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6 besten gesicherten Kreditkarten, um Kredit - Bewertungen & Vergleich


Wie ist dein Kredit in diesen Tagen?

Wenn Sie diese Frage nicht beantworten möchten, sind Sie nicht allein. Millionen von Amerikanern haben einen unvollkommenen Kredit aufgrund von Konkurs, Zwangsvollstreckung, Zerschlagung von Schulden für Mediziner oder Studentenkredite und anderer finanzieller schwarzer Punkte. Ein schlechter Kredit-Score kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen erschwinglichen Wohnungsbaukredit zu sichern, eine Wohnung zu mieten, ein Handy zu erhalten und sogar einen Job zu finden. Während Kredit-Beratung und Schulden-Management-Pläne Ihnen helfen können, Ihren Kredit im Laufe der Zeit zu reparieren, gibt es keine magische Heilung.

Für andere Leute ist das Problem nicht schlechter Kredit so gut wie kein Kredit. Verbraucher, die bisher keine Kredite in Anspruch genommen haben, sind Chiffren für Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen, die verständlicherweise davor zurückschrecken, Kredite an Personen zu vergeben, die keine Erfolgsbilanz bei der fristgerechten Rückzahlung haben.

Ob Sie mit den negativen Auswirkungen von schlechten Krediten zu tun haben, oder einfach nicht viel von einer Kredit-Geschichte haben, um zu sprechen, könnte die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte am Ende ein kritischer erster Schritt auf Ihrem Weg aus der Kredit-Wildnis sein .

Was sind gesicherte Kreditkarten?

Die meisten Kreditkarten sind ungesichert. Ungesicherte Karteninhaber müssen vor der Verwendung ihrer Karten keine Sicherheiten hinterlegen.

Gesicherte Kreditkarten sind anders. Sie verlangen von den Karteninhabern Bareinzahlungen, die normalerweise ihren ursprünglichen Kreditlimits entsprechen (und manchmal sogar darüber liegen), bevor sie Gebühren erheben. Diese Einlagen und die entsprechenden Kreditlimits sind oft niedrig im Vergleich zu den Ausgabenlimits der ungesicherten Kreditkarten - selten mehr als 500 Dollar zu Beginn. Im Laufe der Zeit belohnen Emittenten Karteninhaber für rechtzeitige Zahlungen, indem sie ihre Ausgabenlimits erhöhen, in vielen Fällen ohne eine zusätzliche Einzahlung zu verlangen.

Gesicherte Kartenausgeber berichten skrupellos von den Ausgaben und Zahlungsmustern der Karteninhaber an Verbraucherkredite. Für Karteninhaber, die ihre Karten vernünftig verwenden und pünktliche Zahlungen leisten, baut und verbessert sie den Kredit im Laufe der Zeit. Für Karteninhaber, die ihr Guthaben verspätet oder gar nicht begleichen oder die Ausgabenlimits ihrer Karten nicht überschreiten, kann diese laufende Berichterstattung negative Folgen haben.

Viele Karteninhaber verwenden gesicherte Karten vorübergehend zum Zwecke des Kreditaufbaus oder -verbesserung. Sobald ihr Kredit auf einem besseren Stand ist, schließen sie ihre Konten und erhalten ihre Einlagen zurück. Viele gesicherte Kreditkartenaussteller ermöglichen es Karteninhabern mit gutem Ruf, nach ein oder zwei Jahren zu unbesicherten Kreditkarten zu gelangen, wodurch der Aufwand entfällt, Konten zu schließen und neue Karten zu beantragen.

Mit diesen Grundlagen im Auge, hier ist ein Blick auf die besten verfügbaren gesicherten Kreditkarten.

Beste gesicherte Kreditkarten

1.

