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Chartered Financial Consultant (ChFC) - Anforderungen, ChFC vs CFP


Jahrzehntelang war die Chartered Life Underwriter (CLU) -Bescheinigung der führende Finanz- und Versicherungsplanungsausweis, der von Lebensversicherungsagenten und Finanzplanern verliehen wurde, die ihre Produkte und Dienstleistungen öffentlich vertrieben.

Dann wurde der Certified Financial Planner (CFP) Bezeichnung in den 1970er Jahren erstellt und wuchs in Popularität, bis es die erste Finanzplanung Designation wurde, teilweise wegen seiner wahrgenommenen mangelnden Voreingenommenheit gegenüber Lebensversicherungen.

Im Jahr 1982 beschloss das American College in Bryn Mawr, Pennsylvania, eine neue Finanzplanungsbezeichnung zu schaffen, die speziell auf Versicherungsfachleute zugeschnitten ist, um die gleichen Bedingungen zu schaffen.

Finanzfachleute mit dieser Qualifikation, die als Chartered Financial Consultant (ChFC) bekannt sind, erhalten eine gründlichere Ausbildung als CFPs und sind gut vorbereitet, um ihren Kunden eine umfassende Finanzplanung zu bieten.

Das heißt, obwohl die ChFC-Zertifizierung immer noch weniger bekannt ist als die begehrte CFP, tragen mehr als 40.000 Finanzfachleute stolz die ChFC-Bezeichnung hinter ihren Namen.

Erwerben der ChFC-Bezeichnung

Wer sollte die ChFC-Bezeichnung erhalten?

Jeder Finanzfachmann, der sein Wissen und seine Kompetenz erweitern möchte, kann davon profitieren, die ChFC-Bezeichnung zu erhalten. Börsenmakler, Versicherungsagenten, Makler, Kreditsachbearbeiter, Banker, Anlageberater, Immobilienplaner, Steuer-und Rechnungswesen Profis sind alle Hauptkandidaten für diese Anmeldeinformationen. Unerfahrene Fachleute, die noch nicht etabliert sind, können ihre Glaubwürdigkeit erheblich erhöhen, wenn sie in der Lage sind, die ChFC-Bezeichnung auf ihre Visitenkarten zu setzen.

Vorteile von chFC werden

Chartered Financial Consultants haben die Ausbildung, um komplexe Transaktionen und Fälle effektiver zu handhaben als die meisten nicht zertifizierten Agenten. ChFCs verdienen in der Regel mehr als ihre nicht kreditierten Gegenstücke. Sie sind für potenzielle Arbeitgeber eher marktfähig, da diese Qualifikation eine ernsthafte Absicht zeigt, in der Finanzindustrie zu bleiben und die Schienen schmälern kann, die zu Management- oder Aufsichtspositionen führen.

Kosten, um ein ChFC zu werden

Das American College ist derzeit die einzige Bildungseinrichtung, die einen ChFC-Lehrplan anbietet. Jeder Kurs kostet $ 599 plus eine einmalige nicht erstattungsfähige Gebühr von $ 135 für neue Studenten. Das gesamte Curriculum kostet knapp 5.400 US-Dollar, aber es wird mehr für Studenten sein, die zusätzliches Lernmaterial auswählen möchten, das ihnen physisch geliefert wird.

Natürlich werden diejenigen, die Kurs-Credits von anderen Anmeldeinformationen wie CLU oder CFP übertragen, weniger Kurse bezahlen müssen. Alternativ können professionelle Studenten für 40 Monate 135 $ pro Monat zahlen, um den Lehrplan zu vervollständigen. Der Unterschied zwischen diesen Kosten und den Vorlaufkosten ist minimal - es werden keine Zinsen berechnet - und dies ist möglicherweise die beste Vorgehensweise für den engagierten Schüler.

ChFC Verantwortlichkeiten

Die ChFCs müssen alle 2 Jahre 30 Stunden Fortbildungskurse absolvieren und zu diesem Zeitpunkt eine Erneuerungsgebühr von 200 US-Dollar zahlen. Diejenigen, die auch die CLU-Bezeichnung tragen, müssen nur eine Verlängerungsgebühr für beide Anmeldeinformationen zahlen. ChFCs müssen sich auch an einen vom American College entwickelten strengen Berufsethik-Kodex halten.

ChFC Kurse & Curriculum

Obwohl das Curriculum für das ChFC in den letzten Jahren leicht reduziert wurde, erfordert es immer noch den größten Aufwand für die wichtigsten Finanzplanungsbezeichnungen. ChFC-Kandidaten müssen alle Studienarbeiten innerhalb von fünf Jahren abschließen und eine dreijährige Berufserfahrung nachweisen. Das Curriculum besteht aus sieben Kernkursen, gefolgt von zwei Wahlfächern, die wie folgt aufgeteilt sind:

Erforderliche Kernfächer

  • Der Finanzplanungsprozess
  • Grundlagen der Versicherungsplanung
  • Einkommensteuer
  • Ruhestandsplanung
  • Nachlassplanung
  • Investitionsplanung
  • Anwendungen der Finanzplanung

Zusätzliche Wahlfächer

  • Das Finanzsystem in der Wirtschaft
  • Angewandte Nachlassplanung
  • Executive Entschädigung
  • Finanzielle Entscheidungen für den Ruhestand

Studenten, die bereits andere Bezeichnungen wie die CLU oder CFP erworben haben, können für die entsprechenden Studienleistungen, die sie zuvor abgeschlossen haben, Credits erhalten. Studenten, die aus anderen Kategorien nicht für einen Kredit in Frage kommen, können erwarten, dass sie 70-80 Stunden pro Kurs absolvieren, was 600-800 Stunden für den gesamten Lehrplan bedeutet.

Letztes Wort

Diejenigen, die den ChFC-Berechtigungsnachweis erhalten möchten, müssen bereit sein, sowohl Zeit als auch Geld zu investieren. Die mit dieser Bezeichnung einhergehende Zunahme an Fachwissen und Glaubwürdigkeit führt jedoch häufig zu einem erheblichen Anstieg der Einnahmen im Laufe der Zeit.

Die ChFC-Bezeichnung eignet sich am besten für Finanzberater, die eine gründliche Finanzausbildung gegenüber professionellem Marketing schätzen. Dies liegt daran, dass die CFP-Bezeichnung für potenzielle Kunden besser erkennbar ist als die ChFC-Berechtigung und weniger Zeit und Geldinvestitionen erfordert. Mit anderen Worten, die Kunden können eine CFP über eine ChFC wählen, hauptsächlich weil die CFP-Berechtigung mehr Aufmerksamkeit und Billigung in den Medien gefunden hat.

Ein Ansatz, der häufig von Beratern verwendet wird, ist, zuerst die CFP-Berechtigung zu erwerben und diese Kurse auf die ChFC-Bezeichnung anzuwenden, wenn sie sich dafür entscheiden, sie zu verfolgen. Weitere Informationen erhalten Sie auf der Website des American College.


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