Wenn Sie in Ihrem Leben große Anschaffungen getätigt haben - einschließlich eines Autos oder eines Hauses -, wissen Sie nur zu gut, wie wichtig eine gute Kreditwürdigkeit ist. Oder vielleicht haben Sie sogar die negativen Auswirkungen eines schlechten Kredit-Score erlebt.
Leider gibt es viel zu viele Unternehmen, die Ihnen Geld berechnen möchten, um herauszufinden, wie hoch Ihr Kredit-Score ist und Ihnen helfen, es zu verbessern. Während ich fest in der Tatsache bleibe, dass ich mich absolut weigere, für das zu zahlen, was ich zu wissen glaube, suchen diese Unternehmen weiterhin diejenigen aus, die sich der Kanäle, die ihnen zur Verfügung stehen, nicht bewusst sind, um diese Informationen zu erhalten.
Deshalb mag ich Credit Karma, eine Website, die Ihnen hilft, eine gute Kredit-Score kostenlos zu halten. Es ermöglicht Ihnen den 24/7-Zugriff auf Ihren TransRisk-Score (von TransUnion), den Auto-Versicherungs-Score (ebenfalls von TransUnion) und den kürzlich hinzugefügten VantageScore (ein unabhängiges Unternehmen). Sie können zwischen Kreditkarten-, Autorefinanzierungs-, Autoversicherungs-, Bank-, Hypotheken- und Privatkreditangeboten wählen, die Ihnen helfen sollen, Ihre Kreditwürdigkeit zu retten und zu verbessern. Es gibt auch einen Blog, ein Diskussionsforum und einen Werkzeug- und Taschenrechner-Bereich, der Ihnen bei all Ihren finanziellen Fragen hilft.
Erstens ist Credit Karma 100% kostenlos zu benutzen. Das Einrichten eines Kontos erfordert minimale persönliche Informationen und die Verwendung ihres Dienstes hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sobald Sie eingeloggt sind, können Sie Ihren Kredit-Score aktualisieren, frühere Punkte einsehen (solange Sie ein Konto hatten), Angebote zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erkunden und personalisierte Empfehlungen nur für Sie prüfen.
Credit Karma bietet drei Formen Ihrer Kredit-Score für den Zugriff, wann immer Sie möchten. Der erste ist Ihr TransRisk-Kontostand, der von TransUnion bereitgestellt wird. Dieser TransRisk-Score ist einer Ihrer drei "tatsächlichen" Kredit-Scores, wie von TransUnion berichtet. Die anderen beiden (von Experian und Equifax) sind derzeit nicht bei Credit Karma erhältlich.
Zweitens bietet es Ihren TransUnion Auto Insurance Score, der Ihre Wahrscheinlichkeit schätzt, eine Autounfallforderung zu melden, die zu einem Verlust für einen potenziellen Versicherer führt. Es basiert weitgehend auf der bisherigen Versicherungshistorie und Ihrem Kredit-Score.
Drittens bietet Credit Karma Ihren VantageScore, ein neues, unabhängiges Scoring-Modell, das von den drei am besten bewerteten Kreditauskunfteien entwickelt wurde und Ihre Kreditwürdigkeit anhand von Informationen aus allen drei großen berichtenden Büros schätzt. Wenn Sie neugierig sind, können Sie mehr über die Einzelheiten des VantageScore Scoring-Modells erfahren.
Die Karte ist eine neuere Funktion bei Credit Karma, die ich absolut liebe. Die Berichtskarte ist in mehrere Abschnitte unterteilt, die eine Gesamtnote, die Verwendung offener Kreditkarten, den Prozentsatz der pünktlichen Zahlungen, das Durchschnittsalter offener Kreditlinien, Gesamtkonten, harte Kreditanfragen, die Gesamtverschuldung und die Verschuldung zum Einkommen umfassen Verhältnis. Wenn Sie nicht Ihre tatsächlichen Kredit-Berichte erhalten können, ist die Kredit-Bericht-Karte bei Credit Karma leicht die nächstbeste Sache.
Mit dem Kreditvergleichstool können Sie Ihr Profil im Vergleich zu anderen Credit Karma-Benutzern, anderen in Ihrem Heimatland, anderen in Ihrer Altersgruppe und sogar von denen anzeigen, die dieselbe E-Mail-Domäne verwenden. Diese Funktion ist wirklich nur um zu zeigen, wie Sie es tun im Vergleich zu den meisten der Öffentlichkeit, aber Vorsicht, die Kredit-Vergleiche können Sie nur überraschen!
