7 Schlüssel zum finanziellen Erfolg

"Was soll ich tun?" Im Laufe der Jahre wurde ich unzählige Male von Leuten um Rat in Bezug auf Investitionen, Versicherungen und andere finanzielle Angelegenheiten gebeten, in der Hoffnung, dass es eine einfache Strategie gibt, die für alle passt leicht in ihr eigenes Leben umgesetzt werden.

Ich wünschte, es gäbe eine einzige Lösung, dass eins plus eins immer gleich zwei ist, aber das ist in der realen Welt nicht der Fall. Jede Person ist einzigartig mit unterschiedlichen Zielen, Verantwortlichkeiten, Wissen, Toleranz gegenüber Risiko, Zeit und Energie. Folglich ist der Weg, den Sie zum Erreichen Ihrer Ziele zurücklegen, persönlich und nur für Sie geeignet. Es beginnt mit der Bestimmung Ihres gewünschten Ziels. Der erste Schritt, um die Dinge, die Sie wollen, aus dem Leben zu bekommen, ist zu entscheiden, was Sie wollen.

Was bedeutet "finanzieller Erfolg" für Sie?

HL Hunt, ein berühmter texanischer Ölmann aus den fünfziger Jahren, sagte angeblich: "Geld ist nur eine Möglichkeit, Punkte zu erzielen." Er lag falsch. Das Streben nach Reichtum ist kein Spiel - es ist das Mittel, mit dem Sie Folgendes erreichen:

• Sicherheit . Der Wunsch, sich selbst und seine Lieben vor einer unbekannten zukünftigen Katastrophe zu schützen, ist ein guter Grund, monetäre Vermögenswerte aufzubauen.
• Körperlicher Komfort . Spike Milligan sagte: "Geld kann dir kein Glück bringen, aber es bringt dir eine angenehmere Form des Elends."
• Freizeit . Reichtum bedeutet kein Warten in der Schlange, das Folgen eigener Pläne und das Verbringen Ihrer Stunden in die Verfolgung Ihrer eigenen Wünsche, nicht der eines anderen.
• Frieden des Geistes . Zu wissen, dass Sie sich auf irgendwelche Kurven vorbereitet haben, die das Leben auf Sie werfen könnte, bringt Vertrauen, Ruhe und Zufriedenheit.

Ihr finanzieller Erfolg sollte in eine Reihe finanzieller Meilensteine, spezifischer Vermögenswerte oder Nettovermögen ausgedrückt werden, die Sie in jeder Phase Ihres Lebens erreichen können. Vielleicht möchten Sie zum Beispiel mit 35 Jahren ein Haus kaufen oder für Ihre Kinder eine College-Ausbildung bezahlen. Dementsprechend werden sich die Höhe, Zusammensetzung und finanziellen Merkmale Ihrer finanziellen Vermögenswerte im Laufe der Zeit ändern, wenn sich Ihre Umstände ändern und ein neuer Meilenstein angestrebt wird.

Kernfinanzprinzipien

Weder ich noch irgendein anderer "Experte" kann unabhängig von unseren beruflichen Referenzen oder geschäftlichen Erfolgen garantieren, dass Sie einen Ihrer persönlichen Meilensteine ​​erreichen. Es gibt jedoch Prinzipien und Schlüsseltechniken, die von jedem erfolgreichen Investor befolgt werden und die Chancen verbessern, dass auch Sie Ihre Ziele erreichen können.

1. Gib weniger aus als du verdienst

Dieses erste Prinzip ist leicht am schwierigsten umzusetzen und das Wichtigste für Ihren Erfolg. Es ist jedoch wichtig, dass Sie den Unterschied zwischen einem "Bedürfnis" und einem "Wollen" verstehen. Zum Beispiel können Sie eine zuverlässige Transportmethode benötigen, um von einem Ort zum anderen zu gelangen, während Sie den neuesten Luxus "wollen" -Modell Automobil mit Ledersitzen, GPS-System und Chromfelgen. Lassen Sie sich nicht von den falschen Versprechen von Werbetreibenden und Verkäufern verführen. Verwenden Sie Ihr Geld für das Wesentliche und sparen Sie den Überschuss für die Zukunft - die Zeit für Extravaganz ist, nachdem Sie Ihre Ziele erreicht haben.

2. Vertrau deinen Instinkten

Keiner hat Ihre Interessen im gleichen Maße wie Sie. Sie und Ihre Familie sind die ultimativen Nutznießer oder Opfer Ihrer finanziellen Entscheidungen oder Entscheidungen, die in Ihrem Namen getroffen werden. Aus diesem Grund sollten Sie niemals eine Investitionsmaßnahme ergreifen oder ihr zustimmen, die Sie nicht vollständig verstehen und mit der Sie vollkommen einverstanden sind.

