Top 5 Persönliche Finanzen Tipps für die letzten College-Absolventen

Wenn Sie vor kurzem das College abgeschlossen haben, kann die Welt wie Ihre Auster scheinen. Nach vier Jahren unbezahlter Praktika oder Teilzeitjobs sieht man plötzlich eine Vollzeitbeschäftigung mit einem Vollzeitgehalt am Horizont.

Aber manchmal kann es schwieriger sein, eine Vollzeitstelle zu finden, als Sie dachten - und Sie könnten sich immer noch in diesem Teilzeitjob befinden, obwohl Sie einen Abschluss in der Hand haben. Und selbst wenn du einen Vollzeitjob hast, ist dein Gehalt nach dem Abschluss vielleicht nicht so hoch, wie du gedacht hast.

Das Leben nach dem College ist vielleicht nicht das finanzielle Paradies, das Sie erwartet haben. Vielleicht wünschen Sie sich, jemand hätte Ihnen gesagt, wie kompliziert es sein würde. Während Sie nicht in der Zeit zurückgehen können, können Sie Ihr Bestes tun, um sich auf die Zukunft vorzubereiten, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, egal wie viel oder wie wenig Sie machen. Hier sind einige Ratschläge, die Ihnen helfen können, auf dem richtigen Weg zu sein.

1. Berechnen Sie Ihr Budget

Eines der besten Dinge, die du tun kannst, wenn du gerade die Schule beendet hast, ist, unter deinen Mitteln zu leben. Jetzt, wo Sie mehr als $ 7.50 pro Stunde verdienen, könnten Sie versucht sein, auf ausgefallene Dinge wie Designer-Jeans im Wert von 250 US-Dollar oder die 300-Dollar-Bettdecke, die Sie bei Crate & Barrel gesehen haben, loszuspringen. Während es manchmal völlig in Ordnung ist, gelegentlich zu frugale Müdigkeit zu vermeiden, wollen Sie sich selbst ein paar Grenzen setzen. Der beste Weg, dies zu tun, ist ein Budget nach dem Abschluss zu erstellen.

Wenn Sie ein persönliches Budget erstellen, berechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben und vergleichen dann die beiden. Es gibt eine Vielzahl von Budgetierungsmethoden, und es kann einige Versuche und Fehler erfordern, bevor Sie einen finden, der wirklich mit Ihnen klickt.

Das Ãœbungsbudget

Ein großer Teil der Budgetierungsberatung geht von zwei Dingen aus: dass Sie ein Einkommen haben und dass Sie wissen, wie hoch Ihre Ausgaben sind. Wenn Sie noch keinen Job gefunden haben, wissen Sie nicht, was Sie verdienen werden. Wenn Sie noch nicht aus dem Haus Ihrer Eltern ausgezogen sind, haben Sie möglicherweise kein klares Gefühl für Ihre Ausgaben.

Sie sind jedoch nicht vom Haken, wenn es um Budgetierung geht. Jetzt ist es an der Zeit, zu überlegen, wie hoch Ihr Budget nach dem College sein kann. Recherchieren Sie, um sich einen Überblick über einige allgemeine Ausgaben und das durchschnittliche Einstiegs-Einkommen in Ihrem Bereich zu verschaffen.

