Wie möchten Sie 2% oder mehr von jedem Kauf erhalten, den Sie tätigen? Dies ist nur ein Beispiel dafür, was den Kreditkartenanwendern in Form von Prämien angeboten wird.
Diejenigen, die die Möglichkeiten von Kreditkartenbelohnungen erkannt haben, haben festgestellt, dass es Dutzende konkurrierender Produkte gibt. Keine Karte oder Kartengruppe ist für jeden geeignet.
Wie wählen Sie, welche Kreditkarte verwenden? Es ist nicht einfach, aber es gibt einen bewährten Weg, um sicherzustellen, dass Sie den höchsten Gegenwert für Ihre Kreditkartenausgaben erhalten.
Erstens ist es wichtig, daran zu denken, dass Kreditkartenbelohnungen nicht jedermanns Sache sind. Unglücklicherweise sollten diejenigen, die ein Guthaben haben, keine Belohnungskarte verwenden, da Karteninhaber mit einem Guthaben durch die Verfolgung von Belohnungen die Möglichkeit verlieren, die niedrigeren Zinssätze zu erhalten, die auf Nicht-Belohnungskarten angeboten werden (dh die besten niedrigen APR-Kreditkarten). Da die Einsparungen aus den niedrigeren Zinssätzen den Wert von Cash-Backs, Punkten oder Meilen weit übersteigen werden, ist es am besten, Belohnungen insgesamt zu ignorieren. Auch Menschen, die mit Kreditkartenschulden kämpfen, sollten nicht motiviert werden, mehr auszugeben, um Belohnungen zu verdienen.
Der ideale Nutzer einer Kreditkarte für Reiseprämien ist jemand, der jeden Monat sein Guthaben vollständig auszahlt und gerne reist. Nutzer von Reiseprämienkarten müssen nicht einmal viel reisen, um die Möglichkeiten dieser Karten zu nutzen - viele verdienen Punkte und Meilen das ganze Jahr über und nutzen sie nur gelegentlich. Natürlich können diejenigen, die häufig für Arbeit oder Freizeit reisen, stark profitieren und schnell Belohnungen erhalten, um wiederholte, häufige Reisevorteile zu sehen.
Sobald Sie feststellen, dass Sie Geld sparen können, indem Sie Belohnungskarten verwenden, ist Ihr Ziel, den Wert für jeden ausgegebenen Dollar zu maximieren. Diese Berechnung ist einfach für einfache Cash-Back-Kreditkarten, die einen festen Prozentsatz pro ausgegebenem Dollar zurückgeben, wird jedoch komplexer, wenn der Cash-Back-Wert einer Karte mit unterschiedlichen Renditen für Ausgaben bei verschiedenen Händlerkategorien berechnet wird.
Zum Beispiel bietet die TrueEarnings®-Karte von Costco und American Express (ein Money Crashers-Partner) eine zusätzliche Cashback-Gebühr für den Kauf von Benzin, die über den für andere Einkäufe erhaltenen Geldbetrag hinausgeht. Es gibt sogar Karten, die Cash-Back-Boni zum Kauf in Ausgabekategorien anbieten, die sich alle paar Monate drehen, wie die Chase Freedom Card.
Es kann fast unmöglich sein, Ihr gesamtes Geld von einer solchen Karte zu berechnen, da Sie nie wissen, welche Kategorien zu einem bestimmten Zeitpunkt die günstigsten Preise erhalten. Die meisten Karten, wie die Blue Cash Preferred® Card von American Express (ein Money Crashers-Partner) und die Chase Freedom Card, begrenzen die Ausgaben, die für die Bonusraten des Cashbacks in Frage kommen.
Kunden können sich dafür entscheiden, mehrere Karten zu tragen, so dass sie die Karte mit der höchsten aktuellen Verzinsung eines bestimmten Händlers verwenden können. Diese Strategie funktioniert gut, bis der Karteninhaber von der Komplexität des Tragens vieler verschiedener Karten für verschiedene Zwecke überwältigt wird. Daher empfehle ich den meisten Leuten, ihre Bestände auf die drei oder vier Karten zu beschränken, die den höchsten Geldbetrag für die Art von Käufen zurückgeben, die sie tätigen.
Schließlich kann selbst die scheinbare Einfachheit des Geldeingangs dazu führen, dass man zwischen verschiedenen Möglichkeiten wählen muss, die verdienten Boni zu erhalten. Zum Beispiel bieten einige Karten jeden Monat einen Kontoauszug an, während andere dem Karteninhaber eine Geschenkkarte schicken.
