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Wie man ein lizenzierter Börsenmakler wird - Career Challenges & Rewards


Seit der Zeit, in der sich die Händler bis in die siebziger Jahre unter einem Baum an der Wall Street versammelten, waren Börsenmakler in erster Linie als Verkäufer bekannt, die reich wurden, indem sie Aktien und Anleihen an wohlhabende Spekulanten empfahlen. Und obwohl viele Broker dies heute noch tun, hat sich die Rolle der Börsenmakler in den letzten Jahrzehnten erheblich weiterentwickelt und erweitert. Diejenigen, die sich für diesen Karriereweg entscheiden, werden mit vielen Herausforderungen konfrontiert sein, aber auch substantielle finanzielle Belohnungen erhalten können.

Es gibt eine Reihe von Schritten, um einen erfolgreichen Broker zu werden, und eine Fülle von Karrierewegen, die man gehen kann. Ihr Weg kann mit Ihrer Hochschulbildung beginnen.

Finanzausbildung

Studenten, die sich mit dem Thema Börsenmakler beschäftigen möchten, sollten erwägen, Finanzplanung als Studenten zu studieren und möglicherweise ihr Studium an der Graduate School fortzusetzen. Dies bietet die meisten technischen Kenntnisse, die benötigt werden, um eine Karriere in der Finanzplanungsbranche zu beginnen, und wird dazu beitragen, einen Studenten für das CFP-Board-Examen zu qualifizieren oder andere Qualifikationen zu erwerben, wie die CLU oder ChFC.

Studenten, die Börsenmakler werden wollen, können auch ein Hauptfach in Wirtschaft, Finanzen, Wirtschaft oder Buchhaltung erwägen, um zu verstehen, was die Wirtschaft antreibt und welche Kräfte den Preis von Wertpapieren beeinflussen und bestimmen. Diejenigen, die in Buchhaltung und CPAs groß sind, können einen Vorsprung gegenüber ihren Kollegen gewinnen.

Tests und Hintergrundprüfungen

Konzeptionell ist es relativ einfach (wenn auch nicht einfach), ein Börsenmakler zu werden. Zuerst muss ein Mitarbeiter eine Hintergrundprüfung bestehen, die typischerweise aus einer Kreditprüfung und einer kriminellen Hintergrundsuche besteht. Jede Substanz in einer dieser Kategorien - wie etwa Konkurs, Steuerpfand oder Abgaben oder die Verurteilung von etwas, das über einen geringfügigen Verkehrsverstoß hinausgeht - wird höchstwahrscheinlich den Antragsteller disqualifizieren.

Als nächstes müssen potenzielle Broker die Wertpapier-Lizenztests bestehen, die von einem Broker-Dealer gesponsert werden müssen. Für einige Interessenten ist dies der schwierigste Teil des Prozesses.

Prüfungen

Börsenmakler in den Vereinigten Staaten müssen mehrere Lizenzen erwerben - wie die Serien 7 und 63 Lizenzen - bevor sie Geschäfte mit Kunden tätigen dürfen. Jede Lizenz wird durch Bestehen der entsprechenden Prüfung erworben.

  • Serie 7 . Diese Prüfung ist erforderlich, um ein allgemeiner registrierter Vertreter für Wertpapiere zu werden. Die Prüfung besteht aus einem strengen sechsstündigen Test, der alle Arten von individuellen und verpackten Wertpapieren umfasst, einschließlich Aktien, Anleihen, Personengesellschaften, UITs, Investmentfonds und Variable Annuities sowie Ethik- und Wertpapiervorschriften. Dies ist bei weitem die härteste aller Wertpapierprüfungen.
  • Serie 63 . Die 63 umfasst staatliche Blau-Himmel-Gesetze und muss als nächstes genommen werden, um Geschäfte zu tätigen. Dieser Test ist ziemlich kurz und wesentlich einfacher als die 7.
  • Serie 65 . Viele Unternehmen verlangen von ihren Brokern, registrierte Anlageberater zu werden, damit sie professionelle Money-Management-Service-Plattformen nutzen können.
  • Serie 66 . Diese Prüfung ist eine Kombination der Prüfungsserien 63 und 65.
  • Serie 3 . Dies ist erforderlich, um Warenterminkontrakte zu verkaufen.
  • Serie 31 . Diese Prüfung ist notwendig, um Managed Futures Fonds zu verkaufen. Es wird oft anstelle der Serie 3 erhalten.

