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5 Geldregeln zum Leben in deinen Dreißigern


Du hast es zum großen 3: 0 geschafft. Inzwischen haben Sie hoffentlich die Ramen-Nudel-Schlemmer-Tage Ihrer Zwanziger hinter sich gelassen und beginnen, ein erwachseneres Leben zu genießen, mit dem höheren Einkommen, das es oft mit sich bringt.

Ihr Einkommen ist nicht das einzige, was sich ändert, wenn Sie Ihre Dreißigern eingeben. Viele Menschen übernehmen in diesem Jahrzehnt auch mehr Verantwortung, ob sie ein Haus kaufen, ein oder zwei Kinder haben oder sich ernsthaft Gedanken über ihren Ruhestand machen. Nach mehreren finanziellen Regeln hilft Ihnen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, wenn es um Ihr Geld geht und durch Ihre dreißiger Jahre mit Ihrer finanziellen Gesundheit intakt.

1. Erstellen Sie ein realistisches Budget

Wenn Sie älter werden und Ihre finanziellen Verpflichtungen steigen (und Ihr Einkommen steigt), werden Sie sicherstellen wollen, dass Ihr Budget Ihr Leben und Ihre Ziele widerspiegelt, damit Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen. Das Erstellen eines realistischen persönlichen Budgets umfasst zwei grundlegende Schritte sowie eine Bewertung Ihrer Ausgaben und ob Ihre Ausgabengewohnheiten Sie daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Sie können Stift und Papier verwenden, um Ihr Budget zu erstellen, aber Tabellenkalkulations- oder Budgetierungssoftware kann den Prozess vereinfachen, da sie die Berechnungen für Sie durchführen und in einigen Fällen direkt mit Ihren Konten verbinden können. Es gibt viele Budgetierungsprogramme wie Learnvest, Mint und Mvelopes.

Kennen Sie Ihre Ausgaben

Der erste Schritt zum Aufbau eines Budgets, das für Sie funktioniert, ist zu wissen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Während es leicht sein kann, Ihre festen Ausgaben (wie Ihre Hypothek oder Miete Zahlung, Stromrechnung und Auto-Zahlung) zu verfolgen, kann es schwieriger sein, die frivoleren Ausgaben, wie eine gelegentliche Tasse Kaffee, ein Restaurant Mahlzeit zu verfolgen oder ein Impulskauf in einem Bekleidungsgeschäft.

Da es leicht sein kann, die Ausgaben wegzulassen, die wir lieber nicht zugeben würden, ist es eine gute Idee, ein Budgetierungsprogramm oder eine App zu verwenden, um den Überblick zu behalten. Kein Streichen der Kredit- oder Debitkarte entgeht dem Budgetierungsprogramm - und obwohl es etwas entmutigend sein kann zu erkennen, wie viel Sie in einem Monat ausgeben, ist dies die beste Option, um Ihre Ausgaben ehrlich zu machen .

Kenne dein Einkommen

Der zweite Schritt beim Erstellen eines Budgets besteht darin, genau zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat verdienen. Sie möchten sicher sein, dass Ihre Ausgaben nicht höher sind, als Sie verdienen. Wenn Sie eine Einkommensquelle haben und die Steuern jeden Monat automatisch aus Ihren Gehaltsschecks abgezogen werden, kann die Verfolgung Ihres Einkommens einfach sein.

Es wird komplizierter, wenn Sie Freiberufler mit mehreren Einkommensquellen sind oder wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, Ihre Einnahmen und Ausgaben für mehrere Monate zu verfolgen, damit Sie einen Eindruck von Ihrem durchschnittlichen Verdienst erhalten. Und denken Sie daran, wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, hilft es, eine niedrige Schätzung zu verwenden, damit Sie nicht versehentlich zu viel ausgeben.

