de.lutums.net / Wie Sie Ihren Credit Score wiederherstellen und reparieren - 7 Schritte folgen

Wie Sie Ihren Credit Score wiederherstellen und reparieren - 7 Schritte folgen


Es braucht nicht viel, um eine gute Kreditwürdigkeit zu beschädigen. Eine verpasste Zahlung hier, eine verspätete Zahlung dort und bevor Sie es wissen, ist Ihre Punktzahl unter 600 gefallen und in gefährliches Gebiet. Sobald Ihre Punktzahl fällt, werden Sie feststellen, dass Kredite schwieriger zu erwerben sind, während Ihre Zinssätze steigen. Außerdem müssen Sie möglicherweise mehr für die Versicherung bezahlen - und Sie könnten vielleicht nicht in der Lage sein, diese große Wohnung zu mieten, die Sie wollten. Darüber hinaus überprüfen viele Arbeitgeber Kredit-Scores als Teil des Prüfungsverfahrens bei der Einstellung neuer Mitarbeiter. Kurz gesagt, ein niedriger Kredit-Score kann wirklich Ihr Leben beeinflussen.

Es kann ein schwieriger Weg sein, aber der Wiederaufbau Ihrer Kredit-Score ist definitiv die Mühe wert - oft ist der schwierigste Teil nur am Anfang. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Tipps, die Ihnen auf Ihrem Weg helfen können.

Wie Ihre Kredit-Score abstürzen kann

Zwei der stressigsten Ereignisse des Lebens - Scheidung und Konkurs - können verheerende Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score haben. Scheidung kann dazu führen, dass Sie sich emotional am Boden zerstört fühlen, aber es kann Ihnen auch Schulden hinterlassen, die noch lange nach dem Trauma des Rechtsstreits bestehen bleiben. Während einer Scheidung ist es wichtig, sicher zu sein, dass Ihr Scheidungsurteil alle Schulden aufteilt, wer für die Zahlung verantwortlich ist. Schließen Sie alle gemeinsamen Konten, die ausgezahlt sind, und überprüfen Sie, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellen, damit Sie sehen können, welche Schulden und Konten Ihren Namen tragen.

Die Entscheidung, Konkurs zu gehen ist ebenfalls eine schmerzhafte Erfahrung, die einen Schlag auf Ihre Kredit-Score kann. Der Effekt ist jedoch vorübergehend und mit gleichbleibender Anstrengung können Sie Ihre Punktzahl auf eine hervorragende Bewertung umstellen. Solange der Konkurs in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, wird Ihr Kredit-Score leiden. Wenn Ihre Punktzahl hoch war - sagen wir etwa 750 -, wird eine Insolvenz wahrscheinlich dazu führen, dass sie um 100 Punkte sinkt.

Es gibt drei Arten von Insolvenzen:

  • Insolvenzverfahren nach Kapitel 11 und Kapitel 7, die 10 Jahre nach der Einreichung in Ihrem Kreditbericht verbleiben
  • Kapitel 13 Konkurs, der für sieben Jahre nach Einreichung bleibt

Alle Einzelkonten, die Sie bei der Insolvenz angemeldet haben, sollen nach sieben Jahren aus Ihrem Bericht entfernt werden. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und stellen Sie sicher, dass Ihr Konkurs gelöscht wird, sobald es zur Räumung berechtigt ist.

Schritte zum Neuaufbau Ihrer Kredit-Score

1. Öffnen Sie ein Bankkonto
Für diejenigen, die schlechte Kredit haben, kann die Eröffnung eines Bankkontos leichter gesagt als getan werden. Sie müssen vielleicht nachsehen, aber es gibt Banken (wie Wells Fargo), die denjenigen, die schlechte Kredite haben, "Gelegenheitskonten" anbieten. Seien Sie einfach darauf vorbereitet, mit begrenzten Dienstleistungen und höheren Gebühren zu leben, bis Sie in der Lage sind, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.

Sie sollten sich auch an Ihre lokalen Banken und Kreditgenossenschaften wenden, da diese eher bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Sie können eine Credit Union in Ihrer Nähe finden, indem Sie auf die Website der National Credit Union Administration (NCUA) gehen.

2. Erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte
Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte, indem Sie Ihr Bankkonto als Sicherheit verwenden. Mit einer gesicherten Karte können Sie den Betrag auf Ihrem Bankkonto aufladen. Vermeiden Sie Karten, die eine Anmeldegebühr erheben, und suchen Sie nach Karten mit niedrigen Jahresgebühren. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie eine Karte auswählen, die in Ihrem Kreditbericht angezeigt wird, und wählen Sie, wenn möglich, eine Karte aus, die nach einem Jahr pünktlicher Zahlungen in eine ungesicherte Karte umgewandelt wird.