Der vielleicht unbequemste Weg, Geld zurück zu erhalten, ist die Methode, die von der Costco True Earnings Card verwendet wird: Kunden müssen bis Februar jeden Jahres warten, bis sie einen Gutschein erhalten, der in einer Costco Filiale eingelöst werden kann. Wenn das Konto des Kunden nicht jeden Februar offen und in gutem Zustand ist, verfallen alle Prämien!
Die schwierigsten Belohnungen, die berechnet werden können, sind diejenigen, die Punkte oder Meilen in einem Treueprogramm anbieten. Einige Kreditkarten bieten Punkte oder Meilen in einem Programm, das von der Bank ausgeführt wird, wie z. B. die Meilen, die von Benutzern der Capital One Venture Rewards Card verdient wurden. Mit dieser Karte werden zwei Meilen pro ausgegebenem Dollar verdient und diese Meilen können gegen eine Reisegebühr für jeweils einen Cent als Kontoauszug eingelöst werden. Daher erhalten Karteninhaber für jeden ausgegebenen Dollar den Gegenwert von 2% als Belohnung.
Eine häufigere Alternative sind Co-Branded-Kreditkarten, die Punkte und Meilen mit einem Affiliate, wie einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette, anbieten. Die Bestimmung des Werts dieser Meilen kann sehr schwierig sein, da ihr Nutzen von der Qualität des Programms und der Art und Weise abhängt, wie Sie es verwenden.
Zum Beispiel erhalten Inhaber einer Airline-Kreditkarte, die die Standard-1-Meile pro ausgegebenem Dollar erhalten, keinen großen Wert, wenn sie 25.000 oder 50.000 Meilen für ein Standard-Prämienticket der inländischen Economy-Klasse verwenden müssen. Wenn der tatsächliche Wert des Tickets 500 € beträgt, erhalten sie nur 1% oder 2% ihrer Einkäufe zurück.
Auf der anderen Seite, wenn sie in der Lage sind, 100.000 Meilen für ein Business-Class-Ticket nach Europa zu verwenden, wird ihre Auszeichnung wahrscheinlich mehrere tausend Dollar wert sein. In diesem Szenario hat der Karteninhaber für jeden Dollar, der auf seine Belohnungskarte aufgeladen wird, einen Wert von vier bis acht Cent realisiert. Jemand, der die gleichen $ 100.000 Dollar für die beste Cash-Back-Karte (ohne Travel) ausgegeben hat, die 2% zurückgegeben hat, würde nur $ 2.000 erhalten. Obwohl einige lieber das Geld haben, erkennen andere, dass der Business-Class-Flug nach Europa weit mehr wert ist.
Die höchsten Belohnungen werden in der Regel gefunden, wenn Karteninhaber ihre Meilen und Punkte für internationale Flugreisen in Geschäftsreisen oder in der ersten Klasse einlösen. Obwohl diese Sitze ein Vielfaches des Preises der Economy-Klasse kosten, erfordern die Prämien eine relativ geringe Anzahl zusätzlicher Punkte oder Meilen. Zum Beispiel kosten viele Business-Class-Prämien nur 50% bis 80% mehr als der gleiche Flug im Reisebus, und die wahrhaft luxuriösen internationalen First-Class-Prämienplätze benötigen in der Regel nur das Doppelte der Wirtschaftsmeilen.
Trotz dieser relativ hohen Anzahl an erforderlichen Meilen oder Punkten kostet der Kauf solcher Tickets mit Bargeld 5 bis 10 Mal mehr als die in der Wirtschaft. Karteninhaber, die Hotelpunkte sammeln, sehen sich einer ähnlichen Situation gegenüber, in der Luxushotels mehr in Dollar pro Punkt zurückzahlen als Prämien für Gratisnächte in weniger teuren Hotels.
Fluggesellschaften und Hotels können diesen enormen Wert für ihre Premium-Prämien zurückzahlen, da sie dadurch überschüssiges Inventar nutzen können, das ansonsten ungenutzt geblieben wäre, wie zum Beispiel ein leerer Flugzeugsitz oder ein leeres Hotelzimmer. Mit anderen Worten, diese Auszeichnungen sind ihnen nicht viel wert. Aber was sind diese Auszeichnungen für dich wert?