• Miete . Finden Sie heraus, wie hoch die Durchschnittsmiete in der Gegend ist, in der Sie wohnen möchten. Sie können die aktuellen Wohnungslisten auf Zillow oder Craigslist durchsuchen, um zu sehen, welche Studios oder Einzimmer-Wohnungen zu bieten haben Website wie Miete Jungle. Auch wenn Sie es satt haben, mit anderen zusammen zu leben, schließen Sie das Leben mit Mitbewohnern zu diesem Zeitpunkt nicht aus. Schauen Sie sich an, was es kostet, eine Wohnung oder ein Haus zu teilen.
• Dienstprogramme . Machen Sie sich ein Bild von dem, was Sie für Utilities bezahlen können, wenn Sie endlich einen Platz bekommen. Fragen Sie ehemalige Klassenkameraden, die in der Gegend leben, was sie bezahlen. Sie können auch bei den Mietbüros von Wohnkomplexen vorbeischauen und erfragen, welche Nebenkosten in der Miete enthalten sind und welche nicht.
• Essen . Das USDA bietet handliche Berichte, die Ihnen die durchschnittliche Menge angeben, die Menschen wöchentlich oder monatlich für Lebensmittel ausgeben, basierend auf Alter und Geschlecht. Ihre Ernährungsgewohnheiten können sich von denen anderer Menschen unterscheiden, aber Sie können anhand der Berichte einschätzen, was Sie jeden Monat für Nahrungsmittel ausgeben werden.
• Transport . Sehen Sie sich die monatlichen Kosten eines Transitpasses in der Stadt an, in die Sie umziehen möchten. Wenn Sie ein Auto besitzen, wissen Sie wahrscheinlich schon, was es kostet, es jeden Monat zu besitzen und zu benutzen. Denken Sie daran, dass der Umzug in einen neuen Staat oder eine Stadt eine Änderung der Versicherungs- und Gaskosten bedeuten kann. Wenn Sie nach Jahren bei Mama und Papa eine eigene Autoversicherung abschließen, erwarten Sie eine Preiserhöhung.
• Studentendarlehen . Unabhängig davon, ob Sie die vollen sechs Monate nach dem Abschluss warten werden, um mit der Rückzahlung Ihrer Darlehen zu beginnen, wissen Sie wahrscheinlich bereits den monatlichen Betrag. Wenn es hoch erscheint und Sie über Bundeskredite verfügen, sollten Sie einen anderen Zahlungsplan einplanen, z. B. den Pay-As-You-Earn-Plan oder den Income-Based-Tilgungsplan. Beide Optionen reduzieren Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen, verlängern jedoch die Kreditlaufzeit.
• Krankenversicherung Hier sind einige gute Neuigkeiten über die Krankenversicherung: Sie können bis zum 26. Lebensjahr auf dem Plan Ihrer Eltern bleiben, dank des Affordable Care Act. Das bedeutet, dass dies nicht unbedingt ein Aufwand ist, um den Sie sich noch kümmern müssen. Wenn Sie über Krankenversicherung nachdenken müssen, können Sie Pläne auf dem HealthCare.gov Marktplatz durchsuchen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Sie jeden Monat bezahlen müssen.
• Einsparungen . Es ist schwer, über Einsparungen nachzudenken, wenn Sie noch kein Einkommen haben, aber Sie möchten in Ihrem Budget etwas Platz für einen Notfallfonds und Altersvorsorge lassen. Verwenden Sie zunächst eine Platzhalterfigur, z. B. 10% Ihres erwarteten Einkommens, und passen Sie sie bei Bedarf an, wenn Sie mit der Arbeit beginnen.
• Kleidung, Unterhaltung und Leben im Allgemeinen . Diese letzte Kategorie kann am schwierigsten zu budgetieren sein, da sie am stärksten schwanken kann. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise mehr einen Monat für einen teuren Wintermantel oder einen neuen Anzug ausgeben. Schau dir deine Ausgaben in der Schule an, um jeden Monat ein anständiges Gefühl für deine zufälligen Ausgaben im Leben zu bekommen. Wenn nötig, ist dies die Kategorie, die Sie zuerst schneiden, um über die Runden zu kommen.

Raten Sie Ihr erwartetes Einkommen sollte nicht so schwierig sein. Das Bureau of Labor Statistics hat Details wie Median und Durchschnittsgehälter für so ziemlich jeden Beruf in den USA. Wenn man sich Einkommensdaten anschaut, rate immer auf der niedrigen Seite. Wenn Sie das College verlassen und noch nicht in Ihrem Bereich gearbeitet haben, können Sie davon ausgehen, dass Sie bei den Einnahmen ganz unten stehen.

