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5 Möglichkeiten, Ihre Home Mortgage Loan früh auszahlen


Egal, wie sehr wir Schulden nicht mögen, die meisten Menschen erreichen Wohneigentum mit Hilfe einer Hypothek. Während es notwendig sein kann, Ihren Fuß in die Haustür zu bekommen, zahlt eine Hypothek so schnell wie möglich viele finanzielle Vorteile, einschließlich der Einsparung von Tausenden von Dollar in Zinszahlungen.

Wenn Sie Ihre Hypothek schneller bezahlen wollen, beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Papiere und beachten Sie, ob es eine Hypothek Vorfälligkeitsentschädigung gibt. Wenn ja, identifizieren Sie, in welchen Fällen Sie es bezahlen müssen und wie es berechnet wird.

Vorsicht vor Vorfälligkeitsentschädigungen

Hausbesitzer ohne Vorfälligkeitsentschädigung Hypotheken können zusätzliche Zahlungen leisten, wann immer sie kostenlos möchten. Vorfälligkeitsentschädigungen für Hypothekenschuldner sind jedoch mit Einschränkungen verbunden. Prepayment-Optionen unterliegen den Bedingungen Ihrer Hypothek und können zwischen Hypotheken und Kreditgebern erheblich variieren.

Suchen Sie in Ihren Hypothekardokumenten nach den Begriffen "Offenlegung von Vorauszahlungen", "Offenlegung von Vorfälligkeitsentschädigungen" oder "Vorfälligkeitsentschädigung". Lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch, bevor Sie zusätzliche Zahlungen vornehmen, um sicherzustellen, dass Ihnen dafür keine zusätzlichen Kosten entstehen. Hypotheken mit Vorfälligkeitsentschädigungen werden auf 15-, 20-, 30- und 40-Jahres-Festhypotheken und variabel verzinsliche Hypotheken angeboten, und die Vorfälligkeitsentschädigung ist oft für bis zu den ersten fünf Jahren der Hypothek vorhanden.

Vorauszahlungsstrafhypotheken können es den Kreditnehmern ermöglichen, jährlich zwischen 10% und 20% des Hypothekenbetrags ohne Strafzahlung zu zahlen, indem sie eine Kapitalabzugsvergütung verwenden. Für Zahlungen, die diese Grenze überschreiten, wird jedoch eine Vertragsstrafe erhoben.

Die tatsächliche Strafe wird auf verschiedene Arten berechnet, abhängig vom Kreditgeber und den Bedingungen Ihrer Hypothek. Eine Hypothek kann 2% des ausstehenden Hypothekenbetrags verlangen, während eine andere sechs Monate Zinsen verlangt. Wenn Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek leisten, wird die Hypothekengesellschaft nicht so viel Zinsen wie erwartet verdienen, so dass sie die Strafe berechnen, um zu versuchen, einen Teil des Verlustes wieder einzubringen.

Vorteile der frühen Auszahlung Ihrer Hypothek

Es gibt mehrere Vorteile, um Ihre Hypothek vorzeitig zu bezahlen:

  • Es reduziert die gesamten gezahlten Zinsen
  • Es reduziert die Anzahl der Jahre, in denen Ihr Geld zur Tilgung von Schulden verwendet wird. Dadurch erhöht sich die Anzahl der Jahre, in denen Ihr Geld für andere Dinge verwendet werden kann, wie zum Beispiel für den Ruhestand
  • Es ermöglicht Ihnen, hypothekenfrei in den Ruhestand zu treten, so dass Sie sich nicht darum sorgen müssen, die Hypothekenzahlungen auf ein festes Einkommen zu erfüllen
  • Es verbessert das persönliche Vermögen, indem es Ihnen einen Vermögenswert (Ihr Haus) ohne eine entsprechende Verbindlichkeit (eine Hypothek) zur Verfügung stellt.
  • Es bietet Ruhe und finanzielle Sicherheit, sollte Ihr Haushalt aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder Krankheit ein Einkommenseinbuße erleiden

Wie viel Geld können Sie sparen?

Das Interesse, das durch die frühzeitige Rückzahlung einer Hypothek gespart wird, ist bedeutend, auch wenn die Hypothekenzinsen niedrig sind. Zum Beispiel, ein Paar, das nur die regelmäßigen monatlichen geplanten Zahlungen von $ 954, 83 auf eine $ 200.000 Hypothek zu 4% amortisiert über 30 Jahre macht zahlt insgesamt $ 343.072, 35. Davon sind 143.072, 35 Dollar Zinsen.

