Ihr Kredit-Score und Kredit-Bericht kann wie schwer fassbare Konzepte scheinen - Sie wissen, was jeder ist, aber wissen Sie wirklich, wie Ihre Kredit-Score berechnet wird, und was Ihre Kredit-Bericht über Sie preisgibt?
Während es äußerst wichtig ist, finanziell verantwortlich zu sein, indem Sie Ihre Rechnungen bezahlen und keine Schulden aufkommen, ist es auch ratsam, Ihr Kredit-Score und Kredit-Bericht vollständig zu verstehen, besonders wenn Sie ein gegenwärtiger und potenzieller Kreditnehmer sind. Leider gibt es viele Mythen, die Ihr Urteilsvermögen und Ihre Selbsteinschätzung beeinträchtigen können.
Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten werden nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, so dass die Verwendung dieser Guthaben Ihre Kreditwürdigkeit in keiner Weise beeinträchtigt. Wenn Sie keine Kreditkarten erhalten können, aber Ihr Guthaben erhöhen möchten, verwenden Sie stattdessen eine gesicherte Kreditkarte. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert, dass Sie Sicherheiten stellen, um die Karte zu erhalten, z. B. ein Auto, ein Boot, teure Schmuckstücke oder ein gesamtes Bankkonto. Wenn Sie die Karte verantwortungsvoll verwenden, erhöht sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit, und Sie können dann eine traditionelle ungesicherte Kreditkarte beantragen.
Ob Ihr Kredit-Score von jemandem beeinflusst wird, der Ihr Guthaben zieht, hängt davon ab, wie er Ihre Kreditauskunft zieht. Eine so genannte "harte Anfrage" kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern; wenn es sich jedoch um eine "sanfte Anfrage" handelt, dann nicht.
Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, zieht der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft. Dies ist eine schwierige Frage. Während eine harte Anfrage Ihre Kredit-Score beeinflusst, ist es in der Regel nur um ein paar Punkte. Wenn Sie eine ähnliche Kreditart (z. B. einen Autokredit) mit ein paar verschiedenen Kreditgebern beantragen, gilt dies in der Regel als eine Anfrage, wenn Sie innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen abgeschlossen werden.
Eine sanfte Anfrage ist, wenn ein Kreditgeber nur einen Teil Ihrer Kreditauskunft für Bildungszwecke überprüft. Im Allgemeinen ist eine sanfte Anfrage etwas, das ein Kreditkartenunternehmen tut, bevor er Ihnen eine Vorabgenehmigung in der Post sendet. Wenn Sie Ihre eigene Kredit-Bericht ziehen, hat dies auch keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
Die Arten von Schulden, die auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, liegen im alleinigen Ermessen des Gläubigers. Wenn der Kreditgeber die bezahlten und unbezahlten Schulden an die Kreditauskunfteien meldet, dann können sogar öffentliche Bibliotheksgeldstrafen, die an ein Inkassobüro übergeben wurden, auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen.
Es stimmt, dass bestimmte Gläubiger bekannt sind, alle bezahlten und unbezahlten Schulden an ein oder mehrere Kreditbüros zu melden. Hypotheken-Unternehmen, Kreditkarten-Emittenten und sogar Apartment-Komplexe sind einige der häufigsten Arten von Gläubigern, die den Kreditauskunfteien den Zustand Ihrer Konten melden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Kreditgeber oder ein Kontoinhaber den Kreditauskunfteien Bericht erstattet, machen Sie einfach eine Anfrage.
Einkommen, ob Privatperson oder Haushalt, wird nicht verwendet, um Ihre Kredit-Score zu berechnen. Während die Kreditbüros nicht die genaue Formel in der Kredit-Score-Berechnung verwendet veröffentlichen, berichtet FICO die allgemeine Berechnung: Zahlungsverlauf Konten für 35% der Punktzahl, Konto Salden machen 30%, Kredit-Geschichte ist 15%, die verschiedenen Formen des Kredits Sie haben 10% und neue Kreditanträge die letzten 10%.
Sie können eine Menge Geld verdienen, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie einen guten Kredit haben. Ein guter Kredit entsteht, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Finanzkonten umsichtig verwalten.
