de.lutums.net / Den Markt für Krankenversicherungen verstehen - Mandate des Affordable Care Act (Obamacare)

Den Markt für Krankenversicherungen verstehen - Mandate des Affordable Care Act (Obamacare)


Das Gesetz zum Schutz und Pflege von Patienten - auch bekannt als "Obamacare" - wurde 2010 in Kraft gesetzt und kam 2012 an den Obersten Gerichtshof. An diesem Punkt wurde das Gesetz angefochten und aufrechterhalten. Einige Teile des Gesetzes genießen Popularität, wie die Option für erwachsene Kinder, in der Krankenversicherung ihrer Eltern bis zum Alter von 26 zu bleiben. Andere Teile des Gesetzes sind ziemlich spaltend, insbesondere das Gesetz, dass Einzelpersonen Krankenversicherung kaufen - entweder durch Arbeitgeber oder auf dem Markt - bis Anfang 2014, oder zahlen Sie eine Strafe.

Unabhängig davon, was Sie über die neue Gesetzgebung denken, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen sollten.

Das Arbeitgeber-Mandat

Das Arbeitgebermandat verlangt, dass Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitmitarbeitern ihren Mitarbeitern "erschwingliche" Gesundheitsleistungen anbieten oder anderweitig mit Strafen belegt werden. Während dieses Mandat ursprünglich gleichzeitig mit dem Einzelmandat im Jahr 2014 in Kraft treten sollte, wurde es bis 2015 verschoben. Das bedeutet, dass Sie auch dann, wenn Sie für einen größeren Arbeitgeber arbeiten, eine Krankenversicherung in Anspruch nehmen müssen über den Austausch Ihres Staates (oder des Bundes) verfügen, um das individuelle Mandat zu erfüllen, bis das Mandat des Arbeitgebers im Jahr 2015 in Kraft tritt.

Das individuelle Mandat

Aus dem sogenannten "Individualmandat" ist der Markt für Krankenversicherungen entstanden, auf dem Sie ab Oktober 2013 Krankenversicherungen abschließen können. Zur Erfüllung des individuellen Mandats haben diese Pläne in der Regel einen Starttermin am 1. Januar, 2014.

Wenn Sie sich an das individuelle Mandat halten wollen - aber keinen Zugang zu einer ausreichenden Krankenversicherung durch Ihren Arbeitgeber haben - bietet der Krankenversicherungsmarkt eine zentrale Anlaufstelle, um verfügbare Krankenversicherungen zu finden und zu vergleichen. Niemand ist verpflichtet, es zu benutzen, aber es ist beabsichtigt, den Kauf von Versicherungen fair, gerecht und unkompliziert zu machen.

Der Krankenversicherungsmarktplatz ist kein Ziel, sondern eine Anwendung, die Sie online oder per Post ausfüllen. Nachdem Sie Ihre Bewerbung ausgefüllt haben, können Sie alle für Sie verfügbaren Krankenversicherungen vergleichen und gleichzeitig feststellen, ob Sie Anspruch auf Versicherungsbeihilfe oder staatliche Versicherungsprogramme (wie Medicaid oder CHIP) haben.

Die meisten Staaten haben ihren eigenen Krankenversicherungsmarktplatz für Einwohner, aber wenn Sie in einem Staat leben, der sich entschieden hat, nicht teilzunehmen, können Sie auf den Bundeskrankenversicherungsmarktplatz zugreifen, um verfügbare Pläne zu beantragen.

Auswirkung des individuellen Mandats

Wenn Sie eine Versicherung bei Ihrem Arbeitgeber oder bei einem offenen Broker haben, können Sie nur indirekte Auswirkungen des individuellen Mandats spüren. Aber wenn Sie keine Versicherung haben, ist das individuelle Mandat ein Wendepunkt. Laut der Kaiser-Familienstiftung: "Das individuelle Mandat ist eine Bestimmung des Bundesgesundheitsgesetzes, die Sie, Ihre Kinder und alle anderen, die Sie als abhängig von Ihren Steuern geltend machen, im Jahr 2014 krankenversichert oder bestraft."

Gegenwärtig haben 57 Millionen Amerikaner unter 65 Jahren keine Versicherung, weshalb das Mandat diese Personen dazu zwingen soll, eine Krankenversicherung zu erwerben oder sich an Bundes- oder Staatsprogrammen zu beteiligen. Dies liegt daran, dass viele Komponenten der Gesundheitsreform von diesem Mandat abhängen. Stellen Sie sich das einmal so vor: Nur durch die breite Abdeckung von ungesunden und gesunden Menschen können Versicherer die Gesundheitsabrechnungen von Personen mit teuren medizinischen Bedingungen abdecken. Wenn gesunde Menschen den Versicherungsschutz ablehnen, weil sie gesund sind, sind die Versicherer oft gezwungen, die Deckung für die kranksten Menschen zu kürzen. Das individuelle Mandat sollte dies verhindern.