3. Erfülle Verantwortungen zu den Geliebten

Denken Sie daran, Sie sind nicht der einzige im Boot. Wenn Ihnen etwas zustößt, wie zum Beispiel der Verlust Ihres Arbeitsplatzes, eine schwere Krankheit, ein unheilbarer Unfall oder ein vorzeitiger Tod, werden andere, die Ihnen am Herzen liegen, emotional und finanziell betroffen sein. Diese Verpflichtungen werden am besten durch den vernünftigen Kauf von drei wichtigen Versicherungsformen erfüllt:

• Krankenversicherung Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Krankheit, einen medizinischen Zustand oder einen Unfall erleiden, der eine medizinische Behandlung erfordert, ist extrem hoch und die Kosten der nachfolgenden Behandlung können verheerend sein. Folglich sollte der Kauf einer Krankenversicherung für jede Person oberste Priorität haben. Sie können Geld auf Prämien sparen, indem Sie sich in den Plan Ihres Arbeitgebers einschreiben, wenn es einen vorsieht, und indem Sie einen hohen Selbstbehalt auswählen, bevor das Versicherungsunternehmen haftbar wird. Der Unterschied zwischen einem Selbstbehalt von 300 US-Dollar und einem Selbstbehalt von 3.000 US-Dollar kann für eine Familie mehrere tausend Dollar pro Jahr betragen. Wenn Sie sich für ein Gesundheitsparkonto (Health Saving Account, HSA) qualifizieren können, legen Sie einen für die von Ihnen bereitgestellten Steuervorteile fest.
• Lebensversicherung . Ein junger, alleinstehender Mensch braucht nur eine ausreichende Versicherung, um seine Schulden und Bestattungskosten zu bezahlen; Eltern mit einem oder mehreren Kindern brauchen eine ausreichende Versicherung, um ihr Einkommen für die Familie zu ersetzen, bis die Kinder erwachsen werden oder über das College. Die Kosten für die Erziehung eines Kindes im Alter von 18 Jahren (ohne College) beliefen sich 2010 beispielsweise auf 226.920 $ für die durchschnittliche Mittelklassefamilie. Die durchschnittlichen Kosten für College-Unterricht und Zimmer und Verpflegung für einen Vollzeitstudenten betragen zusätzlich 17.633 $ pro Jahr; Wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder zu einem privaten vierjährigen College gehen, planen Sie auf satte $ 32.790 pro Jahr. Glücklicherweise sind die Kosten einer Risikolebensversicherung für einen jungen Erwachsenen überraschend günstig. Zum Beispiel könnte ein gesunder Nichtraucher im Alter von 25 Jahren Deckung für so niedrig wie $ 25 pro Monat für $ 500.000 Versicherung kaufen. Beide Einkommensbezieher einer Familie sollten eine lebenslange Lebensversicherung haben, da ihr Einkommen im Todesfall ersetzt werden sollte.
• Invalidenversicherung . Die Versicherungswirtschaft schlägt vor, dass die Wahrscheinlichkeit, eine behindernde Verletzung zu erleiden, die Sie daran hindert, mindestens 90 Tage zu arbeiten, 80% für den durchschnittlichen 25-Jährigen ist. Während Ihre spezifischen Wahrscheinlichkeiten niedriger sein können, abhängig von Ihrem Lebensstil und Beruf, sind die Auswirkungen einer Behinderung so, dass Sie sich und Ihre Familie mit einer Invaliditätsversicherung schützen sollten. Die meisten Arbeitgeber, die eine Krankenversicherung anbieten, bieten auch eine Invaliditätskomponente an. Wenn es verfügbar ist, nehmen Sie es - es ist eine kleine Kosten für die Ruhe zu zahlen.

4. Richten Sie einen Notfall-Cash-Fund ein

Schlechte Dinge können passieren. Die Höhe der Mittel in Ihrem Notfallfonds sollte ein Betrag in Höhe von mindestens sechs Monatseinkommen auf einem Geld- oder Sparkonto sein. Mit anderen Worten, wenn Sie 60.000 USD nach Steuern verdienen, müssen Sie mindestens 30.000 USD sparen, bevor Sie andere Investitionen in Betracht ziehen. Auch wenn dieser Betrag als unangemessen hoch erscheint, sollten Sie daran denken, dass laut einer US-News-Umfrage die durchschnittliche Dauer der Jobs im Jahr 2010 33 Wochen oder mehr als sieben Monate betrug. Es macht keinen Sinn, bei einer wert- und wertschöpfenden Anlage wenig auffällige Mittel zu investieren; Ausnahmslos wird es niedrig sein, wenn Sie liquidieren müssen.

Sie können Notfallfonds schneller aufbauen, indem Sie die vom Arbeitgeber angebotenen Matching-Fonds-Pläne nutzen. In vielen Fällen werden Arbeitgeber Ihren Anlage-Dollar für Dollar bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens in einem vom Unternehmen gesponserten Plan anpassen. Dies bedeutet, dass Sie eine Rendite von 100% auf Ihren Anteil erzielen, bevor Sie irgendwelche Kapitalerträge tätigen. Nutzen Sie alle möglichen Mittel, die Ihr Arbeitgeber anbietet.