Das Arbeitsbudget

Sobald Sie einen Arbeitsplatz und Ihren eigenen Platz haben, können Sie ein viel konkreteres Budget zusammenstellen. Ersetzen Sie die geschätzten Beträge, die Sie in Ihrem Praxisbudget verwendet haben, durch Ihr tatsächliches Einkommen, Ihre Mietzahlungen und andere Ausgaben. Jetzt können Sie sehen, wie Ihr Einkommen zu Ihren Ausgaben stapelt, wie viel Sie sich leisten können, um Einsparungen zu sparen, und ob Sie Dinge schneiden müssen oder nicht.

Vielleicht haben Sie Glück und Ihr Einkommen ist viel höher als Ihre Ausgaben. Widerstehen Sie dem Drang, Ihre "Spaß" oder andere nicht essenzielle Kategorien aufzublähen, wie Essen, Unterhaltung und Kleidung, und leiten Sie stattdessen die meisten (wenn nicht alle) zusätzlichen Einnahmen in Spar- oder Schuldenrückzahlungen um.

Ihr Arbeitsbudget ist nicht in Stein gemeißelt. Es hilft Ihnen, es alle paar Monate erneut zu besuchen und bei Bedarf Änderungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ausgaben oder Ihr Einkommen ändern.

Sich an ein Budget zu gewöhnen und weniger auszugeben, als man direkt nach der Schule verdient, schafft gute finanzielle Gewohnheiten für die Zukunft. Wenn sich Ihr Einkommen erhöht, konzentrieren Sie sich weiterhin darauf, Ihre Kredite zu sparen oder abzuzahlen, anstatt Ihre Ausgaben in anderen Bereichen zu erhöhen.

Zu lernen, ein Budget zu erstellen und einzuhalten, ist nur der erste Schritt, der nach der Hochschule in Richtung finanzielle Verantwortung geführt wird. Auch bei Spar- und Schuldenzahlungen möchten Sie mit der Planung für die Zukunft beginnen. Seien Sie sicher, dass die Entscheidungen, die Sie heute treffen, auf lange Sicht keinen finanziellen Schaden verursachen.

2. Steuern Sie Ihren Kredit

Wenn Sie wie die meisten modernen College-Absolventen sind, haben Sie die Schule mit einem ziemlich großen Studentendarlehen Schulden verlassen. Laut dem Institute for College Access & Success schuldete der durchschnittliche College-Absolvent im Jahr 2013 28.400 US-Dollar an Bundes- und Privatkrediten. Sie können auch eine Kreditkarte oder zwei in Ihrem Namen haben.

Es ist ziemlich einfach, diese beiden Schuldenquellen in den frühen Jahren nach der Schulzeit außer Kontrolle zu bekommen, besonders wenn man gleich nach dem Abschluss oder mit dem ersten Job eine Kreditkarte bekommt und nicht jeden Monat das Guthaben auszahlt. Wenn Sie eine Mischung aus Studentendarlehen und Kreditkartenschulden haben, ist es finanziell sinnvoll, sich darauf zu konzentrieren, die Kreditkarten zuerst auszuzahlen. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz ist viel höher als der Zinssatz, den Sie für Ihre Studienkredite zahlen. Ihr Kreditkartenzinssatz könnte mehr als 20% betragen und Sie können ihn nicht von Ihrem Einkommen auf Ihrer Steuererklärung abziehen.

Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie im Alter von 22 Jahren Geld leihen, ausgeben und bezahlen, können Sie immer noch verfolgen, wenn Sie 32 oder sogar 42 Jahre alt sind. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditkartenschulden so niedrig wie möglich zu halten punkten, indem Sie pünktlich bezahlen und sorgfältig überlegen, bevor Sie neue Konten eröffnen.

