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Capital One 360 ​​Review - Online-Girokonten


Capital One ist ein bekanntes Finanzinstitut, das sich im Kreditkartengeschäft einen Namen gemacht hat. In der Tat, seine beliebtesten Kreditkarten - Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte und Capital One Venture Rewards Kreditkarte - regelmäßig unsere Listen der besten Cash-Back-Kreditkarten bzw. beste Reisebelohnungen Kreditkarten.

Capital One 360, eine der Hauptsparten, bietet eine verwandte, wenn auch weniger sexy Produktlinie: FDIC-versicherte Online-Banking- und Privatkreditservices. Wenn Sie nicht mit den stationären Bankoptionen in Ihrer Nähe zufrieden sind - oder wenn Sie bei der Suche nach einer attraktiven Hypothek so viel Netz wie möglich werfen möchten - dann sollte Capital One 360 ​​auf Ihrem Radar sein.

Auf den ersten Blick ähnelt Capital One 360 ​​den Online-Banking-Anwendungen von Ally Bank, EverBank und anderen bekannten Anbietern, bietet jedoch aktualisierte Funktionen und Vorteile, die den Verbrauchern auf der ganzen Welt nicht zur Verfügung stehen. Und wenn Sie ein kleines oder mittleres Unternehmen besitzen, bietet Capital One 360 ​​eine Vielzahl von Sparkonten und CDs, die direkt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Obwohl Capital One 360 ​​erst seit Anfang 2013 in seiner jetzigen Form existiert, ist es tatsächlich schon viel länger. Zuvor war die Bank als ING Direct bekannt. Capital One erwarb das Unternehmen 2012 und vollzog den Übergang zur vollständigen Übernahme - mit der folgenden Namensänderung - im Februar 2013. Viele der Services und Vorteile von ING überlebten den Wechsel: Neben einem hochverzinslichen Sparkonto auch Capital One 360 enthält ein Girokonto, CDs und verschiedene andere Finanzprodukte.

Hauptmerkmale

High-Yield-Sparkonten

Capital One 360 ​​schiebt wirklich sein 360 Sparkonto. Sie bietet einen variablen Jahreszins, der mit 0, 75% gegenüber anderen Online-Sparprodukten wettbewerbsfähig ist.

Dieses kostenlose Konto erfordert keinen Mindestsaldo und keine monatlichen Wartungsgebühren. Insbesondere können Sie mehrere 360 ​​Sparkonten gleichzeitig öffnen, was die Trennung und Verwaltung von zielorientierten Lagerbeständen erleichtert.

Sie können Ihr 360 Sparkonto auch mit Ihrem 360-Girokonto verknüpfen. Weitere Informationen zu diesem Kontotyp finden Sie weiter unten. Das Bundesgesetz beschränkt Sie auf sechs Auszahlungen pro Monat, und Capital One 360 ​​behält sich das Recht vor, Ihr Konto zu schließen, wenn Sie das Limit routinemäßig überschreiten. Sie können jedoch soviel einzahlen, wie Sie möchten.

Capital One 360 ​​hat auch Kinder Sparkonten für Jugendliche unter 18 Jahren. Sie sind im Grunde die gleichen wie 360 ​​Sparkonten, außer sie können als Depotkonten konfiguriert werden - ein wertvolles Werkzeug für die nächste Generation zu lehren, wie man ausgeben und sparen kann.

High-Yield-Geldmarktkonten

Das High-Yield-Geldmarktkonto von Capital One 360, bekannt als 360 Money Market, erzielt 0, 60% bei Guthaben unter $ 10.000 und 1, 30% bei Guthaben über $ 10.000. Es gibt keine Mindesteinlage oder Balance-Anforderung und keine monatlichen Wartungsgebühren. Nach Bundesgesetz sind Sie hier auch auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt. Das eingehende Einzahlungsvolumen ist nicht eingeschränkt.

CDs

Die CDs des Unternehmens weisen variable Laufzeiten zwischen sechs Monaten und fünf Jahren auf. Die vollständige Aufstellung:

  • 6 Monate
  • 9 Monate
  • 12 Monate
  • 18 Monate
  • 24 Monate
  • 30 Monate
  • 36 Monate
  • 48 Monate
  • 60 Monate

Alle 360 ​​CDs kommen mit marktbasierten Zinssätzen, die mit der Laufzeit zunehmen. Derzeit gibt eine 60-monatige (fünfjährige) CD 2, 30%, während die 6-monatige CD 0, 40% ergibt. Es gibt keine Mindestbilanzanforderungen.

