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Wie man das Übertreiben stoppt und Ihr Budget unter Kontrolle erhält


Bist du ein chronischer Überspender? Wenn Sie jeden Monat mit großen Absichten beginnen und nach einem festgelegten Plan ausgeben, aber schließlich feststellen, dass Sie sinnlose Käufe durch diese immer gefährliche "ein bisschen nicht verletzt" -Einstellung rechtfertigen, stehen Sie wahrscheinlich vor einem leeren Bankkonto und einem schweren Käufer Reue am Ende des Monats.

Sobald du merkst, dass du bei jedem Kissen, das du an Ort und Stelle hast, weggeplatzt bist, musst du nach Geld ringen - oder schlimmer noch, indem du Kreditkarten verwendest, um deine schlechten Bewegungen zu decken. Überspending ist oft ein erlerntes Verhalten, das aus emotionalen Problemen ("Ich bin schlecht gelaunt, also gehe ich einkaufen"), Familienerziehung ("Ich konnte mir als Kind nicht viel leisten, aber jetzt kann ich" ), oder sogar Lifestyle-Inflation ("Ich bekam eine Gehaltserhöhung, also verdiene ich ein neues Auto"). Es ist nicht immer einfach, die eigenen negativen Muster zu erkennen. Nehmen Sie sich also etwas Zeit, um Ihr Verhalten zu überprüfen und festzustellen, ob Sie jeden Monat zu viel ausgeben.

Zeichen des Überspendings

1. Ihr Budget addiert nicht
Du bist verantwortlich genug, um ein persönliches Budget zu haben, aber bist du verantwortlich genug, um es zu verfolgen? Wenn Sie 100 Dollar für Kleidung budgeten, aber 300 Dollar ausgegeben haben, kommen diese zusätzlichen 200 Dollar von irgendwo her, was bedeutet, dass Ihr Geldbetrag entscheidende Ausgaben wie Versorgungsleistungen, Lebensmittel oder Ihre Altersvorsorgebeiträge beeinflussen könnte.

2. Ihre Kreditkarten werden maximiert
Das Ausstrecken Ihrer Kreditkarte bedeutet nicht nur, dass Sie einen unhaltbaren Lebensstil führen, sondern Sie nutzen zusätzliche Ressourcen, um Ihre Mehrausgaben zu steigern. Es bedeutet auch, dass Sie Interesse wecken und möglicherweise teure Gebühren für Ihre max. Wenn es bei Ihren Ausgaben nicht mehr darum geht, was Sie in Ihrem Geldbeutel haben, sondern wie viel Sie in die Hände bekommen können, um weiter zu kaufen, ist es Zeit, etwas zu ändern.

3. Sie zahlen nur Ihre Kreditkarte Minimum
Wenn Ihr Kreditkartenkontostand so hoch ist oder Ihr Budget so knapp ist, dass Sie nur jeden Monat eine Mindesteinzahlung vornehmen können, sind Ihre Ausgaben zu hoch. Wenn Sie einen $ 1.500 Flachbildschirm-Fernseher auf eine Kreditkarte mit einem APR von 12% setzen, und Sie es bei $ 50 pro Monat abbezahlen, wird es drei Jahre dauern und knapp $ 1.800, bevor Ihr Guthaben eliminiert wird. Die Bereitschaft, langfristige Schulden zu übernehmen, nur weil Sie etwas wollen, was Sie sich nicht wirklich leisten können, ist ein verräterisches Zeichen für Überausgaben.

4. Ihre Kreditkartenschulden übersteigt Ihr monatliches Einkommen
Wenn Sie $ 5.000 pro Monat verdienen, aber $ 12.000 Kreditkartenschulden haben, haben Sie zu viel ausgegeben. Ihr monatliches Einkommen sollte immer höher sein, so dass Sie diese Kreditkartenzahlungen in voller Höhe zusammen mit all Ihren anderen Schulden und finanziellen Verpflichtungen machen können.

5. Sie Splurge auf Fun Stuff, aber Rechnungen und Fixed Expenses zu vernachlässigen
Bezahle vor dem Spiel. Finanziell versierte Leute verstehen, wie wichtig es ist, fixe Ausgaben zu bezahlen, bevor sie sich an den Kauf von Gegenständen wie Kleidung, Elektronik und Urlaub machen. Wenn Sie sich auf den Weg zum Einkaufszentrum machen und Fixkosten als Nachtrag behandeln, sind Sie wahrscheinlich ein gewöhnlicher Überspender.