Es liegt an Ihnen, als Karteninhaber, den tatsächlichen Wert dieser Belohnungen unabhängig vom ursprünglichen Barwert der Fluggesellschaft oder des Hotels zu bestimmen. Zum Beispiel kann ich einen Preis für einen Business-Class-Sitz einlösen, der für $ 7.000 verkauft wird, aber wenn ich diesen Betrag unter normalen Umständen nicht gezahlt hätte, spare ich nicht wirklich so viel Geld. Wenn das Busticket 1.000 Dollar kostet und ich nicht mehr als 2.000 Dollar für ein Upgrade hätte, muss ich diesen Preis nur für 2.000 Dollar bewerten. Wenn ich 100.000 Meilen für diesen Preis verwendet habe, habe ich nur zwei Cent im Wert von Meilen erhalten, die ich mit Kreditkartenausgaben verdient habe.
Die gleiche Logik gilt für die Unterkunft. Nur weil Sie ein Upgrade auf eine Suite mit 2.000 USD pro Nacht in einem Hotel erhalten, bedeutet das nicht, dass Sie wirklich 2.000 USD gespart haben - Sie haben nur den Betrag gespart, den Ihnen diese Suite wert ist. Bei einer kürzlichen Reise nach Europa zum Beispiel nutzte ich meine Starwood-Punkte als Teil meiner Starwood Preferred Guest®-Kreditkarte von American Express (einem Partner von Money Crashers), um ein Standard-Hotelzimmer zu reservieren, und meine Familie wurde zu einer Junior Suite aufgerüstet . Die Suite könnte normalerweise für $ 500 eine Nacht mehr als das Standardzimmer verkauft haben; Allerdings hätten wir wahrscheinlich nur 50 bis 100 Dollar mehr gezahlt, um in einem größeren Zimmer zu bleiben, so dass ich kaum sagen konnte, dass ich für das Upgrade 500 Dollar erhalten habe.
Eine der besten Möglichkeiten, Belohnungskarten zu nutzen, ist die Verwendung von Anmeldebonussen. Diese Prämien, typischerweise in Punkten oder Meilen, können Hunderte von Dollars wert sein. Viele der besten Prämienkreditkarten-Anmeldebonusse haben einen Geldwert von 500 $ oder mehr. Je weniger eine Person jedes Jahr auf Belohnungskarten ausgibt, desto mehr Wert hat ein Anmeldebonus in Bezug auf die gesamten Belohnungen, die er oder sie verdienen wird.
Zum Beispiel könnte jemand, der nur $ 10.000 pro Jahr für seine Kreditkarte ausgibt, einen 50.000-Meilen-Anmeldebonus verdienen, der den Meilen entspricht, die er während der fünf Ausgabenjahre verdient hat! Umgekehrt wird jemand, der jedes Jahr Ausgaben in Höhe von $ 100.000 für seine Karte verlangt, denselben Anmeldebonus in Höhe von nur einem halben Jahr für seine Ausgaben finden.
Der größte Reiz von Belohnungskarten sind die Punkte, Meilen oder Cashback, aber die Vorteile sind noch nicht zu Ende. Einer der aktuellen Trends von Rewards-Karten ist es, Kunden weitere Rabatte, Annehmlichkeiten und Gebührenerlasse anzubieten.
Zum Beispiel gewähren viele Fluggesellschaften jetzt einen Lounge-Zugang, erlauben Priority-Boarding und verzichten auf Gepäckgebühren für die Inhaber ihrer Co-Branded-Kreditkarten. Andere Karten bieten Concierge-Service und bevorzugten Zugang zu Konzerten und Sportveranstaltungen.
Jeder Wert, den Sie von zusätzlichen Vorteilen erhalten, muss ebenfalls berücksichtigt werden, wenn Sie die beste Karte für Ihre Bedürfnisse ermitteln.
Es gibt eine unglaubliche Anzahl von Belohnung Kreditkarten, die heftig um Ihr Geschäft konkurrieren. Wenn Sie die Fähigkeit und Disziplin haben, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig und pünktlich zurückzuzahlen, schulden Sie es sich selbst, die maximalen Belohnungen von Ihrem Kreditkartenaussteller zu erhalten.
Erzielen Sie erfolgreich Kreditkartenbelohnungen? Bevorzugen Sie Bargeld oder Treuepunkte und Meilen? Was ist deine Lieblingskarte?
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