Die Abschottungsraten haben sich von 2005 bis 2010 mehr als vervierfacht, da die Subprime-Hypothekenkrise jedes Viertel, jeden Vorort und jedes Stadtgebiet in Amerika betraf. Im Jahr 2010 stieg die Zahl der Zwangsversteigerungsdarlehen laut US-Volkszählung um 4, 6%, da Millionen von Hausbesitzern im ganzen Land enorme Niveaus an negativem Eigenkapital und höhere Hypothekenzahlungen aufgrund von variabel verzinslichen Hypothekendarlehen zu verzeichnen hatten. Für Tausende von Amerikanern, die in ihren Häusern nicht unter Wasser waren, führten Entlassungen, hohe Arbeitslosigkeit und sinkende Löhne dazu, dass ihr Traumhaus nicht mehr bezahlbar war.
Neben dem emotionalen Stress des Hausverlusts ist eine Zwangsvollstreckung auch eine der schlimmsten Mängel, die ein Verbraucher auf eine Kreditauskunft haben kann, und er kann dort für bis zu sieben Jahre bleiben. Allerdings, wenn Sie ausgeschlossen wurden, ist es möglich, Ihre Kredit-Score neu zu erstellen, und in einigen Fällen können Sie sehen, Ihre Punktzahl Zoll nach nur ein paar Monaten.
Da Hypotheken als eine der sichersten Formen von Kredit betrachtet werden, wiegen FICO-Scores sie stärker als andere Arten von Krediten, und verspätete Zahlungen auf eine Hypothek verursachen die dramatischsten Einbrüche in einem FICO-Score. In extremen Fällen kann eine 30-tägige Delinquenz dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um mehr als 100 Punkte sinkt. Nach 90 Tagen kann es weitere 30 Punkte fallen, und wenn die Zwangsvollstreckung schließlich an die Kreditagentur gemeldet wird, kann die Punktzahl um weitere 30 Punkte sinken.
Sogar Hauseigentümer mit perfekten FICO-Werten sehen, dass diese Punkte über "fair" und in "armes" Territorium gleiten, wenn sie mit Zahlungen nicht mehr Schritt halten können. Wenn das passiert, ist es sehr schwierig, neue Kreditlinien zu bekommen - insbesondere Privatkredite, Kreditkarten und Kaufhauskarten.
Es ist zwar schwierig, Ihre Punktzahl zu verbessern, aber es ist nicht unmöglich, und es wird mit der Zeit einfacher. Ein paar einfache Schritte und eine sorgfältige Planung nach einer Zwangsvollstreckung können dazu beitragen, dass das Ergebnis wieder in ein faires, gutes und schließlich exzellentes Territorium vordringt.
Foreclosing Hausbesitzer oft befürchten, dass eine Hypothek Ausfall bedeutet, dass sie den Zugang zu allen Krediten verlieren. Während es möglich ist, dass einige Kreditkartenausgeber Kreditkarten auf einen Kunden schließen können und werden, wenn sie entdecken, dass er oder sie einen Hausdarlehen in Verzug gesetzt hat, ist es nicht unvermeidlich.
Bei einer Zwangsvollstreckung ist es wichtig, daran zu denken, dass dies nicht das Ende Ihres finanziellen Lebens ist, und Sie haben immer noch Zugang zu Krediten - obwohl es wesentlich schwieriger zu erhalten und teurer ist, wenn Sie es bekommen, vor allem auf kurze Sicht . Daher sind Ihre bestehenden Kreditlinien äußerst wertvoll, also behalten Sie sie und verwenden Sie sie, wenn Sie können.
Wenn Ihr Kartenaussteller droht, Ihr Konto zu schließen oder Ihren Zinssatz zu erhöhen, rufen Sie sie an und erklären Sie die Situation. Sagen Sie, dass Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlt haben und dass Sie dies weiterhin tun. Verhandeln Sie, um Ihr aktuelles Kreditlimit und Ihren aktuellen Zinssatz beizubehalten. In vielen Fällen bieten Kreditaussteller Ihnen gerne Kredite an, solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich ausführen.
2. Nutzen Sie gesicherte Kreditkarten Viele Banken und Kreditkartenanbieter sind in das gesicherte Kreditkartenspiel eingestiegen. Obwohl es eine große Konkurrenz unter den Kartenherausgebern gibt, gibt es immer noch viele Karten, die sehr hohe Gebühren verlangen, einschließlich Anwendungsgebühren, Jahresgebühren und sogar Rechnungsgebühren. Daher ist es wichtig, sich umzusehen. Eine gesicherte Kreditkarte mit niedrigen Gebühren kann ein wertvolles Gut zum Wiederaufbau von Krediten sein.
