Wenn Sie an einer IRA teilnehmen (z. B. traditionelle IRA oder Roth IRA), fungiert eine Depotbank oder ein Treuhänder als Administrator Ihres Kontos. Sie werden eine Vielzahl von IRA-Depotbanken zur Verfügung haben, und verschiedene Depotbanken haben unterschiedliche Regeln für die Arten von Anlagen, die Sie in Ihr Konto aufnehmen können. Einige Administratoren erlauben Kunden nur den Kauf von CDs oder Investmentfonds, andere sind liberaler und erlauben es Ihnen, die meisten Arten von registrierten Wertpapieren in Ihrem Konto zu halten.
Wieder andere, wie PENSCO Trust, erlauben fast alle Arten von Investitionen unter der Sonne in ihren IRAs gehalten werden, solange es legal ist. Sie können diese Art von IRA, die in der Regel als "selbstgesteuerte" IRA bezeichnet wird, für Immobilien-, Öl- und Gasleasing und andere alternative Anlagen für Ihre IRA nutzen.
Aber auch selbstgesteuerte IRAs sind nicht unbegrenzt. Es gibt verschiedene Arten von Anlagen, die der IRS unter keinen Umständen innerhalb der IRA verboten hat, einschließlich der folgenden:
Obwohl Sie Lebensversicherungen zur Finanzierung vieler Arten von nicht qualifizierten Plänen verwenden können, gelten diese IRA-Beschränkungen für alle Arten von qualifizierten beitragsorientierten Plänen. Es ist auch nicht zulässig, ein Darlehen von Ihrer IRA an Sie selbst oder ein Familienmitglied aufzunehmen oder Geschäfte in Bezug auf eine Immobilie innerhalb Ihres IRA-Kontos mit einem direkten Nachkommen oder Aszendenten zu tätigen (z. B. ein Haus an Ihre Eltern zu vermieten).
Natürlich ist eine IRA eine beliebte Art, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und Ihre Steuerschuld zu kürzen. Aber nicht jedes Vermögens- und Anlagevehikel passt in diese Konten. Wenn Sie eine selbstverwaltete IRA oder einen ziemlich liberalen Treuhänder haben, werden Sie feststellen, dass die Liste der 100% eingeschränkten Gegenstände sehr kurz ist.
Abgesehen von diesen fünf Anlageformen - von denen jede viele Ausnahmen hat - ist alles erlaubt: Aktien, Anleihen, CDs, Annuitäten, Investmentfonds, UITs, REITs, CMOs, Treasury- und Agency-Wertpapiere, Immobilien und Öl und Gas Interesse. Für weitere Informationen zu Anlagen, die nicht in ein IRA platziert werden können, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater.
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