6. Ihre Ausgaben steigen mit Ihrem Einkommen
Im Laufe Ihres Lebens werden Sie sicher Spaß an neuen Jobs, Gehaltserhöhungen, Kindern haben, die aus dem Haus gehen, und vielleicht sogar ein oder zwei glückliche Einkünfte. Wenn jede Erhöhung des Einkommens auch mit einer Erhöhung der Ausgaben für den Lebensstil einhergeht, isst du genau das, was du bekommst.

7. Es gibt mehr in Ihrem Kleiderschrank als auf Ihrem Bankkonto
Haben Sie 14 Paar Designerschuhe und ein Kleidergestell, auf dem noch alle Anhänger sind - und auch ein leeres Bankkonto? Investieren Sie mehr in Ihren Kleiderschrank als Ihre Altersvorsorge oder Notfallfonds stellt schädliches finanzielles Verhalten.

8. Du bist beständig gegen Veränderungen
Wenn Sie diese Liste lesen und einige Ihrer Verhaltensweisen erkennen, sich aber defensiv oder abweisend fühlen, könnten Sie ein Überzahler sein. Für manche Leute gibt es Geld, das ihnen das Gefühl gibt, wichtig, glücklich und erfüllt zu sein - und wer möchte nicht das Verhalten fortsetzen, das diese Emotionen auslöst? Was Überspanner jedoch nicht erkennen, ist, dass sie einen gefährlichen Weg gehen. Veränderung kann beängstigend sein, vor allem, wenn Sie für eine lange Zeit verausgabt haben, aber es ist wichtig, wenn Sie ein finanziell gesundes Leben führen wollen.

Wie man das Überspenden verbietet

Zuzugeben, dass Sie ein Problem haben, ist der erste Schritt bei der Kontrolle über Ihr Geld. Natürlich ist das leichter gesagt als getan, aber es gibt einige konkrete Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Ausgaben in Schach zu halten und Ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern. Nehmen Sie es von einem ehemaligen chronischen Überspender: Es mag nicht schön sein, aber der Prozess ist es wert.

1. Erstellen Sie ein Budget (oder verbessern Sie Ihr vorhandenes Budget)

Es ist ein entscheidender erster Schritt, einen genauen Blick darauf zu werfen, was Sie einbringen und was Sie ausgeben. Zu sehen, wie viel Sie auf Kleidung, Elektronik und anderen Luxusartikeln wehen, kann ein großer Weckruf sein.

Hier ist ein einfacher Prozess für den Einstieg:

  1. Starten Sie eine Tabelle . Ob Sie online, mit Excel oder nur auf einem altmodischen Stück Papier arbeiten, erstellen Sie eine Tabelle, um verschiedene Ausgaben und Arten von Einkommen zu kategorisieren.
  2. Add-Up-Pay-Stubs . Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat von Gehalt, Löhnen, Trinkgeldern und anderen Einkommensquellen einbringen.
  3. Sammeln Sie alle Ihre Rechnungen . Erhalten Sie Ihren Nutzen, Kreditkarte, Hypothekenrechnungen und was Sie sonst jeden Monat zahlen müssen. Beginnen Sie damit, eine Kategorie für feste Ausgaben zu erstellen und diese zuerst zu erfassen.
  4. Listen Sie Ihre variablen Ausgaben auf . Von der Unterhaltung bis zur Kleidung und von Lebensmitteln bis zu Gas - beginnen Sie damit, den verschiedenen Ausgabenkategorien Mittel zuzuweisen. Basieren Sie Ihre Zahlen darauf, wie viel Sie in der Vergangenheit ausgegeben haben, aber versuchen Sie auch, die Dinge ein wenig zu regieren. Beginne aber nicht zu streng. Ich finde, dass, wenn mein Budget zu eng ist, ich mich gerade für spätere Splurges und eventuelles Versagen aufstelle.
  5. Setzen Sie etwas Geld in Einsparungen . Vergessen Sie nicht, dass ein gutes Budget auch Geld für Einsparungen zur Verfügung stellt. Versuchen Sie, der "50/30/20" -Regel zu folgen: 50% Ihres monatlichen Einkommens sollten zu festen und notwendigen Ausgaben gehen, 30% zu Spaß und Lebensstil und 20% zu Ersparnissen und Schulden abzahlen. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner darüber, welche Art von Sparfahrzeug für Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist - ein reguläres Sparkonto für Notfallausgaben und ein IRA für Ihren Ruhestand sollten Ihnen helfen, loszulegen.
  6. Testen Sie Ihr Budget . Hinterlassen Sie Platz neben jedem Budgeteintrag und geben Sie die tatsächlichen Beträge ein, die Sie für die Zukunft ausgeben. Vergleichen Sie sie mit dem, was Sie geplant hatten, und passen Sie Ihre Zahlen für den nächsten Monat entsprechend an.

