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7 besten Kreditkarten für College-Studenten - Reviews & Vergleich


Die meisten Studenten haben begrenzte Erfahrung mit Kreditkarten und anderen Formen von Krediten. Dementsprechend sind ihre Kredithistorien oft dünn oder nicht vorhanden. Daher ist der wichtigste Grund für Studenten, um Kreditkarten zu beantragen, eine positive Kredit-Geschichte aufzubauen.

Studenten, die gerne Kredite erwerben möchten, müssen schnell nach Karten suchen, die zeitnahe Zahlungen an einen oder mehrere (idealerweise alle drei) Kundenkreditauskunfteien melden - und dann ihr Ende des Geschäftes mit pauschalen, pünktlichen Zahlungen fortsetzen. Die besten Studenten Kreditkarten haben in der Regel niedrige Gebühren, angemessene APRs und Vergünstigungen, die speziell für Studenten ansprechen. Einige haben sogar Cash-Back-Programme, die Ausgaben für Gas, Lebensmittel, Essen und andere Routine-Einkäufe belohnen. Hier ist ein Blick auf einige der besten Optionen auf dem heutigen Markt.

Beste Studenten Kreditkarten

1.

Dies ist eine niedrige Gebühr Student Kreditkarte, die ideal für Studenten mit anständigen Kredit und eine Vorliebe für Cash-Back-Belohnungen ist. Der größte Vorteil ist definitiv das Cash-Back-Programm. Sie haben Zugriff auf diese beiden attraktiven Vorteile: Sie können verdienen Sie können Ihre Prämien als Gutschrift für Gutschriften einlösen oder in 25-Dollar-Schritten einchecken.

Zu den weiteren Vorteilen gehören eine automatische Erhöhung der Kreditlinie nach fünf Monaten pünktlicher Zahlungen, minimale Gebühren und die Vergünstigungen, die mit der Capital One CreditWise-Funktion verbunden sind - ein großartiges Werkzeug für die Kreditschulung. Der größte Nachteil ist ein ziemlich hoher APR, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

  • Frühausgabenbonus : Es gibt keinen Frühausgabenbonus.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr oder ausländische Transaktionsgebühr. Späte Zahlungen kosten bis zu 38 $. Barvorschüsse kosten.
  • Einführungs APR : Es gibt keine Einführung APR.
  • Weitere Vorteile : Die Capital One CreditWise-Funktion umfasst einen "Was-wäre-wenn-Simulator", mit dem Sie Änderungen in Ihrem Kredit-Score und Ihrer Schuldenlast basierend auf hypothetischen finanziellen Aktionen und Ereignissen vorhersagen können.

Sehen Sie unseren Bericht für weitere Informationen. Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


2. Entdecken Sie es® für Studenten

20 $ jährlicher Cash-Back-Bonus für gute Noten; Double Cash Back Belohnungen im ersten Jahr

Entdecke es für Studenten hat ähnliche Vorteile wie die Standardkarte Discover it. Insbesondere hat es ein schönes Cash-Back-Programm, im Gegensatz zu vielen Studenten Kreditkarten. Alle Käufe erhalten 1% Cashback, ohne Ausgabenobergrenzen oder Beschränkungen. Käufe in vierteljährlich wechselnden Ausgabekategorien (z. B. Kaufhaus- oder Tankstellenkäufe) erzielen 5% Cashback, bis zu einem Quartalslimit von 1.500 $ für alle aktiven Kategorien. Die Quartiere beginnen am 1. Januar, 1. April, 1. Juli und 1. Oktober.

Sie können Ihr Geld in beliebiger Höhe als Kontoauszug, Bankkontokorrent, Scheck oder Amazon-Guthaben einlösen. Ein weiterer netter Vorteil ist, dass Discover automatisch am Ende des ersten Jahres als Karteninhaber den gesamten Cash-Back verdoppelt, den Sie in den letzten 12 Monaten verdient haben. Plus erhalten Sie eine zusätzliche $ 20 Cashback jedes Jahr Ihr GPA bleibt über 3, 0, für bis zu fünf Jahren.

Ein Nachteil ist, dass Discover it for Students für Studenten mit guten bis sehr guten Leistungen gedacht ist. Wenn Sie schlechte Kredit- oder eine pünktliche Kredithistorie haben, werden Sie Schwierigkeiten haben, sich zu qualifizieren.

