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Digit Review - Ein großartiges Werkzeug, um Ihre Einsparungen zu automatisieren


Ich bin für alles, was es einfacher macht, meinem Sparkonto Guthaben hinzufügen, und Digit passt definitiv die Rechnung. Es ist ein kostenloses, automatisches Spar-Tool, das mit Ihrem Girokonto verknüpft ist, einen ausgeklügelten Algorithmus zur Analyse Ihrer Einkommens- und Ausgabegewohnheiten verwendet und dann regelmäßig, typischerweise jede Woche oder alle paar Tage, auf Ihr FDIC-versichertes Digit Sparkonto überweist Tage.

Was ist eine Ziffer?

Sie müssen Ihre Digit-Transfers in keiner Weise ausrichten oder planen. Tatsächlich wissen Sie nicht einmal im Voraus, wie viel Digit übertragen wird. Mit seinem automatisierten, freihändigen Sparalgorithmus müssen Sie sich so weit wie möglich zurücklehnen und beobachten, wie Ihr Sparkonto im Laufe der Zeit wächst. Wenn Sie jedoch mit dem Tempo der automatischen Abbuchungen von Digit unzufrieden sind, können Sie ihm sagen, dass er bei jeder Abhebung mehr oder weniger sparen soll.

Digit ist nicht das erste Online-Tool, das Einsparungen vereinfacht und Anreize schafft. Es gibt viele Bank-Run-Programme, einschließlich START der US-Bank und Bank of America Keep the Change, die beide wiederkehrende Scheck-Spar-Transfers und kleine, automatische Spareinlagen ermöglichen, wenn Sie eine Debitkarte kaufen. Und natürlich können Sie wiederkehrende Scheck-zu-Spar-Überweisungen bei Banken ohne formelle Sparanreizprogramme einrichten, einschließlich Online-Banken wie Ally Bank und Capital One 360.

Der Unterschied ist, Digit ist das erste vollständig automatisierte Spar-Tool. Als es zum ersten Mal auf den Markt kam, war es funktional einzigartig, obwohl es seitdem Nachahmer hervorgebracht hat.

Digit ist 100 Tage lang kostenlos. Danach kostet es 2, 99 $ pro Monat. Ein Ertrag von 1% kompensiert diese monatliche Gebühr, obwohl Sie Ihr Konto mindestens für drei aufeinanderfolgende Monate erhalten müssen, um es zu erhalten. Es ist zu keinem Zeitpunkt ein Mindestguthaben erforderlich.

Alles in allem hat Digit einige nützliche Vorteile gegenüber jedem anderen Programm, Konto oder Dienst auf dem Markt - plus ein paar Nachteile, die Ihre Erfahrung behindern können.

Wie es funktioniert

Anmeldung, Algorithmus und Kontoverwaltung

Um mit Digit zu beginnen, müssen Sie einige grundlegende persönliche Informationen, Ihre Telefonnummer und die Konto- und Routingnummer für das Girokonto angeben, das Sie verknüpfen möchten. Sie erhalten dann ein FDIC-versichertes Digit Sparkonto.

Obwohl Digit darauf hinweist, dass die meisten Konten kurz nach der Anmeldung in Betrieb genommen werden, kann es bis zu zwei Werktage dauern, wenn Digit Ihr Routing oder Ihre Kontonummer nicht bestätigen kann, was bei etwa 10% der Banken der Fall ist. Digit unterstützt etwa 2.500 US-Banken und Kreditgenossenschaften, also sollte Ihre Institution auf die eine oder andere Weise fair sein.

Sobald Sie eingerichtet sind, geht Digit an die Arbeit. Es nutzt seinen proprietären Algorithmus, um ein Gefühl für Ihre Ausgaben (Debit-Transaktionen und Geldautomatenentnahmen), Einkommen (Gehaltsschecks) und wiederkehrende Verpflichtungen (monatliche Rechnungen) zu bekommen. Um das Beste aus Digit herauszuholen, sollten Sie sicherstellen, dass alle wichtigen Rechnungen im Rechnungsbezahlsystem Ihres Girokontos enthalten sind (oder anderweitig aus dem gebundenen Girokonto bezahlt werden), damit Digits Algorithmus sie sehen kann. Das Gleiche gilt für Gehaltsschecks und andere Einkommensquellen. Digit weiß nicht, was außerhalb des gebundenen Girokontos vor sich geht. Sie müssen also sicherstellen, dass es so viele Informationen wie möglich enthält.

