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4 schlimmsten finanziellen Fehler junge Menschen bedauern und wie man sie vermeidet


Schließen Sie Ihre Augen für eine Minute und stellen Sie sich im Alter von 90 Jahren vor, und schauen Sie auf Ihr Leben zurück - und insbesondere auf Ihre finanziellen Entscheidungen. Über welche Entscheidungen wirst du am glücklichsten sein? Welche werden Sie bedauern?

Das sind die Fragen, die Claris Finance 2000 bei einer Umfrage unter 2.000 Personen gestellt hat. Die Befragten sagten, dass ihre besten finanziellen Entscheidungen darin bestanden, zur Universität zu gehen, ein Haus zu kaufen, Geld zu sparen und mit Schulden umzugehen. Dies sind alles nützliche Dinge zu wissen, wenn Sie die gleichen Entscheidungen in Ihrem Leben treffen.

In gewisser Weise können Sie jedoch noch mehr von dem lernen, was diese Leute als ihre schlimmsten Entscheidungen ansahen . Wenn Sie diese betrachten, können Sie vermeiden, dieselben Fehler zu machen.

Die schlimmsten finanziellen Entscheidungen werden Sie später bereuen

Im Allgemeinen sagten die Leute, dass ihre schlimmsten Entscheidungen entweder zu viel oder zu wenig Geld betrafen. Sie bedauerten es, Geld für leichtsinnige Dinge zu verschwenden, besonders wenn sie sich dafür verschuldeten. Sie bedauerten es auch, zu wenig Geld in Ersparnisse und Investitionen investiert zu haben, die ihnen beim Aufbau von Wohlstand hätten helfen können. Natürlich sind diese schlechten Entscheidungen zwei Seiten derselben Medaille, denn je mehr Sie ausgeben, desto weniger sparen Sie.

1. Nicht genug speichern

Das größte Bedauern für die Leute in der Claris-Umfrage war nicht genug von ihrem monatlichen Einkommen zu sparen. Fast jeder vierte Befragte gab an, nicht genug gespart zu haben, und 6% gaben an, nichts gespeichert zu haben.

Wenn Sie nicht speichern, wird Ihr Leben auf mehrere Arten schwieriger. Erstens, wenn Sie kein Einkommen sparen, können Sie keinen Notfallfonds aufbauen. Das heißt, wenn ein unerwartetes Problem auftritt - wie ein Arbeitsplatzverlust, eine medizinische Krise oder eine große Autoreparatur - haben Sie kein Geld zur Hand, um die Rechnungen zu bezahlen.

Ohne dieses Geldpolster müssen Sie entweder Geld leihen oder betteln an Freunde und Familie. Eine einzige Katastrophe kann Sie in Schulden versetzen, deren Rückzahlung Jahre dauern kann.

Aber selbst wenn Sie das Glück haben, eine Finanzkrise zu vermeiden, macht es keine Ersparnisse schwieriger, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen. Ohne ein Nest Ei wirst du nie in der Lage sein, eine Anzahlung für ein Haus zu leisten, ein neues Auto zu kaufen oder sogar einen großen Urlaub zu machen. Wenn Sie Kinder haben, können Sie nicht helfen, sie durch das College zu bringen. Sie werden sicherlich nicht in der Lage sein, früh in Rente zu gehen - und Sie können vielleicht überhaupt nicht in Rente gehen.

Der Imbiss : Wenn du jung bist, ist es verlockend, es auszuleben und Geld durchzupusten, als gäbe es kein Morgen. Manche Leute argumentieren sogar, dass Sie es bereuen werden, wenn Sie das Leben nicht bis zum Anschlag leben, weil Sie nur einmal jung sind. Sparen, argumentieren sie, können warten, bis du älter und reicher bist.

Aber die Erfahrungen der Claris-Befragten zeigen etwas anderes. Die Wahrheit ist, es gibt ein Morgen, und du weißt nicht, was es bringen kann. Katastrophen können in jedem Alter passieren, und Sie müssen auf sie vorbereitet sein. Und während Ihre langfristigen Ziele weit in der Zukunft liegen mögen, werden Sie umso leichter zu erreichen sein, je mehr Sie jetzt sparen.

