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Ally Bank Review - Online-Bank ohne Mindestsaldo erforderlich


Online-Banken sind leistungsstarke persönliche Finanz-Tools, die einen bequemen Zugang zu Fonds bieten - aber nicht alle sind gleich. Als eine der ersten reinen Online-Institutionen hat sich die Ally Bank einen Ruf für reaktionsschnellen Kundenservice, hohe Zinsen auf Giro- und Sparkonten sowie angemessene Gebühren erarbeitet.

Wie viele Online-Banken hat auch Ally keine physischen Niederlassungen, aber es ist ein FDIC-Mitglied, was bedeutet, dass die Einlagen seiner Kunden bis zu 250.000 $ versichert sind. Trotz des Fehlens eines physischen Fußabdrucks verfügt es über eines der großzügigsten ATM-Gebührenerstattungssysteme. Ally-Kunden genießen gebührenfreien Zugang zu praktisch jedem US-Geldautomaten.

Seit der Abspaltung von GMAC im Jahr 2009 hat der in Salt Lake City ansässige Ally fast eine Million Kunden akkumuliert. Mit 54 Milliarden Dollar Einlagen ist es derzeit die 29. größte US-Bank.

Hauptmerkmale

Zu den bemerkenswerten Funktionen von Ally Bank gehören:

Zinsprüfkonten

Ally-Kunden können ein zinsfreies Girokonto eröffnen, das mit kostenlosen Schecks und einer MasterCard-Debitkarte geliefert wird. Es erfordert weder ein Mindestguthaben zum Öffnen noch eine monatliche oder jährliche Wartungsgebühr. Wie bei allen anderen Ally-Konten können Sie jedoch keine Einlagen in physischem Bargeld tätigen.

Zurzeit zahlen Ally's Zinskonten einen wettbewerbsfähigen Zinssatz: 0, 10% für Guthaben unter 15.000 $ und 0, 65% für Guthaben über 15.000 $.

High Yield Sparkonten

Wie bei seinem Girokonto fehlt auch bei Allys Sparkonto die Eröffnungsvorauszahlung und die Mindestbilanz sowie die monatlichen Wartungsgebühren. Die Bundesvorschriften sehen bis zu sechs ausgehende Überweisungen pro 30-tägiger Abrechnungsperiode vor.

Derzeit ergibt das Hochzinssparkonto 1, 25%, obwohl diese Zahl täglich, wöchentlich oder monatlich schwanken kann. Sie können sechs kostenlose ausgehende Übertragungen pro Monat vornehmen. Ally berechnet $ 10 für jede Überweisung, die diese Grenze überschreitet.

Mehrere CD-Optionen

Ally bietet drei CD-Produkte an. Alle sind mit 10-Tage-Best-Rate-Garantien ausgestattet, was bedeutet, dass neue Konten automatisch zu höheren Renditen gebracht werden, wenn die Zinssätze innerhalb von 10 Tagen nach der Eröffnung steigen.

  • High Yield CD : Verfügbar in 3, 6, 9, 12, 18, 36 oder 60 Monaten. Die Preise variieren derzeit von 0, 30% für das 3-Monats-Fahrzeug (unter $ 5.000 Eröffnungseinlage, mit etwas höheren Raten für größere Einlagen) auf 2, 25% für das 60-Monats-Fahrzeug (alle Bilanzen).
  • Raise Your Rate CD : Wenn sich die Zinssätze während der Laufzeit Ihrer CD erhöhen, können Sie Ihre Anfangsrendite mindestens einmal pro Laufzeit auf Allys höchsten verfügbaren Ertrag erhöhen. Auf der zwei Jahre dauernden Raise Your Rate CD erhalten Sie eine Erhöhung pro Semester. Auf der Vierjahresversion erhalten Sie zwei. Beide ergeben 1, 50% zum Start.
  • Keine Straf-CD : Diese hat eine feste Laufzeit von 11 Monaten. Es ergibt 1, 00% bei Guthaben unter $ 5.000, 1.25% bei Guthaben zwischen $ 5.000 und $ 25.000 und 1.50% bei Guthaben über $ 25.000. Sie können es jederzeit ohne Zinsen abbuchen, die für alle anderen CD-Typen gelten.