Überweisungen und Auszahlungen

Basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrem Ausgabenverhalten und Ihren Verpflichtungen beginnt Digit mit der Überweisung von Ihrem Girokonto, wobei das erste in der Regel innerhalb einer Woche nach der Anmeldung erfolgt. Diese Übertragungen sind vollständig automatisiert - Sie müssen nie einen Betrag oder eine Häufigkeit festlegen. Der Algorithmus von Digit erlaubt nur Übertragungen, von denen er glaubt, dass Sie sie sich leisten können. Es gibt also kaum eine Chance auf Überziehung oder Cash Crunch. Nach dem ersten erfolgen die Überweisungen normalerweise alle zwei oder drei Tage in einem Betrag zwischen 5 und 50 $ (Sie erhalten keine Benachrichtigung bei jeder Auszahlung). Wenn Digit zu irgendeinem Zeitpunkt feststellt, dass Sie wirklich nicht über das Geld verfügen, um zu sparen, stoppt es einfach die Auszahlungen, bis Sie es sich wieder leisten können.

Sie können die in Ihrem Digit-Konto gehaltenen Gelder jederzeit ohne monatliches oder Tageslimit abheben und das Geld auf Ihrem Girokonto am nächsten Geschäftstag haben. Sie können den automatischen Ersparungsalgorithmus von Digit auch manuell überschreiben und jederzeit manuelle Einzahlungen auf Ihr Konto vornehmen, vorausgesetzt, Sie haben genug Geld in Ihrem verknüpften Konto, um die Überweisung zu unterstützen.

Hauptmerkmale

Textalarme und Befehle

Digit verfügt über ein ungewöhnlich robustes System von Textalarmen und Befehlen:

  1. "Auszahlung" gefolgt von Ihrem Auszahlungsbetrag leitet eine Belastung von Ihrem Digit Sparkonto ein
  2. "Balance" zeigt Ihr aktuelles Girokonto an
  3. "Pause" stoppt die automatische Abmeldung vorübergehend
  4. "Rechnungen" prüft, ob Rechnungen fällig sind, wenn sie im Rechnungsbezahlsystem Ihres Girokontos enthalten sind
  5. "Mehr sparen" oder "Weniger sparen" passt den automatischen Sparalgorithmus von Digit an
  6. "Speichern" löst eine manuelle Einzahlung in Ihr Ziffernkonto aus

Digit sendet auch Textbenachrichtigungen, wenn Ihr Konto Sparmeilensteine ​​erreicht.

Keine Überziehungsgarantie

Da Digits Algorithmen nur dafür konzipiert sind, das zurückzuziehen, was Sie sich leisten können, ist die Wahrscheinlichkeit einer Überziehungsüberprüfung aufgrund eines Digit-Abzugs gering. Sollte Digit jedoch jemals einen Überziehungskredit verursachen, garantiert das Unternehmen die Rückerstattung aller damit verbundenen Gebühren oder Zinsen.

Kundendienst

Digit verfügt während der Geschäftszeiten von Pacific Standard Time über ein Live-Kundendienstteam. Sie können auch per E-Mail [E-Mail-geschützt] eine schnelle Antwort erhalten, normalerweise einen Werktag oder weniger.

Vorteile

1. Transfers am nächsten Arbeitstag
Wenn Sie von Ihrem Digit Sparguthaben abheben möchten, können Sie das Guthaben am nächsten Werktag auf Ihrem Girokonto haben. Im Vergleich dazu können Überweisungen von Sparkonten (insbesondere von Online-Banken wie der Ally Bank) auf externe Konten zwei oder drei Geschäftstage dauern. Wenn Sie schnell Geld benötigen, kann das ein ungünstiger Zeitrahmen sein.

2. "Setzen Sie es und vergessen Sie es" Automatisierung
Digit ist einzigartig unter den Spar-Tools, da es vollständig automatisiert ist: Es misst täglich Ihre Ausgaben und Ihr Einkommen und verwendet einen ausgeklügelten Algorithmus, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen können, ohne Ihren Lebensstil zu beeinflussen. Wenn Sie mehr verdienen und weniger ausgeben, erhöht Digit automatisch Ihre Ersparnisse. Wenn Sie weniger verdienen und mehr ausgeben, spart Digit automatisch weniger.

Solange Sie mit dem Betrag, den Sie sparen, zufrieden sind, müssen Sie niemals manuell Geld auf Ihr Sparkonto überweisen (Sie können jedoch auf diese Option zurückgreifen). Diese Konfiguration ist sowohl wiederkehrenden Banküberweisungen überlegen, die manuell angepasst werden müssen, um Änderungen bei Einnahmen und Ausgaben zu berücksichtigen, als auch Budgetierungs-Tools wie Mint, die nicht wirklich automatisiert sind.

3. Unbeschränkte Sparauszahlungen
Sie können unbegrenzt von Ihrem Digit Sparkonto abheben - einmal pro Tag, wenn Sie möchten, oder sogar mehrmals am Tag. Sparkonten bei traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, einschließlich jener, die an einen wiederkehrenden Sparplan gebunden sind, beschränken die Auszahlungen normalerweise auf sechs pro Monat.