Es macht absolut Sinn, ein Nest Ei zu bauen und es in risikoarmen Anlagen zu verstauen. Sie müssen nicht jeden Penny horten, aber Sie sollten auch nicht jeden Penny ausgeben. Legen Sie etwas Geld beiseite, um das Leben jetzt zu genießen, und sparen Sie einige, damit Sie das Leben in der Zukunft weiterhin genießen können.

2. Verschuldung der Verbraucher

Ungefähr jeder siebte Befragte der Claris-Umfrage sagte, ihre schlechteste Entscheidung sei "unnötige Käufe". Sie waren nicht verärgert darüber, dass sie Geld im Allgemeinen borgten - nur, dass sie sich ausgeliehen hatten, wenn sie es nicht wirklich nötig hatten.

Es ist eine wichtige Unterscheidung, weil es gute Schulden und schlechte Schulden gibt. Leihen, um ein Haus zu kaufen oder auf die Universität zu gehen, kann sich auf lange Sicht auszahlen, aber Geld zu leihen, um Dinge zu kaufen, die man nicht einmal braucht, wie Urlaub oder Schmuck, tut es nie.

Sobald Sie Schulden haben, kann es schwierig sein, auszusteigen. Zahlen von CreditCards.com zeigen, dass der durchschnittliche Kreditkartensaldo, für Leute, die regelmäßig einen tragen, 7.527 $ beträgt. Wenn sie nur die minimalen monatlichen Zahlungen für diese Schuld zu einem typischen Zinssatz von 15% leisten, wird es mehr als 11 Jahre dauern und mehr als 3.300 $ Zinsen zu zahlen. Und das unterstellt, dass sie der Karte in der Zwischenzeit keine neuen Einkäufe hinzufügen.

Auch die Tatsache, dass die Kreditgeber nicht in der Lage waren, ihre Schulden abzuzahlen, bedauerte die Befragten von Claris sehr. Für 6% von ihnen war es nicht die schlechteste Entscheidung, die sie jemals getroffen hatten. Weitere 3% sagten, sie hätten nie alle ihre Schulden bezahlt.

Der Imbiss : Wenn Sie jetzt keine Verbraucherschulden haben, sind Sie finanziell auf dem richtigen Weg. Mach einfach weiter, was du tust, und bleib nicht in Schulden gefangen wegen Dingen, die es nicht wert sind.

Wenn Sie diese Art von Schulden haben, arbeiten Sie daran, diese Kreditkarten so schnell wie möglich zu bezahlen. Erstens, hör auf, die Karten für Nichtessentials zu benutzen. Jeder neue Kauf erhöht Ihre Schuldenlast.

Zweitens, legen Sie jeden Monat einen festen Betrag in Ihrem Budget beiseite, um Ihr Guthaben abzubezahlen. Um dieses zusätzliche Geld zu finden, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren, wie zum Beispiel weniger essen oder Kabel schneiden.

Wenn Sie es nicht schaffen, jeden Monat eine feste Zahlung aus Ihrem Budget herauszupressen, verwenden Sie stattdessen dutch snowflaking. Wenn Sie einen kleinen finanziellen Vorteil, wie eine Steuerrückerstattung, haben, nehmen Sie dieses Geld und legen Sie es in Ihr Kreditkartenkonto. Im Laufe der Zeit können diese kleinen "Schneeflocken" -Zahlungen Ihre Schulden auf Null reduzieren.

3. Überspending in ihren Zwanzigern

Selbst wenn Sie sich nicht verschulden, sind Überausgaben immer noch ein Problem. Je mehr Sie ausgeben, desto weniger können Sie sparen, um Ihre anderen Ziele zu erreichen. Ungefähr einer von sieben Personen in der Claris-Umfrage sagte, sie bereuten, dass sie in ihren Zwanzigern "weit leben" würden - sie würden ihre Einnahmen aus trivialen Dingen wie Essen, Clubbing oder Kleidung verpfuschen.