Ein Budgetierungsprogramm kann der einfachste Weg sein, Ihr Einkommen jeden Monat mit Ihren Ausgaben zu vergleichen, da Sie es mit verschiedenen Konten verknüpfen können, z. B. mit Ihren Kreditkarten, Bankkonten und Rentenkonten. Dadurch werden Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisch erfasst. Viele Programme verwenden Kreisdiagramme und Balkendiagramme, um Ihr Einkommen, Ausgaben und Sparen jeden Monat anzuzeigen. Oder Sie können Ausgaben und Einnahmen einfach auf einem Blatt Papier (oder in einer Tabellenkalkulation) auflisten, um sicherzustellen, dass Sie jeden Monat genug Geld in Ihren verschiedenen Spargeldern anlegen.

Getrennte "Wünsche" von "Bedürfnissen"

Sobald Sie ein paar harte Zahlen für Ihre Einnahmen und Ausgaben haben, bestimmen Sie, wie viel Sie für die Dinge ausgeben, die Sie benötigen (wie Essen und Wohnen) und wie viel Sie für die Dinge ausgeben, die Sie wollen, aber ohne leben können.

Herauszufinden, ob Sie zu viel für "Wünsche" ausgeben, ist ein persönlicher Prozess. Zum Beispiel könnten Sie jeden Monat 1.000 US-Dollar für Kleidung ausgeben, aber Ihr Einkommen könnte beträchtlich genug sein, um diese Gewohnheit zu unterstützen, ohne Ihre Sparkonten zu beschädigen.

Es gibt einige Fragen, die Sie sich stellen können, um zu bestimmen, ob eine bestimmte Ausgabenkategorie neu bewertet oder getrimmt werden sollte:

  • Halten dich die Ausgaben davon ab, zu sparen?
  • Reduzierst du Dinge, die du abdecken musst?
  • Verwenden Sie eine Kreditkarte für die Kosten und Mühe, sie jeden Monat zu bezahlen?

Wenn ja, sollten Sie solche Ausgaben entweder eliminieren oder zumindest einen Weg finden, die Kosten zu senken.

Finden Sie Wege, um Ihr Einkommen zu steigern

In deinen Dreißigern arbeitest du dich wahrscheinlich die Karriereleiter hoch, und dein Einkommen ist gestiegen, um das zu reflektieren. Laut PayScale steigt das Einkommen von Männern und Frauen mit College-Abschluss in der Regel um 60% von ihrem 22. Lebensjahr bis zum 30. Lebensjahr. Damit Sie Ziele in den Dreißigern und darüber hinaus erreichen können, müssen Sie überlegen, wie Sie fortfahren können um Ihr Einkommen zu steigern.

Wenn Sie zusätzliche Teilzeitarbeit oder Gelegenheitsjobs finden, können Sie Ihren Umsatz steigern, aber eine ideale Strategie besteht darin, einen Weg zu finden, um das zu maximieren, was Sie bereits für Ihre Arbeit tun. Die Anmeldung in einem Master-Studiengang kann Ihnen helfen, eine Gehaltserhöhung zu erhalten, und in einigen Fällen zahlt sich Ihr Unternehmen tatsächlich durch die Schule. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Querwechsel zu einem neuen Arbeitgeber oder einen Wechsel in eine neue Abteilung Ihres derzeitigen Unternehmens in Betracht zu ziehen.

2. Kennen Sie Ihre Ruhestandsoptionen

Es ist nie zu früh, um für den Ruhestand zu sparen. In der Tat ist der ideale Zeitpunkt, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, wenn Sie zum ersten Mal in die Belegschaft eintreten. Aber selbst wenn Sie noch nicht angefangen haben, ist es nicht zu spät, um jetzt zu beginnen.

Das Geld, das Sie auf ein Rentenkonto einzahlen, ist entweder steuergestützt oder nach Steuern. Bei Steuerkonten mit Steuerabzug ziehen Sie den Betrag ab, den Sie in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, von Ihrer Einkommensteuererklärung einbehalten. Sie müssen das Geld auf diesen Konten - ob der ursprüngliche Beitragsbetrag oder die Einnahmen - nicht besteuern, bis Sie es tatsächlich abheben. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2050 1.000 € von einem Konto mit aufgeschobenem Konto abheben, zahlen Sie Steuern auf die 1.000 $ in diesem Jahr.

