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Wie viel für den Ruhestand zu sparen - Planungsstrategien für jedes Alter


Sie haben viele lahme Einzeiler und leere Ratschläge gehört: Sparen Sie 15% Ihres Einkommens, um bequem in Rente zu gehen; rette zwei Riesen pro Monat, um einen Millionär zurückzuziehen; eine Million Dollar sparen, um bequem in Rente zu gehen; planen, 4% jährlich im Ruhestand zurückzuziehen.

Finanzberatung ist nicht hilfreich, wenn Sie nur Plattitüden und Verallgemeinerungen bekommen. Zu oft werfen Experten Zahlen darüber auf, wie viel Sie sparen und investieren müssen, ohne Ihre langfristigen persönlichen finanziellen Ziele zu berücksichtigen.

Die Elemente Ihres Anlagestils - Ihre Sorgen, Überlegungen, Umstände, Gewohnheiten und Risikobereitschaft - sind einzigartig. Und sie werden es immer sein. Es liegt also an Ihnen, über die Klischees und Verallgemeinerungen hinauszugehen und die besten Schritte für Ihre finanzielle Zukunft zu entscheiden.

Persönlicher Ruhestandsplan

Wenn Sie früh in Rente gehen wollen, müssen Sie viele kurzfristige Opfer bringen. Wenn Sie eine Rente anstreben, müssen Sie Ihre Konten und Ihren Zeitplan analysieren. Und wenn Sie jemand sind, der nicht vollständig in Rente gehen will, dann machen Sie sich vielleicht nicht so viele Gedanken über Rentenkonten. Während Ihnen niemand die perfekte Portefeuille-Asset-Allokation oder wie viel Sie sparen können, können einige Benchmarks Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie auf Ihrer finanziellen Reise auf dem richtigen Weg sind.

Persönlich haben sich meine Strategie und Ziele in den letzten Jahren stark verändert. Wahrscheinlich auch Ihr, also wie können Sie sich über Ihr Szenario beraten lassen und die Dinge flexibel halten?

Sehen Sie sich drei verschiedene Rentenalter an: früh (Alter 50), Mitte (Alter 60) und spät (Alter 70); sowie drei Portfolio-Benchmarks: eine Million Dollar, zwei Millionen Dollar und drei Millionen Dollar. Sie werden sehen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um jedes Alter mit jedem Einsparziel zu erreichen. Betrachten Sie für dieses Beispiel zwei Annahmen:

  • Eine konservative Rendite von 7, 5% - basierend auf einem Mittelweg zwischen historischen Aktienrenditen (10% seit 20 Jahren seit 1800) und Anleihen (ca. 6% bei AAA-Anleihen seit 1919)
  • Starten Sie Ihr Investmentportfolio im Alter von 25 Jahren

Vorruhestand (50 Jahre)

Frühverrentung klingt wie ein Traum, aber Sie werden viele echte Straßensperren haben, wie zum Beispiel nicht für Sozialversicherung und Medicare, und nicht in der Lage, Ihre steuergeschützten Anlagekonten ohne harte Strafen zugreifen. Wenn Sie beabsichtigen, in den Ruhestand zu gehen, bevor Sie 59 1/2 sind, müssen Sie stärker in Dividenden ausschüttende Aktien und traditionelle steuerpflichtige Konten investieren, damit Sie nicht die Strafen und Beschränkungen von steuergeschützten Konten erleiden. Und da du hoffentlich viele gesunde, produktive Jahre vor dir haben wirst, musst du ein Nest bauen, das hält.

  • Im Alter von 50 Jahren mit einer Million Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 1.250 $ pro Monat.
  • Im Alter von 50 mit zwei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie $ 2.500 pro Monat.
  • Im Alter von 50 mit drei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 3.750 pro Monat.

Mid-Range-Ruhestand (60 Jahre)

Obwohl es schwieriger aussieht, ist es wahrscheinlich realistischer für Sie, mit 60 in den Ruhestand zu gehen, als es mit 50 zu tun. Sie können nicht nur ohne Steuern aus Ihrem steuerlich geschützten 401k- und Roth IRA-Konto aussteigen, sondern sind auch anspruchsberechtigt Für Sozialleistungen und Medicare-Leistungen viel früher als diejenigen, die im Alter von 50 Jahren in Rente gehen. Und vergessen Sie nicht, während Sie für die zusätzlichen zehn Jahre gearbeitet haben, half Ihre Zinseszins Ihren Konten erheblich zu wachsen.

  • Im Alter von 60 Jahren mit einer Million Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 500 Dollar pro Monat.
  • Im Alter von 60 Jahren mit zwei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie $ 1.000 pro Monat.
  • Im Alter von 60 Jahren mit drei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 1.500 Dollar pro Monat.

Spätpension (Alter 70)

Wenn Sie Ihren Job lieben, oder wenn Sie die Idee, Golf zu spielen und Ihre Enkel auf dem Knie zu hüpfen, einfach nicht mögen, nehmen Sie Trost darin, dass Sie sich nicht nur für das Fetteste qualifizieren, wenn Sie Ihren Ruhestand bis zum 70. Lebensjahr hinausschieben Sozialversicherungs-Check, aber auch volle Medicare-Abdeckung. Sie haben Ihrem Nest Ei auch viel mehr Zeit gegeben, um zu wachsen und zu reifen, was bedeutet, dass Sie viel weniger aufschieben müssen als Ihre Altersgenossen, die früher in Pension gegangen sind.

  • Im Alter von 70 Jahren mit einer Million Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 250 $ pro Monat.
  • Im Alter von 70 mit zwei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie 500 Dollar pro Monat.
  • Im Alter von 70 Jahren mit drei Millionen Dollar in Rente gehen: Sparen Sie $ 750 pro Monat.

Letztes Wort

Wie die Autoren, die dieses Thema behandelt haben und darüber in der Zukunft schreiben werden, gebe ich zu, dass ich einen komplizierten Prozess vereinfacht habe, um einige allgemeine Beispiele zu geben. Natürlich werden viele Faktoren in alle finanziellen Pläne und Entscheidungen Ihrer Familie eingreifen. Aber die Faktoren und Zielzahlen in diesem Beitrag helfen Ihnen, Ihre Ziele festzulegen und sie dann anzupassen, wenn sich Ihre Situation ändert.

Jetzt, wo Sie einen Überblick darüber haben, wie viel Sie versuchen sollten, wegzuschnellen, ist der nächste Schritt, Ihre Sparstrategie herauszufinden: Wie viel werden Sie in ein steuerbegünstigtes Konto (dh maximale 401k und Roth IRA Beitragslimits) vs. Konten?

Was ist Ihr geplantes Rentenalter? Sind Ihre Konten auf dem richtigen Weg? Teilen Sie Ihre Geschichte in den Kommentaren unten.


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