Die Strafe für den Verzicht ohne Deckung

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich die Deckung leisten können, aber sich nicht anmelden, wird eine Strafe verhängt. Die Strafe für 2014 beträgt $ 95 pro Erwachsenen und $ 47, 50 pro Kind oder 1% des Familieneinkommens, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Strafe erhöht sich jedes Jahr bis 2016, zu diesem Zeitpunkt wird projiziert, dass die Strafe $ 695 pro Erwachsener und $ 347 pro Kind oder 2, 5% des Familieneinkommens betragen wird, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Es gibt eine Handvoll Ausnahmen von dieser Strafe, wie zum Beispiel eine Religionsfreistellung, eine Befreiung für Angehörige indianischer Stämme und eine breite Ausnahmeregelung aufgrund möglicher Härtefälle wie Verzicht auf Nahrung und Unterkunft für den Kauf von Versicherungen.

Wer profitiert

Es gibt Millionen von Amerikanern, die über ihren Arbeitgeber keinen Zugang zu einer Krankenversicherung haben und sich dafür entschieden haben, keine private Versicherung zu kaufen. Viele dieser Personen werden wahrscheinlich ihre Meinung mit dem individuellen Mandat ändern. Gleichermaßen haben Amerikaner, die aufgrund bestehender Bedingungen oder begrenzter Einkünfte keine Versicherung auf dem freien Markt abschließen konnten, Zugang zu erschwinglicher Versorgung. Diese Kunden haben am meisten zu gewinnen, wenn sie sich auf dem Markt einschreiben.

Wenn Sie in der Vergangenheit aufgrund Ihres Gesundheitsstatus oder Ihres Einkommens Schwierigkeiten beim Kauf einer Versicherung hatten, ist der Markt für Krankenversicherungen darauf ausgelegt:

  • Ermöglichen Ihnen, sich in einen Plan Ihrer Wahl einzutragen, unabhängig von Ihren gesundheitlichen Bedingungen
  • Stellen Sie eine Abdeckung bereit, wenn Sie keinen Zugang über Ihren Arbeitgeber haben
  • Informiere dich über die Subventionen oder Regierungsprogramme, für die du dich qualifizierst
  • Helfen Sie, die Vorteile der verfügbaren Versicherungspläne zu verstehen
  • Bieten Sie nur Versicherungspolicen an, die die Mindestanforderungen für eine angemessene Deckung erfüllen, und stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungsbeschränkungen verstehen
  • Vereinfachen Sie den Registrierungsprozess für Versicherungspläne, indem Sie eine einzige Anwendung anbieten
  • Vergleichen Sie die tatsächlichen Kosten von Versicherungsplänen, einschließlich Zuzahlungen und Selbstbehalte, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können

Als medizinische Sozialarbeiterin sah ich zahlreiche Patienten mit lähmenden Krankheiten oder Verletzungen ins Krankenhaus kommen, die nicht in den frühesten Stadien behandelt wurden, weil die Patienten eine minderwertige, privat gekaufte Versicherungspolice hatten - oder gar keine Deckung. Gewöhnlich verstanden diese Patienten ihre Deckung vor dem Kauf nicht, und sie trafen ihre Entscheidungen nur basierend auf dem, was sie sich leisten konnten. Der Krankenversicherungsmarktplatz soll diese Tragödie verhindern, indem er den Sprach- und Registrierungsprozess vereinfacht und die Krankenversicherung für alle zugänglich macht.

Während einige Verbraucher für ihre Berichterstattung über den Markt möglicherweise mehr bezahlen müssen, als sie sonst zahlten, zahlen andere tatsächlich weniger. Laut Jonathon Cohn, leitender Redakteur der New Republic, "werden die Menschen, die am meisten unter dem gegenwärtigen System leiden, auch am meisten von dem neuen System profitieren."

Subventionen verstehen

Viele Menschen haben einen Alarm über die erhöhten Kosten der Gesundheitsversorgung nach dem neuen Gesetz ausgelöst. Aber es ist im Wesentlichen eine gemischte Tasche. Laut der Kaiser Family Foundation sind sich viele politische Analysten einig, dass die Kosten für junge und gesunde Menschen steigen werden, während sie für ältere und kränkere Menschen wahrscheinlich sinken werden. Das Gesetz sieht jedoch auch substanzielle Verbrauchersubventionen vor, um höhere Kosten auszugleichen.

Sie haben Anspruch auf einen Zuschuss über die Gesundheitsbörse, wenn Ihr Einkommen weniger als 400% der bundesstaatlichen Armutsgrenze beträgt (46.000 USD für eine Einzelperson und 78.000 USD für eine dreiköpfige Familie). Die Höhe der Subvention, die die Regierung gegenüber der Höhe der zu zahlenden Prämie gewährt, basiert auf einer gleitenden Gebührenordnung. Zum Beispiel, wenn Ihre Krankenversicherung kostet $ 500 und qualifizieren Sie sich für eine $ 250 Subvention, sendet die Bundesregierung einen Scheck über $ 250 an die Versicherungsgesellschaft, während Sie verantwortlich bleiben für die verbleibenden 250 $ pro Monat.

