Mvelopes Review - Umschlag Budgetierungssoftware

Das Kuvert Budgeting System gibt es schon lange, und weil es funktioniert, bleibt es trotz seiner "Old School" -Methodik beliebt. Wenn Sie nicht vertraut sind, ist das Konzept einfach: Trennen Sie Ihr Budget in verschiedene Kategorien, wie Unterhaltung, Lebensmittel, Miete und Benzin. Erstellen Sie einen Umschlag für jede Kategorie, beschriften Sie ihn und ziehen Sie Geld von Ihrem Konto ab, um es in jedem Umschlag zu platzieren, der den Gesamtbetrag darstellt, den Sie in dieser Kategorie für den Monat ausgeben. Verwenden Sie das Geld von Ihren Umschlägen, um Ihre Einkäufe zu tätigen, und wenn das Geld weg ist, beenden Sie die Ausgaben in dieser Kategorie bis zum nächsten Monat.

Die Methode funktioniert, weil sie eine schnelle und visuelle Darstellung dessen liefert, was Sie ausgegeben haben und wie viel Sie noch übrig haben, wenn Sie in einen Umschlag schauen. Die meisten Menschen wollen heutzutage jedoch kein Geld ausgeben. Es ist viel einfacher, Kreditkarten, Debitkarten und Online-Finanzdienstleistungen wie PayPal zu verwenden, um Einkäufe zu tätigen. Aber diese einfachen Zahlungsmethoden machen es auch leicht, zu viel auszugeben.

Mvelopes ist das moderne Äquivalent zum Oldschool-Briefumschlagsystem. Es ist ein Windows- und Mac-kompatibler Budgetierungsdienst, der entsprechende Android-, iPhone- und iPad-Apps anbietet. Ähnlich wie die Cash-Methode für die Budgetierung von Umschlägen ermöglicht es Mvelopes Benutzern, virtuelle Umschläge zu erstellen und diese mit Geld zu füllen, damit sie im Laufe des Monats auf die verbleibenden Beträge zugreifen und diese einsehen können, um so zu hohe Ausgaben zu vermeiden.

Ein Mvelopes-Konto kann mit Finanzkonten (Bankkonten, Kreditkarten, PayPal usw.) verknüpft werden, was eine automatische Nachverfolgung ermöglicht. Es bietet jedoch auch die Möglichkeit, Informationen manuell einzugeben.

Verfügbare Dienste

Mvelopes-Kontoinhabern stehen drei Servicelevels zur Verfügung: Mvelopes, Mvelopes Premier und Money4Life Coaching.

Mvelope

Mvelopes ist der Standard, kostenloser Service für Kunden. Es ermöglicht Benutzern, bis zu vier Finanzinstitute, einschließlich PayPal, Kreditkarten und Bankkonten, zu verbinden und 25 Ausgabenumschläge zu erstellen, um den finanziellen Abfluss zu verwalten. Es erfasst und sammelt automatisch Ausgabeninformationen aus den verbundenen Konten, bietet Nutzern einen Überblick über die Ausgabenpraktiken und überwacht den Nettowert. Benutzer haben auch Zugriff auf E-Mail-Support-Dienste, begrenzte Online-Chat und ein Online-Forum. E-Mails werden in der Regel innerhalb von ein bis zwei Stunden beantwortet, obwohl es bei komplizierten Anfragen manchmal länger dauert.

Basic-Mvelopes-Accounts haben Zugriff auf Online-Chat, aber nicht im Live-Programm. Benutzer müssen auf die Mvelopes-Website zugreifen und auf den Tab "Support" klicken, um auf den Chat zuzugreifen. Benutzerinformationen (wie Name und Kontostatus) werden nicht automatisch bereitgestellt an den Kundenbetreuer. Wenn Ihre Frage grundlegend ist, gibt es eine begrenzte FAQ-Seite sowie ein Forum. Das Forum enthält Kategorien - wie Erreichen finanzieller Ziele, Mvelopes, Geldfehler und Erste Schritte - in denen es mehrere Themen und Beiträge gibt. Es ist eine gute Quelle, um Tipps und Unterstützung von anderen Mvelopes-Benutzern zu erhalten.