CD-Ladder-Tools

Allys CD-Leitern sollen einen der Hauptnachteile von Langzeit-CDs abschwächen: ihre Tendenz, die Fonds der Inhaber jahrelang zu binden. Leitern bestehen aus CDs gleicher Größe, deren Länge zwischen einem und fünf Jahren liegt. Nach Ablauf der Laufzeit wird jede CD automatisch zu Ihrer maximal festgelegten Laufzeit verlängert, sodass Sie jedes Jahr am gleichen Datum darauf zugreifen können. Wenn Sie Geld von einer reifenden CD abheben, sind die anderen CDs in der Ladder nicht betroffen.

Geldmarktkonten

Dieses Produkt weist keine monatlichen Kontostandanforderungen, Gebühren und Mindesteinzahlungen auf und wird mit einer Visa-Debitkarte geliefert. Ausgehende Überweisungen, einschließlich Kassenterminals mit der Debitkarte, sind auf sechs pro Kontoauszugsperiode begrenzt. Es gibt jedoch keine Begrenzung für Geldautomatenentnahmen.

Es liefert derzeit 0, 90%, weit mehr als Konkurrenten wie Wells Fargo und US Bank.

Rentenkonten (IRAs)

Mit Allys IRA-Konten können Sie in Standard-CDs, Sparkonten oder Raise Your Rate-CDs investieren. Alle folgen denselben Regeln und sind in den gleichen Begriffen wie ihre Nicht-IRA-Gegenstücke verfügbar. Sie können eine Roth, traditionelle oder eine SEP IRA öffnen, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind.

Autofinanzierungsprodukte

Mit einem separaten Login-Bereich für Auto-Kredit-Kunden, hat Ally eine ganze Reihe von Auto-Finanzierung-Produkten für Einzelpersonen und Flotten, die kaufen oder leasen. Es bietet auch eine Kaufoption, die es Ihnen erlaubt, Ihr Fahrzeug nach 48 monatlichen Zahlungen an Ally zu verkaufen. Um spezifische Informationen zu Preisen und Bedingungen zu erhalten, besuchen Sie einen Händler und beginnen Sie mit dem Vorqualifizierungsprozess.

Sie möchten vielleicht auch : Wenn Sie gerade auf dem Markt für ein anderes Fahrzeug sind, sehen Sie sich unsere Anleitung zur Auswahl eines neuen oder gebrauchten Autos an. Und wenn Sie ein Heimwerker im Herzen sind, lesen Sie unsere umfassende Anleitung zum Verkauf eines Autos in einer privaten Party-Transaktion.

Kommerzielle Finanzierungsoptionen

Über Ally Financial, ihre Muttergesellschaft, bietet die Ally Bank kommerzielle Finanzierungslösungen für Unternehmen mit einem Umsatz von mindestens 50 Millionen US-Dollar an. Dazu gehören Term Loans mit festen Kapitalbeträgen, die innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zurückgezahlt werden müssen.

Ally bietet auch revolvierende Kreditlinien an, die nach eigenem Ermessen innerhalb vorgegebener Grenzen abgerufen oder zurückgezahlt werden können. Diese Produkte dienen zur Finanzierung von Aktivitäten wie Leveraged Buyouts, Fusionen und operativen Umstrukturierungen.

Wenden Sie sich direkt an Ally für weitere Informationen zu seinen kommerziellen Finanzierungsprodukten.

Mobile Banking

Allys Bankdienstleistungen sind mobilfreundlich. Sie können von Ihrem Smartphone oder Tablet aus auf alle Teile Ihres Kontos zugreifen, einschließlich Salden, Überweisungen, automatische Rechnungsbezahlung und Allys ATM-Suchfunktion. Sie können das E-Check-Einzahlungs-Tool auch verwenden, indem Sie ein Foto von der Vorder- und Rückseite Ihres bestätigten Schecks machen.

Transfers von Person zu Person

Mit der P2P-Überweisungsfunktion von Ally können Sie Geld zwischen Ihren Giro- oder Sparkonten und den US-Bankkonten Ihrer Freunde, Familienmitglieder, Drittanbieter und Geschäftspartner transferieren. Diese für Mobilgeräte geeignete Plattform erfordert nicht, dass Sie Bankkontodaten austauschen, sondern nur E-Mail-Adressen oder Telefonnummern.