  • Anmeldebonus : Es gibt keinen Anmeldebonus, aber Discover verdoppelt automatisch den gesamten Geldbetrag, den Sie im ersten Jahr verdienen.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr. Saldotransfers kosten 3% des überwiesenen Betrages. Die Vorauszahlung beträgt $ 10 oder 5% des Vorschusses. Es gibt keine ausländische Transaktionsgebühr oder Verspätungsgebühr für Ihre erste verspätete Zahlung (35 $ für nachfolgende verspätete Zahlungen).
  • Einführungs APR : 0% kaufen APR für 6 Monate und 10, 99% Balance Transfer APR für 6 Monate.
  • Andere Vergünstigungen : Entdecken Sie es für Studenten kommt mit einem kostenlosen FICO-Kredit-Score jeden Monat. Mit der Freeze It-Funktion von Discover können Sie viele Kontofunktionen, einschließlich der Möglichkeit, neue Einkäufe und Barvorschüsse zu tätigen, auf Knopfdruck ausschalten.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Discover it for Students-Kartenüberprüfung. Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


3. Entdecken Sie es® Chrome für Studenten

20 $ jährlicher Cash-Back-Bonus für gute Noten; Gut für Studenten mit durchschnittlichem Kredit

Entdecken Sie es Chrome for Students ist der regulären Discover it Chrome-Karte sehr ähnlich. Sein Cash-Back-Programm unterscheidet sich ein wenig von der Discover it-Karte: Restaurants und Gaskäufe verdienen 2% Cash-Back, bis zu $ ​​1.000 pro Quartal. Ess- und Gaskäufe oberhalb dieser Ausgabekappe verdienen unbegrenzt 1%. Alle anderen Einkäufe verdienen ebenfalls unbegrenzt 1%. Sie können einen beliebigen Betrag als Kontoauszug, Scheck, Bankeinzahlung oder Amazon Geschenkkarte einlösen.

Wie Entdecken Sie es für Studenten, entdecken Sie es Chrome für Studenten zahlt Ihnen $ 20 Cash-Back jedes Jahr Ihr GPA bleibt über 3, 0, für bis zu fünf Jahren. Die Kreditanforderungen dieser Karte sind ein wenig laxer als ihre stabilen Kollegen, so dass Studenten mit ungleichem Kredit immer noch gelten können.

  • Anmeldebonus : Es gibt keinen Anmeldebonus, aber Discover verdoppelt automatisch den gesamten Geldbetrag, den Sie im ersten Jahr verdienen.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr oder ausländische Transaktionsgebühr. Saldotransfers kosten 3% des überwiesenen Betrages. Die Vorauszahlung beträgt $ 10 oder 5% des Vorschusses. Es gibt keine späte Gebühr für Ihre erste verspätete Zahlung ($ 35 für spätere verspätete Zahlungen).
  • Einführungs APR : 0% kaufen APR für 6 Monate und 10, 99% Balance Transfer APR für 6 Monate.
  • Andere Vergünstigungen: Die zusätzlichen Vergünstigungen dieser Karte entsprechen denen von Discover it for Students.

Weitere Informationen finden Sie in der Google Chrome for Students-Kartenübersicht. Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


4. Uspromise World Mastercard®

Bis zu 5% Cash-Back bei Käufen; $ 50 Anmeldebonus

Die Upromise Mastercard, herausgegeben von Barclaycard, ist eine gute Wahl für Studenten, die bei alltäglichen Einkäufen Geld verdienen möchten. Sie erhalten 1% Cash-Back für alle Einkäufe, ohne Ausgabenbegrenzungen, und 2% Cash-Back bei Kauf von Kaufhäusern und Kinos, auch ohne Ausgabekappen. Darüber hinaus verdienen Sie 5% ohne Kauflimits für Einkäufe bei mehr als 10.000 Online-Händlern, Reiseunternehmen und Restaurants, die mit Upromise zusammenarbeiten.

Sie müssen sich Uspromise anschließen, um diese Belohnungen zu erhalten, aber es ist kostenlos und schnell. Sobald Sie beginnen, Geld zurück zu verdienen, können Sie es in jeder Menge für eine Kontoauszugsgutschrift, Sparkontoeinzahlung, Studentendarlehen-Auszahlung oder Einzahlung in einen 529 College-Sparplan einlösen. Wenn Sie Belohnungen von mindestens $ 10 erhalten, können Sie die Einlösung auch per Papiercheck beantragen.

Abgesehen von seinen Cash Back Belohnungen hat die Upromise Mastercard einen netten Anmeldebonus. Sein APR ist durchschnittlich. Nachteile sind Gebühren auf der hohen Seite, keine Einführung APR und hohe Kredit-Standards - die Karte ist für Studenten mit guten bis ausgezeichneten Kredit gemeint.