Da Ihr Notfallfonds in einem risikoarmen Wertpapier verwahrt werden sollte, sollten Sie die Kurse berücksichtigen, die von US-Schatzanweisungen und Anleihen sowie von Sparkonten verschiedener Banken und Finanzinstitute angeboten werden. Zum Beispiel könnte eine Kreditgenossenschaft, die ähnliche Bundesgarantien für ihre Einlagen hat, einen höheren Zinssatz für Ihre Ersparnisse zahlen als eine Bank.

5. Machen Sie Zeit zu Ihrem Freund

Erkenne an, dass die finanzielle Sicherheit für die meisten Menschen das Ergebnis einer lebenslangen Anhäufung ist, kein Glücksfall oder ein plötzliches Wunder. Es gibt keine mythische Figur, die Millionengeschenke verteilt, und alle Investitionen sind nicht Apple oder Microsoft. Zeit und konsequente Investitionen können jedoch zu sehr hohen Summen führen.

Zum Beispiel, $ 100 pro Monat im Alter von 25 in ein Sparkonto bei 5% pro Jahr investiert wird fast 145.000 $ durch Ruhestand im Alter von 65 zu wachsen. Die gleiche Investition in einem ausgewogenen Aktien-und Rentenfonds mit seiner historischen 30-jährigen Rücklaufquote von 9, 5 % würde während des Zeitraums auf mehr als 460.000 $ anwachsen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, jeden Monat, egal wie klein, etwas zu investieren.

6. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, um Risiko und Ertrag auszugleichen

Wenn Sie über eine angemessene Versicherung und einen Notfallfonds verfügen, ist es an der Zeit, andere Investitionen in Betracht zu ziehen. Es gibt eine Reihe von möglichen Investitionen, jede mit unterschiedlichen Anlagecharakteristika.

Stammaktien sind bei beginnenden Anlegern beliebt, da ihre Preise jederzeit verfügbar sind und Wertpapiere meist leicht gekauft oder verkauft werden können. Aktien können als Aktien in einem Unternehmen gekauft werden, als nicht verwaltetes Portfolio aus verschiedenen Unternehmensaktien oder aus Aktien verschiedener Unternehmen in verschiedenen Branchen oder als ein Portfolio von Aktien, die von einem hochqualifizierten professionellen Manager mit einer öffentlichen Erfolgsbilanz verwaltet werden Ergebnisse. Immobilien sind auch beliebt mit besonderen Einkommenssteuervorteilen, aber Immobilien sind in der Regel teurer zu kaufen und zu verkaufen und weniger liquide; Es ist schwieriger, Ihre Investition in Geld umzuwandeln.

Denken Sie ungeachtet Ihrer Anlageentscheidung daran, dass alle Anlagen volatil sind - sie steigen und sinken je nach Anzahl der Käufer und Verkäufer zu einem bestimmten Zeitpunkt. Während wir dies bei Aktien am besten wissen, weil ihre Preisschwankungen in der Tageszeitung gemeldet werden, variiert auch der Wert von Immobilien im Zeitverlauf. Aus diesem Grund sollten nicht mehr als 10% Ihres Vermögens in ein einzelnes Wertpapier oder eine Immobilie investiert werden.

7. Entspannen Sie sich und nehmen Sie den langen, sicheren Weg zum finanziellen Erfolg

Die Fähigkeit, das Unbekannte zu akzeptieren und das Unerwartete zu bewältigen (wie zum Beispiel große Schwankungen der Aktienkurse) wird oft als "Risikotoleranz" bezeichnet. Jeder Mensch hat ein anderes Maß an Risikotoleranz, das auch von Tag zu Tag variieren kann eine einzelne Person.

Wenn Sie eine Investition haben oder eine Investition in Erwägung ziehen, die Sie nachts wach hält, sorgen Sie sich um das Ergebnis, vermeiden Sie es oder werden Sie es los. Es gibt zu viele andere realisierbare Investitionsmöglichkeiten, die Ihre Ziele für Sie erfüllen, um Schlaf zu verlieren oder übermäßiges Interesse zu haben. Wenn Unglück eintritt, schreie, atme tief durch und treffe die beste Entscheidung, basierend auf den verfügbaren Fakten. Es gibt wenige Dinge, die nicht behoben werden können, einschließlich schlechter Anlagerenditen.

Letztes Wort

Ob Sie ein neuer Investor sind, der gerade auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit ist, oder ein Investor im mittleren Alter, der sich Ihren bevorstehenden Ruhestand ansieht, dies sind die Schlüssel, die Ihnen helfen können, sich in eine komfortable finanzielle Situation zu bringen. Denken Sie daran, dass das Erreichen finanzieller Sicherheit oft den größten Teil des Lebens in Anspruch nimmt und es nur wenige Abkürzungen gibt. Wenn Sie eine gute Wahl getroffen und die meisten finanziellen Katastrophen des Lebens vermieden haben, werden Sie den Rest Ihres Lebens damit verbringen, von den Früchten Ihrer Investitionen zu leben und möglicherweise einen Nachlass für Ihre Kinder zu hinterlassen.

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