Wenn sie die Hypothek in 20 Jahren abbezahlen, fallen die gesamten gezahlten Zinsen auf $ 90.203, 89, für Zinseinsparungen von $ 52.868, 46. Wenn sie es in 15 Jahren abbezahlen, sind die Zinsen nur 65.620, 89 $, was 77.451, 56 $ einspart.

So zahlen Sie Ihre Hypothek schneller aus

Unabhängig davon, ob Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung haben oder nicht, bestätigen Sie, wenn Sie eine zusätzliche Zahlung leisten, dass diese direkt auf den Hypothekenkredit anstatt auf das ausstehende Zins- oder Treuhandkonto angewendet wird, wodurch zukünftige Zinskosten nicht eingespart werden. Betrachten Sie auch mehrere andere Methoden, um Ihre Hypothek schneller abzuzahlen:

1. Machen Sie das Jubiläumsdatum Zahlungserhöhungen

Ein Weg, um die Fertigstellung Ihrer Hypothek Zahlungen zu beschleunigen ist es, die Zahlungen am Jahrestag Ihrer Hypothek zu erhöhen. Jedoch, wenn Ihr Hypothekengeber es erlaubt, können Sie Hypothekenzahlungen jederzeit erhöhen. Wenn Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung haben, wählen Sie einen Tag pro Jahr und erhöhen Sie Ihre Hypothekenzahlungen. Die Idee ist, sich dazu zu verpflichten, Ihre Kapitalzahlungen jährlich zu erhöhen, um die Zinsen abzubauen. Einige Vorfälligkeitsentschädigungshypotheken erlauben am 5. Hypothekenzahlungsdatum eine Erhöhung des festen Prozentsatzes um 5% oder 10%.

2. Machen Sie Pauschalbeträge während der Hypothekenlaufzeit

Eine pauschale Vorauszahlung bezieht sich auf einen Geldbetrag, der während der Laufzeit der Hypothek auf Ihren Hypothekarkredit angewendet wurde. Bei Hypotheken mit Vorfälligkeitsentschädigung wird bei einer Kapitalabfindung ein Teil oder der gesamte Abfindungsbetrag verwendet. Für einige Hypotheken mit Vorfälligkeitsentschädigung kann dies an jedem Tag während der Laufzeit der Hypothek erfolgen, die jährliche Gesamtvorauszahlung ist jedoch auf einen Prozentsatz des ursprünglichen Hypothekenbetrags begrenzt. Andere erlauben nur pauschalierte Vorauszahlungen zum Datum der Hypothekenzusage. Hypotheken ohne Vorfälligkeitsentschädigung begrenzen die Pauschalvorauszahlungen nicht.

Zum Beispiel, wenn ein Paar eine jährliche zusätzliche Zahlung an ihre Hypothek von $ 10.000 pro Jahr macht, sparen sie 12 Jahre Zahlungen und insgesamt $ 90.287, 02 Hypothekenzinsen insgesamt.

Wenn Sie die Bedingungen Ihrer Hypothek aushandeln, denken Sie sorgfältig über Ihre Fähigkeit nach, Ihre Hypothek früh zurückzuzahlen. Während Hypotheken mit Strafen aufgrund ihrer niedrigeren Zinssätze attraktiv sein können, wenn Ihre finanzielle Situation sich ändert und Sie beginnen möchten, zusätzliche Zahlungen zu leisten, werden Sie mit harten Strafen und Gebühren konfrontiert.

Wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung wählen, verlangen Sie eine höhere Vorauszahlung "Privileg" als angeboten. Wenn die Hypothek eine jährliche Vorauszahlung von 10% erlaubt, bitten Sie um 15%. Dies ist etwas, um das wenige Leute bitten und weniger Leute tatsächlich verwenden, so Kreditgeber können flexibel sein, um Ihr Geschäft zu erhalten.

Wenn Sie wirklich verpflichtet sind, Ihre Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen, wählen Sie eine Hypothek ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Ja, Ihr Zinssatz wird höher sein, aber die Fähigkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wie Sie wählen, kann die Lebensdauer der Hypothek erheblich verkürzen, wodurch Sie schneller hypothekenfrei werden.