  • Anmeldebonus : Erhalten Sie einen Cashback-Bonus von 50 $, wenn Sie Ihre Karte verwenden, um mindestens einen Einkauf innerhalb von 90 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos zu tätigen.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr. Balance-Transfers kosten mehr als $ 5 oder 3% des übertragenen Betrags. Die Vorauszahlung beträgt $ 10 oder 5% des Vorschusses. Verspätete und zurückgeschickte Zahlungen kosten 37 $. Ausländische Transaktionen kosten 3%.
  • Einführungs-APR : 0% APR per Überweisung für 15 Monate, solange Sie die Überweisung innerhalb von 45 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos vornehmen.
  • Andere Vergünstigungen : Sie erhalten eine kostenlose monatliche FICO-Punktzahl. Bestimmte Upromise.com (ein E-Commerce-Portal) Käufe verdienen bis zu 10% Cash-Back zusätzlich zu regulären Cash-Back-Belohnungen.

5. Citi ThankYou® Preferred Card für Studenten

2x Punkte auf Speisen und Unterhaltung; 1x Punkte auf alles andere; Persönlicher Concierge-Service und andere Vergünstigungen

Die Citi Thank You Preferred Card für College-Studenten ist eine studentenfreundliche Version der Citi Thank You Preferred Card. Es ist eine der wenigen Studenten-Kreditkarten mit einem Anmeldebonus und hat das vielseitigste - wenn auch nicht das wertvollste - Kreditkarten-Belohnungsprogramm für jede Karte auf dieser Liste. Du verdienst zwei Punkte für jeden Dollar, den du für Essen und Unterhaltung ausgibst, und einen Punkt für jeden Euro, den du für alles andere ausgegeben hast.

Sie können Ihre ThankYou-Punkte für Geschenkgutscheine bei großen Händlern (einschließlich Best Buy), Reisekäufe, Cash-Back, Kontoauszüge und Online-Einkäufe einlösen. Punkte sind zwischen $ 0, 005 und $ 0, 01, je nachdem, wie sie eingelöst werden, wert. Die Mindesteinnahmen für die Einlösung variieren je nach Methode, beginnen aber in der Regel bei etwa 1.000 Punkten.

Das ThankYou-Punkte-Programm ist definitiv der größte Vorteil dieser Karte, aber eine 7-monatige Intro-APR-Periode hilft auch. Zu den Nachteilen gehören hohe Gebühren und APRs.

  • Anmeldebonus: Verdienen Sie 2500 Bonuspunkte, wenn Sie innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung mindestens $ 500 ausgeben.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr. Balance-Transfers kosten mehr als 5 oder 4%. Barvorschüsse kosten mehr als 10 oder 5%. Verspätete und zurückgeschickte Zahlungen kosten 35 $. Ausländische Transaktionen laufen 3%.
  • Einführungs APR : 0% kaufen APR für 7 Monate.
  • Weitere Vergünstigungen : Das Private-Pass-Programm von Citi bietet VIP-Zugang und Presales für beliebte Unterhaltungsveranstaltungen. Das Citi bietet auch einen persönlichen Concierge-Service, einschließlich 24-Stunden-Reise- und Eventbuchungen.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Citi ThankYou Preferred Card für Hochschulabsolventen.


6.

Als eine gesicherte Kreditkarte unterscheidet sich diese von den oben aufgeführten Kreditkarten. Bevor Sie Einkäufe tätigen können, müssen Sie eine Bareinzahlung von $ 49, $ 99 oder $ 200 tätigen. Die Einzahlung berechtigt Sie zu einem Kreditlimit zwischen 200 und 3.000 Dollar, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können Ihr Kreditlimit später durch eine zusätzliche Einzahlung erhöhen.

Allerdings können die Einzahlungen nicht auf Ihre Einkäufe angerechnet werden - Sie müssen Ihre Rechnung immer noch jeden Monat bezahlen, genau wie bei einer normalen Kreditkarte. Wenn Sie über mehrere Monate zeitnahe Zahlungen nachweisen, kann Capital One Ihr Kreditlimit erhöhen, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist.

