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Was ist eine Steuergutschrift vs Steuerabzug - kennen Sie den Unterschied?


Steuerabzüge und Steuergutschriften sind Teil der Steuerhoheit. Sie sind nicht gleich; Sie beeinflussen Ihre Steuern auf unterschiedliche Weise. Abzüge sind gut; Kredite sind besser. Abzüge senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen; Kredite senken Ihre Steuerschuld. Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 10% befinden, senken Steuerabzüge in Höhe von 10 US-Dollar Ihre Steuerschuld um 1 US-Dollar. Jeder Dollar des Kredits hingegen senkt Ihre Steuerschuld um 1 Dollar. Das ist gemeint, wenn wir sagen, Steuergutschriften senken Ihre Steuer von Dollar zu Dollar.

Sowohl Abzüge als auch Gutschriften dienen dazu, Ihre Steuerlast zu senken, aber sie arbeiten auf unterschiedliche Weise. Im Folgenden finden Sie eine Beschreibung von jedem und einen Überblick darüber, wie Abzüge und Gutschriften unterschiedlich sind.

Steuerabzüge

Einfach ausgedrückt, ist ein Einkommensteuerabzug eine Verringerung des steuerpflichtigen Einkommens. Sie kennen vielleicht Steuerabzüge, die Ihre Steuern in weiten Kategorien senken, wie zum Beispiel:

  • Medizinische Ausgaben
  • Staatliche und lokale Einkommenssteuern
  • Grundsteuern
  • Hypothekenzinsen
  • Spendenbeitrag
  • Unbegründete Angestelltgeschäftsausgaben

Die meisten Menschen lieben Steuerabzüge, weil sie in der Regel mit Ausgaben verbunden sind, die Sie sowieso bezahlen müssen, wie Ihre Hypotheken und Grundsteuern. Der Steuervorteil scheint eine gute Möglichkeit zu sein, Geld wiederzuerlangen, das Sie bereits ausgeben mussten. Nicht alle können diese Vorteile nutzen. Sie müssen Schedule A verwenden, um Ihre Abzüge anzugeben, anstatt den Standardabzug zu verwenden. Nicht jeder hat Abzüge angegeben, die größer sind als ihr Standardabzug.

Der Standard Steuerabzug - was der IRS erlaubt, Ihre bereinigten Bruttoeinkommen zu reduzieren, selbst wenn Sie nicht aufführen - ist 6.350 $ für 2017, wenn Sie als Single, 9.350 $ wenn Sie als Haushaltsvorstand und 12.700 $ für eine verheiratete Einreichung Paar Einreichung gemeinsam. Sofern Ihre Abzüge diesen Betrag nicht übersteigen, profitieren Sie nicht von einer Aufschlüsselung. In der Regel profitieren Personen ohne Hypothek nicht von der Aufgliederung und können daher nicht alle verfügbaren Abzüge nutzen. Hier kommen Steuergutschriften ins Spiel.

Steuergutschriften

Während Steuerabzüge das steuerpflichtige Einkommen senken, sind Steuergutschriften eine direkte Steuerermäßigung. Nachdem Sie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen ermittelt und Ihre Abzüge und Befreiungen abgezogen haben, berechnen Sie Ihre Steuerschuld. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, diesen Betrag zu reduzieren, manchmal erheblich, indem Sie die zulässigen Steuergutschriften ausnutzen.

Die großen Steuergutschriften bekommen normalerweise viel Presse, und auch eine kleine Kontroverse, also haben Sie wahrscheinlich von einigen der großen gehört, wie:

  • Einkommensteuergutschrift (EIC oder EITC)
  • Kindersteuergutschrift
  • Kindergeld und abhängige Pflege
  • American Opportunity Credit oder Lifetime Learning Credit
  • Sparguthaben
  • Steuergutschriften für grüne Energie

Die Liste geht weiter, und Ihr Steuerberater kann Ihnen helfen, sie zu durchsuchen, um die für Sie zutreffenden zu finden. Relevante Credits sind verfügbar, unabhängig davon, ob Sie auflisten oder nicht. Nichtsdestotrotz gibt es verwirrende Regeln und Ausnahmen für alle. Steuergutschriften unterscheiden sich hauptsächlich darin, ob sie erstattungsfähig oder nicht erstattungsfähig sind.

Rückzahlbare Steuergutschriften

Rückzahlbare Steuergutschriften sind besonders attraktiv, da Sie auch dann davon profitieren können , wenn Sie keine Steuerschuld und keine Quellensteuer haben. Es gibt mehrere Kredite in dieser Kategorie, einschließlich der Earned Income Tax Credit (EITC) und der American Opportunity Credit, die teilweise zurückerstattet wird. Die EITC, die für einkommensschwache Filer verfügbar ist, kann zu einer Rückerstattung von mehreren tausend Dollar führen. Zum Beispiel, wenn Ihre Steuerschuld 600 US-Dollar beträgt und Ihr Ertragssteuerguthaben 2.600 US-Dollar beträgt, würden 600 US-Dollar des Kredits Ihre Steuerschuld auf Null reduzieren, und das Guthaben von 2.000 US-Dollar würde Ihnen zurückerstattet.