Online-Sicherheitssoftware

Ally bietet kostenlose Downloads der Webroot SecureAnywhere AntiVirus-Software für alle Kontoinhaber. Es verwendet auch standardmäßige, bundeskonforme Verschlüsselung und andere Sicherheitsfunktionen in seiner Online-Banking-Suite.

Konten verwalten

Ally Bank bietet widerrufliche und unwiderrufliche lebende Trusts, die effiziente Möglichkeiten darstellen können, um Vermögen zu erhalten oder Geschenke für andere beiseite zu legen.

Widerrufbare Trusts können von den Konzessionären, die sie eingerichtet haben, geändert oder annulliert werden, wobei Erträge und Vermögenswerte bis zu ihrem Tod unter ihrer Kontrolle bleiben. Aus diesem Grund sind sie manchmal als Treuhandfonds bekannt. Unwiderrufliche Trusts können nur von ihren Begünstigten geändert werden.

Jeder Ally-Account kann als Trust geöffnet werden, und die Mitarbeiter des Unternehmens können Sie online oder telefonisch durch den Prozess führen.

Überziehungs-Transfer-Service

Sie können Ihr Girokonto an ein Spar- oder Geldmarktkonto von Ally binden und sich für den kostenlosen Überziehungskontrollservice der Bank entscheiden.

Im Falle einer Überziehung überweist Ally automatisch Beträge in Höhe von 100 US-Dollar auf Ihr Girokonto. Jede Erhöhung gilt als eine von sechs Abhebungen, die aus Spar- und Geldmarktkonten pro Abrechnungsperiode vorgenommen werden können. Ally berechnet bis zum Ende des Zeitraums 10 USD pro ausgehender Überweisung über dieses Limit.

Ally behält sich das Recht vor, den Überziehungs-Überweisungsservice abzulehnen und eine Gebühr von 9 US-Dollar pro Artikel zu erheben, wenn Sie wiederholt Überziehungen vornehmen oder anderweitig nicht in gutem Ansehen mit der Bank stehen.

Kundendienst

Das Banking-Kundendienstteam von Ally steht Ihnen rund um die Uhr telefonisch zur Verfügung. Wartezeiten werden auf der Website in Echtzeit veröffentlicht. Sie sind normalerweise minimal - die längste, die ich gesehen habe, ist acht Minuten.

Allys Auto-Service-Team steht an Wochentagen von 8 bis 23 Uhr zur Verfügung, mit kürzeren Öffnungszeiten am Wochenende. Stunden für andere Branchen, wie kommerzielle Finanzierung, können variieren.