Mvelopes Premier

Mvelopes Premier ist für 9, 95 US-Dollar pro Monat erhältlich und könnte für diejenigen mit komplizierteren Finanzen geeignet sein, die mit zahlreichen Finanzkonten jonglieren. Mvelopes Premier umfasst alle Dienste, die mit dem grundlegenden Mvelopes-Konto angeboten werden, ermöglicht es Benutzern jedoch, unbegrenzte Bankkonten zu verbinden und unbegrenzte Ausgabenumschläge zu erstellen. Premier-Benutzer haben außerdem Zugriff auf Live-Online-Support, der in ihr Konto integriert ist, sodass Kundendienstmitarbeiter wissen, wer sie kontaktiert und Informationen über das Konto und vergangene Interaktionen erhalten. Dieser Service ist rund um die Uhr verfügbar.

Schließlich haben Premier-Mitglieder Zugriff auf die integrierte Schuldenrollfunktion. Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditkarten und andere Schuldeninformationen in ihr System einzugeben und dann mit Variablen "zu spielen", um die beste Methode zum schnellen Schuldenabbau zu bestimmen. Nach der Entscheidung über den besten Tilgungsplan werden die Informationen in Ihre Umschläge und den Gesamtbudgetplan integriert.

Money4Life Coaching

Money4Life Coaching bringt das Mvelopes-System auf die nächste Stufe. Alle Money4Life Coaching-Kunden erhalten vollen Zugang zu den Mvelopes-Premier-Diensten, den 9-Stufen-Finanzerfolgs- und Schnellen-Schulden-Eliminierungsplänen, dem Aufbau eines drei- bis sechsmonatigen Einkommensersatzfonds, Live-Telefon-Support mit Finanzexperten und One-on-One- Ein Coaching, um Budgets zu personalisieren, um Ziele erreichbarer zu machen. Die Preise variieren je nach den Bedürfnissen des Einzelnen und können von den Vertretern des Money4Life Centers unter der Nummer 866-718-0535 festgelegt werden.

Weitere Funktionen, die den Mvelopes-Benutzern zur Verfügung stehen, sind personalisierte Benachrichtigungen, die eine E-Mail auslösen und Sie darüber informieren, dass ein Ereignis stattgefunden hat. Wenn Sie beispielsweise benachrichtigt werden möchten, wenn eine Transaktion von Ihrem Bankkonto in Ihr Mvelopes-Konto heruntergeladen wurde, können Sie eine E-Mail erhalten. Sie können dann in Ihr Mvelopes-Konto gehen und diese Transaktion einem Ihrer Umschläge zuweisen.

Hauptmerkmale

• Kontointegration Egal, ob Sie ein Bankkonto oder 15 verwenden, es gibt Möglichkeiten, alle Ihre finanziellen Konten in einem einzigen Mvelopes-Konto zu integrieren. Dadurch erhalten Sie ein Echtzeit-Bild davon, wie viel Geld Sie auf Konten haben, und Sie können von einzelnen Konten aus budgetieren, während Sie gleichzeitig Ihre Gesamtbilanz im Auge behalten.
• App-Zugriff Mit den Android- oder iPhone-Apps für Mobilgeräte können Sie jederzeit und überall auf Ihr Konto zugreifen, sodass Sie unterwegs Ihre Ausgaben verfolgen und verwalten können.
• Zieleinstellung Mvelopes bietet Ihnen die Möglichkeit, Sparziele zu setzen, die Sie für Ãœberstunden verwenden können, wobei der Schwerpunkt auf der Ersparnis von Notfonds und Ruhestand liegt. Diese Ziele werden festgelegt, wenn Sie Ihr Monatsbudget in Ihrem Mvelopes-Konto einrichten, und können bei Bedarf geändert werden, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.
• Schulden Roll-Down . Auch wenn die Schulden-Roll-down-Funktion mit der kostenlosen Version des Mvelopes-Kontos nicht verfügbar ist, ist es ein Service, der in Betracht gezogen werden sollte, wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen. Es ist vollständig in Ihre Konten integriert und ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Schulden an einem Ort zu sehen und "Was-wäre-wenn" -Szenarien durchzuführen, um die Auswirkungen eines jeden Monats auf Ihre Schulden zu überprüfen. Da Sie alle Ihre Kontoinformationen einschließlich Details zu Zinssätzen und Aktionszeiträumen eingeben müssen, ist das Endergebnis ein genaues Bild Ihrer Schulden und Ihrer Auszahlungsmöglichkeiten.