Bei CDs mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten müssen die Nutzer eine Vorfälligkeitsentzugsstrafe in Höhe von drei Monatszinsen zahlen. Bei CDs mit Laufzeiten von mehr als 12 Monaten wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von sechs Monaten des Interesses erhoben. In beiden Fällen müssen Sie diese Konten länger als den Strafzeitraum offen halten oder Sie verlieren einen kleinen Teil Ihres Hauptbetrags.

Alterskonten

Sie können IRAs und 401 (k) s öffnen oder rollen, ohne das 360-Ökosystem zu verlassen.

Um Ihr Geld in FDIC-versicherten Fahrzeugen wie Sparkonten oder CDs zu parken, können Sie einfach ein Spar-IRA eröffnen, mit dem Sie Zinsen verdienen können, ohne eine Steuerbelastung zu akkumulieren. Wenn Sie in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ETFs investieren möchten, können Sie eine IRA mit Capital One Investing eröffnen und Mittel direkt von Ihrem bestehenden, nicht IRA 360 Savings-Konto übertragen. Capital One Investing bietet auch 401k-Lösungen für Unternehmer.

Verzinsliche Girokonten

Das Capital One 360 ​​Checking-Konto wird mit einer kostenlosen Debitkarte und einem Zugang zu etwa 40.000 Geldautomaten landesweit geliefert. Es hat auch eine schöne Rendite: 0, 20% für Einlagen von weniger als $ 50.000, 0, 75% für Guthaben zwischen $ 50.000 und $ 100.000 und 1, 00% für Einlagen von mehr als $ 100.000.

Das MONEY-Girokonto ist ein gemeinsames Depotkonto, das speziell für semi-autonome Teenager und ihre nervösen Eltern entwickelt wurde. Es hat alle die gleichen Vergünstigungen wie das Standard-360-Checking-Konto, ergibt 0, 25% auf allen Guthaben und kommt mit einer kostenlosen Debitkarte.

Meine Sparziele

Meine Sparziele sind eine einfache Möglichkeit, Ihre unterschiedlichen Sparziele zu organisieren und zu verfolgen, ohne das Capital One 360-Ökosystem zu verlassen. Verwenden Sie das benutzerfreundliche System, um individuelle Ziele festzulegen, automatisch wöchentlich oder monatlich mit dem automatischen Spar-Tool Geld beiseite zu legen, verfolgen Sie Ihre Fortschritte auf dem Weg zum Ziel und feiern Sie, wenn Sie fertig sind. (Leider erhalten Sie keine Geldprämie - Capital One erinnert sich einfach an die Leistung in seiner "Great Saves Hall of Fame".)

Geschäftsdienstleistungen (Spark)

Capital One 360 ​​bietet unter seinem Spark-Banner eine vollständige Palette von Geschäftskonten, Anlagedienstleistungen und Kreditprodukten. Zu den Einzahlungs- und Anlageoptionen gehören Spark Business Checking, Spark Business Savings und Spark 401 (k). Renditen für Spark Business Savings sind recht wettbewerbsfähig: 1, 10% APY im ersten Jahr, dann 0, 40% APY. Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen, besuchen Sie das Capital One Spark-Portal für weitere Informationen zu dieser Branche.

Profi-Tipp : Selbst wenn Sie an den anderen Spark-Produkten von Capital One nicht interessiert sind, sollten Sie sich die Spark-Kreditkarten des Unternehmens ansehen. Karten wie Capital One Spark Miles für Business und Capital One Spark Cash für Unternehmen, die seltene Möglichkeiten bieten, kleine Geschäftsausgaben zu reduzieren, machen regelmäßig unsere Liste der besten Kreditkarten für kleine Unternehmen.

Wohnungsbaudarlehen

Capital One 360 ​​bietet festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken. Die Kreditnehmer können zwischen 15- und 30-Jahres-Laufzeiten für die frühere und 5- oder 7-Jahres-Festzinssätze für letztere wählen. Beide einstellbaren Hypothekenprodukte amortisieren sich über 30 Jahre.