Die meisten Firmen verlangen von ihren Maklern auch eine Lebensversicherungslizenz, um Lebensversicherungen und Variable Annuities zu verkaufen.

Einen Job als Börsenmakler bekommen

Wer sich in die Wertpapierbranche hineinwagt, wird sich zunächst bei Brokerfirmen bewerben und für Jobs interviewen. Es gibt verschiedene Wege, die aufstrebende Broker in diesem Geschäft annehmen können - der richtige hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Persönlichkeit des Brokers, den Geschäftsverbindungen, den Verkaufskompetenzen und der technischen Eignung.

Full-Service Brokerage Firmen

Ein Full-Service-Unternehmen ist immer ein guter Anfang, auch für diejenigen, die nicht wirklich Full-Service-Broker werden wollen. Der Prozess, den Bewerber normalerweise bei diesen Firmen durchlaufen, beinhaltet:

  • Standard-Initial-Interviews und Persönlichkeitstests, bei denen die Kandidaten überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie ausreichend extrovertiert sind, um am Arbeitsplatz erfolgreich zu sein.
  • Ein leistungsfähiges, bezahltes Trainingsprogramm, das mit ein paar Monaten beginnt, die für das Studium und das Ablegen aller notwendigen Wertpapiere und Versicherungsprüfungen vorgesehen sind. (Diejenigen, die die Prüfung der Serie 7 zum ersten Mal nicht bestehen, werden oft beendet.)
  • Mehrere Wochen Verkaufs- und Produktschulungen von verschiedenen Anbietern und Quellen.

Nach Abschluss der Schulung erhalten die Mitarbeiter personalisierte Visitenkarten und erhalten entweder ein sehr kleines Büro, in dem sie arbeiten, oder, wie es oft der Fall ist, einen Schreibtisch in einem großen Raum, der oft als "Bullpen" bezeichnet wird neue Makler, die zusammenarbeiten und einander unterrichten und ermutigen.

An diesem Punkt beginnt die eigentliche Aufgabe, Interessenten und Kunden zu finden. Die meisten großen Full-Service-Firmen haben sehr hohe Verkaufsquoten, die innerhalb kurzer Zeit, beispielsweise sechs Monate, erfüllt werden müssen. Von Maklern wird erwartet, dass sie Kunden auf folgende Weise erreichen:

  • Kalte Berufung . Die Do-Not-Call-Listen haben diese Form der Prospektion zu einer riskanten Angelegenheit gemacht. Viele Broker und Firmen beschränken ihre Telefonanfragen nun darauf, auf Postwurfsendungen oder Internet-Antworten potenzieller Interessenten zu antworten.
  • Vernetzung . Die meisten Unternehmen erwarten von ihren Brokern, dass sie ihre Freunde, Familien und Bekannten für Geschäfte anwerben. Business-Networking kann kritisch sein; Diejenigen mit wohlhabenden Netzwerken von Leuten, die man anzapfen kann, werden es viel leichter haben, mit diesem Geschäft zu beginnen.
  • Seminare . Diese erprobte Methode zur Generierung von Perspektiven hat für Tausende von Brokern funktioniert. Diese Art der Prospektion kann jedoch teuer sein und erfordert die Fähigkeit, effektive Gruppenpräsentationen zu machen.

Die meisten Unternehmen benötigen bis zum Ende des Testzeitraums sowohl eine Mindestanzahl an Konten als auch eine bestimmte Menge an Vermögenswerten. Dieser Zeitraum kann jedoch zwei Jahre dauern, und die Firmen zahlen dem Makler ein Gehalt mit Leistungen, die entweder auf ihrem früheren Einkommen oder einem festgelegten Mindestbetrag basieren können.