Vorteile

1. Alle Konten an einem Ort . Für diejenigen, die mehrere Bankkonten haben, kann es besteuern, ein Konto nach dem anderen zu eröffnen, um Ihre Gelder und Ausgaben zu verfolgen. Die Account-Integration von Mvelopes bietet Ihnen eine zentrale Anlaufstelle, um Ihre Kontostände einzusehen und die Gesamtausgaben zwischen den Konten zu verfolgen.
2. Personalisierte Budgetierung von Briefen . Wenn Sie Ihr Konto einrichten, haben Sie die vollständige Kontrolle über die Arten von virtuellen Umschlägen, die Sie erstellen, und darüber, wie viel Geld Sie jedem Umschlag zuweisen. Obwohl Mvelopes kein Rechnungsbezahlsystem ist, können Sie Ihre Ausgaben über mehrere Konten hinweg visuell verfolgen. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Einkäufe regelmäßig mit einer Kreditkarte, Ihrem Gas mit einer anderen Kreditkarte, Ihrer Miete über Ihr Sparkonto und Ihren Online-Käufen über PayPal bezahlen, kann es schwierig sein, Ihre Gesamtausgaben sorgfältig zu verfolgen. Was Mvelopes macht, zieht automatisch alle Ihre Kontotransaktionen in Ihr Mvelopes-Konto, nachdem diese über Ihre Bank oder Institution abgewickelt wurden. Sie können diese Zahlungen dann manuell jedem Ihrer Umschläge zuordnen, damit Sie Ihre Ausgaben in jeder Kategorie verfolgen können. Wenn Sie wissen, dass Sie nur für Benzin von einem Konto bezahlen, können Sie eine automatische Überweisung einrichten, um die Ausgaben in diesem bestimmten Umschlag zu reduzieren, wenn eine Transaktion gelöscht wird.
3. Greifen Sie überall auf Konten zu. Solange Sie ein Android- oder Apple-kompatibles mobiles Gerät haben, können Sie mit der Mvelopes-App auf Ihr Mvelopes-Konto zugreifen. Die meisten Budgetierungsprogramme bieten Apps an, aber dank der einzigartigen Methode von Mvelopes zur Zuweisung und Verfolgung von Geldmitteln nach bestimmten Ausgabenarten ermöglicht der sofortige Zugriff per App, genau zu sehen, wie viel Geld Sie innerhalb einer bestimmten Kategorie ausgeben können. Laut dem Mvelopes-Support-Personal können Benutzer eine beliebige Anzahl von benutzerdefinierten "Regeln" einrichten, um basierend auf Ausgabenschwellen Warnungen zu erhalten. Dies ist jedoch nicht vollständig klar. Im Abschnitt "Meine Kontoeinstellungen" gibt es eine Option zum Aktivieren oder Deaktivieren bestimmter Warnmeldungen, z. B. unzureichende Guthaben oder automatische Zuweisung. Es ist jedoch nicht klar, wie Sie diese Warnmeldungen hinzufügen oder ändern.
4. Automatisches Transaktions-Sammeln . Da Ihr Mvelopes-Konto in Ihre Bankkonten integriert ist, erfasst es automatisch Ihre Ausgabeninformationen und zieht sie in Ihr Konto ein. So erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer getätigten Ausgaben in Echtzeit. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Ausgaben nicht manuell eingeben müssen. Wenn Sie jedoch Barzahlungen für Waren oder Dienstleistungen leisten, können Sie diese Artikel manuell eingeben.
5. Zugang zum Coaching . Gegen eine Gebühr bietet Mvelopes persönliche finanzielle Unterstützung durch seinen Money4Life-Service. Viele Menschen brauchen Hilfe, wenn sie versuchen, Schulden zu begleichen, Ziele zu setzen und zu erreichen und die Ausgaben unter Kontrolle zu bekommen. Daher ist es ein nettes Feature, bei Bedarf auf Expertenhilfe zurückgreifen zu können. Wenn Sie mehr über die Kosten und den Service erfahren möchten, können Sie den Money4Life-Vertreter unter der Nummer 866-718-0535 anrufen.