• Immer pünktlich bezahlen . Späte Zahlungen, ob auf Studentendarlehen oder Kreditkarten, kosten Sie in Bezug auf Ihre Kredit-Score und kann finanziell stechen. Ihre Punktzahl leidet, wenn Sie regelmäßig zu spät bezahlen. Fehlende Fälligkeitsdaten bedeuten in der Regel auch eine Verspätungsgebühr von bis zu 25 US-Dollar bei der ersten Verspätung oder bis zu 35 US-Dollar, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten wieder zu spät zahlen, zuzüglich eines Zinsschritts.
• Verwenden Sie keine Karte, wenn Sie sie nicht bezahlen können . Es ist üblich, dass Hochschulabsolventen gegen ihr zukünftiges Einkommen borgen, indem sie Dinge aufladen. Die Annahme ist, dass Sie es zurückzahlen, wenn Sie einen Job bekommen. Das mag stimmen, aber zu diesem Zeitpunkt könnten Ihre Schulden dank Zinsen deutlich gestiegen sein. Wenn Sie ein Guthaben von $ 1.000 auf einer Karte mit einem Zinssatz von 20% haben und Sie $ 25 pro Monat auf der Karte bezahlen, zahlen Sie am Ende $ 662 zusätzliche Zinsen über die Laufzeit des Darlehens.
• Seien Sie vorsichtig beim Öffnen von Karten . Eine neue Kreditkarte zu erhalten, könnte neue Vergünstigungen wie ein besseres Prämienprogramm oder einen niedrigeren Zinssatz bedeuten. Öffnen Sie die Karten jedoch nicht, nur weil Sie einen besseren Deal anzubieten scheinen als die, die Sie bereits haben. Jedes Mal, wenn Sie ein neues Konto eröffnen, wird Ihr Kredit-Score getroffen. Je mehr Karten Sie haben, desto verlockender kann es sein, sie zu benutzen und Ihre Bilanzen zu erhöhen.
• Schützen Sie Ihren Kredit mit Ihrem Leben . Ãœberwachen Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig, um sicherzustellen, dass niemand Ihre Identität gestohlen hat. Shred jede Schreibarbeit, die Sie bekommen, um Diebe davon abzuhalten, Ihre Details zu bekommen. Und melden Sie sich nicht online bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenkonto an, wenn Sie ein ungesichertes, offenes Netzwerk in einem Café oder an einem anderen Ort nutzen - Identitätsdiebstahl ist sowohl in Bezug auf Zeit als auch auf Geld teuer.
• Hab keine Angst vor Kredit . Bei sorgfältiger Verwendung hilft Kredit Ihnen, im Leben voranzukommen und finanzielle Ziele zu erreichen. Zum Beispiel brauchen Sie es, um schließlich ein Haushypothekendarlehen zu erhalten. Vermeiden Sie nicht vollständig zu leihen, wie Sie Kredit verwenden müssen, um Kredit-Geschichte aufzubauen und eine günstige Kredit-Score zu erreichen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nur das ausleihen, was Sie am Ende jedes Abrechnungszyklus am oder vor dem Fälligkeitsdatum problemlos vollständig zurückzahlen können.

3. Ignorieren Sie Studentendarlehen nicht

Obwohl sie niedrigere Zinssätze haben, nehmen Sie Ihre Studienkredite so ernst wie Sie jede andere Art von Schulden. Rechtzeitige Zahlung wenn du kannst. Wenn Sie mit Zahlungen zu kämpfen haben, sollten Sie einen anderen Zahlungsplan für Bundeskredite verwenden.

• Tilgungspläne für Bundeskredite . Zu den Optionen gehören der einkommensbasierte Tilgungsplan, der Ihre monatliche Zahlung auf 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens für bis zu 25 Jahre begrenzt, oder der Pay-As-You-Earn-Plan, der Zahlungen von 10% des frei verfügbaren Einkommens für bis zu 20 Jahre begrenzt . Diskretionäres Einkommen ist die Differenz zwischen Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen auf Ihrer Steuererklärung und 150% der Armutsgrenze in Ihrem Staat für Ihre Familiengröße. Ein verbleibender Restbetrag des Kredits wird nach 20 oder 25 Jahren vergeben, solange Sie auf dem Pay As You Earn oder Income Based Tilgungsplan verbleiben.
• Aufschub . Sie können sich auch für eine Aufschiebung Ihrer Bundesdarlehen qualifizieren, wenn Sie wieder in die Schule gehen, an einem Dienstleistungsprogramm teilnehmen, wie zum Beispiel dem Friedenskorps, oder keine Arbeit finden können. Wenn Sie Ihre Kredite aufschieben, müssen Sie keine Zahlungen mehr leisten, bis die Stundung endet, oder bis zu drei Jahre, wenn Sie arbeitslos sind. Bei zinsverbilligten Darlehen zahlt der Staat während der Aufschiebungsfrist die Zinsen für die Darlehen. Sie sind jedoch für die Zinsen für nicht subventionierte Darlehen verantwortlich.
• Nachsicht . Sie könnten für Ihre Bundeskredite unterbleiben, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Arbeit zu finden oder nicht genug verdienen, um den fälligen monatlichen Betrag zu zahlen, und nicht für einen Aufschub qualifiziert sind. Die Nachsicht dauert in der Regel nicht mehr als 12 Monate, und Sie bleiben verantwortlich für die Zinsen für die Darlehen während es.