Nachdem ein Broker die anfängliche Testphase überlebt hat, wird das Gehalt in der Regel entfernt und der Broker erhält Provisionen entsprechend dem Auszahlungsraster des Unternehmens, das mit der Produktion des Brokers steigt. Die Auszahlungen unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen, sind aber immer darauf ausgerichtet, eine größere Produktion zu fördern.

Zum Beispiel erhält ein Broker möglicherweise nur 35% der Bruttokommission für die ersten 100.000 $ an Brutto-Provisionen und erhält dann 45% der Provisionen für die nächsten 100.000 $ und so weiter. Provisionen können bis zu 75% oder 85% des Bruttobetrags betragen. Sobald ein Broker ein bestimmtes Produktionsniveau erreicht, bekommt er oft sein eigenes Büro und vielleicht einen Verkäufer. Aber diese Vergünstigungen sind schwer verdient und dauern normalerweise mehrere Jahre.

Diejenigen, die sich bei großen Full-Service-Firmen bewerben, sollten auch verstehen, dass diese Arbeitgeber hauptsächlich daran interessiert sind, Superstar-Millionen-Dollar-Produzenten zu finden, und im Wesentlichen die Mehrheit ihrer neuen Mitarbeiter als Fallmänner für den Besten der Besten einsetzen.

Dies sollte jedoch potenzielle Makler nicht davon abhalten, sich bei einer dieser Agenturen anzumelden. Sie können immer noch ein Mindestgehalt erhalten, während sie für Prüfungen lernen, und erhalten kostenlose Schulungen und Materialien. Diejenigen, die das alleine machen, zahlen oft mehrere hundert Dollar für Lernhilfen plus die Kosten für die Prüfungen selbst.

Darüber hinaus können die von den Unternehmen angebotenen Verkaufs- und Produktschulungen dazu beitragen, neue Mitarbeiter schnell mit den neuesten Produkten und Dienstleistungen der Branche vertraut zu machen. Wenn Makler ihre Quoten bei diesen Firmen nicht einhalten und ihre Arbeitsplätze verlieren, werden sie schnell feststellen, dass sie wesentlich marktfähiger sind als zu Beginn. Dies liegt daran, dass viele Firmen, die kein Interesse daran haben, nicht lizenziertes Personal einzustellen, diese nun als Beschäftigung betrachten.

Rabatt-Broker

Diejenigen, die den hohen Verkaufsdruck, der mit Full-Service-Broker-Firmen kommt, nicht mögen, arbeiten vielleicht eher zu Hause für einen Discount-Broker wie Scottrade, Charles Schwab oder TD Ameritrade. Diese Firmen benötigen normalerweise ein gewisses Maß an Provisionsproduktion, aber nichts wie die Full-Service-Firmen. Kalte Prospektion jeglicher Art ist selten erforderlich. Die meisten Makler, die in diesen Firmen arbeiten, erhalten ein permanentes Grundgehalt plus Sozialleistungen und können trotzdem noch zusätzliche Provisionen verdienen.

Ein typischer Tag im Leben eines Discount-Brokers besteht aus:

  • Platzieren von Trades für Kunden telefonisch und persönlich
  • Beantwortung von Kundenfragen und Umgang mit Beschwerden und anderen Themen
  • Durchführen verschiedener administrativer Aufgaben, wie das Ausfüllen und Einreichen von Kundenunterlagen, Organisieren und Analysieren von Kundendaten, Berichten der Tagesaktivitäten und Abwickeln von Bargeld und Wertpapieren, die bei der Firma hinterlegt sind

Bankmakler

Arbeiten bei einer Bank kann eine ausgezeichnete Alternative für diejenigen sein, die nicht viel von einem Netzwerk haben. Banken haben in der Regel niedrigere Auszahlungen als andere Full-Service-Firmen und in der Regel nur lizenziertes Personal einstellen. Der Makler kann dann die Kunden der Bank erschließen und an sie vermarkten.

