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5 Finanzielle Schritte vor dem Steuerjahr


Während der Ferienzeit möchten wir die festliche Atmosphäre genießen und Zeit mit Familie und Freunden verbringen. Wir wollen nicht an die mögliche Steuerrechnung erinnert werden, die um die Ecke des Jahresendes lauern könnte.

Wir denken nicht gerne darüber nach, ob wir unseren Urlaub im Februar bezahlen sollen, wenn wir eventuell zusätzliche Steuern zahlen müssen. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie vor dem Jahresende tun können, um Ihre Steuern zu senken und vielleicht eine neue Perspektive für das neue Jahr zu bekommen.

Finanzielle Schritte während jeder Steuerperiode

1. Max 401k Beiträge

Für Steuerjahr 2017 (Einreichung im Jahr 2018) beträgt der maximale Beitrag zu einem 401k Ruhestand Plan $ 18.000 für Personen unter 50 Jahren. Einzelpersonen 50 und älter haben eine "Aufhol" -Bestimmung und können zusätzliche $ 6.000, für eine Summe von 24.000 $ jährlich. Indem Sie freiwillige Beiträge zu einem 401K-Plan leisten, reduzieren Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Je mehr Sie beitragen können, desto mehr senken Sie Ihre Steuerrechnung.

Diese Regeln gelten auch für die 403 (b), die meisten 457 Pläne und den Sparplan der Regierung. Wenn Sie Ihre Beiträge anpassen müssen, wenden Sie sich an den Personalverantwortlichen Ihres Unternehmens und fragen Sie, ob Sie mehr beitragen können. Wenn Sie Ihre Beiträge noch nicht ausgeschöpft haben, ist eine Strategie für das Jahresende (wenn es Ihnen keine Schwierigkeiten bereitet) zu fragen, ob Sie Ihren gesamten letzten Gehaltsscheck in Ihren 401k einzahlen können.

Da 401k Beiträge mit Vorsteuer-Dollars gemacht werden, muss kein zusätzliches IRS-Formular eingereicht werden. Ihre Beiträge sind in Box 12 (Code D) Ihres W-2 aufgeführt. Da Ihre 401K-Beiträge mit Vorsteuer-Dollars getätigt werden, werden Sie für die Ausschüttungen besteuert, sobald Sie Abhebungen vornehmen.

Ein zusätzlicher Bonus für freiwillige Beiträge zu einem Rentenplan ist, dass Sie sich für den Ruhestandspar-Beitrags-Kredit qualifizieren können, der allgemein der Sparerkredit genannt wird. Das Guthaben beträgt 10%, 20% oder 50% Ihres Beitrags, abhängig von Ihrem Einkommen. Das Guthaben läuft vollständig aus, wenn Ihr Einkommen 2017 folgende Beträge übersteigt:

  • Haushaltsvorstand: $ 46, 500
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam: $ 62.000
  • Alle anderen Abgabestatus: $ 31.000

2. Max Out IRA Beiträge

Der maximale Beitrag für 2017 zu einem Roth oder traditionellen IRA für die unter 50-Jährigen beträgt 5.500 US-Dollar. Für die über 50-Jährigen gibt es eine "Aufhol-Rückstellung" von 1.000 US-Dollar für einen maximalen Beitrag von 6.500 US-Dollar. Wenn Sie in der Lage sind, so viel wie Sie können zu Ihrer IRA vor dem diesjährigen Steuertermin beitragen. Sie können bis zum Anmeldeschluss im April 2018 Beiträge zu Ihrer IRA leisten und diese weiterhin als Abzug von Ihren Steuern 2017 verwenden, vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich.

Leider ist nicht jeder berechtigt, das Maximum zu einer Roth IRA beizutragen, und einige Hochverdiener dürfen überhaupt keinen Beitrag leisten. Es gibt Ausstiegsbereiche, die von Ihrem Status und Ihrem Einkommen abhängen. Für 2017 sind diese Bereiche wie folgt:

  • Einzelner oder Haushaltsvorstand: $ 118.000 - $ 133.000
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam: $ 186.000 - $ 196.000
  • Verheiratete Einreichung getrennt: $ 0 - $ 10.000

Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen, haben Sie ein bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) von über $ 196.000. Sie dürfen nicht zu einer Roth IRA beitragen. Wenn Sie Single sind und weniger als $ 118.000 in einem Jahr verdienen, können Sie bis zu einem Limit von $ 5.500 beitragen, wenn Sie unter 50 sind, und $ 6.500, wenn Sie 50 oder älter sind. Die IRS kündigt die Regeln für Einkommensbeschränkungen an und sie können sich von Jahr zu Jahr ändern. Überprüfen Sie, ob Sie keinen Beitrag leisten, der nicht erlaubt ist.