Obwohl private Kreditgeber in der Regel weniger Förderprogramme als das Bundeskreditprogramm anbieten, könnte Ihr Kreditgeber bereit sein, mit Ihnen zu arbeiten, wenn Sie kämpfen, um Ihre Darlehen zu zahlen. Fragen Sie den Kreditgeber, ob er Nachsichtsprogramme anbietet oder ob er in der Lage ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen Zahlungsplan zu erstellen, den Sie sich leisten können.

4. Priorisieren Sie Ihre Ziele

Im Allgemeinen gibt es vier grundlegende Ziele, auf die die meisten Menschen hinarbeiten. Sie sparen für den Ruhestand, einen Notfall, eine große Ausgabe (wie ein Urlaub, zu Hause oder ein neues Auto), und sie zahlen Schulden. Welches Ziel dir mehr bedeutet, hängt davon ab, wo du im Leben bist.

In der Regel, wenn Sie gerade abgeschlossen haben, möchten Sie auf das Speichern für einen Notfall konzentrieren, sparen für den Ruhestand und Schulden zurückzahlen. Sparen für die großen Dinge im Leben, wie ein Spaß Urlaub oder ein Zuhause, kann später kommen, nachdem Sie Ihre Schulden ausgeschaltet haben und eine beträchtliche Menge Geld versteckt "für alle Fälle".

• Schulden zurückzahlen . Wenn Sie mit Schulden beschäftigen, konzentrieren Sie sich auf die Darlehen mit den höchsten Zinssätzen zuerst, wie Kreditkartenschulden. Machen Sie die Mindestzahlungen für andere Schulden.
• Richten Sie einen Notfallfonds ein . Schau dir dein monatliches Einkommen an und multipliziere es mit sechs. Das ist der Mindestbetrag, den Sie in Ihrem Notfallfonds haben möchten. Dieser Fonds soll Dinge wie eine hohe medizinische Rechnung, Probleme mit dem Auto, oder Sie zu überbrücken, wenn Sie Ihren Job verlieren. Sie müssen den Fonds nicht in Rekordzeit aufstellen - beginnen Sie mit dem, was Sie nach den notwendigen Ausgaben, Altersvorsorge und Schuldenzahlungen leisten können.
• Beginnen Sie mit der Einsparung für den Ruhestand . Obwohl der Ruhestand zu diesem Zeitpunkt noch Jahrzehnte entfernt ist, möchten Sie jetzt etwas sparen, entweder in einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder einem individuellen Rentenkonto (IRA). Tragen Sie jeden Monat so viel wie möglich bei, selbst wenn es nur 10 Euro kostet. Es scheint nicht viel zu sein, aber dank Zinseszinsen können 10 Dollar pro Monat in einem Jahrzehnt mehr als 100 Dollar pro Monat wert sein.

Egal, welches Ziel Sie als erstes setzen, Sie können Ihre Prioritäten mit der Zeit verschieben. Zum Beispiel entschließen Sie sich, Ihre Kreditkartenschulden zuerst abzuzahlen, und legen jeden Monat einen bestimmten Betrag Ihres Einkommens für diese Schulden auf. Sobald die Karten ausgezahlt sind, können Sie sich auf ein neues Ziel konzentrieren, wie zum Beispiel das Ansparen von Altersguthaben oder das Abrechnen von Geld für eine Anzahlung auf ein Heim.