Einige der Befragten gaben konkrete Beispiele für unkluge Ausgabenentscheidungen. Zum Beispiel sagten 2% von ihnen, dass sie es bereuten, Geld für Alkohol oder Drogen auszugeben. Weitere 2% bedauerten es, ihr Universitätsgeld für "etwas Triviales" auszugeben.

Natürlich gibt es einen Unterschied zwischen der Begrenzung Ihrer Ausgaben und Ausgaben überhaupt. Das Argument, dass Sie Ihre Jugend genießen sollten, während Sie es können, und nicht heute für das Morgen opfern, ist sicherlich wahr.

Aber es ist auch wahr, dass deine Zwanziger die Zeit in deinem Leben sind, wenn du die wenigsten Verpflichtungen hast. Wenn Sie älter werden, erwerben Sie Verantwortung wie ein Haus und Kinder, die viel Ihres Einkommens verbrauchen. Wenn Sie nicht die Gelegenheit nutzen, um zu sparen, während Sie jung und unbelastet sind, wird es später viel schwieriger sein.

The Takeaway : Um das Beste aus beiden Welten zu haben, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Jugend zu genießen, ohne all Ihr Geld auszugeben. Sie müssen nicht jeden Abend alleine zu Hause sitzen, sondern können nach billigem oder freiem Entertainment suchen, wie zum Beispiel Wanderungen, kostenlose Konzerte, oder rumhängen und spielen. Anstatt die ganze Zeit zu essen, können Sie ein leckeres Abendessen mit Ihren Freunden genießen - oder nach Möglichkeiten suchen, mit einem Budget auswärts zu essen. Und anstatt Ihr Budget mit Designerklamotten zu sprengen, können Sie in Second-Hand-Kleidung einen Second-Hand-Chic-Look kreieren.

Schließlich, wenn Sie ab und zu protzen möchten, verbringen Sie Ihr Geld für eine großartige Erfahrung, wie einen Urlaub. Die Forschung von Glücksökonomen zeigt, dass Menschen in der Regel glücklicher sind, wenn sie ihr Geld für Erfahrungen und nicht für Dinge ausgeben. Und was sind Sie eher, wenn Sie älter sind: ein Strandausflug mit Freunden oder ein 300-Dollar-Paar Schuhe?

4. Nicht genug investieren

Schließlich sagten viele Befragte in der Claris-Umfrage, dass ihre schlechteste Geldentscheidung nicht genug investiert habe. Einer von 20 Befragten äußerte sein größtes Bedauern darüber, generell nicht mehr zu investieren, und 3% bedauerten ausdrücklich, dass sie nie in Aktien investiert hätten.

Geld sparen ist wichtig, reicht aber in der Regel nicht aus, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Um genug Geld für den Ruhestand - oder für andere große Ziele wie den Kauf eines Hauses - aufzubringen, müssen Sie investieren. Aktien, Anleihen und andere Anlagen sind riskanter, als Ihre Ersparnisse in der Bank zu halten, aber sie bieten eine viel bessere Chance, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Je früher Sie als Anleger beginnen, desto besser. Experten sagen, es ist "Zeit auf dem Markt", nicht "Timing der Markt", die die größten Gewinne bringt. Mit anderen Worten, je früher Sie Geld in eine Investition investieren, desto mehr werden Sie auf lange Sicht erhalten.

Hier ist ein Beispiel. Wenn Sie heute in sieben Jahren 100% im Monat bei 7% investieren, haben Sie mehr als 17.000 $. Das sind $ 12.000 aus dem Geld, das du eingezahlt hast, plus weitere $ 5.409 aus dem Geld, das dein Geld verdient hat. Aber wenn Sie fünf Jahre warten, um zu investieren, werden Sie in zehn Jahren nur noch 7.300 Dollar haben - weniger als die Hälfte.

