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4 Gründe, warum Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen sollten


Ihr Kreditbericht enthält detaillierte Informationen zu Ihrer Kredithistorie. Wenn Sie einen Kredit beantragen, kann der Inhalt Ihres Berichts den Abschluss des Geschäfts ausmachen oder brechen. Viele Menschen erkennen die Wichtigkeit einer guten Kreditwürdigkeit an, vernachlässigen es jedoch, ihre eigenen zu überwachen.

Menschen leben beschäftigt, hektische Leben, und oft ist ihr Kredit-Profil das letzte, was ihnen in den Sinn kommt. Das Ignorieren Ihrer Kreditauskunft kann jedoch erhebliche Probleme verursachen. So viel kann Ihre Punktzahl beeinflussen, und je mehr Sie darüber wissen, desto besser. Ein Auge auf Ihren Kredit kann Ihnen helfen, ein Haus zu kaufen, einen Job zu sichern und Geld für Versicherungen zu sparen.

Jedes Jahr hat jeder Verbraucher Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht von jedem der drei Büros: Experian, TransUnion und Equifax. Wann haben Sie das letzte Mal Ihre Kreditauskunft bestellt? Wenn es länger als ein Jahr war, dann gibt es mehrere Gründe, die Sie überprüfen müssen.

Gründe, warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen sollten

1. Sie wurden abgelehnt

Wenn Ihnen ein Kredit oder eine Kreditkarte verweigert wurde, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts von dem Büro, das von der Bank zur Bewertung Ihres Kredits verwendet wird. Wenn die Bank beispielsweise Ihren Kreditbericht bei TransUnion bestellt hat, können Sie einen kostenlosen TransUnion-Bericht erhalten. Das Ablehnungsschreiben, das Sie von der Bank oder dem Kreditkartenunternehmen erhalten, enthält Anweisungen zur Bestellung Ihres Berichts. Sie müssen Ihren kostenlosen Bericht innerhalb von 60 Tagen nach einer Ablehnung anfordern.

Durch Überprüfen Ihres Berichts können Sie die Ablehnung besser nachvollziehen. Vielleicht haben Sie zu viele bestehende Konten oder eine Straffälligkeit wurde irrtümlicherweise gemeldet. Ein kostenloser Bericht macht Sie auf Probleme aufmerksam. So können Sie die notwendigen Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder etwas zu korrigieren, das fälschlicherweise gemeldet wurde.

Sie können jedoch aus anderen Gründen als Ihrer Kreditauskunft Kredit verweigert werden. In diesem Fall können Sie keinen kostenlosen Bericht erhalten, es sei denn, Sie müssen noch einen kostenlosen Jahresbericht von jedem der drei Kreditbüros einreichen. Sie können dies auf AnnualCreditReport.com tun.

2. Sie planen, ein Darlehen zu beantragen

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Auto oder ein Haus zu kaufen, und Sie planen, um einen Hypothekendarlehen zu beantragen, überprüfen Sie Ihr Kredit vor dem Treffen mit einem Kreditgeber. Vertraut mit den Informationen in Ihrer Kreditauskunft gibt Hinweise, ob ein Kreditgeber Ihre Anfrage genehmigt. Da jeder Kreditantrag Ihre Kreditwürdigkeit verringert, sollten Sie die Anzahl der Kreditgeber begrenzen, die Ihr Guthaben überprüfen. Wenn ein Kreditgeber Ihren Bericht zieht, wenn Sie sich wahrscheinlich nicht für ein Guthaben qualifizieren, führt dies zu einer unnötigen Anfrage. Zu den Faktoren, die Sie für einen Kredit disqualifizieren können, gehören Abrechnungskonten, verspätete Zahlungen, ein schlechter Kredit-Score und hohe Salden.

Wenn Ihr Kredit weniger als perfekt ist, arbeiten Sie diese Kredit Probleme durch, bevor Sie einen Kredit beantragen. Beispielsweise können Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, überfällige Rechnungen begleichen und die Kreditkartenguthaben reduzieren. Sobald Ihr Kreditbericht diese Änderungen widerspiegelt, beantragen Sie erneut die von Ihnen gewünschte Kreditkarte.

3. Um nach Identitätsdiebstahl zu suchen

Es dauert nur ein paar Minuten, bis jemand Ihr Konto hackt oder Dokumente stiehlt, die persönliche Informationen enthalten. Niemand denkt jemals, dass ihnen Identitätsdiebstahl passieren könnte - bis ihre Kreditwürdigkeit sinkt und sie auf betrügerische Konten in ihrem Namen stoßen. Laut einem Betrugsbericht von Javelin Strategy and Research wurden im Jahr 2011 rund 11, 6 Millionen Menschen Opfer von Identitätsdiebstahl.

Sie können Ihr Postfach sperren, Ihre E-Mails vernichten und ungesicherte Websites vermeiden, aber trotz aller Bemühungen sind Sie nicht gegen Identitätsdiebstahl geschützt. Wenn Sie Opfer sind, kann es Monate dauern, um betrügerische Vorwürfe zu bestreiten: Im Durchschnitt verbringen die Opfer zwischen 200 und 500 Stunden damit, den Schaden zu reparieren.

Opfer zu sein, kann deine Kreditwürdigkeit ruinieren und auf deine Träume trampeln. Bestellen Sie mindestens einmal im Jahr Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass Ihr Kreditprofil korrekt ist. Um besonders sicher zu sein, melden Sie sich für einen Dienst an, der Ihre Kreditauskunft täglich auf Änderungen überwacht.

4. Sie haben einen Kredit verstaatlicht

Einen Kredit zu finanzieren, kann einem Freund oder Familienmitglied helfen, eine Finanzierung zu erhalten, aber wenn sie in Verzug sind, sind Sie für die Schulden haftbar. Wenn Sie eine Chance ergriffen und einen Kredit kofinanziert haben, lohnt es sich, Ihre Kreditauskunft genau im Auge zu behalten. Wenn die Person, für die Sie sich angemeldet haben, die Angewohnheit hat, verspätete Zahlungen zu leisten (oder sie ganz zu versäumen), wird diese Information in Ihrem Bericht erscheinen. Selbst wenn Sie eine gute Beziehung haben, nehmen Sie niemals an, dass er oder sie pünktliche Zahlungen leistet. Regelmäßige Überprüfung Ihres Berichts kann das Problem frühzeitig aufdecken, da es Ihnen Zeit gibt, Vereinbarungen mit dem Kreditgeber zu treffen, bevor ein ernsthafter Kreditschaden eintritt.

Wenn Sie bereits Ihre kostenlosen Jahresberichte über AnnualCreditReport.com bestellt haben, können Sie gegen eine Gebühr weitere Berichte direkt von den Kreditauskunfteien bestellen. Bestellung Ihrer eigenen Kredit-Bericht hat keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Letztes Wort

Kreditberichte enthalten viele Informationen, aber es ist wichtig, dass Sie jede Zeile sorgfältig prüfen. Überprüfen Sie, ob die Kontostände und Ihre Zahlungsstatus korrekt sind. Ein fälschlicherweise gemeldeter Kontostand scheint gering, aber dieser Fehler kann Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen und möglicherweise Ihre Punktzahl senken. In Bezug auf Ihr Kreditprofil können Sie nie zu vorsichtig oder zu gut informiert sein. Überprüfen Sie daher Ihr Guthaben mindestens alle 12 Monate und markieren Sie Ihren Kalender, um sicherzustellen, dass Sie es tun.

Welche anderen Gründe können Sie daran haben, Ihr Guthaben regelmäßig zu überprüfen?


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