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So entwickeln Sie Ihr persönliches Anlageportfolio Asset Allocation und Strategie


Wie Sie vielleicht wissen, ist die Asset Allocation der wichtigste Faktor bei der Strukturierung eines erfolgreichen Investmentportfolios. Das Ziel der meisten Anleger sollte es sein, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das es ihnen ermöglicht, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen.

Sie können Ihr Portfolio jedoch erst dann richtig aufbauen, wenn Sie genau wissen, welche Art von Anleger Sie sind. Dies erfordert, dass Sie eine Reihe verschiedener Faktoren betrachten und einige wichtige Fragen beantworten, damit Sie den optimalen Mix für Ihr Anlageportfolio finden.

Im Folgenden sind die 3 wichtigsten Faktoren aufgeführt, die Sie berücksichtigen müssen, um Ihr Portfolio richtig zu strukturieren:

1. Ermitteln Sie Ihre Anlagestrategie

Die Festlegung Ihrer Anlagestrategie ist das erste, was Sie tun müssen, bevor Sie einen einzelnen Cent in eine Aktie, einen Bond oder einen Investmentfonds investieren. Stellen Sie sich die folgenden Fragen und erstellen Sie eine Liste, damit Sie Ihre Anlagestrategie abbilden können.

  • Für welchen Zweck investiere ich?
  • Investiere ich, um einen Nebeneinkommensstrom zu bilden, um meinen Ruhestandplan zu ergänzen?
  • Oder ich investiere, um eine massive Geldsumme zu bilden, auf die ich mich in meinen "goldenen Jahren" verlassen kann?
  • Muss ich in den nächsten 1, 5 oder 10 Jahren auf dieses Geld zugreifen?
  • Interessiere ich mich eher für passives Investieren oder aktives Investieren?

Es gibt einen großen Unterschied zwischen den Strategien von jemandem, der für zusätzliches Einkommen außerhalb eines Pensionsplans investiert, und von einem Individuum, der vollständig von seinem 401k für das Einkommen nach der Pensionierung abhängig ist. Sobald Sie den Zweck kennen, für den Sie investieren, können Sie die Vermögenswerte bestimmen, in die Sie investieren müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

2. Bewerten Sie Ihre Risikotoleranz

Glauben Sie es oder nicht, alle Investoren glauben, dass sie Risk Taker sind, wenn sie zuerst anfangen. Sie wollen aktiv in den nächsten großen Aktien- oder aggressiven Wachstumsfonds investieren, der sie im Alter von 40 Jahren zum Millionär machen wird. Das heißt, bis diese zusätzlichen risikoreichen Investitionen ihren Wert verlieren. So genannte "Risk Taker" lernen auf die harte Tour, dass es sich eigentlich um konservative Anleger handelt, die lieber in sichere Anlageoptionen wie Anleihen investieren.

Dieser Schritt erfordert von den Anlegern, dass sie sich selbst ehrlich sind bezüglich des Ausmaßes des Risikos (und möglicher Verluste), das sie gerne hätten. Können Sie nachts schlafen, wenn Ihr Portfolio um 20 bis 30% gesunken ist? Können Sie die Marktschwünge aushalten, so dass Sie die Marktspitzen sehen können? Der durchschnittliche Anleger ist kein natürlicher Risikoträger, weshalb er während der Marktspitzen kauft und während der Markttröge verkauft. Wenn Sie Ihr Investitionstemperament wissen wollen, schauen Sie sich an, wie Sie während des Börsenkrachs von 2008 geantwortet haben. Haben Sie mehr Aktien verkauft, gehalten oder gekauft?

3. Wie alt bist du? Alter ist wichtig

Ich weiß, dass dies keine populäre Aussage ist, aber Alter spielt eine Rolle. Wenn Sie 50 Jahre oder älter mit beträchtlichen Vermögenswerten sind, sollte der Großteil von ihnen in konservativeren Anlagen sein. Als Faustregel gilt, dass jüngere Anleger stark in riskante Anlagen wie Aktien investieren sollten und ältere Anleger in erster Linie in festverzinsliche Anlagen investieren sollten. Jüngere Anleger sollten sich auf Kapitalzuwachs konzentrieren, während sich ältere Anleger auf Kapitalerhalt konzentrieren sollten.

Wenn Sie sehr jung sind (unter 30), beginnen Sie so schnell wie möglich zu sparen und zu investieren. Es ist äußerst vorteilhaft, in jungen Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.

Hier ist ein schnelles altersangepasstes Asset-Allocation-Tool, das Sie verwenden können:

  • Wenn Sie ein konservativer Anleger sind, subtrahieren Sie Ihr Alter von 100.
  • Wenn Sie ein Risikoträger sind, subtrahieren Sie Ihr Alter von 120.

Dies ist der Prozentsatz an Geld, den Sie in Aktien investieren sollten. Wenn Sie zum Beispiel 25 Jahre alt sind und kürzlich festgestellt haben, dass Sie ein Risikoträger sind, wenn es um Investitionen geht, sollten Sie 95% Ihres Vermögens in Aktien investieren (120-25 = 95). Auf der anderen Seite, wenn Sie 60 Jahre alt sind, kurz vor dem Ruhestand und sehr konservativ, sollten Sie nur 40% Ihres Vermögens in Aktien haben (100-60 = 40).

Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel. Zum Beispiel, wenn Sie in Ihren 50ern sind und nur 20.000 $ für den Ruhestand gespeichert haben, dann müssen Sie eine viel aggressivere Strategie als der durchschnittliche 50 Jahre alte Investor annehmen. Dies liegt daran, dass Sie höchstwahrscheinlich noch weitere 15 Jahre arbeiten müssen und sich auf Kapitalzuwachs konzentrieren müssen, um die verlorene Zeit auszugleichen. Fragen Sie sich: "Wie viel Geld muss ich in Rente gehen?" Und passen Sie Ihre Strategie entsprechend an.

Letztes Wort

Denken Sie daran, dass keine zwei Anleger genau gleich sind. Ihr Anlageportfolio sollte auf Basis Ihrer Ziele, Strategie, Risikobereitschaft, Alter strukturiert sein. und Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung. Wenn Sie alle diese Faktoren berücksichtigen, sollten Sie auf dem besten Weg sein, das richtige Portfolio für Ihren Renteninvestitionsplan zu erstellen!

(Foto: Casey Serin)


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