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Wie man aus einem umgedrehten Autokredit mit negativem Eigenkapital herauskommt


In der Wohnungswirtschaft heißt das "negatives Eigenkapital". In der Automobilindustrie heißt es "auf den Kopf gestellt". In beiden Fällen bedeutet es dasselbe: Sie schulden mehr Geld für einen Vermögenswert, als der Vermögenswert selbst wert ist.

Wenn Sie auf einen Autokredit kopfüber stehen, können Sie in große Schwierigkeiten geraten, weil ein Auto nicht im Wert wächst wie ein Haus oft. Sie können ein Auto als Vermögenswert in Ihrer Bilanz aufführen, wenn Sie möchten, aber in Wirklichkeit ist es kein Vermögenswert oder eine Investition. Es ist eine Ausgabe.

Wenn Sie in dieser unglücklichen Position sind, können Sie Ihre Zahlung nicht durch Refinanzierung senken, und der Verkauf Ihrer Immobilie wird nicht den gesamten Kredit abdecken. Wie bist du hierher gekommen, und was kannst du tun?

Auf einen Autokredit umgedreht werden

Um zu verstehen, wie man aus Schwierigkeiten herauskommt, muss man zuerst verstehen, wie man von Anfang an einen Autokredit bekommen hat.

  • Ein Auto verliert sehr schnell an Wert, vor allem in den ersten drei Jahren seines Bestehens. Wenn Sie ein Auto mit einer geringen Anzahlung oder gar keiner Anzahlung kaufen, schulden Sie sofort fast den gesamten Kaufpreis, aber es ist schon weniger wert. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto im Wert von 20.000 US-Dollar kaufen und nur 1.000 US-Dollar abschreiben, stehen Sie auf dem Kopf, sobald Sie das Auto vom Parkplatz fahren. Sie schulden $ 19.000, aber das Auto ist nur $ 16.000 wert.
  • Es ist leicht zu viel zu bezahlen, wenn Sie Ihre Forschung nicht vor dem Kauf eines Autos tun. Ihre Überzahlung macht das Auto auf dem Markt nicht mehr wert. Wenn Sie also 24.000 Dollar für ein Auto bezahlen, das jetzt 16.000 Dollar wert ist, stehen Sie kopfüber und haben bereits ein großes Problem.
  • Es ist nicht immer deine Schuld. Wenn ein skrupelloser Autohändler Sie ausnutzt, können Sie am Ende mehr schulden, als Sie sollten.
  • Wenn Sie Ihrem Auto zu viele frivole Optionen hinzufügen, erhöhen Sie Ihre Endsumme, aber nicht den Wert des Autos. Das ist ein Rezept dafür, noch schneller auf den Kopf gestellt zu werden.
  • Wenn Sie bereits einen Autokredit auf dem Kopf haben und versuchen, einen neuen Kredit zu bekommen, werden die Händler oft den Fehlbetrag vom alten Auto zum neuen Auto rollen, ohne es Ihnen zu sagen.

Wenn Sie beim Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos nicht in höchster Alarmbereitschaft sind, fällt es Ihnen leicht, in diese Fallen zu geraten. In der Tat ist es fast sicher, dass Sie irgendwann auf dem Kopf stehen werden. Deshalb wissen viele Menschen nicht einmal, wann es ihnen passiert. Zuerst ist es nicht unbedingt ein Problem.

Wenn man sich auf den Kopf stellt, wird zum Problem

Kopfüber auf Ihrem Autokredit erfordert nicht immer sofortige Aufmerksamkeit. Sicher, es sind keine guten Nachrichten, besonders wenn es bedeutet, dass Sie überbezahlt sind. Aber solange Sie einen fairen Deal mit Ihrem Darlehen haben, und Sie Ihre Zahlungen pünktlich machen, werden die Kosten Ihres Darlehens und der Wert Ihres Autos schließlich ausgeglichen, in der Regel in nicht mehr als fünf Jahren. Das Ungleichgewicht könnte nur vorübergehend sein.

Das Problem tritt auf, wenn Sie sich Ihre monatliche Autozahlung nicht mehr bequem leisten können, sei es aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsplatzverlust, Einkommensreduzierung oder einer anderen großen negativen Veränderung Ihrer finanziellen Gesamtsituation. Wenn Sie auf dem Kopf stehen und Ihre Kreditzahlung nicht decken können, sind Sie in einer schwierigen finanziellen Lage.

Wie man aus einem umgedrehten Autokredit herauskommt

Der einzige wirkliche Weg, um das Problem des Upside Down zu lösen, ist die Rückzahlung der Überschuldung. Sie müssen ein paar Schritte gehen und einige Opfer bringen, um den Kredit zu verwalten oder das Geld zu erhöhen, aber der Prozess ist Ihre Zeit wert. Sie können aus einer Zahlung herauskommen, die Sie nicht mehr leisten können.

1. Verschieben Sie die überschüssigen Kfz-Schulden auf eine Kreditlinie
Obwohl viele Menschen gegen die Verwendung von Kreditkarten schimpfen würden, könnte die Übertragung der Schulden auf eine Kreditlinie die beste Option sein. Wenn Sie Probleme mit einer monatlichen Zahlung in Höhe von 600 $ haben, können Sie durch die Umstellung auf eine überschaubare Rate von 5.000 $ Geld sparen und Zeit gewinnen.