2. Wechseln Sie zu Bargeld

Wenn Sie zu einem Kassenumschlag-Budgetiersystem wechseln, müssen Sie sich an den Plan halten - wenn Ihr Geld aufgebraucht ist, werden Ihre Ausgaben beendet. Holen Sie sich eine Reihe von Umschlägen für alle Ihre variablen Ausgaben und beschriften Sie jede entsprechend der Menge, die Sie in Ihrem Budget zugewiesen haben. Dann legen Sie die Menge an Bargeld für die nächste Woche hinein.

Alternativ können Sie auch einfach Ihr gesamtes wöchentliches Geld in einem Umschlag aufbewahren und bei Bedarf hier oder da ein paar $ 20s herausholen. Tun Sie einfach, was Ihnen am besten hilft, sich an Ihr Budget zu halten.

3. Vergessen Sie Ihre Kredit- und Debitkartennummern

Wenn Sie online einkaufen, gibt es keinen besseren Komfort, als Ihre Kreditkartennummer auswendig zu kennen. Das Vergessen deiner Zahlen macht es etwas unpraktischer, Dinge zu kaufen, und in den wenigen Sekunden, die du nach dieser Brieftasche greifst, kannst du nur über die Entscheidung nachdenken, die du treffen wirst.

Wenn Sie einige Ihrer Nummern bereits auswendig kennen, stornieren Sie Ihre aktuellen Karten und fordern Sie neue an. Dann gehen Sie durch Ihre Lieblings-Internet-Shopping-Konten und entfernen Sie Ihre gespeicherten Informationen, so dass Sie die Versuchung des Kaufs mit einem einzigen Klick vermeiden können.

4. Wählen Sie Günstigere Unterhaltung

Overspender können den Drang vermeiden, ihre Wege zu ändern, weil sie denken, dass es bedeutet, keinen Spaß mehr zu haben oder mit Freunden rumzuhängen. Das ist einfach nicht der Fall. Während du vielleicht nicht in der Lage bist, auf der Kreuzfahrt dieses Paares zu protzen oder in deinen Lieblingsvier-Sternerestaurants zu essen, kannst du noch sozial sein und ein volles Leben nur leben, indem man billigere Pläne macht.

Ist das Gespräch weniger bedeutungsvoll, wenn Sie Ihre Freunde zu einer Tasse Kaffee einladen statt zu einem teuren Abendessen? Es ist in Ordnung, die Leute in deinem Leben wissen zu lassen, dass du weniger ausgeben willst - schließlich erzählst du es wahrscheinlich Leuten, wenn du eine Diät machst, weil es dir hilft, deine Rechenschaftspflicht zu erhöhen. Das gleiche gilt für Ihr Budget. Wer weiß, vielleicht finden Sie sogar einige Ihrer Freunde oder Verwandten, die für das Beispiel, das Sie einstellen, dankbar sind.

5. Legen Sie kurzfristige finanzielle Ziele fest

Jemand, der einen neuen Laptop auf eine Kreditkarte legt, ohne ihn sofort abbezahlen zu wollen, kümmert sich normalerweise nicht um die Zukunft. Bei Overspendern dreht sich alles um das "Hier und Jetzt", und es wird nur selten ernsthaft darüber nachgedacht, wie sich ihre Gewohnheiten langfristig auf sie auswirken können.

Indem Sie jedoch einige machbare, erreichbare kurzfristige Ziele setzen, können Sie sich dazu motivieren, diese Gewohnheiten zu speichern und zu ändern:

  • Sparen Sie mindestens 15% jedes Gehalts in einem separaten Konto.
  • Halten Sie sich zwei Wochen lang an ein Cash-Budget.
  • Sparen Sie $ 1.000 in einem Notfall-Bankkonto.
  • Bringen Sie das Mittagessen für eine Woche jeden Tag zur Arbeit, anstatt es zu bestellen.
  • Remix deine Garderobe für einen ganzen Monat ohne zu kaufen.