Für Abzüge auf Beiträge zu traditionellen IRAs gibt es auch Ausstiegsbereiche. Wenn Sie bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt sind, sind die Auslaufbereiche wie folgt:

  • Einzelner oder Haushaltsvorstand: $ 62.000 - $ 72.000
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam oder qualifizierte Witwe (er): $ 99.000 - $ 119.000
  • Verheiratete Einreichung getrennt: $ 0 - $ 10.000

Wenn Sie verheiratet sind und zusammen einreichen, einen Rentenplan bei der Arbeit haben und eine AGI über 119.000 $ haben, dürfen Sie keinen Abzug für einen traditionellen IRA-Beitrag erhalten. Wenn Sie als Einzelperson oder Haushaltsvorstand einreichen und einen Rentenplan bei der Arbeit haben, ist es Ihnen nicht erlaubt, einen traditionellen IRA-Beitrag zu entrichten, wenn Ihr AGI über 72.000 US-Dollar liegt.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner (falls Sie verheiratet sind) bei der Arbeit keinen Rentenplan haben und als Allein- oder Haushaltsvorstand einreichen, ist Ihre AGI irrelevant und Sie können den vollen Betrag Ihres Beitrags abziehen. Wenn Sie als verheiratete Einreichung gemeinsam einreichen und Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt ist, muss Ihr AGI weniger als $ 186.000 betragen, um Ihren vollen Beitrag abzuziehen. Der Abzug wird für AGI über $ 196.000 eingestellt.

Wenn Sie als Ehepartner getrennt einreichen und Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt ist, können Sie einen Teilbeitrag abziehen, wenn Ihr Einkommen weniger als 10.000 US-Dollar beträgt, aber kein Abzug möglich ist, wenn Ihr Einkommen 10.000 US-Dollar oder mehr beträgt.

Überschüssige Beiträge
Der Beitragssatz von $ 5.500 (oder $ 6.500, wenn Sie 50 oder älter sind) ist der Höchstbetrag, der zu allen IRAs (Traditional oder Roth) in einem bestimmten Jahr beigetragen werden kann. Wenn Sie mehr als das Maximum beisteuern, werden Sie mit einer Strafe von 6% auf die Beiträge und etwaige Einnahmen bestraft. Diese Strafe ist auf dem Formular 5329 dargestellt. Sie zahlen die Strafe für jedes Jahr, in dem der Überschuss auf dem Konto ist. Um diese Strafe zu vermeiden, entfernen Sie den Überschuss, bevor Sie Ihre Rücksendung vornehmen.

Basis in einer traditionellen IRA
Wenn Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, aber Ihr Abzug aufgrund der Auslaufbereiche begrenzt ist, wird der Betrag, der über den zulässigen Abzug hinausgeht, als "Basis" in Ihrem Konto angesehen und von Dollar nach Steuern gebildet. Bei Ausschüttungen ist der Basisanteil der Ausschüttung nicht steuerpflichtig.

Tracking-Basis liegt in Ihrer Verantwortung. Dies geschieht auf Form 8606, nicht abziehbare IRAs. Wenn Sie Ihre Basis nicht im Auge behalten, ist Ihre gesamte Verteilung steuerpflichtig, und Sie zahlen ein zweites Mal Steuern auf den Basisbetrag der Verteilung. Einmal besteuert zu werden, ist schlimm genug. Denken Sie daran, Ihre Basis zu verfolgen.

3. Schneiden Sie Ihre Verluste

Wenn Sie Aktien oder Investmentfonds in Ihrem Portfolio haben, deren Preis unter Ihrer Basis gesunken ist, ziehen Sie in Erwägung, diese vor Ende des Jahres zu verkaufen. Wenn Sie genug verkaufen können, können diese Verluste die Gewinne Ihrer Aktien, die im Wert gestiegen sind, ausgleichen, und Sie können die Differenz auf Ihrer Steuererklärung abziehen.

Beachten Sie jedoch, dass es keine Freikarte für alle Verluste ist. Einzelpersonen sind auf $ 3.000 pro Jahr begrenzt, oder $ 1.500 für Personen verheiratet und getrennt Einreichung. Ein Betrag von mehr als 3.000 USD kann in zukünftigen Jahren vorgetragen und angewendet werden. Im Allgemeinen wird der Gewinn oder Verlust zum Verkaufstermin bestimmt, nicht zum Abrechnungstermin, der mehrere Tage später liegen kann (und wenn Sie am 31. Dezember verkaufen, auch im nächsten Jahr).

Um qualifizierte Verluste zu generieren, müssen Sie am oder vor dem 31. Dezember verkaufen, aber verkaufen Sie nicht zu schnell. Versuchen Sie, vor dem neuen Jahr einen Termin mit Ihrem Aktienberater zu vereinbaren und herauszufinden, welche Aktien wirklich und welche wert sind.

Um Lagerbuchungen zu melden, müssen Sie das Formular 8949 und das Formular 1040, Schedule D, einreichen.