Im Fall von Nachsteuerkonten zahlen Sie die Einkommensteuer auf den Betrag, den Sie während des Jahres, in dem Sie den Beitrag leisten, einzahlen. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie Ihren ursprünglichen Beitrag ohne weitere Steuern zurückzahlen.

Denken Sie daran, dass das Rentenalter ab 2015 59 und ein halbes Jahr oder älter ist. Wenn Sie versuchen, Geld von bestimmten Konten abzuheben, bevor Sie dieses Alter erreicht haben, werden Sie mit einer Strafsteuer von 10% belegt und müssen eine Einkommenssteuer auf den Betrag bezahlen, den Sie herausnehmen.

Roth IRA

Sie könnten sich eine Roth IRA als die flexibelste aller Ruhestandsoptionen vorstellen. Es ist ein Konto nach Steuern, also zahlen Sie Steuern in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten. Um zu einer Roth IRA beizutragen, brauchen Sie nur eine Einkommensquelle.

Es gibt eine Einkommensgrenze für Beiträge zu einem Roth und eine Beitragsbegrenzung für jedes Jahr, die der IRS gelegentlich aufgrund der Inflation erhebt. Im Jahr 2015 beträgt das Einkommenslimit 131, 00 US-Dollar für Alleinstehende und 193.000 US-Dollar für Ehepaare, die sich gemeinsam anmelden. Das Beitragslimit für 2015 beträgt 5.500 US-Dollar.

Ein potenzieller Vorteil eines Roth IRA im Vergleich zu anderen Rentenkonten ist, dass Sie Ihren ursprünglichen Beitrag jederzeit ohne Vertragsstrafe abheben können. Das bedeutet, dass Sie Geld, das Sie zu einer Roth IRA beigetragen haben, verwenden können, um für einen Notfall zu bezahlen oder um eine weitere große Ausgabe abzudecken, ohne dass eine 10% ige Strafe oder Einkommenssteuer fällig wird.

Wenn Sie sich aus Nicht-Ruhestandsgründen von Ihrer Roth IRA zurückziehen, können Sie sich natürlich in der Zukunft finanziell schaden, daher wird dies normalerweise nicht empfohlen. Auch wenn Sie Ihre Einkünfte aus einer Roth IRA vor Erreichen des Rentenalters abziehen, unterliegen diese Auszahlungen einer Steuer von 10%, mit wenigen Ausnahmen. (Ausnahmen können einschließen, wenn Sie das Geld verwenden, um ein erstes Haus zu kaufen oder für das College zu zahlen, oder wenn Sie behindert werden.)

Traditionelle IRA

Einer der Unterschiede zwischen einer Roth und einer traditionellen IRA ist die Besteuerung. In den meisten Fällen handelt es sich bei traditionellen IRA um steuerbegünstigte Konten. Sie zahlen Einkommenssteuer und in den meisten Fällen Beiträge, sobald Sie mit dem Abheben beginnen.

Es gibt jedoch Fälle, in denen das Geld, das Sie zu einer traditionellen IRA beisteuern, nach Steuern liegt. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen über einem bestimmten Betrag liegt (abhängig von Ihrem Abgabestatus) und Sie von einem Rentenplan Ihres Arbeitgebers gedeckt sind, können Sie möglicherweise nur einen Teil des Betrags, den Sie beisteuern, oder keinen Ihrer Beiträge abziehen. wenn dein Einkommen hoch genug ist. Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen ist Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen mit irgendwelchen "über-der-Linie" Abzügen (wie z. B. Darlehenszinsen oder Studiengebühren), die zurückerstattet werden.