Kurzfristige Ziele wie diese können grundlegend dazu beitragen, wie Sie Geld sehen und verwenden. Sie können auch ein bisschen eine Herausforderung sein, also klopfen Sie sich auf den Rücken, wenn Sie einen erreichen. Wenn Sie mehr Geld und weniger impulsiv werden, können Sie längerfristige Ziele für die Zukunft setzen.

6. Zero Out Ihre Konten

Als eine Überspreizer kann Ihre Einstellung sein, "Wenn ich es habe, werde ich es ausgeben." Deshalb "Null" ich meine Konten jeden Monat. Nein, das heißt nicht, dass ich so viel Geld ausgeben muss, bis alles weg ist - aber ich finde für jeden Dollar auf meinem Girokonto ein Zuhause, also bin ich nicht versucht, gedankenlose Einkäufe zu machen.

Zahlen Sie Ihren Gehaltsscheck in Ihr Girokonto ein und beginnen Sie sofort zu "erzählen", wohin Sie gehen sollen. Wenn Sie ein Cash-Budget haben, ziehen Sie den erforderlichen Betrag zurück. Dann bezahle deine Rechnungen. Um der Versuchung zu entgehen, den Rest zu blasen, verschieben Sie es auf andere Konten wie ein Sparkonto und einen Rentenfonds. Stellen Sie sicher, dass jeder Dollar eine Heimat hat, so dass Sie am Ende eines jeden Monats im Wesentlichen ein Guthaben von $ 0 auf Ihrem Girokonto haben.

7. Den Kontext denken

Jetzt ist es Zeit zu versuchen, über Ausgaben in einem anderen Kontext nachzudenken. Wenn Sie mit einem potenziellen Kauf konfrontiert sind, vergleichen Sie es mit den nützlicheren Dingen, die Sie mit dem gleichen Geld kaufen könnten, oder mit der Energie, die Sie dafür aufgewendet haben, und Sie werden vielleicht zweimal darüber nachdenken, sich zu verschulden.

Nehmen wir an, Sie möchten 2.000 $ für einen spontanen Urlaub ausgeben: Wenn Sie 20 $ pro Stunde bei der Arbeit verdienen, hätten Sie mindestens 100 Stunden gebraucht, um dieses Geld zu verdienen - ohne Steuern zu berücksichtigen. Diese 2.000 Dollar könnten Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen, einen Rentenfonds zu gründen oder sogar ein Auto zu kaufen. Den Wert von Geld für Ihr persönliches finanzielles Bild zu verstehen, ist ein wesentliches Element, um die Art und Weise zu ändern, wie Sie über Ausgaben denken.

8. Belohnen Sie sich

Angenommen, Sie gehen zu streng Diät - Sie werden sehr in Versuchung sein, zu protzen, wenn die richtige Versuchung ins Auge fällt. Das Gleiche gilt für Ausgaben. Ja, wenn Sie sich plötzlich auf ein striktes Budget einlassen, können Sie Geld sparen - bis Sie verrückt werden und in einem Einkaufsbummel landen.

Es ist in Ordnung, hin und wieder kleine Belohnungen zu geben, um auf dem richtigen Weg zu bleiben. Wenn Sie Kleidung lieben, legen Sie ein wenig Geld beiseite oder laden Sie eine Prepaid-Debitkarte für einen vernünftigen Einkaufsbummel auf. Wenn Sie dazu neigen, auf gutes Essen zu protzen, planen Sie eine Nacht jeden Monat, um in Ihrem Lieblingsrestaurant zu naschen. Es lieben zu reisen? Belohnen Sie Ihr gutes Benehmen, indem Sie in Last-Minute-Angeboten surfen oder einen Tag verbringen, um zu erkunden, was Ihre Stadt zu bieten hat. Dies ist Ihre finanzielle Version eines Cheat-Menüs, also nutzen Sie es aus.

Letztes Wort

Ich mag es zu denken, dass ich ein komplett reformierter Überspender bin, aber der Drang, meine Karte zu wischen, erscheint gelegentlich. Sie können Ihre schlechten Gewohnheiten nicht über Nacht vollständig reformieren. Aber sie einfach anzuerkennen und sich zu verpflichten, ist ein guter erster Schritt, um zu lernen, dass man nicht über seine finanziellen Mittel aufgibt. Setzen Sie sich Ziele und setzen Sie Sicherheitsvorkehrungen, und Sie können langsam, aber sicher den Schritt vom chronischen Überspender zum versierten Verbraucher machen.

Bist du ein Überspender? Wie bremst du die Versuchung zu protzen?


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