Nicht erstattungsfähige Steuergutschriften und Ausnahmen

Nicht erstattungsfähige Steuergutschriften können auch einen großen Einfluss auf Ihre Steuerpflicht haben. In der Tat können sie den Betrag reduzieren, den Sie bis zu null schulden. Der Nachteil ist, dass die Höhe Ihrer Guthaben den geschuldeten Steuerbetrag nicht übersteigen kann. Kurz gesagt, ihre Verwendung führt niemals zu einer Rückerstattung für Sie.

Einige bekannte nicht rückzahlbare Steuergutschriften sind:

  • Kindersteuergutschrift
  • Annahme-Kredit
  • Ausländische Steuergutschrift
  • Kindergeld und abhängige Pflege

Ausnahmen können helfen

Während Ausnahmen oft schlechte Nachrichten bedeuten, kann die Ausnahme im Falle der Steuergutschrift für Kinder die Rückerstattung sogar erhöhen. Obwohl die Kindersteuergutschrift - $ 1.000 pro unterhaltsberechtigtes Kind unter 17 Jahren - nicht rückzahlbar ist, können Sie den nicht rückzahlbaren Teil des Kredits in der Regel auf die zusätzliche Kindersteuergutschrift umschichten, die zurückerstattet wird.

Stellen Sie sich als Beispiel dieses Szenario vor:

  • Ihr Abgabestatus ist verheiratet, zusammen mit zwei unterhaltsberechtigten Kindern unter 17 Jahren
  • Du hast $ 45.000 verdient, alles von deinen Jobs
  • Ihre Steuerschuld beträgt vor der Berechnung der zulässigen Guthaben 1.500 US-Dollar
  • Ihre zwei Kinder erlauben eine Kindersteuergutschrift von $ 2.000 ($ 1.000 pro Person)
  • Aber der Kinderkredit ist auf Ihre Steuerschuld beschränkt, weil sie nicht zurückerstattet wird, in diesem Fall $ 1.500
  • Normalerweise müssten Sie die restlichen $ 500 verlieren und erhalten keine Rückerstattung von $ 500

Die Ausnahme von der Regel erlaubt es Ihnen, die verfallenen $ 500 auf den zusätzlichen Kindersteuerkredit zu schieben, was bedeutet, dass Sie nur etwas Mathe machen müssen, um sich eine schöne Rückerstattung zu sichern. Mit der zusätzlichen Kindersteuergutschrift können Sie den geringeren Betrag von zwei Beträgen beanspruchen: den Betrag, den Sie möglicherweise einbüßen müssen (in diesem Fall 500 $) oder 15% Ihres Arbeitseinkommens mehr als 3.000 $.

Hier wird die Abgabenordnung wieder kompliziert. Sehen Sie sich die Berechnung an: 15% Ihres Arbeitseinkommens von über 3.000 US-Dollar sind 6.300 US-Dollar (45.000 US-Dollar - 3.000 US-Dollar = 42.000 US-Dollar; 42.000 US-Dollar * 15% = 6.300 US-Dollar). Da $ 500 weniger als $ 6.300 ist, ist das die Menge, die du nehmen darfst. Anstatt den Kredit zu verlieren, haben Sie jetzt eine zusätzliche Rückerstattung von 500 $.

Hinweis: Die obigen Beispiele sind allgemein gehalten und gelten möglicherweise nicht für Ihre spezifische Situation. Überprüfen Sie immer mit Ihrem Steuerberater oder IRS-Richtlinien, um sicherzustellen, dass Sie für Abzug oder Gutschrift qualifizieren, da es normalerweise Einkommensparameter oder andere Beschränkungen gibt, die Ihre Berechtigung verringern oder sogar beseitigen können.

Letztes Wort

Trotz der Einschränkungen einiger Arten von Abzügen und Gutschriften, stehen Sie keiner Situation gegenüber. Sie können alle Arten von Vorteilen nutzen, und das sind gute Nachrichten. Wie Sie den Berechnungen entnehmen können, kann es natürlich kompliziert sein, Steuervergünstigungen zu finden. Gute Online-Steuervorbereitungssoftware kann die Arbeit viel reibungsloser machen, besonders wenn Abmahnungen und Übertragungen eintreten.

Selbst wenn Sie eine Steuersoftware verwenden, müssen Sie jedoch wissen, welche Abzüge und Gutschriften gelten, wann sie angewendet werden und wann Sie sie möglicherweise nicht annehmen können.

Welche Steuerabzüge und Steuergutschriften waren für Sie am vorteilhaftesten oder am lästigsten?


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