Vorteile

  1. 24-Stunden-Kundenservice mit kurzen Wartezeiten . Es gibt einen guten Grund, warum Ally seine 24/7 Kundenserviceleistungen anbot. Das Call-Center ist rund um die Uhr geöffnet, auch an Feiertagen, und aktuelle Mitarbeiter beantworten auch zu jeder Zeit online Chats. Auf der Homepage der Bank werden die Wartezeiten für das Anrufen deutlich angezeigt. Einige Online-Banken, wie Capital One 360, bieten nur Telefonsupport während der verlängerten Geschäftszeiten an. Und während EverBank auch 24 Stunden Live-Telefon-Support hat, stellt es seine Wartezeiten nicht online zur Verfügung.
  2. Gebührenrückerstattung an jedem Geldautomaten ohne Einschränkungen . Ally erstattet Kunden, die ihre Debitkarten nutzen, um Schecks oder Geldmarktabbuchungen von einem US-Geldautomaten zu tätigen. Dies umfasst Gebühren, die von Geräten Dritter in Restaurants oder Bars erhoben werden, sowie Gebühren, die von Bankautomaten erhoben werden. Das Unternehmen behauptet, dass dieser Service für mehr als 400.000 Geldautomaten im ganzen Land gilt. Nur wenige Banken bieten ein solch großzügiges Erstattungssystem an: Wells Fargo-Kunden können z. B. die eigenen Geldautomaten der Bank kostenlos nutzen, aber diejenigen, die kein Mindestguthaben von 250.000 Dollar halten, müssen für jede Auszahlung eine Gebühr von 2, 50 Dollar zahlen. EverBank bietet unbeschränkte Rückvergütungen für Kontoinhaber von Kontoauszugskonten, die ein Mindestkontostand von $ 5.000 halten.
  3. Attraktive CD-, Sparkonto- und Geldmarktrenditen . Die CD, das Sparkonto und die Geldmarktrenditen der Ally Bank sind im Vergleich zu anderen Online-Banken günstiger. So liegen die Renditen auf seinem Sparkonto und der 12-Monats-CD um 0, 12% bzw. 0, 59% über denen von vergleichbaren Capital One 360-Fahrzeugen. Anders als Capital One 360 ​​und EverBank bietet Ally auch eine No-Penalty-CD an, die Sie nicht bestraft, wenn Sie Ihre CD vorzeitig beenden. EverBank nimmt 25% der gesamten projizierten Zinsen für vorzeitig beendete CDs zurück, unabhängig davon, wann Sie Ihr Geld zurückfordern. Capital One berechnet drei oder sechs Monate Zinsen, abhängig von der ursprünglichen Laufzeit des beendeten Fahrzeugs.
  4. Erhöhen Sie Ihre Rate CDs . Wenn die CD-Preise von Ally steigen, können Sie eine Preiserhöhung auf Ihrer Raise Your Rate-CD beantragen. Sie dürfen einen Stoß auf einer zweijährigen RYR-CD und zwei Beulen auf der vierjährigen Version haben. Nach der Einlösung gilt der neue Satz für den Rest der Laufzeit der CD oder bis Sie (für die Vierjahresversion) eine weitere Wanderung beantragen. Im Gegensatz zu einigen aufsteigenden CDs kann Allys Version nicht vor der Fälligkeit von der Bank zurückgekauft oder "gerufen" werden. Viele Online-Banken, darunter Capital One 360 ​​und EverBank, bieten immer noch keine ratenflexiblen CDs an.
  5. Umfassende Autofinanzierungsdienste . Der Umfang der Auto-Finanzierungsangebote von Ally ist beeindruckend. Die Bank bietet Platz für große Flottenkunden und bietet eine flexible Kaufoption für Kunden, die nicht sicher sind, wie lange sie ihr Auto behalten möchten. Andere Online-Banken wie Capital One 360 ​​und EverBank bieten keine Autoverleihdienste an.
  6. Bequeme P2P-Transfers und Billpay . Allys kostenloses P2P-Transfer-Tool ermöglicht einfache, kostengünstige Peer-to-Peer- und Point-of-Sale-Transaktionen zwischen Kunden und Dritten. Bei Banken ist dies nicht einzigartig: Die Bank of America, Wells Fargo und Chase bieten mobile Peer-to-Peer-Zahlungen an. Was einzigartig ist, ist die Preisstruktur: Die meisten anderen Banken und Fintech-Peers wie PayPal erheben Gebühren für wiederholte Übertragungen.
  7. 10-Tage-Best-Preis-Garantie auf CDs . Jede neu geöffnete Ally CD wird mit einer Nachfrist von 10 Tagen ausgeliefert. Die CD fällt in dieser Zeit weiter an, ihre langfristige Rate wird jedoch erst zum Ende des Berichtszeitraums festgelegt. An diesem Punkt erhalten Sie den besten Preis, den Ally während des Zeitraums auf dieser Art von CD angeboten hat, auch wenn dieser momentan nicht in Kraft ist. Ein hypothetisches Beispiel: Wenn der Kurs auf einer 36-monatigen CD am 1. Tag von 10 bei 1, 49% begann, am Tag 4 auf 1, 55% stieg und am Tag 10 auf 1, 52% fiel, erhielten Sie die 1, 55% -Rate für die Die gesamte Laufzeit der CD, einschließlich der 10-tägigen Nachfrist. Die CDs von Capital One 360 ​​sind nicht so flexibel.