4. Mache karitative Spenden

Wenn Sie zu einer qualifizierten gemeinnützigen Organisation beitragen, sind 100% Ihres Beitrags in der Regel als Einzelabzug in Anhang A steuerlich absetzbar. Seien Sie sich sicher, dass Sie Ihre Spenden vor dem 31. Dezember erhalten, da keine Übergangsfrist in das nächste Jahr fällt . Sie müssen auch sicherstellen, Quittungen für das, was Sie spenden, zu erhalten, da Sie alles bei Ihrer Rückkehr aufführen müssen.

Beachten Sie die folgenden Dokumentationsanforderungen:

  • Weniger als $ 250 Spende: Scheck, Kreditkartenabrechnung, Quittung oder Kontoauszug
  • Geschenk von 250 $ oder mehr: Sie benötigen eine zeitgleiche schriftliche Bestätigung
  • Geschenk von $ 75 oder mehr und Sie bekommen etwas dafür: Sie brauchen eine schriftliche Offenlegung und können nur den Unterschied zwischen dem, was Sie gegeben haben und dem, was Sie erhalten haben, abziehen
  • Spenden des Fahrzeugs: siehe IRS Publikation 4303

Denken Sie daran, dass es zwar eine wunderbare Sache ist, einer Familie in Not in den Ferien zu geben, dass eine private Familie höchstwahrscheinlich keine qualifizierte Non-Profit-Organisation ist, und dass sie Ihnen keine Quittung zur Verwendung für Einzelnes geben können Abzüge.

Wenn Sie sich jedoch dazu entschließen, Ihrer Kirche zu geben (vorausgesetzt, Ihre Kirche ist gemeinnützig) oder Haushaltswaren an die Heilsarmee zu spenden, sind diese Maßnahmen immer steuerlich absetzbar. Wenn Sie Fragen zu einer bestimmten Organisation haben, hat das IRS eine Datenbank von steuerbefreiten Organisationen, die ein praktisches Werkzeug sein kann, wenn Sie nicht bereits eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl haben.

Wenn Sie eine wohltätige Spende abziehen, müssen Sie Formular 1040 einreichen und die Abzüge auf Schedule A aufschreiben. Denken Sie daran, dass die meisten Wohltätigkeitsorganisationen 50% Organisationen sind; Das bedeutet, dass Sie Beiträge zu diesen Organisationen bis zu 50% Ihres Adjusted Bruttoeinkommens (AGI) abziehen können. Ein darüber hinausgehender Betrag kann bis zu fünf Jahren vorgetragen werden.

5. Sammeln Sie Ihre Steuerdokumente jetzt

Arbeitgeber müssen bis zum 31. Januar Kopien von 1099 und W-2 senden, damit Sie diese nicht sofort zur Hand haben, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht mit der Planung beginnen können. Wann immer Sie Zeit haben, sammeln Sie die Steuerzahlungen aus früheren Jahren und alle Artikel, die Sie für Gutschriften und Abzüge benötigen. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie brauchen, gibt es keine Zeit für ein wenig Nachforschung.

Einige der beliebtesten Steuergutschriften umfassen die folgenden:

  • Verdiente Einkommensteuergutschrift
  • Kindersteuergutschrift
  • Kredit für Kind und abhängige Pflege
  • Bildungsguthaben
  • Sparguthaben
  • Energiesparende Steuergutschriften

Hier sind einige der beliebtesten Steuerabzüge:

  • Innenministerium
  • Gewinne aus dem Verkauf Ihres Hauses
  • Student Loan Interesse
  • Bildungsausgaben des Lehrers
  • Medizinische und zahnmedizinische Ausgaben
  • Home Hypothekenzinsen
  • Unfall, Katastrophe und Diebstahl Verluste

Erweitern Sie Ihren Horizont mit diesen Artikeln auf Credits und häufig übersehene Einzelabzüge.

Wenn Sie jetzt beginnen, Ihre steuerlichen Dokumente zu sammeln, wird es Ihnen im Februar und März leichter fallen, Ihre Rücksendung vorzubereiten. Und Sie werden sich viel entspannter fühlen, wenn Sie Ihre Steuern weit vor dem Anmeldeschluss abschließen. Sobald Sie eine Routine einrichten, wer weiß, könnten Sie sogar beginnen, sich auf die Einreichung Ihrer Steuererklärung früh zu freuen.

Letztes Wort

Wenn Sie gestresst und ängstlich in jeder Steuerzeit sind, ist der Grund vielleicht, dass Sie nicht gut vorbereitet sind. Sie haben das Sprichwort gehört, dass zwei Unvermeidlichkeiten im Leben "Tod und Steuern" sind. Da Sie wissen, dass Steuererklärungen jeden April eingereicht werden müssen, warum nicht einen Vorsprung auf das Unvermeidliche bekommen? Fangen Sie früh an, organisieren und bereiten Sie sich vor und bereiten Sie sich auf einen stressfreien Steuertag vor, wenn andere hektisch versuchen, die Frist einzuhalten.

Welche Möglichkeiten kennen Sie, um sicherzustellen, dass Ihre Finanzen für das neue Jahr gut beginnen?


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