Keine Kreditkarten zu haben, stellt nicht sicher, dass Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben. Im Gegenteil, Kreditkarten zu haben und richtig zu verwalten spielt eine große Rolle bei der Berechnung Ihrer Kredit-Score. Es ist unerlässlich, eine Kredithistorie zu entwickeln, die die Einrichtung von Kreditkonten und die Begleichung von Schulden umfasst.
Gläubiger und Kreditgeber wollen sehen, dass Sie Kreditkarten haben und verwalten können. Wenn ein Kreditgeber oder Kreditgeber sieht, dass Sie keine Kreditkarten haben, wird es wahrscheinlich ein höheres Risiko als diejenigen, die Kreditkarten haben. Es ist ratsam, mindestens eine Kreditkarte als Teil Ihrer allgemeinen Finanzmanagementstrategie zu haben.
Das Schließen von Kreditkarten und Kreditkonten, die Sie nicht verwenden, erhöht nicht Ihre Kreditwürdigkeit. In der Tat kann das Schließen dieser Konten Ihren Kredit-Score verringern, da dies den verfügbaren Kreditbetrag verringert.
Das Konzept, das hier zum Tragen kommt, ist die Kreditnutzung, dh die Höhe des Kredits, die Sie verwenden, im Vergleich zu dem Kreditbetrag, den Sie für Sie zur Verfügung haben. Gläubiger sind mehr daran interessiert, wie gut Sie Ihre Kreditkonten verwalten, also möchten sie sehen, dass Sie eine Menge an Kredit zur Verfügung haben, aber verwenden relativ wenig davon.
Wenn Sie ein Konto schließen müssen, schließen Sie ein Konto, das neuer als ein langfristiges Konto ist. Die Länge Ihrer Beziehung zum Gläubiger wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie können auch Konten mit niedrigeren Kreditlinien als solche mit hohen Kreditlinien schließen.
Einkommen, Girokonten, Sparkonten und Anlagekonten werden den Kreditauskunfteien nicht gemeldet. Daher haben sie keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
Zahlreiche Kredit-Scores existieren. Beacon und FICO sind zwei der beliebtesten Kredit-Scores Kreditoren verwenden. Jeder Kreditgeber oder Kreditgeber wählt den Kredit-Score, den sie betrachten, um eine Kreditentscheidung zu treffen. Ein Bericht kann mehrere Kreditpunkte enthalten, und jeder Punktestand kann stark voneinander abweichen. Wenn Sie für ein Darlehen oder Kredit-Konto beantragen, fragen Sie den Kreditgeber oder Kreditgeber, welche Kredit-Score es überprüft.
Jeder sollte seine Kreditauskunft mindestens einmal pro Jahr überprüfen, da es nicht ungewöhnlich ist, dass Artikel auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, die falsch sind. Der einzige Weg, um zu wissen, was diese Fehler sind, besteht darin, jeden Ihrer drei Kreditberichte zu überwachen. Verbraucher haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie von jedem der drei Kredit-Berichte einmal alle 12 Monate, so nutzen Sie Ihr Recht, um sicherzustellen, dass Ihre Kredit-Bericht eine korrekte Reflexion Ihrer Kredit-Geschichte ist.
Ihre Kreditauskunft spiegelt Ihre Kredithistorie wider, einschließlich positiver und negativer Konten. Dies bedeutet, dass verspätete Zahlungen, Sammelkonten, Einleitungen und Insolvenzen in Ihrer Kreditauskunft für 7 bis 10 Jahre verbleiben können.
Es kann schwierig sein, Ihre Kredit-Score und Kredit-Berichte zu verstehen, aber das Verständnis der Mythen, die sie umgeben, kann eine große Menge an Geheimnis aufräumen. Eine gute Kredit-Score kann den Unterschied zwischen Genehmigung und Ablehnung von verschiedenen Arten von Krediten und Kredit-Konten, und kann auch bedeuten, bessere Zinssätze, Berufsaussichten und Kfz-Versicherung Tarife.
Haben Sie Ihre Kreditauskunft in den letzten 12 Monaten überprüft?
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