Fast jeder, unabhängig von der Kredithistorie, kann eine davon bekommen. Dies liegt daran, dass Kartenmitglieder einen bestimmten Geldbetrag bei dem Kartenherausgeber einzahlen müssen, und dies wird zur Sicherheit auf der Kreditkarte. Zum Beispiel erfordert eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 200 $ normalerweise, dass der Karteninhaber 200 $ auf einem Bankkonto behält, auf das er oder sie nicht zugreifen kann, bis das Kreditkartenkonto geschlossen ist. Auf diese Weise verliert der Kartenaussteller selbst dann nicht den Kapitalbetrag, wenn der Karteninhaber die $ 200-Schulden ausfüllt.
Während dies für Kartenherausgeber kein Risiko darstellt, kann es auch für Sie von Vorteil sein. Ihr Zahlungsverlauf wird an Equifax, Experian und Transunion gemeldet. Wenn Sie also die gesicherte Karte verwenden und Ihre Schulden pünktlich bezahlen, erstellen Sie eine gute Kredithistorie, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Die Kreditgenossenschaften bieten nicht nur niedrigere Zinssätze für Kredite, Hypotheken und Kreditkarten an, sondern neigen auch dazu, Fehler der Vergangenheit besser zu verzeihen, und sie nehmen oft Kandidaten mit höherem Risiko in Anspruch. Dies liegt daran, dass Kreditgenossenschaften den Mitgliedern nur Kreditkarten gewähren. Daher haben sie ein besseres Gefühl für Ihren Cashflow und Ihre finanzielle Vergangenheit und sehen Sie möglicherweise als weniger risikobehaftet als andere Kreditinstitute, mit denen Sie keine Bankgeschichte haben.
Um Kreditgenossenschaften zu nutzen, treten Sie zuerst als Mitglied bei und erhalten ein Giro- und Sparkonto. Nach ein paar Monaten wird die Kreditgenossenschaft wahrscheinlich Ihre Einkommens- und Outgoing-Geschichte mit der Gewerkschaft mehr in Betracht ziehen, als sie Ihren FICO-Score und Ihre Geschichte mit anderen Finanzinstitutionen berücksichtigt. Sie könnten einen höheren Zinssatz zahlen, weil Sie immer noch als gefährdeter Antragsteller gelten, aber zumindest haben Sie Zugang zu Krediten.
Da verspätete Zahlungen die erste Sache sind, die sich auf Ihre Kreditauskunft negativ auswirkt, ist es für die Verbesserung Ihrer Punktzahl von entscheidender Bedeutung, dass Sie alle Schuldenzahlungen auf dem aktuellen Stand halten und eine durchgängig positive Zahlungshistorie in allen Kreditlinien aufrechterhalten. Je länger Ihre Zahlungshistorie ist, desto größer ist der Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und die Rückzahlung von Schulden über einen ausreichend langen Zeitraum erhöht schließlich Ihre Bonität auf das, was sie vor der Zwangsvollstreckung war.
Während Kredit-Scores durch pünktliche Zahlungen über einen langen Zeitraum verbessert werden, können sie weiter verbessert werden, wenn diese Zahlungen auf eine Vielzahl von Schulden wie Autokredite, Kreditkarten und persönliche Kreditlinien geleistet werden. Es ist auch wichtig, auf Versorgungsleistungen Rechnungen und Verträge für Internet, Handy-Service und Fitness-Studio-Mitgliedschaften zu bleiben. Diese Unternehmen melden zwar keine pünktlichen Zahlungen an Verbraucherkreditauskunfteien, sie melden jedoch verspätete Zahlungen, die Ihrem Guthaben sofort schaden.
5. Warten Sie, um erneut für mehr Schulden zu gelten Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen und warten, bis sie auf ein zufriedenstellendes Niveau zurückgekehrt ist, können Sie Ihre Chancen auf eine neue Kreditkarte erhöhen. Auch mit einer Abschottung noch auf Ihrer Kredit-Bericht, können Sie eine Kreditkarte erhalten, wenn Ihr FICO-Score hoch genug ist. Während die Zwangsvollstreckung sicherlich keine gute Sache ist, können Gläubiger es übersehen, wenn sie andere vielversprechende Anzeichen auf einer Kreditauskunft sehen. Dies gilt insbesondere seit 2008, als Zwangsversteigerungen eher üblich wurden.
Es gibt eine Menge Stigmatisierung und Schuldgefühle, aber es muss nicht sein. Millionen von Menschen haben die schwierige Entscheidung getroffen, von einem Heim wegzugehen, um den persönlichen finanziellen Ruin zu vermeiden. Während sich eine Zwangsvollstreckung wie das Ende der Welt anfühlt, können Sie den Rückschlag überwinden. Eine sorgfältige Planung kann Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie wiederherzustellen, solange Sie das System verstehen und davon profitieren können.
Haben Sie eine Zwangsversteigerung erlebt? Wie haben Sie Ihren Kredit seitdem wieder aufgebaut?
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