Traditionelle und Roth IRAs unterscheiden sich in Bezug auf ihre Strafen für vorzeitige Rückzahlung. Wenn Sie Geld von Ihrer traditionellen IRA abziehen, bevor Sie 59, 5 Jahre alt werden, müssen Sie eine Strafgebühr von 10% auf den Betrag bezahlen, den Sie abheben, plus Einkommenssteuer auf den vollen Betrag, einschließlich Ihrer ursprünglichen Beiträge und Einnahmen. Es gibt einige Ausnahmen von der 10-Prozent-Strafe, zum Beispiel, wenn Sie das Geld von einer traditionellen IRA verwenden, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen oder die College-Kosten zu bezahlen.

Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA ist, wenn Sie Geld abheben müssen. Sie können gerne Ihr Geld in einer Roth IRA lassen, bis Sie verstorben sind. Bei einer traditionellen IRA müssen Sie jedoch ab einem Alter von 70 Jahren jedes Jahr Mindestverteilungen (mit einem bestimmten Betrag) beginnen. Wenn Sie nicht jedes Jahr nach diesem Alter das Minimum zurückziehen, werden Sie mit einer Verbrauchssteuer von 50% auf den Betrag belegt, den Sie nicht abheben (Stand 2015).

Das Beitragslimit ist für eine traditionelle IRA dasselbe wie für eine Roth IRA, und der Betrag, den Sie zu Ihren IRAs beitragen können, wird tatsächlich kombiniert. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie eine Roth IRA und eine traditionelle IRA haben, ab 2015 nur bis zu 5.550 US-Dollar für beides beisteuern können. Sie können nicht 5.500 US-Dollar in eine und 5.500 US-Dollar in die andere investieren.

401k oder 403b

Abhängig von Ihrem Arbeitgeber haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, zu einem 401k-Plan oder einem 403b-Plan bei der Arbeit beizutragen. Der große Unterschied zwischen den beiden Plänen ist, wer sie anbietet. Wenn Sie in einer Schule oder gemeinnützig arbeiten, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Rentenplan 403b ist. Wenn Sie bei einem nicht steuerbefreiten, gewinnorientierten Unternehmen arbeiten, haben Sie wahrscheinlich einen 401-k-Plan.

Sowohl die 401k-Pläne als auch die 403b-Pläne sind steuerlich abgegrenzt, so dass der Betrag, den Sie einzahlen, steuerlich abzugsfähig ist, wenn Sie den Beitrag leisten. Sie zahlen dann Steuern für alles, was Sie abheben, sobald Sie 59 oder älter sind. Wie bei einer traditionellen IRA, wenn Sie Geld von einem 401k oder 403b vor dem Erreichen des Goldenen Rentenalters abheben, zahlen Sie eine Strafe von 10% auf den Betrag, den Sie herausnehmen, plus Einkommenssteuer.

In vielen Fällen werden Sie niemals das Geld sehen, das in den Plan fließt, da es oft direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Wie IRAs gibt es eine Beitragsbegrenzung für beide Pläne. Aber im Gegensatz zu den IRAs ist die Grenze ziemlich hoch: 18.000 Dollar pro Jahr ab 2015.

Wenn Ihr Arbeitgeber eine der Optionen anbietet, ist es in Ihrem Interesse, einen Beitrag dazu zu leisten, falls Sie dies noch nicht getan haben. Einige Arbeitgeber bieten an, bis zu einem bestimmten Betrag, wie z. B. einer 100% Übereinstimmung Ihrer Beiträge, bis zu 5% Ihres Einkommens Beiträge zu leisten, also ist es eine gute Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen. Das Geld, das Sie einzahlen, gehört Ihnen und bleibt Ihr Eigentum, selbst wenn Sie weiterziehen oder einen anderen Job annehmen.

SEP IRA

Wenn Sie selbstständig sind, denken Sie nicht, dass Sie nur maximal $ 5.500 pro Jahr zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können. Die vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA oder SEP IRA sieht wie eine traditionelle IRA aus, in der Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sind, aber es gibt einen großen Unterschied: Der Betrag, den Sie beisteuern können, ist deutlich höher. Im Jahr 2015 können Sie bis zu 25% Ihres Einkommens oder 53.000 $ beitragen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Abgesehen von einem erhöhten Beitragslimit, hat eine SEP IRA die gleichen Regeln wie eine traditionelle IRA, wenn es um Besteuerung und Ausschüttungen geht.

Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihre Altersvorsorge optimal nutzen oder die besten Pläne festlegen können, ist es vielleicht eine gute Idee, einen Finanzberater zu engagieren. Er oder sie kann dir helfen, die Regeln zu verstehen und herauszufinden, wie man am besten für den Ruhestand sparen kann.

3. Erhalten Sie ernsthaft Schulden zu beseitigen

Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, haben Sie möglicherweise Studentendarlehen Schulden, Kreditkartenschulden und eine Menge neuer Schulden, wie eine Hypothek und ein Autokredit. Sie haben vielleicht durch Ihre Zwanzigerjahre geklappt und die Mindestbezahlung für alles gemacht - aber wenn Sie finanziell in Ihren Dreißigern voranschreiten wollen, ist es an der Zeit, genauer zu betrachten, was Sie schulden.

Konzentrieren Sie sich zuerst auf Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden neigen dazu, sehr hohe Zinsen zu haben. Letztendlich tut es dir auf lange Sicht nicht gut, da du am Ende mehr für Dinge zahlst, die dir nicht helfen, Wohlstand aufzubauen, und vielleicht sogar an Wert verlieren.

Wenn Sie ein Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, ist es Zeit, sich darauf zu konzentrieren, es zu bezahlen. Werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget, knacken Sie einige Zahlen und finden Sie heraus, was Sie sich leisten können, um die Schulden in kürzester Zeit zu beseitigen. Um den Betrag, den Sie auf lange Sicht bezahlen müssen, zu reduzieren, ist es hilfreich, sich darauf zu konzentrieren, zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen. Wenn Sie jedoch einen Motivationsschub benötigen, können Sie die Karte mit dem niedrigsten Kontostand - unabhängig vom Zinssatz - bezahlen.

Nicht über einige Arten von Studentendarlehen ärgern

Während Studienkredite ein Ärgernis sein können, aber sie können auch viel besser als andere Arten von Schulden sein. Federal Student Loans haben einen festen Zinssatz und ermöglichen Ihnen, einen Zahlungsplan zu wählen, der mit Ihrer aktuellen finanziellen Situation zusammenarbeitet.

Wenn Sie beispielsweise vor 2014 geliehen haben, können Sie einen einkommensbasierten Tilgungsplan wählen, bei dem der Betrag, den Sie monatlich zahlen, auf 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt ist. Ihre Familiengröße und Ihr Einkommen spielen eine Rolle bei der Bestimmung der Anspruchsberechtigung für den Plan, ebenso wie die Höhe der monatlichen Zahlung. Wenn Ihre monatliche Zahlung im Rahmen eines einkommensbasierten Tilgungsplans höher ist als bei einem standardmäßigen 10-Jahres-Tilgungsplan, sind Sie nicht qualifiziert. Im Rahmen des einkommensbasierten Tilgungsplans wird jeder Betrag, den Sie nicht ausgezahlt haben, nach 25 Jahren vergeben.

Ein weiterer potenzieller Vorteil von Bundesstudendarlehen ist, dass die Zinsen, die Sie zahlen, abzugsfähig sein können, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen entweder weniger als 80.000 $ beträgt, wenn Sie allein sind, oder weniger als 160.000 $, wenn Sie verheiratet sind. Demgegenüber sind die Zinsen für private Studienkredite tendenziell höher und in den meisten Fällen nicht abzugsfähig.

Wenn Sie sowohl Bundes- als auch private Darlehen haben, ist es am besten, sich auf die Auszahlung der privaten Darlehen zu konzentrieren, während Sie die Mindestzahlung für Bundeskredite machen. Sobald die privaten Darlehen ausbezahlt sind, können Sie dann Ihre Aufmerksamkeit auf Ihre Bundesanleihen abzuzahlen.

