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Verheiratete Filing Steuern gemeinsam vs verheiratet getrennt - was ist besser?


In der Regel wird Ihr Familienstand zum 31. Dezember des Steuerjahres ermittelt. Wenn Sie an oder vor diesem Datum verheiratet waren, hält das IRS Sie für das ganze Jahr verheiratet. Wenn Sie verheiratet sind, haben Sie eine Entscheidung zu treffen, wenn die Steuerzeit rollt: Sollten Sie gemeinsam oder getrennt anmelden?

Die Wahl des Anmeldestatus spiegelt nicht den Zustand Ihrer Ehe wider, sondern es geht darum, die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Situation zu treffen. Da jede Methode der Steuererklärung ihre eigenen Vorteile hat, können Sie feststellen, dass die getrennte Einreichung sowohl für Sie als auch für Ihren Ehepartner mehr Vorteile bietet als eine gemeinsame Einreichung. Oder Sie können feststellen, dass das Gegenteil der Fall ist.

Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie gemeinsam oder separat eine Datei erstellen möchten. Hilfe zu anderen Themen finden Sie in unserem vollständigen Steuerleitfaden.

Vorteile der getrennten Einreichung

1. Zusätzliche Abzüge

Gemeinsame Einreichung ist fast immer einfacher und führt oft zu einer größeren Steuerermäßigung. Wenn Sie und Ihr Ehepartner jedoch über Ihre Abzüge Bescheid wissen (und eine Menge davon haben), kann die getrennte Ablage Ihnen Geld sparen.

Ihre Berechtigung, Hauptausgaben abzuziehen, hängt oft davon ab, ob Ihre Ausgaben einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens übersteigen. Wenn Sie Ihre Gehälter voneinander trennen, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, diese Einkommensanforderungen zu erfüllen.

  • Arztrechnungen müssen 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen, bevor Sie sie abziehen können.
  • Die Ausgaben für Mitarbeiter, wie beispielsweise Meilen, müssen zusammen mit anderen verschiedenen Abzügen 2% Ihres AGI übersteigen, um abzugsfähig zu sein.
  • Verlustfälle (wie Schäden an Ihrem Haus oder Ihrem Auto durch einen Sturm) oder der Diebstahl eines teuren Gegenstands sind abzugsfähig, jedoch nur, nachdem 10% Ihres AGI und zusätzlich 100 $ für jeden einzelnen Verlust von dem Betrag abgezogen wurden von allen Verlusten, die nicht von Ihrer Versicherungsgesellschaft erstattet werden.

2. Schutz vor Steuerschulden oder ausgefallenen Student Loans

Versteckte finanzielle Probleme (wie alte Schulden und Steuerfragen) werden oft erst zur Steuerzeit aufgedeckt. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner alte Steuerschulden haben, kann das IRS Geld von Ihrer Rückerstattung ergreifen. Die Regierung kann auch eine Rückerstattung gewähren, um ausgefallene Studienkredite zurückzuzahlen.

Ein Vorteil der separaten Einreichung besteht darin, dass Ihre Rückerstattung und die Rückerstattung Ihres Ehepartners getrennt bearbeitet werden. Wenn die Rückerstattung Ihres Ehepartners einer Beschlagnahme unterliegt, Ihre aber nicht, können Sie diese durch getrennte Einreichung schützen. Wenn Sie gemeinsam einen Antrag stellen, haften Sie für die Steuerschuld bei einer gemeinsamen Rückgabe.

Wenn einer von Ihnen eine Steuerbescheinigung hat, die Sie nicht abdecken können, schützt das Einreichen des anderen Ehepartners den anderen Ehegatten getrennt vor IRS-Einziehungsverfahren, wie Lohnpfändung und Besitzbeschlagnahme.

3. Schutz vor Verfolgung

Wir hoffen, dass Sie sich dieser Situation nicht stellen, aber wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Ehepartner eine Steuererklärung verfälscht, können Sie Schutz vor Prüfungen und Strafverfolgung erhalten, indem Sie Ihre Steuererklärung separat einreichen. Wenn Sie gemeinsam einen Antrag stellen und Ihr Ehepartner die Steuererklärung gefälscht oder auf andere Weise "bearbeitet" hat, können Sie gleichermaßen haftbar gemacht werden, weil Sie die gemeinsame Erklärung unter Strafe des Meineids unterzeichnet haben.