Der größte Nachteil dieser Karte ist der Kauf APR, die deutlich höher ist als bei vielen anderen Studenten Kreditkarten. Die Gebühren sind jedoch überschaubar, sie stehen Studenten mit schlechten oder pünktlichen Krediten zur Verfügung, und die Mehrwert-Vorteile von Capital One Credit Tracker sind definitiv nützlich für Studenten, die ihren Kredit im Laufe der Zeit nachverfolgen und aufbauen möchten.

  • Frühausgabenbonus : Es gibt keinen Frühausgabenbonus.
  • Schlüsselgebühren : Es gibt keine jährliche Gebühr oder ausländische Transaktionsgebühr. Barvorschüsse kosten. Verspätete Zahlungen kosten bis zu 38 $.
  • Einführungs APR : Es gibt keine Intro APR.
  • Andere Vorteile : Diese Karte kommt auch mit Capital One CreditWise.

Sehen Sie unseren Bericht für weitere Informationen. Finden Sie heraus, wie Sie sich hier für diese Karte bewerben können .


7. Citi® Secured MasterCard®

Angemessener APR und Gebühren; Relativ hohe Kreditlimite; Gut für Studenten mit schlechten Krediten

Citi Secured MasterCard ist eine weitere sichere Kreditkarte mit Vorteilen für Studenten. Um es zu verwenden, müssen Sie zuerst eine Einzahlung von so wenig wie $ 200 oder so viel wie $ 5.000 machen. Diese Einzahlung entspricht Ihrem Kreditlimit und kann nicht auf Ihre Einkäufe angerechnet werden. Wenn Sie für 18 Monate ein zeitgemäßes Zahlungsmuster zeigen, kann Citi Ihre Einzahlung zurückgeben und Ihnen erlauben, Ihre Karte weiterhin als ungesicherte "normale" Kreditkarte zu verwenden.

Die Citi Secured MasterCard hat relativ laxe Kreditgenehmigungsstandards. Wenn Sie schlechte oder pünktliche Kredit haben, ist dies wahrscheinlich die beste Studentenkarte für Sie. Und weil Citi Ihr Zahlungsverhalten automatisch an die drei wichtigsten Kundenkreditauskunfteien meldet, ist es auch eine gute Karte für den Aufbau von Krediten. Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, wird Ihr Kredit-Score wahrscheinlich im Laufe der Zeit steigen. Die jährlichen Gebühren und die relativ hohen APRs für den Kauf und den Ausgleich stellen jedoch erhebliche Nachteile dar.

  • Anmeldebonus : Es gibt keinen Anmeldebonus.
  • Gebühren : Es gibt eine jährliche Gebühr von 25 $. Ausländische Transaktionen kosten 3%. Bargeldvorschüsse kosten den größeren Betrag von 10 oder 5% und der Saldo überweist den größeren Betrag von 10 oder 3%. Verspätete und zurückgeschickte Zahlungen kosten jeweils 35 US-Dollar.
  • Einführungs APR : Es gibt keine Einführung APR.
  • Andere Vergünstigungen: Diese Karte hat die gleichen Citi Vergünstigungen wie die Citi Thank You Preferred Card für College-Studenten.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Citi Secured Card Review.


Letztes Wort

Sie haben alle Klischees über hungernde Studenten gehört. Während Sie hoffentlich nicht ohne regelmäßige Mahlzeiten gehen, während Sie arbeiten und Ihren Weg durch die Schule studieren, haben Sie wahrscheinlich nicht so viel verfügbares Einkommen, wie Sie möchten.

Kreditkartenunternehmen wissen, dass Studenten im Durchschnitt weniger Geld haben als ältere Menschen mit Vollzeitjobs. Dementsprechend neigen sie dazu, stark einzuschränken, wie viel ihre Studenten Kunden für ihre Karten ausgeben können. Erwarten Sie nicht, dass Ihre erste Studentenkreditkarte mit einem außerordentlich hohen Kreditlimit kommt, insbesondere wenn Ihre einzige Einkommensquelle ein Stipendium oder eine Arbeitsstelle ist.

Die gute Nachricht ist, dass wenn Sie regelmäßige Zahlungen leisten, eine positive Kredithistorie erstellen und nach Wegen suchen, um zusätzliches Einkommen auf der Seite zu verdienen, Ihr Kreditlimit - und Kaufkraft - mit der Zeit wahrscheinlich zunehmen wird. In den nächsten Jahren, wenn Sie an Ihre Zeit als Student denken, könnten Sie Ihre erste Kreditkarten-Genehmigung als einen entscheidenden Meilenstein auf Ihrer persönlichen Finanzreise identifizieren.

Was ist deine bevorzugte Studentenkreditkarte?


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