Der Schlüssel ist, mehr Ärger zu vermeiden. Dieser Plan funktioniert nur, wenn Sie sich für die niedrigeren regelmäßigen Zahlungen auf eine Kreditlinie verpflichten können. Wenn Sie können, erhalten Sie eine Zeile mit einem niedrigen einleitenden APR und zahlen so viel wie Sie können, bevor die Einführungsperiode endet (dh 0% APR Balance Transfer Kreditkarten). Erwägen Sie Peer-to-Peer-Darlehensnetzwerke wie Lending Club oder Prosper. Eine lokale Kreditgenossenschaft kann auch einen persönlichen Kredit zu einem vernünftigen Preis anbieten.

2. Etwas verkaufen
Wenn die Kreditlinie Idee nicht gut zu Ihnen passt, dann müssen Sie etwas Bargeld aufbringen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise etwas anderes opfern müssen, um die Autozahlung zu bezahlen. Der Verkauf wichtiger Gegenstände wie zusätzliche Möbel oder Schmuck könnte helfen oder kleinere Artikel bei eBay verkaufen, um Geld zu sammeln.

Zählen Sie nicht die Idee aus, das Auto zu verkaufen, obwohl es nicht Ihren gesamten Überfluss abdecken wird. Wenn Sie $ 10.000 schulden und Sie das Auto für $ 7.500 verkaufen können, werden die $ 2.500 viel mehr überschaubar als das Bezahlen Ihres vollen Darlehens. Denken Sie daran, dass Ihr Auto nur im Wert weiter abwertet, also erhalten Sie so viel wie möglich aus dem Verkauf.

3. Bekommen Sie einen Teilzeitjob
Wenn Sie mehr Einkommen brauchen, ist die einzige Antwort oft, einen zweiten Job zu bekommen. Es muss keine dauerhafte Vereinbarung sein, nur eine vorübergehende Lösung, bis der Autokredit behoben ist. Diese Situation könnte sogar der Druck sein, den Sie benötigen, um Ihr eigenes kleines Unternehmen zu gründen oder Wege zu finden, nebenbei noch zusätzliches Geld zu verdienen.

Das Problem vermeiden

Machen wir uns nichts vor: Autos werden immer schnell abwerten. Solange sie Motoren in sich haben, werden sie wie ein Stein im Preis fallen. Autohändler wissen es, und sie machen fast immer mehr Geld, wenn Sie finanzieren. Wenn Sie bereit sind für Ihr nächstes Auto, halten Sie ein paar Tipps im Hinterkopf, so dass Sie vermeiden können, auf einem Autokredit jemals wieder kopfüber zu sein.

1. Den Kauf nicht finanzieren
Der einfachste Weg um zu vermeiden, dass man auf dem Kopf steht, ist überhaupt kein Kredit. Sie müssen sich vielleicht mit einem älteren Auto zufrieden geben, aber versuchen, genug Geld zu sparen, um das Fahrzeug zu kaufen, ohne einen Kredit aufzunehmen.

Irgendwann hoffe ich, dass ich in der Lage bin, genug Geld zu sparen, um ein neues Auto zu kaufen, ohne dass dies meine Finanzen belastet. Wohlhabende Menschen finanzieren keine Autos. Sie zahlen Bargeld für sie und fahren sie für eine lange Zeit. Machen Sie es zu Ihrem Ziel, den Zyklus von einer Autozahlung zu einer anderen zu stoppen. Wenn Sie diesen Zyklus durchbrechen, werden Sie dem Erreichen unabhängigen Wohlstands einen Schritt näher kommen.

2. Gib vor, du kaufst ein Haus
Ob Sie ein neues Luxusfahrzeug oder ein altes Auto mit geringer Kilometerleistung kaufen, nehmen Sie sich die Zeit, um so zu sparen, wie Sie es für eine Hypothek tun würden. Versuchen Sie mindestens 20% des Kaufpreises in bar zur Verfügung zu haben. Diese Anzahlung ist Ihre beste Verteidigung gegen die schreckliche Abschreibung, die Ihr neues Auto in den nächsten zwei Jahren erleben wird.

3. Zahlen Sie mehr als die angegebene monatliche Zahlung
Wenn Sie finanzieren wollen, versuchen Sie, ein Fünf-Jahres-Darlehen zu bekommen, so dass Ihre monatliche Zahlung gering sein wird. Dann, wenn Sie können, zahlen Sie bis zum doppelten Mindestbetrag. Sie werden früher mehr vom Prinzipal abbezahlen, was bedeutet, dass Sie weniger Interesse aufbauen. Je schneller Sie den Kredit auszahlen, desto besser.

4. Machen Sie weiter mit der Wartung des Autos
Keine Kilometer sammeln. Bleiben Sie bei Ölwechsel und Motorwartung im Zeitplan und kümmern Sie sich bei häufigen Wasch- und Reinigungsvorgängen um die Lackierung. Wenn das "check engine" -Lämpchen aufleuchtet, sollten Sie es schnell ansprechen, damit ein größeres Problem nicht auftritt. Halten Sie das Innere sauber. Je besser Sie das Auto behandeln, desto höher ist der Wiederverkaufswert. Stellen Sie sicher, dass Sie den "ausgezeichneten Zustand" abhaken können, wenn Sie den Wert nachschlagen.

Letztes Wort

Auf Ihrem Autokredit kopfüber zu stehen kann eine extrem schwierige und herausfordernde Aussicht sein, aber es gibt Hoffnung. Indem Sie organisiert, diszipliniert bleiben und einige einzigartige Strategien anwenden, können Sie sich aus diesen Schulden befreien.

Bist du kopfüber auf deinem Auto, oder warst du jemals? Wie bist du in diese Position gekommen und was hast du getan um rauszukommen und die Dinge richtig zu machen? Ich würde gerne von Ihren Erfahrungen und Einsichten hören!


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