Nachteile

1. Zeitaufwendiges Setup . Es braucht Zeit, um ein Mvelopes-Konto einzurichten, damit es voll funktionsfähig ist. Sie benötigen alle Ihre Kontoinformationen, einschließlich Kreditkarten und PayPal, damit Sie jedes Konto mit Mvelopes synchronisieren können. Außerdem müssen Sie Zugang zu Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben haben, damit Sie Ihr Budget auf der Grundlage echter Informationen einrichten können. Dies kann etwas einfacher sein, wenn Sie bereits ein Budget haben, aber es beschleunigt nicht die Einrichtungszeit, da es keine Möglichkeit gibt, externe Dokumente in das System zu importieren. Sobald Sie Ihre Einnahmen- und Ausgabenübersicht abgeschlossen haben, müssen Sie für jede Kategorie Umschläge und Brieftaschengeld einrichten.
2. Verwirrendes Online-System . Während das Mvelopes-Programm viele großartige Funktionen bietet (einschließlich der Kontenintegration und des Schulden-Roll-downs), ist fast alles zu viel. Es ist ziemlich einfach, die Setup-Schritte zu befolgen, aber die Verwaltung der Hüllkurven und Konten nach dem Setup ist ein wenig verwirrend. Es gibt keine integrierten Lernprogramme, die Sie zum nächsten Schritt weiterleiten oder Sie benachrichtigen, wenn Sie etwas übersehen haben, und obwohl die Registerkarten ziemlich selbsterklärend klingen (Home, Konten, Posteingang, Budget, Schuldenzentrum und Berichte) ), es ist nicht sofort klar, wie sie funktionieren oder wie sie zusammenarbeiten. Zum Beispiel, nach dem Einrichten eines Budgets (was ziemlich einfach war), machte der nächste Tab, der "Finanzierungsplan", überhaupt keinen Sinn - ich war mir nicht sicher, was sein Zweck war, und es gab kein Tutorial oder Informationen Tab in der Seite, um seinen Zweck oder Verwendung zu erklären.
3. Der integrierte Live Chat ist für kostenlose Accounts nicht verfügbar . Aufgrund des halb verwirrenden Mvelopes-Systems wäre es nett, Online-Chat-Unterstützung für alle Ebenen von Kontoinhabern verfügbar zu haben. Und technisch gesehen ist es so. Jeder kann über die Haupt-Mvelopes-Website auf den Live-Chat zugreifen, aber nur Premium-Mitglieder können über den Tab "Hilfe" in ihrem Konto auf den Live-Chat zugreifen. Dies ist eine merkwürdige Unterscheidung, da der Support selbst derselbe ist, unabhängig davon, ob Sie über Ihr Konto oder über die Support-Seite der Mvelopes-Website darauf zugreifen - aber der Kundenservice-Mitarbeiter weiß nicht sofort, wer Sie sind Konto über die Mvelopes-Seite. Es scheint nicht so schwierig für Mvelopes zu sein, Live-Chat in alle Ebenen der Mitgliedschaft zu integrieren, zumal es bereits technisch verfügbar ist.

Letztes Wort

Die Umschläge-Methode der Budgetierung ist beliebt, weil es funktioniert. Mvelopes ist das einzige Online-Budgeting-System, das die Kuverts-Methode der Budgetierung verwendet, aber es in die moderne Welt des Online-Banking bringt.

Das Mvelopes-System ist eine großartige Möglichkeit, sich ein umfassendes Bild von Ihren Ausgaben- und Spargewohnheiten zu machen, sodass Sie Ihre Konten von einem einzigen Ort aus verwalten können. Für diejenigen, die bereit sind, jeden Monat mehr als 10 US-Dollar für eine größere finanzielle Unterstützung auszugeben, könnten das Roll-Down-Feature und das Online-Experten-Coaching Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele schneller und effektiver zu erreichen.

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