Minimal Gebühren; Möglichkeit des Kreditlimits größer als die erste Einzahlung; Kreditlimit erhöht sich ohne zusätzliche Einlagen

ist eine der wenigen gesicherten Kreditkarten, die einige Karteninhaber zu einem Kreditlimit berechtigt, das größer ist als ihre ursprüngliche Einzahlung. Bemerkenswert sind auch die vergleichsweise niedrigen Gebühren und ein reibungsloser Ablauf der Kreditlimit-Erhöhung. Diese Erhöhungen erfordern nicht notwendigerweise zusätzliche Bareinzahlungen, was die Kosten der Karte weiter verringert.

Diese Karte enthält Zahlungen und Kreditauslastungen an alle drei großen Verbraucherkredite: Experian, Equifax und TransUnion.

Einzahlungsanforderungen, Vorteile und Einschränkungen
erfordert eine Kaution von mindestens $ 49, $ 99 oder $ 200, abhängig von Ihrem Kredit-Profil. Sie müssen die Einzahlung innerhalb von 80 Tagen nach Beantragung der Karte vornehmen. Unabhängig von Ihrer Einzahlungshöhe beträgt Ihr anfängliches Kreditlimit mindestens 200 US-Dollar. Je nach Bonität kann es bis zu 3.000 $ betragen.

Um Ihr Kreditlimit zu erhöhen, können Sie zusätzliche Einzahlungen in 20-Dollar-Schritten vornehmen, bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 Dollar. Wenn Sie ein Muster zuverlässiger Zahlungen über mehrere aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen hinweg nachweisen, können Sie ohne eine zusätzliche Einzahlung auf eine höhere Kreditlinie zugreifen. Capital One entscheidet nach eigenem Ermessen über die Höhe und Häufigkeit dieser "kostenlosen" Kreditlimit-Erhöhungen.

  • Gebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr oder ausländische Transaktionsgebühr. Barvorschüsse kosten. Verspätete Zahlungen kosten bis zu 38 $.
  • APR : Der Kauf APR ist. Es variiert in Abhängigkeit von den vorherrschenden Zinssätzen. Bemerkenswert ist, dass es keinen Penalty APR gibt.
  • Andere Vorteile : Sie erhalten kostenlosen, unbegrenzten Zugang zu Ihrem Kredit-Score. Sie erhalten außerdem vollen Zugriff auf Capital One CreditWise, das auch einen "Was-wäre-wenn-Simulator" enthält, mit dem Sie verschiedene Szenarien ausführen können, um Änderungen in Ihrem Kredit-Score und Ihrer Schuldenlast vorherzusagen.

Sehen Sie unseren Bericht für weitere Informationen. Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


2. Citi® Secured MasterCard®

Angemessener APR; Relativ hohe Kreditlimite

Die Citi Secured MasterCard hat ungefähr durchschnittliche Gebühren und APRs. Das Kreditlimit ist überdurchschnittlich, ideal für Karteninhaber mit hohem Ausgabenbedarf. Das Kreditlimit ist jedoch immer identisch mit dem eingezahlten Betrag. Es gibt keine Möglichkeit, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, ohne eine zusätzliche Einzahlung vorzunehmen. Außerdem verweigert Citi automatisch Kartenbewerbern, die innerhalb der letzten zwei Jahre Konkurs angemeldet haben - eine härtere Position als einige andere gesicherte Kartenausgeber.

Einzahlungsvoraussetzungen und Vorteile
Sobald Sie für die Citi Secured MasterCard zugelassen sind, haben Sie 30 Tage, um so wenig wie $ 200 oder so viel wie $ 5.000 einzahlen. Sie können zusätzliche Einzahlungen tätigen, um Ihre Kreditlimits zu erhöhen, aber Ihre Mittel sind für mindestens 18 Monate gebunden und verdienen während dieser Zeit keine Zinsen.

Wenn Sie für die Dauer pünktlich zahlen, kann Citi Ihre Einzahlung zurückgeben und Ihnen erlauben, Ihre Karte weiter zu benutzen. Ihre Zahlungs- und Kreditnutzungsmuster werden automatisch an alle drei Verbraucherkredite gemeldet.