Seien Sie realistisch über Wohnungsbaudarlehen

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen, versuchen Sie nicht, mehr abzubeißen, als Sie kauen können, wenn es um das Darlehen geht. Im Allgemeinen wird empfohlen, dass der Betrag, den Sie für die Unterkunft zahlen, nicht mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens beträgt. Das heißt, wenn Sie 3.500 $ pro Monat vor Steuern, die monatlichen Kosten Ihrer Hypothek - einschließlich Kapital und Zinsen, sowie die Kosten der Grundsteuer, Hausbesitzer Versicherung und private Hypothekenversicherung - sollten nicht mehr als 980 $.

4. Versicherung nicht vernachlässigen

Krankenversicherung ist nur eine Richtlinie, die Sie in Ihren Dreißigern und darüber hinaus haben sollten. Neben dem Schutz Ihrer Gesundheit ist es wichtig, Ihre Besitztümer und die Menschen, die Sie lieben, zu schützen.

Lebensversicherung

Lebensversicherungen müssen nicht nur ältere Menschen kaufen. Der Zweck der Lebensversicherung besteht darin, Ihren Lieben eine finanzielle Sicherheitspauschale anzubieten, sollten Sie oder Ihr Ehepartner sterben. Es macht mehr Sinn für jüngere Menschen, die einen Ehepartner oder Partner unterstützen oder Kinder eine Lebensversicherung besitzen.

Sollte Ihnen etwas passieren, zahlt der Plan Ihren Hinterbliebenen einen bestimmten Betrag, den Sie bei der Beantragung der Police wählen. In der Regel ist der Nennwert (oder "Todesfallleistung") Ihrer Lebensversicherung etwas, das Sie basierend auf Ihrem Einkommen und wie viel Sie sich leisten können, wenn es um Prämien geht. Je höher die Leistung für Ihre Hinterbliebenen ist, desto höher sind die monatlichen Prämien.

Es gibt zwei allgemeine Arten von Lebensversicherungspolicen: Leben und Laufzeit. Die Lebensversicherung bietet einen Schutz für einen bestimmten Zeitraum von 20 oder 30 Jahren. Sie zahlen Prämien für diese Zeit, und wenn Ihnen etwas passiert, zahlt sich der Plan aus. Nach Ablauf der Laufzeit sind Sie nicht mehr versichert. Risikolebensversicherungen sind weniger teuer als ganze Lebensversicherungen.

Lebensversicherungen, manchmal auch als permanente Lebensversicherung bezeichnet, dauern für den Rest Ihres Lebens. Sie sind in der Regel sehr viel teurer, da sie eine längere Zeit abdecken, und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sterben, während Sie einen ganzen Lebensversicherungsort haben, steigt auf 100%. Es gibt oft eine Anlage-Cash-Value-Komponente, die in ganze Lebensversicherungspolicen integriert ist, die Sie ausleihen oder zurückziehen können, was bedeutet, dass Sie von der Police profitieren können, solange Sie noch am Leben sind. Der Kauf einer Lebensversicherung kann kompliziert sein, aber es lohnt sich, alle Details durchzugehen, um Ihrer Familie eine wichtige Schutzschicht zu geben.

Haus- oder Mieterversicherung

Wenn Sie derzeit Ihr Haus mieten, kann Mieter Versicherung eine gute Investition sein, um die Gegenstände im Haus zu schützen. Wenn Sie Ihr Haus besitzen, ist der Kauf einer Hausratversicherung Teil des Geschäfts.

Wenn Sie bereits eine Mieter- oder Hausbesitzer-Versicherungspolice haben, ist es wichtig, sie regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch Ihren Bedürfnissen entspricht. Zum Beispiel, in Ihren Zwanzigern, hatten Sie vielleicht billige Möbel mit einem niedrigen Wiederbeschaffungswert. Jetzt, da Sie älter sind, sind Ihre Daten möglicherweise ein wenig wertvoller und Sie möchten möglicherweise Ihre Richtlinie aktualisieren, um mehr Abdeckung bereitzustellen.