Subventionsraten werden festgelegt, sobald Sie sich an der Gesundheitsbörse angemeldet haben. Diese Subventionen basieren auf Steuererklärungen, die von der Regierung gespeichert werden. Es ist auch wichtig zu beachten, dass staatliche Zuschüsse für diejenigen, die in Arbeitgeber-basierte Pläne eingeschrieben sind, nicht verfügbar sind, so dass Sie über die Gesundheits-Börse eine Versicherung haben müssen, um sich zu qualifizieren.

Laut PBS Newshour, "werden die meisten der sieben Millionen Menschen, die in den neuen Online-Krankenversicherungs-Marktplätzen einkaufen werden ... für die Subventionen in Frage kommen, die durchschnittlich 5.290 $ pro Teilnehmer betragen werden."

Beantragen der Abdeckung

Staat für Staat Unterschiede

Die Grundprinzipien des Krankenversicherungsmarktes bleiben in den einzelnen Bundesstaaten gleich. Der Registrierungsprozess variiert jedoch je nach Status. Jeder Staat soll seinen eigenen Gesundheitsaustausch haben, aber einige Staaten haben beschlossen, sich an dieser Komponente der Gesundheitsreform nicht zu beteiligen. Zum Glück haben die Bürger der sinkenden Staaten immer noch Zugang zu Versicherungen und können sich auf dem föderalen Marktplatz einschreiben.

Um herauszufinden, welchen Marktplatz Sie verwenden sollten, gehen Sie zu HealthCare.gov. Diese Website enthält wertvolle Informationen über den Krankenversicherungsmarkt und kann Sie zu dem Austausch führen, den Sie aufgrund Ihres Wohnsitzes verwenden sollten. Zum Beispiel hat mein Heimatstaat Texas abgelehnt, am Krankenversicherungsmarkt teilzunehmen, also wurde ich auf den föderalen Marktplatz verwiesen.

Wer kann sich bewerben

Jeder kann über den Krankenversicherungsmarkt eine Krankenversicherung beantragen, aber nicht alle Anträge werden akzeptiert. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Marktplatz nicht dazu gedacht ist, Personen, die bereits Zugang zu einer bezahlbaren arbeitgeberbasierten Versicherung haben, Versicherungsschutz anzubieten. Dies würde den Markt überfluten. Die besten Kandidaten für den Krankenversicherungsmarkt sind US-Bürger, die aufgrund von Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit oder bereits bestehenden Bedingungen Schwierigkeiten haben, eine erschwingliche Krankenversicherung zu finden.

Wenn Sie berufstätig sind und sich Ihre arbeitgeberbasierten Prämien nicht für sich selbst oder einen Pflegebedürftigen leisten können, können Sie sich dennoch auf dem Krankenversicherungsmarkt einschreiben. Der Austausch untersucht Ihr Einkommensniveau und Ihre Prämien für eine arbeitgeberbasierte Deckung, um festzustellen, ob Sie Ihren arbeitgeberbasierten Plan ablehnen und sich für einen Plan entscheiden können, der über den Marktplatz angeboten wird.

Wenn ein arbeitgeberbasierter Plan 9, 5% Ihres Familieneinkommens übersteigt und nicht mindestens 60% der erwarteten medizinischen Kosten deckt, dann können Sie sich den Austausch für Deckung und Subventionen ansehen. Wenn dies auf Sie zutrifft, werden Sie im Rahmen des Bewerbungsprozesses aufgefordert, ein Tool zur Arbeitgeberdeckung auszufüllen.

Wo und wie bewerben Sie sich?

Der Bewerbungsprozess ist einfach und unkompliziert und Sie können sich online oder per Mail bewerben. Wenn Sie sich online bewerben möchten, gehen Sie zu HealthCare.gov und greifen Sie auf die staatliche oder bundesstaatliche Anwendung zu, an die Sie weitergeleitet werden. Die Anwendung erfordert nur ein paar Seiten Arbeit und eine Handvoll unterstützender Dokumente. Wenn Sie eine Checkliste mit Ihren Bewerbungsunterlagen benötigen, besuchen Sie die Marketplace Application Checklist.

Wenn Sie sich nicht online bewerben möchten, rufen Sie jederzeit unter + 1-800-318-2596 an, um eine E-Mail-Anwendung anzufordern. Die erforderlichen Informationen und unterstützenden Dokumente sind unabhängig von Ihrer Bewerbung gleich.

Letztes Wort

Unabhängig von Ihrer Position in Bezug auf die Gesundheitsreform ist der Markt für Krankenversicherungen darauf ausgerichtet, Millionen von Amerikanern, die aufgrund ihres Beschäftigungsstatus oder ihres Gesundheitszustands nicht versichert oder unterversichert sind, Krankenversicherungsschutz anzubieten. Die offene Einschreibung begann am 1. Oktober 2013 für Leistungen ab Anfang 2014.

Was denken Sie über den Markt für Krankenversicherungen? Wie denken Sie, dass Sie davon betroffen sind?


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