4. Keine Überziehungsgebühren
In dem unwahrscheinlichen Fall, dass eine Überweisung eine Überziehung von Ihrem Girokonto zur Folge hat, verpflichtet sich das Unternehmen, alle damit verbundenen Gebühren und Kosten zu bezahlen. Es wird jedoch nicht angegeben, ob es in diesem Fall eine Grenze für die Zahlung gibt. Wenn Ihr Guthaben viele Tage lang negativ bleibt, können Sie daher die Grenzen dieser Garantie verschieben.

Unabhängig davon erhalten Sie keinen solchen Schutz von Banken wie Capital One 360, Ally oder stationären Institutionen wie der US Bank. Diese berechnen tägliche oder interessenbezogene Überziehungsgebühren, die 10, 20, 30 oder mehr pro Tag betragen können.

5. Keine Balance-Anforderungen
Digit Sparkonten haben keine Balance-Anforderungen. Dies gilt nicht immer für vergleichbare Dienstleistungen von Großbanken wie der US Bank und der Bank of America.

6. Responsive Kundenbetreuung
Für ein so kleines Unternehmen verfügt Digit über einen beeindruckenden Kundendienstapparat. Wenn Sie während der Geschäftszeiten die Hauptleitung anrufen, sind Sie fast sofort mit einem menschlichen Vertreter verbunden. Das ist weit entfernt von den riesigen Telefonmenüs, die große Institutionen wie die Bank of America und die US Bank zur Navigation benötigen - ganz zu schweigen von den langen Wartezeiten, die Ihre Mittagspause verschlingen könnten.

7. 1% vierteljährlicher Sparbonus
Digit-Sparkonten werden nicht im herkömmlichen Sinn verzinst, sondern haben De-facto-Renditen: 1, 00% APY, vierteljährlich als Einzahlungsbonus gezahlt. Um sich für den vierteljährlichen Ermäßigungsbonus zu qualifizieren, müssen Sie Ihr Digit-Sparkonto für die gesamten drei vorhergehenden Monate erhalten. Der Bonus ist annualisiert, dh am Ende jedes Quartals erhalten Sie 0, 25% des Guthabens auf Ihrem Konto.

Nachteile

1. $ 2.99 monatliche Wartungsgebühr
Digit hat eine lange, gebührenfreie Einführungszeit - 100 Tage - aber die Rechnung wird fällig. Nach Ablauf der Einführungsperiode werden automatisch $ 2, 99 pro Monat berechnet. Wenn Sie gerade anfangen und Ihr Guthaben niedrig ist, wird diese Gebühr wahrscheinlich Ihren Einzahlungsbonus übertreffen. Am Ende des Quartals müssten Sie mindestens 3.600 US-Dollar auf Ihrem Konto haben, um es zu schaffen.

2. Sie müssen Ihre Bankkontodaten an Dritte weitergeben
Um ordnungsgemäß zu funktionieren, benötigt Digit Ihre externe Kontonummer. Dies ist ein Problem, wenn Sie den Gedanken verlieren, sensible Finanzinformationen an einen anderen Dritten zu übermitteln und somit Ihr Risiko einer Datenpanne zu erhöhen. Zu den sichereren Optionen gehören Sparkassen-Sparprogramme mit Giro- und Sparkonten unter einem Dach wie der START der US-Bank

3. Keine Option für transaktionsbasierte Auszahlungen
Mit Digit können Sie nicht automatisch Scheck-Spar-Überweisungen an eine Debitkarten-Transaktion binden. Dies ist eine weitere Möglichkeit, einfache Spareinlagen - manchmal mehrere Einzahlungen pro Tag - zu tätigen, ohne Ihr Girokonto dramatisch zu reduzieren. Mit dem "Keep the Change" -Programm der Bank of America können Sie Debitkartenkäufe auf den nächsten Dollar runden und die Differenz auf Ihr Sparkonto einzahlen, während START Spareinlagen von $ 0, 25 bis $ 5 pro Transaktion ermöglicht.

4. Begrenzte Website-Funktionalität
Das geringe Gewicht von Digit wirkt sich besonders auf die Textbefehlsfront aus. Aber wenn Sie an eine traditionelle Online-Banking-Plattform gewöhnt sind, werden Sie hier eine Lernkurve erleben.

Letztes Wort

Laut America Saves, einer Interessenvertretungsorganisation, sagen nur 68% der Amerikaner, dass sie weniger ausgeben, als sie machen - das bedeutet, dass etwa jeder Dritte von uns keinen Groschen spart. In diesem Licht ist Digits nicht einfacher Spar-Automations-Tool eine willkommene Neuigkeit.

Digit ist jedoch kein Allheilmittel - es sammelt nur Geld in Ihrem Namen, wenn Sie konsequent zeigen, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen. Es kann Sie nicht zwingen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu zügeln oder mit Ihren Mitteln zu leben. Dafür sind ein striktes persönliches Budget und ein lebenslanger Sparplan immer noch die besten Optionen.


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