Sie können auch weitere wertvolle Gegenstände (wie einen Verlobungsring, ein Familienerbstück oder ein teures Musikinstrument), die zusätzliche Deckung benötigen, haben. In diesem Fall sollte ein persönlicher Artikel Floater zu Ihrer Versicherungspolice hinzugefügt werden. Lassen Sie Ihre Wertsachen jedes Jahr oder so bewerten, und überprüfen Sie die Abdeckung durch den Schwimmer, um sicherzustellen, dass es immer noch ausreichenden Schutz bietet.

Hausbesitzer und Mieter Versicherungen bieten auch eine Haftpflichtversicherung. Eine Police kann einen gewissen Schutz bieten, wenn ein Unfall bei Ihnen zu Hause passiert und die verletzte Person Sie verklagt. Zum Beispiel, wenn ein Stück Teppich oben auf der Treppe lose ist und ein Gast reist und verletzt wird, wird Ihre Versicherungspolice wahrscheinlich für Schäden und Rechtskosten bezahlen.

Ihre Hausratversicherung kann auch die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses decken, wenn es zerstört oder beschädigt ist. Da die Kosten für den Wiederaufbau eines Eigenheims und den Wert Ihres Eigenheims wahrscheinlich jedes Jahr steigen werden, lohnt es sich, Ihre Richtlinien regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch ausreichenden Schutz bieten.

Autoversicherung

Wenn Sie ein Auto besitzen, benötigen Sie eine Autoversicherung. Kfz-Versicherungen bieten verschiedene Arten der Deckung, wie Körperverletzung und Sachbeschädigung (Schäden am Auto oder Eigentum einer anderen Person), sowie Kollision (Schäden an Ihrem eigenen Auto) und umfassend (Schäden an Ihrem Auto, die aus anderen Gründen auftritt als ein Autounfall).

Je höher der Wert Ihres Autos oder je mehr Sie dafür schulden, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie über das hinaus, was gesetzlich von Ihrem Staat verlangt wird, Schutz benötigen. Überprüfen Sie jedes Jahr Ihren Autoversicherungsschutz, um sicherzustellen, dass er für Ihr Fahrzeug und Ihre persönliche Situation angemessen bleibt.

Krankenversicherung

Ihre Krankenversicherung muss sich ändern, wenn Sie in Ihren Dreißigern sind. Zum einen haben Sie keinen Anspruch mehr auf die günstigere Option für den katastrophalen Plan, die nur für Worst-Case-Szenarien und eine sehr grundlegende Vorsorge sorgt. Katastrophenpläne sind nur für Personen unter 30 Jahren mit einer Härtefallbefreiung verfügbar.

Darüber hinaus müssen Sie, wenn Sie heiraten oder ein Baby haben, Anpassungen an Ihrer Police vornehmen. Zum Beispiel, wenn Sie darüber nachdenken, ein Baby zu haben, ist es ratsam, einen Plan zu wählen, der eine gewisse Menge von Mutterschaftsvorsorge anbietet.

Egal, wie gesund Sie im Moment sind, denken Sie nicht, dass Sie die Krankenversicherung überspringen können. Es schützt nicht nur Sie, aber es ist auch aufgrund des Affordable Care Act erforderlich. Wenn Sie keine Versicherung abschließen, müssen Sie eine Steuer zahlen, die entweder 2% Ihres Einkommens (für 2015) oder 325 US-Dollar pro Person entspricht, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

5. Vergessen Sie nicht zu speichern

Während es wichtig ist, sich auf die Erhöhung Ihrer Altersvorsorge zu konzentrieren, ist es nicht das einzige, wofür Sie sparen müssen.