Bankmakler werden in der Regel mit einem eigenen Büro in der Bank versorgt und können davon profitieren, wenn sie Bankkunden davon überzeugen, feste Renten und andere konservative Produkte zu kaufen. In vielen Fällen wird die Bank auch einen persönlichen Banker haben, der für den Verkauf von festen Renten an Kunden lizenziert ist. Der Makler erhält oft einen Teil der Provision, zusätzlich zu dem Verkauf, der seinen Produktionsquoten gutgeschrieben wird.

Der Schlüssel zum effektiven Arbeiten dieser Art von Arbeit besteht darin, gute Geschäftsbeziehungen mit Bankangestellten (insbesondere dem Manager) aufzubauen und sie zu ermutigen, Kunden regelmäßig zu überweisen. Die meisten erfolgreichen Bankmakler verfügen über ein effizientes System der Zusammenarbeit mit dem Bankpersonal sowie über externe Marketingkanäle, an die sie sich wenden können, wenn Bankangestellte mit ihren eigenen Aufgaben beschäftigt sind.

Unabhängige Makler

Diejenigen, die ein Geschäftsbuch erstellt haben (oder die Möglichkeit haben, dies ohne die Unterstützung eines Full-Service-Unternehmens zu tun), können sich einen unabhängigen Broker-Dealer wie Raymond James oder LPL Financial wünschen. Diese Unternehmen bieten eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen als andere Arten von Unternehmen sowie wesentlich höhere Auszahlungen - in der Regel im Bereich von 80% bis 95%.

Diese Art von Arrangement ist ideal für jemanden, der an einem anderen Ort, wie etwa bei einer Bank oder einer Discountfirma, ein Geschäftsbuch aufgebaut hat und nun bereit ist, dieses Buch unabhängig zu verwalten. Da die Auszahlungen so viel höher sind, wird ein niedrigerer Provisionsüberschuss benötigt, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

CPAs, die ihren eigenen Kundenstamm haben, sind Hauptziele für diese Art von Unternehmen, da sie bereits über einen Kundenstamm verfügen, der ihnen die meisten (oder alle) ihrer Finanzinformationen anvertraut. CPAs, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer haben auch die Insider-Spur für Ruhestandsplan und Firmengeschäft, die erheblich sein können. Zum Beispiel, diejenigen mit einem großen Buch von Kleinunternehmen können wahrscheinlich ein paar nicht qualifizierte Pläne, die in der Regel sehr lukrativ sind.

Hindernisse und Herausforderungen

Ein Broker zu sein ist keine leichte Aufgabe. Diejenigen, die in diesem Geschäft anfangen, können mit vielen Hindernissen auf ihrem Weg zum Erfolg rechnen, einschließlich:

  • Lange Stunden der Prospektion . Die anfänglichen Verkaufsbemühungen der meisten Broker sind mit großer Ablehnung und Frustration gefüllt. Dies liegt zum Teil daran, dass Finanzpublikationen die Öffentlichkeit davor warnen, Broker einzusetzen, die weniger als fünf Jahre Erfahrung haben. Daher müssen sich viele Makler auf Geschäfte von Freunden und Familie verlassen, um zu beginnen. Neue Makler können auch erwarten, dass sie viele Nächte und Wochenenden auf dem Bürgersteig verbringen und sich selbst vermarkten.
  • Konstanter Verkaufsdruck Obwohl die anfänglichen Kontingente, mit denen Broker konfrontiert sind, normalerweise am schwersten zu erreichen sind, setzen die meisten Unternehmen diese Kontingente ständig zurück und erwarten von ihren Brokern, dass sie diese fortlaufend erstellen.
  • Erhebliche Lernkurve . Broker müssen schnell die Komplexität der Platzierung von Trades und Orders kennen und die Regeln, die diesen Prozess regeln. Sie müssen außerdem innerhalb kürzester Zeit viele administrative Details in Bezug auf den Umgang mit Bargeld, Papierkram und Wertpapieren übernehmen, zusätzlich dazu, dass sie täglich mit Markt- und Produktneuigkeiten Schritt halten. Wer einzelne Wertpapiere empfiehlt, muss auch lernen, sein Angebot effektiv zu recherchieren.
  • Kundenservice . Makler werden unweigerlich mit unzufriedenen Kunden zu tun haben, die in Bezug auf ihre Investitionen vernünftig sind oder nicht.
  • Geringes oder unsicheres Einkommen . Die meisten Broker, die anfangen, können erwarten, für die ersten ein oder zwei Jahre der Produktion so gut wie nichts zu verdienen, obwohl sie ein Grundgehalt erhalten oder gegen Provision beziehen können. Aber selbst diejenigen, die sich etabliert haben, können erwarten, dass ihre Gewinne in Übereinstimmung mit verschiedenen Variablen, wie der Konsumentenstimmung, dem Marktverhalten und ihren eigenen Suchanstrengungen steigen oder fallen.
  • Geschäftskosten . Obwohl das Einkommen eines Brokers schwanken kann, bleiben die meisten Ausgaben ziemlich konstant. Lebens-, Kranken- und Invalidenprämien - sowie die Kosten für Fehler- und Unterlassungsversicherungen - sind Standardausgaben für die meisten Makler. Diese Ausgaben umfassen neben Marketing- und Werbekosten auch Gemeinkosten wie Miete und Nebenkosten. Die Vergütung von Assistenten und anderem Personal ist ein weiterer großer Aufwand, der im Cashflow eines Maklers berücksichtigt werden muss.
  • Weiterbildung . CE ist verpflichtet, Lizenzen jährlich zu führen, und viele Unternehmen empfehlen ihren Maklern, professionelle Bezeichnungen wie die GFP zu erwerben, um ihre Marktfähigkeit zu verbessern.

Belohnungen und Vorteile

Wer die anfänglichen Hindernisse überwinden und über den Buckel kommen kann, kann sehr lohnende Karrieren genießen. Einige der Vorteile, die mit einem Broker kommen sind:

  • Hohes Einkommen . Etablierte Mitarbeiter machen oft sechsstellige Einkommen, besonders wenn sie ihre Geschäftsbücher aufbauen und ihre Auszahlungen steigen. Auch viele Produkte, die Broker verkaufen, wie etwa Investmentfonds und Annuitäten, zahlen Resteinkünfte, die sich im Laufe der Zeit aufbauen, um ein erhebliches Kommissionskonto zu bieten.
  • Administrative Unterstützung . Erfolgreiche Makler arbeiten oft in exklusiven Büros mit Mitarbeitern von Fachleuten, die die Verwaltung von Büros und Compliance-Angelegenheiten übernehmen. Die meisten etablierten Mitarbeiter teilen sich einen Verkäufer mit jemandem oder haben einen eigenen.
  • Kurze Arbeitstage Die Dauer des typischen Arbeitstages neigt dazu, für Makler zu schrumpfen, da ihre Amtszeit im Geschäft zunimmt. Lange Stunden des Marketings und der Prospektion werden schließlich zu sechsstündigen Arbeitstagen, die häufig kurz nach Börsenschluss und Abwicklung der Handelsgeschäfte enden.
  • Spezielle Anreize . Unternehmen bieten in der Regel zusätzliche Vergünstigungen für Leistungsträger wie Provisionszulagen, die Teilnahme an nicht qualifizierten Plänen und die Zahlung verschiedener Arten von Ausgaben wie Bürokosten oder administrative Unterstützung.

Letztes Wort

Börsenmakler stehen vielen Herausforderungen in ihren Jobs gegenüber, wie Compliance, Verkaufsquoten, Bärenmärkten und Bürokratie. Aber die Belohnung kann die Frustration und Anstrengung wert sein. Es gibt viele Wege zum Erfolg in diesem Geschäft, und diejenigen, die mit einem Unternehmen scheitern, sollten nicht zögern, es erneut in einem anderen Rahmen zu versuchen. Weitere Informationen zum Börsenmakler finden Sie auf der FINRA-Website.

Haben Sie sich erkundet, ein Börsenmakler zu werden? Was waren deine größten Herausforderungen?


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