  • Gebühren . Es gibt eine jährliche Gebühr von 25 $. Ausländische Transaktionen kosten 3%. Bargeldvorschüsse kosten den größeren Betrag von 10 oder 5%, und Guthabenübertragungen kosten mehr als 10 oder 3%. Verspätete und zurückgeschickte Zahlungen kosten jeweils 35 US-Dollar.
  • APR . Der reguläre Kauf- und Saldenübertrag APR beträgt 21, 99% und variiert in Abhängigkeit von den vorherrschenden Zinssätzen. Der Barvorschuss-APR beträgt 25, 24% und der Penalty-APR liegt bei 29, 99%.
  • Andere Vorteile . Zu den Vorteilen von Citi gehören eine Auto-Zusatzversicherung für Autovermietungen, die auf Ihre Karte angerechnet wird, sowie ein Schutz vor Betrug durch Null-Haftung.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Citi Secured Card Review.


3. OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte

Niedrige APR und angemessene Gebühren; Keine Kreditprüfung erforderlich mit Anwendung

Obwohl es mit einer moderaten jährlichen Gebühr kommt, bietet die OpenSky Secured Visa Kreditkarte einen der niedrigeren Kreditkarten-APRs. Es erfordert auch keine Bonitätsprüfung mit Ihrer Anwendung, was bedeutet, es ist eine gute Wahl für Leute mit schlechten oder spotty Kredit. Zu den Negativen gehören ein maximales Kreditlimit, das niedriger ist als bei einigen konkurrierenden Karten, und keine Guthabentransfers.

Einzahlungsvoraussetzungen und Vorteile
Um mit dem OpenSky Secured Visa zu beginnen, müssen Sie eine Anzahlung von mindestens $ 200 leisten. Ihre Einzahlung kann bis zu 3.000 Dollar betragen, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihr Kreditlimit ist immer gleich Ihrem eingezahlten Betrag.

OpenSky berichtet an alle drei Kreditauskunfteien. Ein bedeutender Nachteil ist, dass das OpenSky Secured Visa im Gegensatz zu einigen anderen Emittenten keinen Übergang von besichert zu ungesichert ermöglicht. Sie können Ihr Konto so lange offen halten, wie Sie möchten, aber Sie erhalten Ihre Kaution erst dann zurück, wenn Sie die Karte stornieren und Ihr Guthaben vollständig bezahlen.

  • Gebühren . Es gibt eine jährliche Gebühr von $ 35. Barvorschüsse kosten mehr als 6 oder 5% des Vorschusses. Verspätete Zahlungen kosten 27 US-Dollar und die Rückzahlungen 25 US-Dollar. Ausländische Transaktionen führen 3% des gesamten Transaktionsbetrags aus.
  • APR . Der reguläre Kauf- und Barkredit-Jahreszins beträgt 17, 64%, abhängig von den vorherrschenden Zinssätzen. Der Penalty APR liegt bei 21, 99%. Insbesondere berechnet OpenSky keine Zinsen während des ersten Abrechnungszyklus. Mit anderen Worten, es gibt effektiv einen einmonatigen APR von 0%.
  • Andere Vorteile . OpenSky hat viele Kreditausbildungsmaterialien für unerfahrene Kreditnutzer. Es hat auch andere Finanzprodukte, einschließlich Wohnungsbaudarlehen und Verbraucherkonten, durch die Capital Bank, ihre Muttergesellschaft.

Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


4. US-Bank Secured Visa®-Karte

Angemessener APR; Entspannte Kredithistorieanforderungen; Verdienen Sie Zinsen für Ihre Einzahlung

Die größten Vorteile der US Bank Secured Visa Card sind die einfache Zulassung für Bewerber mit schlechtem Kredit und einen angemessenen APR (im Vergleich zu anderen gesicherten Kreditkarten). Die ungewöhnlich lange Schonfrist von bis zu 30 Tagen, verglichen mit der typischen 20- bis 25-Tage-Frist für diese Kartenklasse, ist eine nützliche Gegenleistung gegen verspätete Zahlungen. Zu den Nachteilen gehören etwas hohe Gebühren.