Notfonds

Je mehr Verantwortung Sie übernehmen, desto unberechenbarer kann das Leben sein. Aus diesem Grund kann ein Notfallfonds, der genügend Geld für mehrere Monatseinkommen enthält, so nützlich sein. Im Allgemeinen sollte Ihr Fonds ein Einkommen von drei bis acht Monaten enthalten. Je instabiler Ihr Einkommen ist, desto mehr sollten Sie in Ihrem Fonds haben, um Ihnen zu helfen, raue Stellen zu überleben.

Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, eröffnen Sie ein neues Sparkonto und fangen Sie an, beiseite zu legen, was Sie sich jeden Monat gemäß Ihrem Budget leisten können. 1.000 $ im Laufe von ein paar Monaten oder einem Jahr beiseite zu legen, ist besser als keine Art von Polsterung. Ohne irgendwelche Ersparnisse müssen Sie sich vielleicht an Kreditkarten wenden, wenn Ihr Auto kaputt geht oder Ihr Einkommen sinkt, was bedeutet, dass Sie hohe Zinsen zahlen und möglicherweise Ihren Kredit-Score beschädigen können.

Der College-Fonds Ihres Kindes

Daten aus dem USDA zeigen, dass ein Kind, das 2013 geboren wurde, bis zum Alter von 18 Jahren fast 250.000 US-Dollar kosten würde - und dieser Betrag beinhaltet nicht die Kosten für das College. Ihr Kleines könnte immer noch in Windeln sein, aber es kann sich lohnen, schon heute College-Spar-Accounts zu erforschen.

Eine Möglichkeit ist, einen 529 College-Sparplan für Ihr Kind zu öffnen. Jeder Staat hat sein eigenes 529-Plan-Programm, und einige Staaten haben tatsächlich mehrere. 529-Pläne bieten steuerliche Vorteile, solange Ihr Kind damit endet, um für das College oder andere qualifizierte Bildungsausgaben wie Lehrbücher und Gebühren zu bezahlen. Sie zahlen Einkommensteuer auf die Beiträge, die Sie zu dem Plan leisten, aber die Einnahmen sind in der Regel von Bundessteuern befreit und könnten auch von staatlichen Steuern befreit sein.

Die Eröffnung eines 529-Plans in einem Bundesstaat bedeutet nicht, dass Ihr Kind in diesem Staat nur auf ein College gehen kann, noch beschränkt es ihn auf eine öffentliche Schule. Sie sind auch nicht darauf beschränkt, einen 529-Plan in dem Staat zu eröffnen, in dem Sie leben. Wenn ein Plan aus einem anderen Staat bessere Anreize oder einen besseren Deal bietet, können Sie in die Eröffnung eines Kontos schauen.

Hauptkosten

Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie keine Kreditkarten verwenden, um größere Anschaffungen zu tätigen, die Sie sich am Ende des Abrechnungszeitraums nicht leisten können. Wenn Sie in etwas kostspieliges investieren möchten - sei es ein Familienurlaub, ein neues Auto oder ein Heimwerker -, legen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag bereit, bis Sie genug haben, um die Kosten zu decken. Sparen für eine große Ausgabe bringt vielleicht nicht den Nervenkitzel, rücksichtslos etwas zu verlangen, aber es bringt auch nicht den Schmerz, die Schulden zurückzuzahlen.

Letztes Wort

Zwischen dem Speichern von Geld auf verschiedenen Sparkonten und dem Verwalten Ihres persönlichen Budgets gibt es eine Menge zu überwachen, wenn es um Ihre Finanzen geht. Denken Sie daran, es ist in Ordnung, kleine Schritte zu machen. Erhalten Sie zuerst Ihre Budget-, Schulden- und Versicherungsangelegenheiten unter Kontrolle. Konzentrieren Sie sich dann auf Ihren Ruhestand und andere Ersparnisse.

Bedenken Sie auch, dass die finanzielle Situation jedes Einzelnen anders ist. Tun Sie Ihr Bestes, um Ihre Schulden zu minimieren, schützen Sie sich und Ihre Familie und planen Sie Ihre Zukunft.

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