Obwohl die IRS in Fällen von Steuerbetrug den Schutz eines "unschuldigen Ehepartners" bietet, müssen Sie sich der Herausforderung stellen, nachzuweisen, dass Sie von den betrügerischen Aktivitäten nichts wussten. Weitere Informationen zur Entlastung von unschuldigen Ehegatten finden Sie unter Steuerthema 205 und Publikation 971.

Betrachten Sie die Nachteile

Abhängig von den Umständen eines Paares können die oben aufgeführten Vorteile wertvoll sein, aber es gibt einige mögliche Nachteile mit dem MFS-Status.

Die erste ist, dass, wenn ein Artikel aufführt, beide Artikel auflisten müssen, auch wenn man nur einen geringen Anteil an aufgeschlüsselten Abzügen hat. Für diesen Ehepartner kann das zu versteuernde Einkommen bei der Rückkehr deutlich höher sein.

Zweitens, mit MFS-Status, sind alle Bildungs-Credits und Abzüge nicht erlaubt, einschließlich Studentendarlehenszinsen, die bis zu 2.500 USD bei einer MFJ-Rückkehr betragen können. Darüber hinaus können Sie nicht die Zinsen auf US-Sparbriefe auszahlen, die eingelöst werden, um die Ausbildungskosten zu decken. Ebenso würden Sie nicht für das Einkommensteuerguthaben, das Kindergeld und das Pflegegeld oder das Anrecht auf Adoptionskosten in Frage kommen.

Drittens liegt das obere Ende des Ausstiegsbereichs für IRA-Beiträge bei 10.000 USD für MFS (weit unter dem 61.000 USD-Schwellenwert für Single oder 98.000 USD für MFJ). Andere Ausstiegsbereiche sind für MFS niedriger als für den Status für einzelne Anmeldungen. Einige Kredite werden halbiert, einschließlich der Kindersteuergutschrift und des Altersguthabens. Außerdem wird der Einkommensausschluss für vom Arbeitgeber zur Verfügung gestellte Pflegeunterstützung um die Hälfte auf 2.500 US-Dollar reduziert, und Ihr Kapitalverlustabzug wird auf 1.500 US-Dollar halbiert.

Vorteile der gemeinsamen Einreichung

1. Kredit für Ihre Familie bekommen

Während das getrennte Ablegen in einigen Situationen sinnvoll ist, können Sie durch das gemeinsame Hinterlegen Anspruch auf familienbezogene Steuergutschriften und -abzüge haben. Durch gemeinsame Einreichung haben Sie Zugriff auf diese bekannten Vorteile:

  • Die American Opportunity Credit (für College-Kosten) und andere Bildungssteuerabzüge und -gutschriften
  • Die Ertragssteuergutschrift
  • Studentendarlehen Zinsabzüge
  • Kindergeld und abhängige Pflege
  • Annahme-Kredit

Darüber hinaus sind Ihre Abzüge für persönliche Befreiungen, aufgeschlüsselte Abzüge, die Kindersteuergutschrift und Kapitalverluste nicht durch Ihren Abgabestatus eingeschränkt. Die Möglichkeit, Abzüge aufzuzählen, kann Ihre Steuerschuld erheblich reduzieren. Dies macht zusammen mit kinderbezogenen Krediten die gemeinsame Wahl von Ehegatten häufig zur umsichtigen Wahl.

2. Ruhestandsbeiträge

Wenn Sie im letzten Jahr einen Kapitalverlust erlitten haben oder steuerabzugsfähige Beiträge auf ein IRA-Pensionskonto einzahlen möchten, finden Sie großzügigere Anforderungen, wenn Sie gemeinsam und nicht getrennt abrechnen. Basierend auf Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen bestimmt der IRS die maximalen IRA-Beitragslimits, und nach der Berechnung dieser Zahlen sieht die gemeinsame Einreichung fast immer besser aus.

3. Itemizing Ihre Rückkehr

Die Aufschlüsselung Ihrer Abzüge ist komplizierter, führt jedoch oft zu weniger steuerbarem Einkommen. Wenn Sie sich entscheiden, getrennt zu archivieren, und einer von Ihnen aufführt, dann müssen Sie beide auflisten. Mit anderen Worten, einer von Ihnen kann den Standardabzug nicht nehmen, während der andere aufführt. In diesem Fall werden Sie häufig feststellen, dass einer Ihrer Erträge leidet - was insgesamt eine höhere Steuerbelastung bedeuten könnte.

