grenzen der Deckung?

Die meisten Garantien haben Beschränkungen, um den Hersteller bei bestimmten Ereignissen zu schützen. Zum Beispiel wird der iMac mit einer einjährigen beschränkten Garantie verkauft, die "Material- und Verarbeitungsfehler bei normaler Verwendung" abdeckt. Das Verschütten von Kaffee auf der Tastatur oder das Fallenlassen und Brechen des Bildschirms ist nicht gedeckt, da der Schaden zufällig war.

Einige erweiterte Garantien erfordern die Einhaltung bestimmter Wartungsarbeiten, die vom Hersteller oder seinem Vertreter zur Aufrechterhaltung des Schutzes bereitgestellt werden. Im Falle meines iMac beschränkt die Garantie den Service auf "einen Vertreter von Apple oder einen Apple Authorized Service Provider", um die Garantie vollständig in Kraft zu halten. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass mündliche Zusagen oder Erklärungen zu Garantieschutz im Allgemeinen nicht durchsetzbar sind. Stellen Sie daher sicher, dass Sie mündliche Zusagen über Ihren Kauf schriftlich (und datiert) erhalten, um sicherzustellen, dass Sie die gewünschten Schutzmaßnahmen haben.

Bietet die Garantie zusätzliche Deckung?

Im Fall meines Apple iMac-Kaufs würde die beschränkte Garantie, die mit dem neuen Computer einhergeht, auf einen neuen Käufer ausgedehnt werden, wenn der Verkauf im ersten Jahr nach meinem Kauf erfolgte. Andere Hersteller können jedoch die Garantie auf den ursprünglichen Käufer beschränken.

Darüber hinaus ist die dreijährige Laufzeit der erweiterten Garantie irreführend, da es sich tatsächlich um die ursprüngliche beschränkte Garantie des Herstellers zuzüglich einer zweijährigen Verlängerung handelt - die Täuschung soll den Käufer der Garantie glauben lassen, dass die Abdeckung größer ist als sie ist.

Laut Consumer Reports brechen Produkte selten innerhalb der Serviceplan-Frist. Laut CreditCards.com können die vier größten Kartenunternehmen - Visa, MasterCard, Discover und American Express - die Herstellergarantie auf bis zu 12 Monate kostenlos verdoppeln, aber Sie sollten größere Ausschlüsse erwarten, sowie die erforderliche Dokumentation für die Abdeckung.

Wie werden Ansprüche behandelt?

Garantien umfassen im Allgemeinen detaillierte Anweisungen zur Meldung und Bearbeitung von Gewährleistungsansprüchen. Einige Unternehmen benötigen möglicherweise umfangreiche Dokumentationen, um Ansprüche zu bearbeiten, einschließlich Originalkaufdokumenten und Serviceaufzeichnungen.

Einige Hersteller können ihre Haftung auf bestimmte Arten der Reparatur, den Ersatz durch ein aufgearbeitetes gleichwertiges Produkt oder die auf die Wertminderung angepasste Erstattung beschränken. Arbeitskosten und Versandkosten können zusätzliche Kosten verursachen. Schließlich kann der Prozess wochenlang verlängert werden, bevor er erstattet wird oder Ihr Produkt repariert wird.

Wer ist für den Vertrag verantwortlich?

Viele Hersteller und Händler verlassen sich bei der Bearbeitung von Reklamationen auf externe Verarbeiter. Die Reputation des Herstellers ist wichtig und ein Hinweis auf mögliche Schwierigkeiten, die auftreten können, wenn Sie ein defektes Produkt austauschen oder reparieren.

Gibt es eine bessere Option?

Zu den Optionen gehört der Kauf einer Garantie von einem unabhängigen Dritten oder der Verzicht auf eine erweiterte Garantie. Laut Consumer Reports nutzen mehr als die Hälfte der Käufer von erweiterten Garantien für Automobile die Garantie nicht, bevor sie abläuft, und diejenigen, die mehr für die Abdeckung selbst ausgeben, als sie in Reparaturkosten sparen. Erweiterte Garantien werden so berechnet, dass sie den Sponsoren maximalen Profit zurückgeben. Dementsprechend behauptet William Duckworth, Professor für Business Intelligence und Analytik an der Creighton University, dass, wenn eine Garantie "unter 10% bis 15% des Kaufpreises [Ihres Produkts] kostet, Sie wahrscheinlich ein ziemlich gutes Geschäft bekommen."