3. Besorgen Sie sich ein Ratenkredit
Nachdem Sie mehrere Monate mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zusammengearbeitet haben und beweisen, dass Sie ein guter Kunde sind, können Sie sie möglicherweise davon überzeugen, ein Ratenkredit an Sie zu vergeben. Halten Sie es klein - weniger als $ 1.000, wenn möglich.

Der Zweck des Darlehens ist nicht so sehr, einen Kauf zu machen, als es Ihnen eine andere Gelegenheit zu geben, zu zeigen, wie verantwortlich Sie bezüglich der Zahlung Ihrer Schulden sind. Halten Sie den Kreditbetrag und die Zahlungsbeträge klein genug, damit Sie alle Zahlungen pünktlich erledigen können. Dies ist die Zeit zu zeigen, dass Sie regelmäßige Zahlungen leisten können. Der beste Weg, dies zu tun ist, automatische Zahlungen über Ihr Online-Banking-System einzurichten.

4. Zahlen Sie Ihre Studentendarlehen
Wenn Sie Geld auf Ihre Studentendarlehen schulden, dann machen Sie ihnen eine Priorität. Diese Kredite folgen Ihnen während Ihres ganzen Lebens, und sie können nicht durch Konkurs entlassen werden. Sobald Sie sich im Rückzahlungsmodus befinden, werden Studienkredite auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Alle verpassten oder verspäteten Zahlungen werden Ihre Bemühungen um den Wiederaufbau Ihrer Kredit-Score entgleisen.

5. Werden Sie ein autorisierter Benutzer
Sie können Ihr Guthaben möglicherweise wiederherstellen, indem Sie das Guthaben eines Freundes oder Verwandten nutzen und autorisierter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte werden. Sie müssen sich an ihre Kreditkartengesellschaft wenden und Sie Ihrem Konto hinzufügen. Diese Kreditkarte wird auf Ihrem Kreditbericht erscheinen, und Ihre Punktzahl wird von der guten Zahlungsbilanz Ihres Freundes profitieren.

Als berechtigter Benutzer haben Sie auch Anspruch auf eine Karte - aber wenn Sie die Freundschaft schätzen, ist es eine gute Idee, die Kreditkarte abzulehnen und nicht zu verwenden.

6. Vermeiden Sie Prepaid-Karten
Vermeiden Sie Prepaid-Debit- und Kreditkarten, da diese Gebühren und hohe Zinsen verlangen. Sie werden von großen Unternehmen wie Green Dot, Walmart und NetSpend angeboten und sind mit dem Visa- oder MasterCard-Logo versehen - aber lassen Sie sich davon nicht täuschen. Sie zahlen fast doppelt für alle Einkäufe, die Sie mit solchen Karten bezahlen. Darüber hinaus erscheinen sie in der Regel nicht in Ihrer Kreditauskunft, so dass es keinen wirklichen Vorteil für die Verwendung von ihnen gibt.

7. Verbessere deine Gewohnheiten
Es ist Zeit, ein neues Blatt zu drehen und das Verhalten zu korrigieren, das Ihren Kredit-Score stürzte. Stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes tun:

  • Behalte nur ein paar Kreditkarten in deinem Besitz.
  • Shred und Kreditkarten-Anwendungen, die mit der Post kommen.
  • Maximiere deine Kreditkarten nicht.
  • Berechnen Sie nur maximal 10% Ihrer Kreditlinie.
  • Zahlen Sie Ihr Kartenguthaben jeden Monat vollständig aus.
  • Verpasse nie eine Zahlung.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bei Ihren Reformbemühungen mehr Unterstützung benötigen, wenden Sie sich an Ihre örtliche Verbraucherberatungsstelle. Diese gemeinnützige Organisation bietet kostenlose und kostengünstige Hilfe für Bedürftige.

Letztes Wort

Wird es leicht sein, Ihr Guthaben wieder aufzubauen? Wahrscheinlich nicht. Es erfordert, dass Sie Änderungen an Ihren Ausgabengewohnheiten vornehmen, sowie Ihre Aussicht auf Geld. Wird es schnell gehen? Nein. Es dauert in der Regel mindestens ein Jahr, um eine gute Zahlungshistorie zu erhalten, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken wird, und bis zu 10 Jahre, um einen Konkurs abzubauen.

Aber es ist definitiv die Mühe wert. Sie werden sich nicht nur besser fühlen, sondern Sie werden es leichter haben, das Auto, das Haus oder sogar den Job zu bekommen, den Sie sich wünschen, wenn Sie einen guten Kredit haben.

Haben Sie oder jemand, den Sie kennen, einen Kredit-Score erstellt? Welche Strategien wurden verwendet?


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