Bestimmen, wann die "Heiratsstrafe" gilt

Es gibt ein Phänomen, das als "Ehestrafe" bekannt ist. Dies beruht auf der Tatsache, dass ein Ehepaar im Vergleich zu zwei alleinstehenden Personen benachteiligt zu sein scheint. Das Ehe-Straf-Konzept ergibt sich aus einem Vergleich eines Ehepaars, das MFJ gegen zwei Personen einreicht, wobei jede Einreichung als Single eingereicht wird.

Zum Beispiel beträgt die Grenze für den Abzug von Studentendarlehen Zinsen $ 2.500 pro Rendite. Wenn sich zwei Einzelpersonen anmelden, können sie jeweils bis zu $ ​​2.500 beanspruchen, für einen kombinierten Abzug von $ 5.000. Wenn sie heiraten, werden sie auf ihre gemeinsame Rückkehr auf 2.500 $ begrenzt sein.

Beginnend bei der Steuerklasse von 25% sind die Steuerklassen für MFJ weniger als das Doppelte der Einzelklasse. Das Ergebnis ist, dass MFJ-Renditen früher als zwei Personen, die als Single einreichen, höhere Steuerklassen erreichen. Außerdem sind verschiedene Ausschwingbereiche für MFJ weniger als doppelt so groß wie bei einzelnen Filern. Betroffen sind vor allem Personen mit höherem Einkommen.

Zum Beispiel gibt es eine zusätzliche Medicare-Steuer für Einzelpersonen, deren Arbeitseinkommen über 200.000 US-Dollar liegt. Für MFJ liegt der Schwellenwert bei 250.000 US-Dollar. Wenn also zwei einzelne Personen jeweils 150.000 Dollar an Einkommen haben, müssten sie die zusätzliche Medicare-Steuer nicht bezahlen. Aber wenn sie das gleiche Einkommen hätten und verheiratet wären und gemeinsam einreichen würden, würde ihr kombiniertes Einkommen 300.000 Dollar betragen, was über der MFJ Schwelle von 250.000 Dollar liegt, so dass sie die zusätzliche Medicare-Steuer bezahlen müssten.

Das Abwägen der Vorteile jedes Abgabestatus kann Ihnen helfen, die gefürchtete "Ehesteuer" zu vermeiden.

Letztes Wort

Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, welche Einreichungsmethode für Sie am besten ist, ändern Sie Ihren Einreichungsstatus in Ihrem Steuervorbereitungs-Programm, um festzustellen, was Ihnen eine niedrigere Steuerrechnung gibt. Denken Sie daran, dass, wenn Sie nicht unter eine der oben aufgeführten besonderen Situationen fallen, die meisten Ehepaare sich besser gemeinsam melden.

In der Publikation 501 stellt der IRS fest: "Sie werden in der Regel mehr kombinierte Steuern für separate Erträge zahlen als bei einer gemeinsamen Rückgabe. . . es sei denn, Sie sind verpflichtet, separat zu erfassen, sollten Sie Ihre Steuer in beide Richtungen berechnen. . . Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie den Abgabestatus verwenden, der zur niedrigsten kombinierten Steuer führt. "

Während viele Scheidungspaare getrennt ablegen, wenn Sie seit sechs Monaten getrennt leben oder rechtlich getrennt sind, können Sie sich als Haushaltsvorstand (oder sogar als Einzelperson) anmelden, die mehr Kredite und Abzüge zur Verfügung stellen kann als verheiratete Einreichung separat.

Insgesamt unterscheiden sich größere Anschaffungen und Lebensereignisse in der Regel darin, welcher Status für Sie am besten ist. Wenn Sie denken, dass es das richtige Jahr ist, um separat einzureichen, stellen Sie sicher, dass Sie eine professionelle Vorbereitung Ihrer Steuern haben, oder überprüfen Sie zumindest Ihre selbst ausgefüllten Formulare. Die meiste Software, die von professionellen Vorbereitern verwendet wird, hat eine Funktion, die eine Rendite, die MFJ ist, in zwei Rückgaben des MFS-Status aufteilen und die Steuerschuld vergleichen kann.

Änderungen von MFJ an MFS müssen vor dem Fälligkeitsdatum der Rücksendung erfolgen. Änderungen von MFS an MFJ können bis zu drei Jahre nach dem Fälligkeitsdatum der ursprünglichen Rücksendung erfolgen, ohne Verlängerungen.

Hilfe zu anderen Themen finden Sie in unserem vollständigen Steuerleitfaden.

Haben Sie jemals als Ehepaar getrennt eingereicht? Wie hat es funktioniert?


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