Erweiterte Garantien, die Sie vermeiden sollten

Verbraucherschützergruppen sind fast einstimmig in Bezug auf den Kauf eines verlängerten Garantievertrags für folgende Produkte:

• Neue und gebrauchte Autos . Laut Consumer Reports sind die erweiterten Garantie-Programme für Tausende von Beschwerden beim Better Business Bureau verantwortlich. Michelle Corey, Leiterin des St. Louis Better Business Bureau, sagt, dass Klagen über erweiterte Garantien in der Gegend von St. Louis "nichts weniger als verblüffend" sind. Verbraucherschützer sind besonders kritisch gegenüber Garantieverlängerungsprogrammen von Drittanbietern, da sie einschränken könnten kann Reparaturen durchführen, erfordert oft eine lange Genehmigung, bevor Reparaturen durchgeführt werden können, und verlangt, dass der Eigentümer die Reparaturkosten übernimmt, bevor die Reparaturkosten erstattet werden. Ron Montoya, Chefredakteur für Verbraucherschutz bei Edmunds, warnt: "Eine Reihe dieser Drittanbieter (Auto-Garantie-Unternehmen) sind Nachtflüge, die binnen weniger Jahre in die Knie gehen und die Verbraucher Hunderte von Dollar kosten. Reparaturen von Taschen und lassen sie ohne Deckung. "
• Mobiltelefone . Glenn Derene, Elektronik-Redakteur bei Consumer Reports, behauptet, dass Zusatzkostenversicherungen oder Garantien sich aufgrund ihrer monatlichen Versicherungsprämien von 10 Dollar oder mehr und Selbstbehalte von 100 Dollar selten auszahlen. "Ãœberspringen Sie auch die erweiterten Garantien. Sie haben ähnlich hohe Vorlaufkosten und Selbstbehalte. "
• Computer und Unterhaltungselektronik . Laut Consumer Reports sind erweiterte Garantien in der Regel schlechte Einkäufe, insbesondere für Computer. Sie erlauben einige Ausnahmen, bei denen technischer Support in die Garantie eingeschlossen ist oder wenn Diebstahl und Unfallschäden abgedeckt sind.
• Hausgarantien und Geräte . Die Hauptgarantien stehen ganz oben auf der Liste der Verbraucherbeschwerden, die bei Angie's List eingegangen sind, vor allem aufgrund der Unterschiede zwischen den Erwartungen der Kunden und den tatsächlich erbrachten Leistungsplänen. Es gibt Ausschlüsse - Mangel an Wartung, unsachgemäßer Installation, übermäßiger Verschleiß - sowie Einschränkungen. Zum Beispiel, Reparaturen oder Ersatz für einen $ 12.000 Kessel kann auf $ 1.600 begrenzt werden.

Letztes Wort

Der größte Vorteil einer erweiterten Garantie ist die Sicherheit des Kunden. Wenn der Preis eines Produkts steigt, steigt auch die Sorge des Käufers um seine Zuverlässigkeit. Laut einer Studie von Pranav Jindal vom Pennsylvania Smeal College of Business, "Verbraucher sehen die Zahlung für Reparaturen als Verlust. Die Verbraucher fühlen sich drei bis vier Mal schlechter als der Preis des Produkts selbst. Dieser Schmerz treibt die Verbraucher dazu, erweiterte Garantien zu kaufen. "

Professor Jindal erkannte auch, dass die Verbraucher:

• Ãœberschneidung der Ausfallraten von Produkten
• Verstehen Sie nicht die Reparatur- oder Ersatzrichtlinien eines Herstellers
• Unterschreiten Sie die Kosten eines Garantieplans gegenüber dem Nutzen, den Sie aus der Garantie ziehen können

Zur gleichen Zeit behauptet Kevin Rupkey von der Bankers Warranty Group, dass erweiterte Garantiepläne wertvoll sind, weil "sie nicht nur vor den hohen Reparaturkosten schützen, sondern auch dem Verbraucher eine Lösung aus einem Guss für einen Produktfehler bieten." Mein Fall, nachdem ich mehr als $ 2.300 für den neuen iMac ausgegeben hatte, schien der Kauf des zusätzlichen Schutzes für $ 169 oder $ 85 für die Jahre zwei und drei vernünftig und machte mich komfortabler. Zur gleichen Zeit kaufe ich nicht die erweiterte Garantieabdeckung auf meinem Handy.

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