The Takeaway : Beginnen Sie so früh wie möglich zu investieren. Selbst wenn Sie es nur schaffen, jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite zu legen, können diese kleinen Summen zu großen Gewinnen führen, wenn Sie ihnen genügend Zeit geben. Wie das obige Beispiel zeigt, können Sie, wenn Sie nur zwei $ 50 Nächte pro Monat auslassen, ein schönes $ 17.000 Nest Ei in zehn Jahren bekommen. Das ist genug für ein neues Auto, oder vielleicht sogar die Anzahlung für ein Einsteigerheim.

Finanzunterricht zum Mitnehmen

Die Claris-Umfrage hat die Befragten auch gefragt, welchen Rat sie sich wünschen, dass sie ihr jüngeres Selbst geben könnten. Ihre Antworten bieten praktische Tipps, wie man weniger ausgeben und mehr sparen und investieren kann - kurz gesagt, wie man Fehler vermeidet. Hier sind ihre Top fünf Vorschläge für jüngere Menschen.

1. Behalten Sie ein Budget

Fast 30% der Befragten gaben an, dass der beste Rat, den sie anbieten könnten, darin bestünde, ein Budget zu halten. Wenn Sie bestimmte Beträge für alle Ihre Ausgaben beiseite legen, können Sie Ihre Ausgaben im Zaum halten, sodass Sie mehr Geld sparen und investieren können. Mehr als 40% der Befragten in der Claris-Umfrage gaben an, dass dies eine Sparstrategie sei, die für sie funktioniere.

Es ist nicht so schwer, dein erstes Budget zu erstellen, wenn du noch keins hast. Der erste Schritt ist herauszufinden, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie für Ihre monatlichen Ausgaben benötigen. Dann legen Sie jeden Monat etwas Geld beiseite, um Einmalkosten wie Versicherungen oder Arztrechnungen zu decken.

Fügen Sie schließlich eine Zeile in Ihr Budget für "Tolles Geld" ein. Dies ist ein zusätzliches Geld, das Sie für Spaßzwecke wie Musik-Downloads oder Kaffeelatte ausgeben können. Wenn Sie sich jeden Monat ein paar kleine Luxusartikel gönnen, ist es einfacher, sich an Ihren Plan zu halten.

2. Schulden vermeiden

Mehr als jeder vierte Befragte von Claris war der Meinung, dass der beste Rat darin bestehe, sich aus der Verschuldung herauszuhalten. Sie haben keine Art von Schulden speziell erwähnt, aber wie oben erwähnt, ist die Verschuldung der Verbraucher die schädlichste Art.

Zum Glück ist es auch die einfachste Art zu vermeiden. Alles, was Sie tun müssen, ist zu verweigern, alles zu kaufen, was Sie sich nicht leisten können. Wenn auf Ihrem Bankkonto nicht genügend Geld vorhanden ist, um den Preis des Tags zu decken, gehen Sie einfach weg.

Die Claris-Umfrageteilnehmer sind nicht die einzigen, die dies für einen guten Rat halten. Es zeigt sich auch in einem Artikel bei Business Insider, in dem neun erfolgreiche Leute darüber diskutieren, was sie ihrem jüngeren Selbst über Geld erzählen möchten.

Elliott Weissbluth, der CEO des Finanzunternehmens HighTower, sagte, er würde junge Menschen dazu bringen, sich nicht zu verschulden, es sei denn "eine langfristige Investition, die sich in Zukunft auszahlt." Das ist eine Lektion, die er am College gelernt hat ein glänzendes neues Auto - mit einem glänzenden neuen Autokredit - für einen gebrauchten Jeep zu übergeben.

3. Essen Sie weniger

Fast jeder fünfte Befragte gab an, dass der beste Tipp für die Jugend darin besteht, weniger zu essen. Dies ist eine der einfachsten Möglichkeiten, unnötige Ausgaben zu reduzieren. Ein Blick auf Restaurantmahlzeiten zeigt, dass die meisten Gerichte zwei- bis viermal so viel kosten wie das gleiche Essen, das zu Hause gekocht wird. Und der Aufschlag für Getränke wie Kaffee oder Limonade kann noch höher sein.