Vorteile

  1. Angemessene Balance-Anforderungen und keine Wartungsgebühren für Cash-Konten . Alle grundlegenden Sparkonten und Girokonten von Capital One 360, einschließlich Kinderprodukte, enthalten keine Mindestsaldoanforderungen oder Wartungsgebühren. In einer Welt, in der stationäre Banken routinemäßig monatliche Gebühren auf regulären Girokonten verlangen, ist das eine große Sache. Allerdings bleiben viele Online-Banken gebührenfrei.
  2. Zinsabhängige Überziehungsgebühren . Im Gegensatz zu Girokonten vieler Banken berechnet 360 Checking keine Überziehungsgebühren auf negativen Salden. Stattdessen berechnet es einen täglichen Tageszins (derzeit 12% APR) auf alle Überziehungen, mit einem negativen Gesamtlimit von $ 5.000. Die tägliche Überziehungsgebühr bei einem negativen Kontostand von 4.999 US-Dollar beträgt beispielsweise nur 1, 64 US-Dollar. Natürlich können sich diese Kosten im Laufe der Zeit summieren, aber sie sind weit entfernt von den einmaligen Gebühren von 30 oder 50 Dollar, die andere Banken erheben.
  3. Solid Yields auf CDs . Die CD-Erträge von Capital One 360 ​​haben sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Die 60-monatige 360 ​​CD liefert 2, 30% pro Jahr, was mit einigen der besten Online-Banken auf dem Markt konkurrieren kann. Die Renditen auf CDs mit kürzerer Laufzeit sind natürlich nicht so großzügig, aber sie sind auch meist wettbewerbsfähig gegenüber den vorherrschenden Zinssätzen. Für kurzfristige Salden bieten die Spar- und Geldmarktkonten jedoch bessere Deals.
  4. Mobiler Zugriff für Einsparungen, Überprüfung und Investitionen . Angesichts der Mobilfeindlichkeit vieler kleinerer Wettbewerber von Capital One 360 ​​ist es bemerkenswert, dass Sie von jedem drahtlosen Mobilgerät aus auf Ihre 360-Spar-, Prüf- und Investitionskonten zugreifen können. Abgesehen von kleinen Schnittstellenunterschieden ist die mobile Erfahrung von 360 praktisch identisch mit der Desktop-Version.
  5. Automatischer Sparplan und Meine Sparziele . 360 Savings kommt mit einigen neuartigen Programmen, die darauf abzielen, regelmäßige Sparmuster zu fördern und zu belohnen. Der automatische Sparplan ist selbsterklärend: Einmal pro Woche wird automatisch ein voreingestellter Betrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen. Sie können diese Funktion jederzeit ändern oder beenden. Mit meinen Sparzielen können Sie individuelle Einsparziele festlegen, Ihre Fortschritte verfolgen und regelmäßig darüber informieren, wie lange es dauert, bis Sie in Ihrem aktuellen Tempo erreicht werden. Da Sie mehrere Sparkonten gleichzeitig eröffnen können, können Sie diese Ziele separat verfolgen und Verwirrung oder überflüssige Einzahlungen vermeiden.
  6. Flexible Zinszahlungen auf CDs . Einige Banken erlauben nicht, dass Sie wählen, wann Ihre CDs Interesse abwerfen - Capital One 360 ​​tut es. Sie können Zinszahlungen auf monatlicher, jährlicher oder einmaliger Basis erhalten. Wenn Sie Zahlungen auf Jahres- oder einmaliger Basis akzeptieren, liegt dieses Interesse länger auf Ihrem Konto und hat somit mehr Zeit für die Verbindung. Denken Sie auch daran, dass CDs mit vorzeitiger Beendigung mit Gebühren für den Vorbezug geliefert werden.
  7. Über 40.000 gebührenfreie Geldautomaten . Capital One verfügt in seinem landesweiten Netzwerk über rund 2000 gebrandmarkte Geldautomaten und 38.000 "Allpoint" -Automaten, die kostenlose Abhebungen, Einzahlungen und Guthabenprüfungen anbieten. Internationale Geldautomaten können jedoch Gebühren erheben.
  8. Neuartige Lösungen für kleine Unternehmen . Capital One 360 ​​bemüht sich, kleine Unternehmen anzusprechen. Wie ihre Kunden, bieten auch die Geschäftssparkonten und-CDs variable Zinszahlungen und haben keine Wartungsgebühren. Alle Business-Produkte bieten einen separaten, vollständig sicheren Zugang für drei Stakeholder. Laut ihrer Website sind 360 Geschäftsinstrumente nützlich für "Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC), Unternehmen, Non-Profit-Organisationen und kleine Organisationen." Es ist impliziert, dass größere Organisationen sich vielleicht anderswo umsehen möchten.