Nachteile

  1. Keine Hypothekenabteilung . Es gibt keine Hypotheken-Dienstleistungen bei der Ally Bank. Die Kunden von Capital One 360 ​​und EverBank sowie viele etablierte Banken, darunter Wells Fargo und die Bank of America, haben den Vorteil, ihre Ersparnisse, Autokredite und Hypothekarkredite in einer einzigen Institution zu konsolidieren.
  2. Kein Brokerage . Im Gegensatz zu einigen Online-Banken hat die Ally Bank keine Maklerdienste. Sie können damit keine Aktien, Investmentfonds, Anleihen, ETFs, Rohstoffe, Währungen oder andere Wertpapiere kaufen oder verkaufen. Dies kann ein besonderer Nachteil für IRA-Kunden sein, die nur Zugang zu Hebel-CDs und Sparkonten haben, die nicht mehr als 2% pro Jahr erbringen und die Inflationsrate kaum übersteigen. Einige größere Banken haben angegliederte Broker.
  3. Nur wenige Dienstleistungen für kleine Unternehmen . Mit hohen Mindestkreditlimiten sind die kommerziellen Finanzierungsdienstleistungen von Ally definitiv auf mittelgroße Unternehmen mit erheblichem Kapitalbedarf ausgerichtet. Und im Gegensatz zu Capital One 360, das nur Geschäftskunden-Sparkonten und 401k-Dienste anbietet, hat Ally praktisch nichts für Kleinunternehmer. Die einzige Ausnahme ist die SEP IRA, eine traditionelle IRA, die als Pensionsplan für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern sowie für selbstständige Einzelpersonen strukturiert werden kann.
  4. Keine Kontoeröffnungsboni . Um neue Kunden zu gewinnen, bieten viele Unternehmen saftige Boni für neue Kontoinhaber an. Zum Beispiel fügt Capital One 360 ​​$ 50 zu neuen Sparkonten hinzu, und EverBank bietet einen höheren Zinssatz für die ersten sechs Monate, in denen ein Sparkonto eröffnet ist. Ally bietet keine solchen Anreize. Das heißt, viele ihrer Konten haben höhere Zinssätze, die eventuell das Fehlen eines Eröffnungsbonus kompensieren können. Wenn Sie an saftigen neuen Kontoboni interessiert sind, lesen Sie unsere monatliche Zusammenfassung der besten neuen Kontoaktionen und Angebote.
  5. Keine Bargeldeinzahlungen . Ally verbietet Kunden ausdrücklich, Bareinzahlungen auf ihre Konten vorzunehmen. Wenn dies Ihr erstes Bankkonto ist und Sie bisher hauptsächlich in bar bezahlt haben, könnte dies ein Problem darstellen. Einige Online-Banken, einschließlich Capital One 360, akzeptieren Bareinzahlungen.
  6. Überziehungsübertragung ist kein wahrer Überziehungsschutz . Obwohl der Überziehungs-Transfer-Service eine begrenzte Deckung für Überziehungskredite bietet, garantiert Ally nicht, dass er alle NSF-Transaktionen (nicht ausreichende Mittel) abdeckt. Wenn Sie das Überziehungs-Transfer-Service-Limit in einem bestimmten Zeitraum bereits überschritten haben, kann Ally weitere Transaktionen ablehnen. Banken wie Wells Fargo und die US Bank bieten einen Überziehungsschutz, der eine garantierte Deckung gegen eine Stückgebühr (normalerweise 25 oder 35 US-Dollar) bietet. Wenn Sie nach einer Bank suchen, die echten Überziehungsschutz bietet, ist Ally es nicht.

Letztes Wort

Ally Bank hat fast eine Million individuelle Kunden und gehört zu den 30 größten Banken in den USA nach Einlagengröße. Es hat mehrere Vorteile gegenüber seinen Mitbewerbern, einschließlich großzügiger Renditen für seine Spar-Vehikel, einer laxen Gebühren- und Bilanzstruktur, die kleinere Einleger begünstigt, einer robusten Auto-Kreditabteilung und eines stets verfügbaren Kundendienstteams. Seine Nachteile können verhindern, dass es ein One-Stop-Shop für alle Ihre Sparbedürfnisse, aber wenn Sie bereit sind, Ihre Hypothek und Brokerage-Konten woanders haben, ist Ally eine gute Option.

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