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Wie man ein Certified Mortgage Planning Specialist (CMPS) wird


Die Subprime-Hypothekenkrise von 2008 hat es vielen Kreditsachbearbeitern schwerer gemacht, ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Obwohl die Beseitigung des gesamten Subprime-Marktes durch den Rückgang der Zinssätze teilweise ausgeglichen wurde, ist die Höhe der Entschädigungen für viele Originatoren im Vergleich zu vor einigen Jahren erheblich gesunken.

Kreditsachbearbeiter mussten sich daher neue Wege ausdenken, um ihre Kunden zu bedienen und trotzdem Gewinne zu erzielen. Eine Option, die sie in Erwägung ziehen könnten, ist ein Certified Mortgage Planning Specialist (CMPS) zu werden.

Was ist ein Certified Mortgage Planning Specialist?

Diese Berechtigung wird vom CMPS Institute in Ann Arbor, Michigan angeboten. Eine Gruppe von Hypothekendarlehen Spezialisten und Finanzplaner banded zusammen, um diese Bezeichnung in einem Bemühen zu schaffen, um Hypothekenverursacher auf die Auswirkungen, die Wohnungsbaudarlehen haben auf den Rest der finanziellen Situation eines Kunden zu erziehen.

Während Finanzplaner in der Regel ein relativ solides Verständnis von Hypotheken haben und wie sie im Zusammenhang mit den Finanzen eines Kunden arbeiten, ist der durchschnittliche Kreditgeber in der Regel nur in der Mechanik der Wohnungsbaudarlehen an sich geschult und ist oft ratlos wie ein Haus Darlehen passt in den Rest der finanziellen Situation eines Kunden. Ein CMPS wird daher geschult, um diese Lücke zu überbrücken und den Interessenten und Kunden, die Wohnungsbaukredite suchen, ein hohes Maß an Service und Analyse zu bieten.

Lehrplan

Das pädagogische Element der CMPS-Bezeichnung besteht aus 15 Stunden Grundstudium. Die Beherrschung dieser Themen gibt dem Beauftragten eine solide Vorstellung davon, wie ein Wohnungsbaudarlehen zu den anderen Elementen des Finanzplans eines Kunden passt.

Die fünf Hauptbereiche des Studiums sind:

  • Analyse der Zinssätze und der Finanzmärkte
  • Analyse von Schulden und Cashflows
  • Planung und Analyse von Immobilienentwicklungen
  • Besteuerung von Hypotheken und Immobilien
  • Compliance und ethische Fragen

Nach Abschluss der Kursarbeit müssen die Teilnehmer eine Abschlussprüfung mit 100 Multiple-Choice-Fragen bestehen. Sie müssen bei diesem Test mindestens 80% erreichen, um eine bestandene Note zu erhalten. Sobald der Test bestanden ist, wird die Zertifizierung an den Studenten vergeben.

Ethikkodex

CMPS-Beauftragte müssen auch einen strengen Berufsethik-Kodex einhalten. Das CMPS-Institut verlangt von allen Zertifikanten, dass sie die folgenden Grundsätze einhalten:

  • Interessenkonflikt Alle möglichen Interessenkonflikte, die im besten Interesse des Kunden liegen, müssen unbedingt offengelegt werden.
  • Offenlegung der Entschädigung . Das CMPS muss zusätzliche Belohnungen oder Entschädigungen für die Bereitstellung zusätzlicher Produkte oder Dienstleistungen wie Versicherungen und Anlageprodukte zulassen. Alle Vergütungen, die an den Beauftragten gezahlt werden, müssen dem Kunden ebenfalls deutlich angezeigt werden.
  • Vertraulichkeit . Alle Kundeninformationen müssen streng vertraulich behandelt werden.
  • Ehrlichkeit . Jede Art von Übertreibung, Verfälschung oder andere Arten von Fehlinformationen sind strengstens verboten.
  • Due Diligence . Designees müssen sich bemühen, den Kunden jederzeit die bestmöglichen Produkte und Dienstleistungen zu bieten.
  • Gutachter . Designe können nicht strukturieren, was sie einem Gutachter je nach Höhe der Grundstücksbewertung zahlen.
  • Umfang der ausgeführten Aufgaben Designeure können keine Aufgaben ausführen, für die sie nicht geschult oder lizenziert sind, z. B. Recht, Steuerberatung oder Investitionsmanagement.
  • Nichtdiskriminierung . Designeure können Kunden nicht aufgrund von Alter, Rasse, Geschlecht, Religion, Nationalität, politischen Ansichten oder anderen derartigen persönlichen Eigenschaften in irgendeiner Weise diskriminieren.
  • Objektivität . Designeure sind verpflichtet, ihre Kunden objektiv zu beraten, auch wenn dies zu Lasten des Auftraggebers geht.
  • Professionalität . Designen ist es untersagt, falsche Anschuldigungen gegen andere Beauftragte, Konkurrenten oder das CMPS-Gremium oder Institut zu erheben.
  • Empfehlungen . Designees können weder andere empfangene Empfehlungen noch Vergütungen für an andere Geschäftspartner gerichtete Empfehlungen ausgleichen.