Nachteile

  1. Unflexible CD-Produkte . Mit harten Vorfälligkeitsstrafen und ohne Rückgriff auf die Inflation fehlt den CDs von Capital One 360 ​​die zunehmend alltägliche Flexibilität der CDs anderer Banken. Sollten die Marktzinssätze während der Laufzeit steigen, kann Allys stark beworbene CD "Raise Your Rate" Kunden den Zinssatz ihres Fahrzeugs einmal während einer zweijährigen Laufzeit und zweimal während einer vierjährigen Laufzeit anpassen. Ally bietet auch eine "No Penalty" CD an, die zu jeder Zeit während der 11-monatigen Laufzeit Vorruhestandsrechte gewährt, ohne dass die Nutzer auf verdiente Zinsen verzichten oder zusätzliche Gebühren zahlen müssen.
  2. Mittlere Hypothekenzinsen . Obwohl sie sich ändern können und je nach den individuellen Finanzprofilen der Kreditnehmer stark voneinander abweichen können, liegen die Zinssätze für Capital-Darlehen von Capital One 360 ​​deutlich über dem nationalen Durchschnitt. Es sei denn, Sie können einen speziellen Deal durch die Kreditvergabestelle der Bank erhalten, können Sie anderswo nach einem marktüblichen Hypothekendarlehen suchen. Denken Sie daran, dass dies Änderungen unterliegen kann, also nehmen Sie bitte nicht meine als das letzte Wort.
  3. Begrenzte Telefon-Support-Stunden . Capital One 360 ​​verfügt über eine ziemlich robuste Customer-Care-Infrastruktur mit einer beeindruckenden "Wissensdatenbank" mit Hilfethemen und häufig gestellten Fragen. Viele Bankkunden sprechen jedoch immer noch gerne mit einer lebenden Person über mögliche Probleme, und die Bank ist an dieser Front weniger stabil. Im Gegensatz zu Allys 24-Stunden-Telefonbank ist das Callcenter von 360 nur 12 Stunden pro Tag (8 bis 20 Uhr, Central Standard Time) geöffnet, obwohl es am Wochenende an diesen Stunden hält. Das Unternehmen behauptet, innerhalb von 24 Stunden auf E-Mail-Anfragen zu antworten, so dass Kunden mit tiefgreifenden Fragen möglicherweise eine bessere Lösung finden.

Letztes Wort

Capital One 360 ​​ist eine Full-Service-Online-Bank, die Scheck-, Spar-, Investitions- und Geschäftsprodukte anbietet. Es ist erwähnenswert, dass Capital One 360 ​​die Renditen auf vielen seiner Konten seit 2014 dramatisch verbessert hat, weit über dem schmerzhaft langsamen Anstieg der Leitzinsen im gleichen Zeitraum.

Capital One 360 ​​ist nicht perfekt. Während es einen klaren Schwerpunkt auf finanzielle Bildung und Benutzerfreundlichkeit legt, fehlen ihm viele der benutzerfreundlichen Funktionen, die ältere Online-Banken wie die Ally Bank im Laufe der Jahre entwickelt haben.

Auf der anderen Seite gibt es ein Low-Cost-DIY-Investment-Portal, Capital One Investing (ehemals als ShareBuilder bezeichnet, ein Name, der immer noch auf einigen internen Inhalten sichtbar ist), zusammen mit einer vollständigen Suite von Business-Produkten unter der Marke Spark. Wenn Sie sich mit dem Verwalten und Investieren Ihrer eigenen geschäftlichen und persönlichen Finanzen relativ gut auskennen, ist Capital One 360 ​​ein großartiger Ort, um loszulegen.


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