3. Erhöhen Sie Ihre Zahlungshäufigkeit

Eine beliebte und schmerzlose Möglichkeit, Ihre Hypothek früh zu bezahlen, ist es, zweiwöchentliche Zahlungen anstelle von monatlichen Zahlungen zu machen. Bei einem monatlichen Zahlungsplan werden 12 Zahlungen in einem Jahr geleistet, aber jede zweite Woche (zweiwöchentlich) bedeutet, dass 26 Zahlungen geleistet werden, oder der Gegenwert von 13 monatlichen Zahlungen pro Jahr. Wenden Sie das zusätzliche Geld direkt auf den Hypothekenbetrag an. Dieser einfache Prozess braucht Jahre von einer Hypothek.

Durch den einfachen Wechsel von 12 monatlichen Zahlungen von 954, 84 Dollar auf 26 zweiwöchentliche Zahlungen von 477, 42 Dollar, ein Paar rasiert 49, 4 Monate von der Hypothek und spart 22.522, 40 Dollar Zinsen über die Laufzeit der Hypothek.

Vermeiden Sie Unternehmen, die Anmeldegebühren erheben, um einen zweiwöchigen Zahlungsplan zu erstellen. Kontaktieren Sie Ihren Darlehensgeber direkt und fragen Sie, ob es kostenlos arrangiert werden kann. Wenn nicht, senden Sie einfach eine zusätzliche regelmäßige monatliche Zahlung pro Jahr und beraten den Hypothekengeber, um es direkt an den Auftraggeber anzuwenden.

4. Verdoppeln Sie Ihre Hypothekenzahlungen

Eine Verdoppelung der Hypothekenzahlung bedeutet, dass für jede regulär geplante Zahlung doppelt so viel gezahlt wird. Dies reduziert drastisch Ihre ausstehenden Hypothekenbetrag, wenn die zusätzlichen Mittel in Richtung Principal gehen. Überprüfen Sie das Kleingedruckte Ihrer Hypothek sorgfältig, um zu sehen, ob der verdoppelte Betrag die Vermögenssteuer und den Hypothekenversicherungsbetrag auch einschließt, und wenn ja, bestätigen Sie, dass dieser Teil zu Ihrer Hypothek geht und nicht auf einem Steuer- oder Versicherungskonto schmachtet gegen zukünftige Zahlungen angewendet werden.

Wenn ein Paar ihre Hypothekenzahlung von $ 954.83 jeden Monat verdoppelt, ab dem Zeitpunkt, an dem sie die Hypothek nehmen, werden sie eine satte 19 Jahre von ihrer Hypothek rasieren. Sie werden es in weniger als 11 Jahren abbezahlen und die gesamten von 143.735, 88 $ bezahlten Zinsen auf 46.413, 58 $ reduzieren, was Zinsen in Höhe von 97.322, 30 $ einspart!

5. Machen Sie eine Pauschalzahlung bei Hypothekenerneuerung

Für Kreditnehmer mit einer Vorfälligkeitsentschädigungs-Hypothek ist die Erneuerungsfrist eine gute Möglichkeit, höhere pauschale Einmalzahlungen auf Hypotheken zu leisten. Wenden Sie bei der Verlängerung Erbschaften, Arbeitsboni oder den Verkauf anderer Vermögenswerte auf Ihre Hypothek an, um Ihren neuen Hypothekenbetrag zu reduzieren. Wenn Sie können, entscheiden Sie sich für eine strafefreie Hypothek bei der Verlängerung, damit Sie zusätzliche Zahlungen leisten können, wann immer Sie wollen, und noch mehr von Ihren Zinskosten abschrecken.

Letztes Wort

Achten Sie darauf, das Kleingedruckte Ihrer Hypothek zu lesen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie der Ansicht sind, dass Ihre Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung enthält. Die beste Zeit, um die Hypothek Dokumente zu durchlaufen ist, bevor Sie sie unterschreiben. Es mag nicht als aufregendes Zeug erscheinen, aber versteckt in diesem kleinen Druck sind die Schlüssel zum Verständnis, wann und wie viel Sie Ihre Hypothek abzahlen können. Die Möglichkeit, Tausende von Dollar Zinsen zu sparen, sollte Ihnen viel Aufregung bereiten.

Sobald Sie irgendwelche Beschränkungen für Ihre Vorauszahlungsoptionen festgestellt haben, suchen Sie nach Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu finden, um Ihr Hypothekensaldo, die geschuldeten Hypothekenzinsen und Jahre zu reduzieren, bis Sie und Ihre Familie hypothekenfrei sind.

Mit welchen Methoden zahlen Sie Ihre Hypothek schneller ab?


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