Von all den Verbesserungen, die Credit Karma in den letzten Jahren gemacht hat, ist dies mein Favorit. Der Score-Simulator ermöglicht es Ihnen, eine Schätzung zu erhalten, was mit Ihrer Punktzahl passiert, wenn Sie eine neue Karte (zB Discover More credit card), ein neues Darlehen, mehr Kreditanfragen, eine Kreditlinie oder eine neue Karte erhalten oder schließe dein ältestes Konto. Dies ist ein großartiges Werkzeug, um aus erster Hand zu sehen, was Ihren Kredit-Score schmerzt und beeinflusst.
Selbst wenn Credit Karma ein Bezahldienst wäre, bin ich mir nicht sicher, ob ich aufhören würde, dort zu besuchen. Die Tatsache, dass sie alle diese Dienstleistungen kostenlos zur Verfügung stellen, ist nur das i-Tüpfelchen. Das heißt, ich habe vier Probleme mit dem Service.
Die Punkte, die Ihnen bei Credit Karma zur Verfügung gestellt werden, der VantageScore und der TransRisk-Score, sind nützlich, sollten aber nicht allein für die besten Informationen zu Ihrem Kredit verwendet werden. Obwohl dies ein hervorragendes Instrument ist, um eine Gesamtpunktzahl zu erzielen, sind sie nicht dazu gedacht, die Bewertungen der drei wichtigsten Kreditauskunfteien zu ersetzen, da diese Punkte unterschiedliche Informationen enthalten können, die möglicherweise beachtet werden müssen.
So wie es jetzt aussieht, sind die tatsächlichen Kreditberichte selbst bei Credit Karma nicht verfügbar. Die meisten der Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen stammen aus von TransUnion gemeldeten Informationen, es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, Ihre kostenlosen Kreditberichte selbst zu beschaffen und zu prüfen, da die Informationen abweichen können und Aufmerksamkeit erfordern, um mögliche Fehler in Ihrem Kreditbericht zu beheben.
Ich habe ein paar Beschwerden über Punkte und Informationen, die bei Credit Karma ungenau sind, gesehen. Die Quintessenz ist, dass Credit Karma Informationen von TransUnion erhält. Wenn es Unstimmigkeiten gibt, müssen Sie wahrscheinlich direkt mit den berichtenden Agenturen Kontakt aufnehmen.
Ich bin mir bewusst, dass viele Leute davor zurückschrecken, einer dritten Partei persönliche Informationen zu geben, und zwar zu Recht. Ich kann nur von meiner eigenen Erfahrung mit Credit Karma sprechen, aber ich hatte nie irgendwelche Probleme. Sie senden keine Spam-E-Mails und senden keine Junk-Mails an Ihr Haus (dh sie verkaufen Ihre Informationen nicht). Alles in allem müssen Sie die Vorteile und Risiken abwägen und entscheiden, ob dieser Dienst Ihnen genug bietet, um Ihre persönlichen Informationen zur Verfügung zu stellen. Für mich bietet dieser Service zu viele wertvolle Informationen, die ich ignorieren kann.
Credit Karma dient nicht als Ersatz für Ihre Kreditauskunft. Da sie Ihnen den Kontoverlauf, die Zahlungshistorie und die detaillierten Informationen, die in Ihrem Kreditbericht enthalten sind, nicht zur Verfügung stellen können, liegt es in Ihrer finanziellen Verantwortung, Ihren Kreditbericht zu erhalten, den Sie bei AnnualCreditReport.com KOSTENLOS erhalten.
Aber auch wenn es keinen Kreditbericht ersetzen wird, empfehle ich Credit Karma immer noch sehr. Wenn Sie planen, ein Konto zu eröffnen, verwenden Sie es als ein Werkzeug, um Ihre Kredit-Score-Bewertung zu verbessern. Ich habe seit ein paar Jahren einen Account bei ihnen, und obwohl ich nicht definitiv sagen kann, dass Credit Karma für meine finanzielle Verbesserung in den letzten Jahren verantwortlich ist, hat es sicherlich nicht weh getan. Probieren Sie es aus und lassen Sie uns wissen, was Sie denken.
Wie waren deine Erfahrungen mit Credit Karma? Was sind deine Lieblingsfunktionen, die dir am nützlichsten sind?
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