Einzahlungsvoraussetzungen und Vorteile
Um mit der US Bank Secured Visa Card zu beginnen, müssen Sie eine Einzahlung von mindestens $ 300 und so viel wie $ 5.000, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, tätigen. Ihr Kreditlimit entspricht immer Ihrem Einzahlungsbetrag. Diese Einlage wird in einem FDIC-versicherten, verzinsten US-Banksparkonto (0, 05% bis 0, 10% APY) und nicht wie bei der Citi Secured MasterCard in einem treuhänderischen Treuhandkonto geführt.

Wenn Sie mindestens 12 Monate pünktlich zahlen, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für eine ungesicherte Kreditkarte und erhalten Ihre Kaution in voller Höhe mit Zinsen zurück.

  • Gebühren . Es gibt eine jährliche Gebühr von 29 $. Verspätete Zahlungen kosten $ 35, und Rückzahlungen belaufen sich auf $ 38. Saldotransfers kosten den größeren Betrag von 5 oder 3% des übertragenen Betrags, während Barvorschüsse den höheren Betrag von 10 oder 4% kosten. Ausländische Transaktionen kosten in US-Dollar 2% und in Fremdwährung 3%.
  • APR . Der reguläre Kauf- und Saldenübertrag APR beträgt 19, 24%, variabel zu den vorherrschenden Zinssätzen. Der Barvorschuss-Jahreszins beträgt 24, 24%.
  • Andere Vorteile . Die Secured Visa Card der US Bank bietet Ihnen attraktive Nebenleistungen, einschließlich Zusatzversicherungen, wenn Sie einen Mietwagenkauf auf Ihre Karte berechnen.

Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


5. Wells Fargo Secured Visa® Kreditkarte

Hohe Kreditlimite; Angemessener APR

Die Wells Fargo Secured Visa Kreditkarte hat ein sehr hohes Kreditlimit ($ 10.000) und einen angemessenen Jahreszins (19.24%). Gebühren sind ein bisschen auf der hohen Seite, aber nicht überwältigend. Wells Fargo teilt Ihre Zahlungs- und Kreditverwendungsinformationen mit allen drei Kreditauskunfteien.

Einzahlungsvoraussetzungen und Vorteile
Um mit der Wells Fargo Secured Visa Kreditkarte zu beginnen, müssen Sie eine Einzahlung von mindestens $ 300 und nicht mehr als $ 10.000 tätigen. Ihre Einzahlung ist Ihr Kreditlimit, und Sie können jederzeit weitere Beträge hinzufügen. Nach 12 Monaten pünktlicher Zahlungen überprüft Wells Fargo Ihr Konto und kann Sie zu einem ungesicherten Arrangement upgraden und Ihre Kaution im Gegenzug erstatten.

  • Gebühren . Es gibt eine jährliche Gebühr von 25 $. Balance-Transfers kosten mehr als 5 oder 5% des übertragenen Betrags. Bargeldvorschüsse kosten $ 10 oder 5%. Späte und zurückgebrachte Zahlung Gebühren laufen $ 37. Ausländische Transaktionen kosten 3% des gesamten Transaktionsbetrags.
  • APR . Der reguläre Kauf- und Saldenübertrag APR beträgt 19, 24%, variabel basierend auf den vorherrschenden Zinssätzen. Der Barvorschuss-Jahreszins beträgt 24, 24%.
  • Andere Vorteile . Wells Fargo bietet zahlreiche Zusatzleistungen, einschließlich einer Handy-Versicherungspolice (bis zu $ ​​600, um Verlust oder Schaden abzudecken) für Geräte, die mit der Karte gekauft wurden.

Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


6. Merrick Bank Secured Visa® Karte

Relativ niedriger APR; Entspannte Kreditstandards

Die Secured Visa Kreditkarte der Merrick Bank macht keinen Hehl daraus, für Konsumenten mit schlechten Krediten da zu sein. Seine Zulassungsstandards sind sehr entspannt, so dass es sich definitiv lohnt, sich zu bewerben, auch wenn Sie von anderen gesicherten Kreditkartenherausgebern abgelehnt wurden. Ein relativ niedriger APR hilft bei den laufenden Kosten der Karte, obwohl höhere als die durchschnittlichen jährlichen Gebühren in diese Einsparungen einschneiden.

Ärgerlicherweise darfst du keine Guthabentransfers mit dieser Karte machen. Die Merrick Bank meldet jedoch Ihre Zahlungs- und Kreditverwendungsinformationen an alle drei Kreditbüros.

Einzahlungsvoraussetzungen und Vorteile
Mit der Merrick Bank können Sie nur $ 200 oder so viel wie $ 3.000 einzahlen. Sie werden ermutigt, so viel einzuzahlen, wie Sie sich bequem einzahlen können - Ihre Einzahlung wird nicht durch Ihr Kreditprofil begrenzt, sondern nur durch Merricks 3.000 $ -Grenze. Ihr Kreditlimit entspricht immer Ihrem Einzahlungsbetrag. Ihre Anzahlung ist FDIC-versichert, verdient aber keine Zinsen.

Die Merrick Bank wandelt ihr Secured Visa nicht automatisch in eine ungesicherte Karte um. Wenn Sie zu einer ungesicherten Karte wechseln möchten, müssen Sie eine ungesicherte Karte der Merrick Bank (oder eines anderen Emittenten) beantragen. Um Ihre Einzahlung zurückzuerhalten, müssen Sie Ihr Secured Visa Card-Konto schließen.

  • Gebühren . Es gibt eine jährliche Gebühr von $ 36 für das erste Jahr und eine monatliche Gebühr von $ 3 danach. Die Vorauszahlung beträgt $ 10 oder 4% des Vorschusses. Ausländische Transaktionen kosten 2% der gesamten Transaktionsmenge. Verspätete und zurückgenommene Zahlungen kosten beide 38 US-Dollar.
  • APR . Der reguläre Kauf-APR beträgt 17, 70% und der Barkredit-APR 22, 70%.
  • Andere Vorteile . Sie haben jeden Monat Anspruch auf einen kostenlosen FICO Score, wenn Ihr Konto aktiv ist. Merrick Bank bietet auch RV-Darlehen, die nützlich für Leute, die Road Trips oder Langlauf Urlaub in Komfort nehmen wollen.

Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


Letztes Wort

Jede gesicherte Kreditkarte auf dieser Liste wurde entwickelt, um Menschen mit schlechten Kredit-oder fleckige Kredithistorien zu erhöhen. Allerdings können sie ihre Benutzer nicht im Alleingang aus finanziellen Löchern herausgraben oder sie schmerzlos auf dem Weg zum versprochenen Land des einfachen, kostengünstigen Kredits beschleunigen.

Der Aufbau und die Verbesserung von Krediten erfordert Zeit und Disziplin. Befolgen Sie diese einfachen Tipps neben der Beantragung einer gesicherten Kreditkarte und der fristgerechten Zahlung in voller Höhe:

  • Bezahlen Sie alle Rechnungen, einschließlich Stromrechnungen und Mietzahlungen, pünktlich
  • Halten Sie Ihr Schuldenausnutzungsverhältnis - die Summe Ihrer Guthaben geteilt durch die Summe Ihrer Kreditlimits - möglichst unter 30%
  • Öffnen Sie nicht mehrere Konten gleichzeitig
  • Vermeiden Sie es, zu viele Konten gleichzeitig zu schließen
  • Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig und vergessen Sie nicht, Ihre jährliche kostenlose Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com zu bestellen

Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, können Sie feststellen, dass sich Ihre Kreditsituation in kürzerer Zeit wesentlich verbessert hat, als Sie es je für möglich gehalten hätten.

Verwenden Sie gesicherte Kreditkarten? Welches ist dein Favorit?


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