Die Nichteinhaltung dieses Kodex kann zu disziplinarischen Maßnahmen für den Beauftragten führen.

Zusätzliche Anforderungen

Kandidaten, die die Prüfung bestehen, müssen eine Anfangsgebühr von 700 US-Dollar zahlen, um die Benennung zu erhalten (dies beinhaltet alle anfänglichen Studienarbeiten und Prüfungen), und die Kosten für die Führung der Prüfung betragen danach 700 US-Dollar pro Jahr. Diejenigen, die dies tun, müssen jedes Jahr mindestens vier Stunden Fortbildung (CE) absolvieren und dann eine entsprechende Prüfung ablegen, um eine aktuelle Wissensbasis in der Branche zu erhalten. Dies ist zusätzlich zu allen CE-Anforderungen, die vom Staat auferlegt werden, um ihre Hypothekenlizenz aktiv zu halten.

Die jährliche Verlängerungsgebühr deckt jedoch sowohl die Kosten der zusätzlichen CE als auch acht Stunden genehmigtes CE für Designer über die CMPS-Website. Die Liste der Anforderungen, um die CMPS-Bezeichnung zu erhalten, ist auch weniger streng als für prestigeträchtigere Bezeichnungen, wie der Certified Financial Planner, die Kandidaten einen vierjährigen Hochschulabschluss und mindestens drei Jahre relevante Erfahrung in der Finanzindustrie erfordern. Der CMPS-Berechtigungsnachweis hat keine solchen Arbeits- oder Ausbildungsanforderungen.

Warum diese Bezeichnung verdienen?

Darlehensgeber, die sich von der Konkurrenz abheben möchten, sollten ernsthaft erwägen, diese Berechtigung zu erwerben. Die CMPS-Bezeichnung bietet Darlehensfachleuten viele Vorteile, darunter:

  • Kompetenz . Das CMPS-Zeichen bietet einen handfesten Beweis dafür, dass der Beauftragte über das Wissen und die Schulung verfügt, um Kunden beim Erreichen ihrer Ziele zu helfen.
  • Wert . Kreditprofis, die die CMPS-Bezeichnung tragen, sind für Arbeitgeber attraktiver und können höhere Vergütungen erhalten.
  • Verantwortlichkeit . CMPS-Beauftragte sind an einen strengen Ethik-Kodex gebunden, der vom CMPS-Institut umgesetzt wird. Diese zusätzliche Verantwortlichkeit kann als ein Vorteil für Interessenten und Kunden angesehen werden.
  • Transparenz . Kunden und Interessenten können sich mit dem CMPS-Institut über einen Informationshintergrund zu einem Beauftragten informieren.
  • Professionelle Ressourcen . Designees haben Zugang zu Trainingsmodulen, die eine Vielzahl von Themen auf der CMPS-Website abdecken. Sie können täglich oder wöchentlich Coachings sowie Unterstützung bei Verkauf, Marketing, Compliance und anderen wichtigen Themen erhalten, die ihr Geschäft und die Branche betreffen.
  • Erhöhtes Einkommen . CMPS-Beauftragte können oft rechtfertigen höhere Gebühren Gebühren als ihre Konkurrenten wegen der Wert, den sie ihren Kunden bieten können. Das CMPS-Institut schult seine Studenten darüber hinaus darin, wie man effektiv nach Anlageimmobilienkrediten und lukrativen Geschäftsabschlüssen Ausschau halten kann.

Letztes Wort

Seit seiner Gründung im Jahr 2005 hat der CMPS-Status als der wichtigste finanzielle Nachweis in der Hypothekenindustrie stand. Diejenigen, die daran interessiert sind, können auch an einem Hypotheken-Coaching-Programm teilnehmen, das vom Institut angeboten wird, das ein proprietäres Softwareprogramm verwendet, um ihnen zu helfen, ihr Geschäft aufzubauen.


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