de.lutums.net / Der Unterschied zwischen einer ESA und einem 529 College Savings Plan

Der Unterschied zwischen einer ESA und einem 529 College Savings Plan


Wenn Sie gerade ein Kind haben, ist es nie zu früh, um über ihre Zukunft nachzudenken. Ein Kind zum College zu schicken ist eine riesige Ausgabe, und viele Eltern sind nicht in der Lage, die College-Ausgaben ihrer Kinder zu finanzieren. Übrigens macht es Sie nicht zu einem schlechten Elternteil, wenn Sie den Tab für die College-Ausgaben Ihres Kindes nicht aufheben. Wenn Sie jedoch früh planen, können Sie helfen, Ihren Familienstammbaum zu ändern, indem Sie Ihrem Kind helfen, sich früh in seinem Leben zu verschulden. Die zwei beliebtesten College Sparkonten sind das Coverdell Educational Savings Account (ESA) und der 529 College-Sparplan. Beide Sparpläne verhalten sich ähnlich wie ein Gesundheitssparkonto oder ein Vorsorgekonto, da sie in Anlagen wie Investmentfonds investiert sind und Auszahlungen für einen bestimmten Zweck oder zu einem bestimmten Zeitpunkt im Leben verwendet werden müssen. Ich gebe Ihnen die Vor- und Nachteile für jeden Sparplan, und Sie können entscheiden, welcher Plan für Sie am besten funktioniert.

Bildungssparplan

Vorteile:

  • Die investierten Mittel werden steuerfrei. Sie sind nicht verpflichtet, Steuern auf die verdienten Zinsen zu zahlen.
  • Es hat eine breite Definition für "qualifizierte Ausgaben". Zusammen mit Unterricht, Raum und Verpflegung deckt es Gegenstände wie Bücher, Computer und Internetzugang ab.
  • Die Mittel können ab dem Kindergartenalter verwendet werden. Das ist großartig für jemanden, der die Mittel für private Grundschul- und Sekundarschulbildung einsetzen möchte.
  • Beiträge werden mit Nach-Steuer-Dollars verwendet, aber die Ausschüttungen sind steuerfrei, solange sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden.

Nachteile:

    • Sie müssen pro Ehepaar weniger als 220.000 Dollar pro Jahr verdienen, um zu einer ESA beitragen zu können
    • Ein ESA erlaubt Ihnen nur bis zu $ ​​2.000 pro Jahr
    • Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar
    • Der Begünstigte muss unter 30 Jahre alt sein
    • In einigen Staaten werden die Vermögenswerte der ESA Eigentum des Begünstigten

529 Plan

Vorteile:

    • Die Grenze für Beiträge ist viel höher und ermöglicht es Ihnen, aggressiver zu sparen
    • Keine Altersgrenze für den Begünstigten
    • Die Kontrolle über das Konto bleibt immer beim Mitwirkenden
    • Einige Staaten erlauben es, 529 Planbeiträge von staatlichen Steuern abzuziehen
    • Jeder, der ein Gehalt hat, kann einen 529 Plan eröffnen und dazu beitragen

Nachteile:

    • Qualifizierte Ausgaben sind begrenzt auf Unterricht, Zimmer, Verpflegung und Bücher
    • Die Verteilungen können nur für den post-sekundären Schulunterricht verwendet werden
    • Sie sind in die vom Planadministrator ausgewählten Investitionen eingeschlossen

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Wer sollte eine ESA eröffnen ?

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Kind zur Privatschule zu schicken, und Sie möchten mehr Flexibilität bei der Verwendung der Mittel haben, ist die ESA meiner Meinung nach die beste Option. Solange Sie die Einkommensanforderungen erfüllen, wäre dies der richtige Weg. Außerdem können Sie das Geld für teure Gegenstände wie Bücher, Computer, Grafikrechner und andere teure Gegenstände verwenden, die das College benötigt.

Wer sollte einen 529 Plan öffnen?

Wenn Sie anfangen, für die Ausgaben Ihres Kindes später in ihrem Leben zu sparen, dann sollten Sie definitiv einen 529 Plan öffnen. Sie werden in der Lage sein, aggressiv zu investieren und die verpassten Jahre nachzuholen. Plus, wenn Sie in einem Staat leben, in dem die Beiträge für Ihre staatlichen Steuern steuerlich absetzbar sind, sollten Sie in einen 529 Plan über eine ESA schauen.


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