Das Sprechen mit einem Finanzplaner ist normalerweise die beste Wahl, wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie sich konzentrieren sollten, wenn es zu den finanziellen Zielen kommt. Ein Berater kann Ihnen die Höhen und Tiefen der Fokussierung auf Altersvorsorge gegen die schnelle Abzahlung von Schulden zeigen.

5. Finden Sie genügsamen Spaß

Du hast hart am College gearbeitet, um dahin zu kommen, wo du heute bist. Obwohl Sie finanziell anfangen und den Grundstein für eine solide finanzielle Zukunft legen wollen, müssen die Dinge nicht alle Finsternis und Untergang oder alle Einsparungen und kein Spaß sein. Geben Sie sich einen Platz, um jeden Monat ein wenig Spaß in Ihrem Budget zu haben, auch wenn Ihr Geld begrenzt ist.

Eine gute Zeit zu haben bedeutet nicht, die Bank zu brechen, Ihre Kreditkarten zu maximieren oder sich aus Ihrem noch jungen Notfallfonds zurückzuziehen. Viel Spaß beim Sparen.

• Lerne zu kochen . Zu wissen, wie man ein paar einfache Mahlzeiten kocht kann Ihnen helfen, Geld für Essen zu sparen, da es billiger ist, Lebensmittel im Supermarkt zu kaufen, als es ist, Take Away oder Pizza-Lieferung zu bestellen. Kochen ist auch eine wesentliche Fähigkeit, wenn Sie eine Abendessenparty bewirten oder ein Datum beeindrucken möchten. Ihre Rezepte müssen nicht kompliziert sein. Die Kombination von Reis und Bohnen gibt Ihnen viele Möglichkeiten für wenig Geld.
• Halten Sie eine Filmnacht an . Egal, ob Sie ein Kutter sind oder nicht, es ist billiger als jemals zuvor, einen Film mit Freunden zu sehen. Es besteht keine Notwendigkeit, ins Theater zu gehen und mehr als 10 $ pro Person für ein Ticket auszugeben, plus weitere 10 $ für Snacks. Wählen Sie einen Film von Netflix, Hulu oder Amazon Prime, holen Sie sich ein paar Tüten Popcorn, und schon sind Sie fertig.
• Nutzen Sie die Happy Hour . Viele Bars und Restaurants bieten halbpreisige oder anderweitig stark reduzierte Getränke sowie günstige Vorspeisen für ein paar Stunden an jedem Wochentag. Wenn Sie es satt haben, in einem Hotel zu bleiben, gönnen Sie sich und einem Date oder einem Freund einen Drink und einen Imbiss, dann gehen Sie vor dem besonderen Ende hinaus.
• Finde kostenlose Sachen in deiner Nähe . Kostenlose Aktivitäten sind überall, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Sehen Sie sich Meetup an, um zu sehen, welche Gruppen in Ihrer Nähe sind. Finden Sie heraus, wenn lokale Museen freien Eintritt anbieten, besuchen Sie einen lokalen Park und verbringen Sie ein paar Stunden im Gras zu lesen, oder gehen Sie auf einer Wanderung. Besuchen Sie Ihre lokale Bibliothek und leihen Sie alle Bücher, Filme und Musik, die Sie wollen, kostenlos.

Letztes Wort

Es kann eine steile Lernkurve geben, wenn es darum geht, Ihre Finanzen nach dem College herauszufinden - je früher Sie Ihre finanziellen Details meistern, desto besser werden Sie sein. Seien Sie vorsichtig mit Ihrem Geld und denken Sie an die Zukunft, wann immer Sie mehr ausgeben möchten, als Sie sich real leisten können.

Noch wichtiger, habe keine Angst, Fehler zu machen. Sie können sich einigen Rückschlägen stellen, z. B. einem Job, der nicht funktioniert, oder unerwarteten Kosten. Behalten Sie jedoch Ihre finanziellen Ziele im Auge, während Sie auf den Erfolg hinarbeiten.

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