Kochen für sich selbst muss kein Kampf sein. Es ist einfach, Rezepte online zu finden, und sogar Videos, um Ihnen zu zeigen, wie man ein Gericht zubereitet. Wenn Sie ein hoffnungsloser Koch sind, können Sie sich immer auf Tiefkühlkost oder Mischungen verlassen. Sie sind teurer als das Kochen von Grund auf neu, aber sie sind immer noch billiger als essen.

4. Verwenden Sie automatische Einzahlungen

Es ist viel einfacher zu speichern, wenn Sie nicht darüber nachdenken müssen. Deshalb empfehlen 13% der Befragten, automatische Einlagen bei Ihrer Bank zu verwenden. Mit diesem System können Sie Ihre Gehaltsschecks direkt auf ein Sparkonto senden lassen, anstatt sie zu einer Bankfiliale bringen zu müssen.

Direkte Einzahlungen sparen Zeit und können Ihnen auch helfen, Geld zu sparen. Sobald Ihr Geld in der Bank ist, ist es weniger wahrscheinlich, ein Loch in Ihrer Tasche zu verbrennen. Sie können es immer noch verwenden, aber Sie müssen sich bemühen, es zurückzuziehen. Dieser zusätzliche Schritt zwingt Sie, darüber nachzudenken, was Sie tun, anstatt gedankenlos auszugeben.

Sie können Direkteinzahlungen auch auf andere Weise verwenden. Zum Beispiel können Sie einen Teil jedes Gehalts auf ein separates Konto übertragen, um als Notfallfonds zu dienen. Sobald dieses Konto vollständig finanziert ist, können Sie das Geld stattdessen auf ein Investitionskonto leiten.

5. Lebe einen minimalistischen Lebensstil

Schließlich würden 11% der Befragten ihrem jüngeren Selbst raten, "einen minimalistischen Lebensstil zu leben". Dies ist nicht dasselbe wie sich selbst zu berauben. Stattdessen bedeutet es, sich auf die Dinge zu konzentrieren, die Sie lieben, und kein Geld für Dinge zu verschwenden, die Sie nicht belohnen.

Es ist einfach, eine Menge Geld wegzuwerfen, indem man der Menge folgt. Du kaufst am Ende die neuesten Spielsachen oder Kleidung, weil deine Freunde sie haben, ohne darüber nachzudenken, ob sie dich glücklich machen.

Minimalismus bedeutet bewussteres Geld ausgeben. Sie schauen sich jeden Einkauf sorgfältig an und entscheiden, ob es Ihnen das Geld wert ist. Auf diese Weise wird jeder Dollar, den Sie ausgeben, auf eine Weise getan, die zu Ihrem Glück beiträgt.

Letztes Wort

Die Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie jung sind, haben einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft. Wenn Sie Ihre zwanziger Jahre für einen wilden Kaufrausch ausgeben, Ihre Kreditkarten ausschöpfen und nichts sparen, werden Sie in das mittlere Alter kommen mit nichts als ein paar verrückten Erinnerungen und einem Haufen Schulden.

Aber wenn Sie sich dafür entscheiden, durchdachte Ausgaben mit Sparen und Investieren in Einklang zu bringen, können Sie glückliche Erinnerungen und gesunde Finanzen gleichzeitig aufbauen. Sie können zu größeren und besseren Zielen übergehen, zum Beispiel ein Haus zu besitzen oder ein Geschäft zu gründen, in dem Wissen, dass Sie das Geld haben, um sie zu erfüllen. Und wenn Sie ein hohes Alter erreichen, können Sie auf ein Leben ohne Reue zurückblicken.

Was ist der schlimmste Fehler, den du je begangen hast? Wie würden Sie jemandem anderen raten, es zu vermeiden?


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